Artikelkategori: Allmänt

Rekordhög lönsamhet för de svenska sakbolagen under 2021

Posted on september 27, 2022 by - Sak

Under förra året kunde de stora svenska sakförsäkringsbolagen uppvisa en rekordhög lönsamhet, enligt en sammanställning från Sak & Liv med utgångspunkt från färsk statistik från Svensk Försäkring. Sammanställningen visar också att det är Trygg-Hansa som har haft den överlägset lägsta resultatmarginalen de senaste tio åren.

If hade förra året en totalkostnadsprocent på 73,9 procent jämfört med drygt 87 procent i Länsförsäkringar och Folksam Sak samt 78,8 procent i Trygg-Hansa, numera en del av den danska Tryg-koncernen.

Men sett till den senaste tioårsperioden är den sammanlagda totalkostnadsprocenten lägst i Trygg-Hansa med ett årligt genomsnitt på 80,6 procent. I If är motsvarande siffra 86,3 procent.

I Länsförsäkringar har den årliga totalkostnadsprocenten de senaste tio åren legat på 89,9 procent och i Folksam Sak på 97,2 procent. Det innebär att för varje premiekrona som Folksam Sak får in behåller bolaget bara knappt 3 öre i vinst, jämfört med nästan 20 öre i vinst för Trygg-Hansa.

Totalkostnadsprocenten kan sägas visa hur mycket bolaget har kvar av årets premieintäkt när försäkringsersättningar (skadeprocent) och kostnader (driftskostnadsprocent) är betalda.

If har sedan 2015 lyckats pressa ned sin skadeprocent kraftigt. Förra året låg skadeprocenten på 60,1 procent jämfört med nästan 75 procent i såväl Folksam som Länsförsäkringar.

Trygg-Hansa har också lyckats förbättra sin lönsamhet betydligt från 2017 och ligger sedan dess på en totalkostnadsprocent på 75–79 procent. Sett till den senaste tioårsperioden är med andra ord Trygg-Hansa bäst i klassen.

Dock har Folksam Sak har de lägsta relativa driftskostnaderna bland de fyra dominerande skadebolagen. Förra året uppgick driftskostnadsprocenten i Folksam till 12,8 procent jämfört med 13,8 procent i If, 16 procent i Trygg-Hansa och över 18 procent i Länsförsäkringar. Att Länsförsäkringar historiskt har de klart högsta driftskostnaderna skulle möjligen kunna bero på koncernens struktur med 23 regionala bolag.

Det går också att notera att det är stora skillnader mellan totalkostnadsprocenten i de olika länsförsäkringsbolagen från år till år, beroende på hur väder och vind har påverkat skadekostnaderna i olika delar av landet. Förra året drabbades Länsförsäkringar Gävleborg hårdast med en skadeprocent på 82,7 procent. Tillsammans med en driftskostnadsprocent på 23 procent gav det en totalkostnadsprocent på hela 105,7 procent. Även Länsförsäkringar Göteborg och Länsförsäkringar Södermanland noterade förra året en totalkostnadsprocent på över 100. Bäst klarade sig Länsförsäkringar Uppsala och Länsförsäkringar Bergslagen med en totalkostnadsprocent på under 80.

Länsförsäkringar Skåne är det största länsbolaget inom Länsförsäkringar räknat på premieintäkter. Bolaget har också en lägre driftskostnadsprocent än såväl Länsförsäkringar Stockholm som Länsförsäkringar Göteborg.

Av de fyra stora skadebolagen har Folksam Sak haft den klart lägsta lönsamhetsmarginalen under de senaste tio åren. Det är bara under de två senaste åren som totalkostnadsprocenten krupit under 90 procent. Tidigare år låg totalkostnaden i intervallet 96—102 procent.

Det kan noteras att Trygg-Hansa av sin nya ägare, danska Tryg, nyligen har fått nya finansiella mål. Totalkostnadsprocenten i koncernen ska uppgå till högst 82 procent och driftskostnadsprocenten till högst 14 procent. Med tanke på att Trygg-Hansa legat under 80 procent i totalkostnadsprocent de senaste fem åren, så bör detta inte vara något bekymmer för den svenska verksamheten inom Tryg-koncernen.

Ytterligare en intressant slutsats av  Svensk Försäkrings statistik över sakbolagens resultat är att de fyra stora sakbolagen i Sverige under förra året hade en rekordlåg totalkostnadsprocent — det vill säga en rekordhög lönsamhetsmarginal under 2021 i försäkringsrörelsen.

Ett ovägt snitt av de fyras totalkostnadsprocent visar att totalkostnadsprocenten under 2021 sjönk till 81,8 procent jämfört med 83,0 procent under 2020 och 83,6 procent under 2019. En bidragande orsak skulle kunna ha varit pandemin som överlag medförde lägre skadekostnader, bland annat när resandet gick ned.

Totalkostnadsprocent i de fyra stora skadebolagen 2012—2021

If Trygg-Hansa Länsförsäkringar Folksam Sak
2021 73,9 78,8 87,2 87,4
2020 70,5 77,0 94,8 89,8
2019 74,8 75,0 88,9 95,8
2018 84,5 75,7 94,1 97,9
2017 77,7 75,3 78,2 98,0
2016 75,9 82,2 91,2 101,0
2015 90,8 88,3 82,0 97,1
2014 96,4 85,6 82,9 102,0
2013 95,8 82,2 100,2 100,4
2012 98,6 86,1 99,1 102,4

Källa: Svensk Försäkring. För Trygg-Hansa är siffrorna för 2021 från Trygs årsredovisning och tidigare härledda från RSA:s årsredovisningar för affärsområde Sverige.

