Tips för dig som ska söka företagslån till ett småföretag
Småföretag är ryggraden i den svenska ekonomin och fler och fler startar egna företag varje dag. Om du är en av dem vet du att det inte alltid är lätt att komma igång. En av de största utmaningarna är att hitta pengar för att finansiera ditt företag.
Du kan vara frestad att ta ett företagslån, men innan du gör det finns det några saker du bör tänka på. Här är fem frågor som du bör ställa dig innan du skriver under på den streckade linjen.
Vad är ett företagslån och hur fungerar det?
Ett företagslån är en typ av lån som är särskilt utformad för företag. Det kan användas för en mängd olika ändamål, till exempel för att finansiera ny utrustning eller utöka din verksamhet. Företagslån har vanligtvis lägre räntor än konsumentlån och löptiderna är vanligtvis kortare.
Hur kvalificerar du dig för ett företagslån?
Kraven för att få ett företagslån för småföretag varierar från långivare till långivare, men de flesta långivare kräver att du har varit verksam i minst två år och har en god kredithistorik. Du måste också tillhandahålla detaljerad information om ditt företag, inklusive dina inkomster och utgifter.
Vilka olika typer av företagslån finns tillgängliga för småföretag?
När det gäller att hitta ett företagslån finns det några olika saker som du bör ta hänsyn till. Det första steget är att ta reda på vilken typ av lån som är rätt för dig. Det finns ett antal olika typer av företagslån tillgängliga, så det är viktigt att göra din forskning och hitta det som bäst passar dina behov.
Några av de vanligaste typerna av lån till småföretag är bland annat:
- Lån utan säkerhet: Det här är lån som inte kräver någon säkerhet, t.ex. ett hem eller en bil. Lån utan säkerhet är vanligtvis mindre i storlek och har en högre ränta än lån med säkerhet.
- Säkerställda lån: Dessa lån kräver en säkerhet, till exempel ett hem eller en bil, för att säkra lånet. Lån med säkerhet brukar ha lägre ränta och är lättare att få än lån utan säkerhet.
- Projektlån: Ett projektlån är en typ av lån som återbetalas under en bestämd tidsperiod, vanligtvis ett till fem år. Denna typ av lån är idealisk för företag som behöver finansiering för ett specifikt projekt eller behöver en klumpsumma i förskott.
- ”Kreditlina”: En ”kreditlina” är en typ av lån som gör det möjligt för företag att låna pengar efter behov upp till en viss gräns. Denna typ av lån är idealisk för företag som behöver kortsiktig finansiering eller har oförutsägbara kassaflöden.
Hur vet du om du är redo för ett företagslån och vilka risker finns det?
Funderar du på att ta ett företagslån till ditt småföretag? Det är viktigt att förstå riskerna och hur du kan avgöra om du är redo för ett lån. Här är fem frågor som du bör ställa dig själv innan du ansöker:
- Har du en solid affärsplan? Ett företagslån är inte en fribiljett för att starta ditt företag. Du måste ha en väl genomtänkt affärsplan med realistiska prognoser för att bli godkänd för ett lån
- Har du råd med månadsbetalningarna? Se till att du har råd med månadsbetalningarna på lånet, inklusive räntor och avgifter. Om du inte kan göra betalningarna kan du hamna i skuld och förstöra din kreditvärdighet.
- Vad är räntan? Se till att jämföra räntor från olika långivare innan du ansöker om ett lån. Räntan kan göra stor skillnad i hur mycket du betalar tillbaka över tid.
- Vilka är avgifterna? Vissa långivare tar ut uppläggningsavgifter, ansökningsavgifter, slutkostnader med mera. Se till att du känner till alla avgifter innan du skriver under något.
- Är du beredd på ett långsiktigt åtagande? Ett företagslån är ett långsiktigt åtagande, så se till att du är beredd att betala tillbaka det under flera år. Om du inte är säker på om du vill ha eller behöver ett lån ännu kan det vara bäst att vänta tills du är säker.
Hur kan du få den bästa räntan på ditt
När du letar efter ett företagslån är det viktigt att få den bästa möjliga räntan. Du kan jämföra räntor från olika långivare och hitta den som passar dig. Här är några tips för att få den bästa räntan:
- Handla runt. Gå inte bara till den första långivaren du stöter på. Jämför räntor från flera olika långivare för att hitta det bästa erbjudandet. Här använder du med fördel en låneförmedlare av företagslån för småföretag som hjälper dig att jämföra flera långivare på en kreditupplysning.
- Be om offerter. När du handlar runt, var inte rädd för att be om offerter från olika långivare. På så sätt kan du jämföra äpplen med äpplen och hitta den bästa räntan.
- Få ordning på din kredit. En god kreditvärdighet hjälper dig att få en lägre ränta på ditt lån. Se till att kontrollera din kreditupplysning och rätta till eventuella fel innan du ansöker om ett lån.
- Var beredd att förhandla. Om en långivare erbjuder en låg ränta men höga avgifter, se om du kan förhandla fram ett bättre avtal med dem. Ibland kan du få en bättre ränta om du går med på att betala en del av avgifterna i förväg.
- Håll din skuld låg. Ta inte för många lån eller utnyttja dina kreditkort maximalt innan du ansöker om ett företagslån. Det kan försämra dina chanser att få en bra ränta.
Vad ska du göra om du inte kan göra en betalning eller om du får ekonomiska problem på sikt?
Om du inte kan betala av på ditt företagslån, eller om du får ekonomiska problem på lång sikt, finns det några saker du kan göra:
- Prata med din långivare. Meddela din långivare så snart som möjligt om du har problem med att göra betalningar. De kanske kan komma överens med dig om en betalningsplan eller en förlängning av betalningstiden.
- Be om hjälp. Om du inte har råd att betala ditt företagslån på egen hand finns det organisationer som kan hjälpa dig.
- Konsolidera dina lån. Om du har flera lån kan du kanske konsolidera dem till ett lån med lägre ränta. Det kan göra det lättare att sköta dina betalningar och kan spara pengar på lång sikt.
- Sälj ditt företag. Om det går riktigt illa och du inte har råd att betala tillbaka ditt lån kan du behöva sälja ditt företag. Detta är ingen idealisk lösning, men det är bättre än att gå i konkurs.
Om du har problem med att betala av på ditt företagslån ska du inte tveka att söka hjälp. Det finns många alternativ tillgängliga för dig och det är viktigt att agera snabbt innan du hamnar för långt efter med betalningarna.