Pensionsmyndighetens bästa tips om egenföretagarnas pensioner

Enligt Pensionsmyndigheten tänker många företagare som försörjer sig på sitt företag inte på att de själva ansvarar för att tjäna in till både sin allmänna pension och sin tjänstepension.

— Den största delen av pensionen kommer för de flesta från den allmänna pensionen men även tjänstepensionen har en väldigt stor betydelse. För att du som företagare ska få samma pension som den som är anställd, behöver du ta ut lön eller överskott samt betala in avgifter och skatter. Som företagare behöver du också spara själv för att kompensera för den tjänstepension som de flesta anställda får, säger Erik Ferm, analytiker på Pensionsmyndigheten, som har skrivit konsumentvägledningen om egenföretagares sparande till pension.

För att få samma pensionsnivå som en person som har kollektivavtalad tjänstepension, behöver egenföretagaren spara mellan 4,5 till 6 procent av lönen eller överskottet, enligt Pensionsmyndighetens uträkning.

Av Pensionsmyndighetens konsumentvägledning för egenföretagare framgår vilka som behöver spara, vilka olika sparformer som erbjuds, samt andra sätt att påverka inkomsten som pensionär.

— Att spara själv till pensionen är viktigt för egenföretagare men om det lönar sig att spara genom att göra avdrag i inkomstdeklarationen eller inte beror på företagsform och inkomstnivå. Att arbeta något eller några år efter 65 års ålder leder också till en betydlig höjning av pensionen samtidigt som både inkomstskatten och avgifterna i företaget minskar, säger Erik Ferm.

Pensionsmyndigheten påpekar att du kan driva företaget vidare även om du börjat ta ut din pension. Driver du företaget vidare när du fyllt 66 år får ditt företag lägre sociala avgifter eller egenavgifter. Du får dessutom högre jobbskatteavdrag och grundavdrag från januari det år du fyller 66.

– För att få en uppfattning om storleken på din framtida pension vid olika pensionsåldrar kan du logga in på pensionsmyndigheten.se. Därefter kan du se över om du behöver och har möjlighet att spara själv till din pension, säger Erik Ferm.

Det här är några av Pensionsmyndighetens bästa tips om egenföretagares pensioner:

• Maxa pensionsrätten genom lönen eller överskottet! Lönen du tar ut från ditt aktiebolag eller överskottet i din enskilda firma gör att du tjänar in till din allmänna pension. Vid en lön eller överskott på 572 600 kronor per år maximeras intjänandet till den allmänna pensionen.

• Så kompenserar du för avsaknaden av tjänstepension. De flesta anställda får inbetalat mellan 4,5 till 6 procent av lönen till sin tjänstepension. Det behöver du som företagare också minst spara av lönen eller överskottet. Om lönen eller överskottet är högre än 532 500 kronor per år behöver du spara 30 procent av det som överstiger den summan för att få motsvarande pension som de flesta anställda får.

• Spara avdragsgillt eller inte? Har du en lön eller ett överskott som är högre än 554 900 kronor före skatt per år är ett avdragsgillt sparande att föredra, oavsett företagsform. Om du har lön eller överskott under 554 900 kronor före skatt per år bör du som har enskild firma generellt spara med skattade pengar. Driver du aktiebolag kan du spara både avdragsgillt och med skattade pengar. Ett bra alternativ för långsiktigt sparande av skattade pengar är att spara på ett investeringssparkonto eller i en kapitalförsäkring.

• Betala bara för tilläggsförsäkringar du verkligen behöver! I kapitalförsäkringar och pensionsförsäkringar kan du lägga till försäkringar som innebär att försäkringsbolaget betalar in till ditt pensionssparande om du blir långvarigt sjukskriven, eller ger ekonomiskt skydd till din familj om du avlider före en viss ålder. Var dock uppmärksam på kostnaden som kan minska din pension!

• Driva företaget vidare efter 65? Jajamensan! Även om du börjat ta ut din pension kan du driva företaget vidare. Driver du företaget vidare när du fyllt 66 år får ditt företag lägre sociala avgifter/egenavgifter. Du får dessutom högre jobbskatteavdrag och grundavdrag det år du fyller 66.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Pensionsmyndighetens vägledning för företagares sparande till pensioner.