Hur väljer man kreditkort?
Ett kreditkort är, förutsatt att du har din ekonomi under kontroll, alltid bra att ha i plånboken. Förutom att det är bra att ha en backup ifall ditt bankkort strular, eller en buffert ifall du drabbas av en stor oväntad utgift, har kreditkorten många bra förmåner som de traditionella bankkorten saknar. Därför väljer många numera att göra samtliga av sina inköp med kreditkort och marknaden för kort har exploderat.
Vilket kort ska man välja? Det finns tyvärr inget enkelt svar på denna fråga. Inget kort kan rent objektivt titulera sig som bäst kreditkort. Vilket kort du ska välja beror nämligen helt på hur du tänker använda kortet. Läs denna guide och lär dig mer!
Vad kostar kortet?
Den viktigaste kostnaden du ska titta på är kortets årsavgift. Många kort är idag gratis och om du inte tror att du kommer använda kortet i särskilt stor utsträckning ska du definitivt välja ett sådant kort. Håll dock utkik efter dolda kostnader. En del kort har en leveransavgift för att få det fysiska kortet utskickat och en del kort har fakturaavgifter för pappersfakturor. Se till att betala fakturan elektroniskt och var noggrann med att betala i tid så att du slipper påminnelseavgifter.
För dig som planerar att använda kortet dagligen är det dock inte alls givet att du ska välja ett gratiskort. Då spelar kortets olika förmåner och villkor en större roll. Kommer du till exempel ibland handla på kredit, det vill säga betala fakturan efter det ordinarie betalningsdatumet, spelar räntor och kreditvillkor roll. En betydligt billigare ränta kan enkelt väga upp för ett par hundralappar i årsavgift. Vilka förmåner kortet har blir också viktigt. Ofta kan du tjäna igen årsavgiften med bonus eller rabatter på sådant du köper ofta.
Vilka förmåner har kreditkortet?
Dagens kreditkort marknadsförs ofta med olika förmåner. Vanliga förmåner är till exempel olika rabatter och erbjudanden. Dessa kan ibland vara svåra att värdera då det inte är säkert att du kommer behöva det som rabatteras. Här kan det också löna sig att ha flera kort. Har du bil och kör mycket kan ett speciellt tankkort, som ger rabatt på bränsle, vara lönsamt. Och är det du som står för familjens matinköp kan ett kort som ger rabatter och bonus på inköp av livsmedel vara bra.
En förmån som många kort erbjuder är bonussystem som innebär att varje krona du spenderar med kortet genererar en viss poäng. Poängen kan sedan omvandlas och lösas in som värdecheckar som kan användas i utvalda butiker eller för att betala resor. Med vissa kort kan bonusen även omvandlas till pengar som sätts in på ditt kortkonto – så kallad cashback. Med bonus får du alltså tillbaka lite av det du handlar för vilket gör att kortet blir lönsamt även om det har en årsavgift. Välj ett kort som ger bonus som kan omvandlas till något du garanterat behöver, till exempel bensin om du kör mycket. Ett kort med cashback passar bäst om du inte har någon speciell kategori du shoppar mycket inom.
Nästan alla kort erbjuder försäkringar som förmån. Den vanligaste är reseförsäkring med avbeställningsskydd på resor du helt eller delvis betalar med kortet.
Reseförsäkringen kan vara mer eller mindre omfattande hos olika kort. Med en del kort ingår fler försäkringar, till exempel leveransförsäkring för e-handel, antingen inkluderade i årsavgiften eller för en mindre extrakostnad. Jämfört med specifika rese eller produktförsäkringar är dessa oftast mer prisvärda än de som du kan skaffa utan kreditkort.
Hur ser kreditvillkoren ut?
Om du tror att du ofta kommer behöva handla på kredit och alltså skjuta upp betalningen av kortfakturan bör kreditvillkoren spela in när du väljer kreditkort. Dels bör du i så fall välja ett kort med så många räntefria dagar som möjligt. Räntefria dagar kallas den perioden mellan köptillfället och sista dagen för att betala fakturan utan att ränta tillkommer. Vanligtvis är denna period 30 eller 45 dagar men hos vissa kort kan det vara upp till 60 dagar. Det innebär i så fall att du hinner få två löner som kan användas för att betala av ett större köp innan du måste betala ränta.
När den räntefria perioden är slut börjar räntan att ticka, vanligtvis räknad per dag. Räntan kan variera stort mellan olika kort, från runt sju och upp till 25 procent. Detta innebär att det finns mycket pengar att spara på att välja ett kort med låg ränta om du tror att du ofta kommer handla på kredit. Koncentrera dig på den effektiva räntan när du jämför olika kort. Denna ränta inkluderar även eventuella avgifter för krediten och måste enligt lag uttryckas tydligt i all marknadsföring av kreditkort.
Reser du mycket?
Om du spenderar mycket tid utomlands bör du titta på en speciell avgift som heter valutapåslag. Denna avgift läggs normalt på alla köp och uttag som görs i andra valutor än svenska kronor. Hos de flesta bank och kreditkort är denna avgift på mellan två och tre procent av beloppet. Hos kreditkort som marknadsförs specifikt som ”resekort” kan den däremot vara gratis. Detta betyder att du kan spara några hundralappar varje gång du reser. De så kallade resekorten har ofta också extra förmånliga reseförsäkringar.
Vill du sätta guldkant på din resa finns många lite dyrare kreditkort som ger dig tillgång till flygplatslounger. Även om dessa kort har en högre årsavgift blir det billigare än om du betalar inträde till loungerna. Dessutom ger de här korten dig riktigt bra erbjudanden om du gillar att resa, som till exempel rabatt på hyrbilar eller hotell. Du får också tillgång till concierge service; en personlig assistans som till exempel kan användas för att boka bord på populära restauranger.
Sammanfattning
När du väljer kreditkort måste du utgå från dina egna behov. Hur mycket, var och till vad kommer du använda kortet? Kommer du ibland behöva handla på kredit? När du vet ungefär vilka faktorer som är viktiga kan du använda en av många jämförelsesajter på nätet för att hitta det bästa kortet för just dig. Eftersom många kort idag är gratis behöver du inte hitta ett kort som är bäst till allt – många har till exempel ett kort liggandes i bilen som används vid tankning, ett annat kort för livsmedel och ett tredje som ligger i byrålådan och väntar på att användas vid nästa semesterresa.