Förmedlare varnad för rådgivning i strid med god förmedlarsed
Disciplinnämnden för försäkringsdistribution har beslutat att i två ärenden tilldela en försäkringsförmedlare varning för att han brutit mot kravet att iaktta god försäkringsförmedlingssed, i samband med att kunder rekommenderats att investera i dyra och komplicerade strukturerade produkter.
I båda fallen har Insuresec anmält förmedlaren till Disciplinnämnden sedan han lämnat rekommendationer till kunder om komplicerade och dyra finansiella produkter. Denna typ av komplicerade strukturerade produkter är endast i undantagsfall lämpliga placeringsalternativ i samband med försäkringsförmedling till konsumenter, menar Insuresec.
I det ena fallet pekade Insuresec på att placeringarna inte var förenliga med kundens ursprungliga önskemål om kapitalskyddade placeringar.
I det andra fallet gav förmedlaren råd om komplicerade strukturerade produkter med en löptid på fem år, till en kund som var 67 år gammal. Insuresec menade i sin anmälan att förmedlaren inte tillräckligt tydligt beskrivit varför en placering i så komplicerade produkter med en löptid om fem år var lämpliga för kunden.
Disciplinnämnden konstaterar i båda besluten att förmedling av denna typ av komplicerade produkter också ofta innebär att förmedlaren erhåller mycket hög och omedelbar ersättning från de företag som tillhandahåller produkterna. I det ena fallet uppgår ersättningen initialt till 12 procent av det investerade beloppet.
Nämnden påpekar i båda fallen att det finns anledning att se mycket allvarligt på agerandet, eftersom rekommendationer av produkter som inte är lämpliga för kunderna allvarligt kan skada kunderna och förtroendet för försäkringsförmedlingsbranschen.
Samtidigt konstaterar nämnden att man inte tidigare prövat frågan om hur just rekommendationer till konsumenter om strukturerade produkter förhåller sig till kravet på god sed enligt InsureSecs regelverk. Med anledning av detta anser nämnden att det finns skäl att påföljden ska stanna vid en varning, trots att denna typ av överträdelser av regelverket annars normalt borde resultera i uteslutning.
Eftersom Disciplinnämndens beslut är anonymiserade, framgår inte förmedlarens namn. Av detaljerna i båda besluten framgår dock att det av allt att döma rör sig om samma person. I båda fallen vände sig Insursec till Disciplinnämnden den 15 maj 2018, och i båda fallen handlar det om en förmedlare som fick sin Insuresec-registrering den 11 november 2013.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av det första beslutet (2019:5).
Och här kan du med ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av det andra beslutet (2019:6).