Finansinspektionen sade nej till Sharins ansökan om koncession
Sharin är namnet på ett nystartat Insurtechbolag med inriktning på mikroförsäkringar för delningsekonomin. Tanken är att mikroförsäkringar ska erbjudas automatiskt i anslutning till tjänster för delningsekonomin, för att underlätta för alla parter i samband med ett avtal.
Grundare är Emanuel Badehi Kullander och bolagets VD Ola Lowden Landström. Projektet med Sharin drogs igång 2016, och i mars i år tog man in 11 miljoner kronor i riskkapital för utvecklingsarbetet. Bland investerarna fanns riskkapitalbolagen Inventure och Luminar och dessutom personer med bakgrund från Klarna, Spotify, Izettle och försäkringsbranschen.
Sharins affärsmodell innebär att det är ägaren till de tillgångar som delas — uthyraren — som får ersättning från försäkringen om något skulle hända. Samtidigt läggs kostnaden för försäkringen indirekt över på den som hyr. På sajten blir kostnaden för försäkringen inbakad i hyran för den som hyr, och genom ett riskklassificeringssystem stiger kostnaden om det visar sig att det är en person som ofta råkar ut för skador. Sharin kommer att fungera som förmedlare för en extern försäkringsgivare, och räknar med att inom kort kunna offentliggöra vilket försäkringsbolag man har valt att samarbeta med.
Ambitionen är nu att de första tjänsterna ska lanseras efter sommaren. Lanseringen kommer att ske på delningsplattformarna Tiptapp och Hygglo.
Parallellt med planerna för att bli försäkringsförmedlare har Sharin ansökt om koncession för att starta ett eget bolag. För att undvika allt för höga krav på verksamheten när det gäller rapportering och kapital valde man associationsformen försäkringsförening.
Men efter en prövning har Finansinspektionen nu fattat beslut om att avslå koncessionsansökan för Intakt Försäkringsförening, som var arbetsnamnet på försäkringsbolaget.
Finansinspektionen menade bland annat att man inte kunde godkänna den föreslagna konstruktionen av medlemskap i försäkringsföreningen. FI konstaterar att medlemmar med kort medlemskap — det vill säga personer som tecknar en försäkring som varar relativt kort tid — till skillnad från medlemmar med långt medlemskap inte skulle ha möjlighet att utöva inflytande över föreningen på föreningsstämman. Därigenom får Sharin det avgörande inflytandet över föreningen.
Enligt FI står begränsningen av medlemmarnas inflytande i strid med ändamålet med en försäkringsförening. Så här skriver FI bland annat i sitt beslut där man avslår ansökan:
— Enligt Finansinspektionens uppfattning har ansökan om tillstånd att driva försäkringsrörelse i en försäkringsförening enbart sin grund i en önskan om att kunna inleda försäkringsrörelse på ett mindre kostsamt sätt utan att den speciella karaktär som ska prägla en försäkringsförening föreligger.
Sharins VD Ola Lowden Landström säger till Sak & Liv att FI:s beslut inte har någon betydelse för Sharins planer att lansera bolagets tjänster efter sommaren.
— Vi har hela tiden varit inställda på att fungera som förmedlare till en början. Nu har vi snart ett sådant avtal på plats, och ser mycket fram emot att dra igång verksamheten.
Har ni någon tanke på att överklaga FI:s beslut om att avslå ansökan för försäkringsföreningen?
— Nej, vi har förståelse för FI:s resonemang. Sedan är det möjligt att vi ändå i framtiden startar ett eget försäkringsbolag, då i form av ett försäkringsaktiebolag och inte en försäkringsförening. Men det ligger långt in i framtiden, kanske fem—tio år. Vår bedömning är att vårt kapital gör mer nytta i dag om vi satsar det på att utveckla vår tjänst och växa, istället för att investera i dag i att kunna ta egen risk med ett försäkringsbolag.