Till sist en liten brasklapp: Det är inte alltid lätt att navigera rätt i ett omfattande siffermaterial. Om du som läser detta skulle hitta några felaktigheter eller frågetecken kring materialet och våra slutsatser är du varmt välkommen att höra av dig till redaktionen så ser vi till att kolla upp!

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av ovanstående artikel i pdf-format.


Trygg-Hansa stämmer elcykelbolag efter eldsvåda i Stockholm

Posted on september 25, 2022 by - Sak

Trygg-Hansa kräver i en stämningsansökan skadestånd av elcykelföretaget Wheels Labs Sweden AB efter en brand där ett skadat batteri till en elcykel tros ha varit brandorsaken. Bolaget agerade vårdslöst genom att ladda cykelbatterier nattetid utan övervakning, menar Trygg-Hansa i sin stämningsansökan. 

Bakgrunden till rättstvisten är att Trygg-Hansa är försäkringsgivare till ett gymföretag i Skarpnäck i södra Stockholm, Bejerland Solutions AB, samt till ett restaurangbolag i Skarpnäck, Marija Janjicic & Co AB.

Wheels bildades år 2019 med inriktning på utveckling, förvaring och distribution av elcyklar. Bolaget arbetade även med uthyrning av elcyklar som placerades ut i Stockholmsområdet och hämtades regelbundet in av Wheels personal och placerades i lokalen i Skarpnäck för laddning. Man konkurrerade på så vis bland annat med elscooterföretag som Voi, Lime och Tier.

Det bar sig dock inte bättre än att det utbröt en brand i Wheels lokaler.

Branden uppstod natten till den 19 augusti 2020 bland de elcykelbatterier som just då stod under laddning. Enligt en brandutredning var brandorsaken var sannolikt en defekt battericell i ett av batteripaketen.

Förutom Wheels lokaler skadades även Bejerlands och Marija Janjicics under branden. Trygg-Hansa betalade ut försäkringsersättning på sammanlagt cirka 900 000 kronor till de båda försäkrade företagen — pengar som man nu kräver Wheels på.

Trygg-Hansa skriver i sin stämningsansökan att branden uppkommit genom vårdslöshet från Wheels sida med tanke på att bolaget ägnat sig åt storskalig laddning av batterier nattetid utan övervakning — trots att det var väl känt att denna typ av batterier riskerade att överhettas vid laddning om de var skadade.

— Förfarandet står i strid med hur man bör förfara vid laddning av batterier och har varit vårdslöst, heter det bland annat i Trygg-Hansas stämningsansökan.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av dokumentationen.


Finansinspektionen frågar sex bolag om översvämningarna i Gävle

Posted on september 23, 2022 by - Sak

Finansinspektionen har gått ut med en förfrågan till sex svenska skadeförsäkringsbolag om omfattningen av skadorna efter det omfattande skyfallet i Gävleborg i augusti förra året. 

Natten till den 18 augusti drabbades Gävleborgs län och delar av Dalarnas län av ett skyfall som uppgavs vara det värsta på 20 år. I Gävle kom det under tolv timmars tid drygt 160 mm regn.

Mängder med villaägare drabbades av översvämmade källare, vägar spolades bort och försäkringsbolagen fick in tusentals skadeanmälningar. Preliminära beräkningar talade om skadekostnader på minst en halv miljard kronor.

Nu har Finansinspektionen fattat beslut om att göra en mer detaljerad sammanställning av skadekostnaderna efter skyfallet i augusti förra året. Brev har skickats ut till sex skadeförsäkringsbolag med försäkringstagare i Gävleborg.

Av brevet framgår att FI bland annat vill veta hur många skador som har anmälts efter översvämningarna i Gävle, hur många av dem som har slutreglerats och hur stor den totala kostnaden är för översvämningsskadorna. Bolagens svar ska vara inne hos Finansinspektionen senast den 7 oktober. Avsikten är att Finansinspektionen senare ska sammanställa svaren i en analyspromemoria.

De bolag som har fått aviseringsbrev från FI är: Svenska Kommun Försäkrings AB, Dina Försäkringar Mitt, If Skadeförsäkring, Länsförsäkringar Gävleborg, Trygg-Hansa och Folksam.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av brevet från FI.


Ljög om sjukhusvistelse — åtalas för bedrägeri mot LF Uppsala

Posted on september 22, 2022 by - Sak

En 31-årig kvinna har åtalats vid Uppsala tingsrätt för bedrägeri mot Länsförsäkringar Uppsala. 

Enligt åtalet har kvinnan vilselett försäkringsbolaget genom att uppge att hon och hennes barn blivit sjuka under en vistelse i Egypten.

Vid fyra tillfällen under 2019 har hon förmått Länsförsäkringar Uppsala att betala ut försäkringsersättning på sammanlagt 40 252 kronor.

Hon åtalas också för försök till bedrägeri vid tre tillfällen under 2019, då hon försökte få bolaget att betala ut ytterligare 17 858 kr.

— Det fanns en fara för att brottet skulle fullbordas eftersom utbetalning tidigare skett på liknande ingivna underlag, heter det bland annat i åtalet.

Länsförsäkringar Uppsala yrkar nu skadestånd av kvinnan på 65 720 kronor.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av stämningsansökan.


Söderberg & Partners beslutade att avregistrera premiepensionsfonder

Posted on september 22, 2022 by - Pension

Pensionsmyndigheten meddelar att Söderberg & Partners har lämnat in en begäran att deras fonder ska avregistreras från fondtorget. Från den 19 september är fonderna därmed inte längre valbara.

Begäran om avregistrering har skickats in av Söderberg & Partners fondbolag i Luxemburg, Söderberg & Partners Asset Management S.A. Pensionsmyndigheten avser att skicka ut brev till de berörda pensionsspararna.

De fonder som hittills har funnits tillgängliga på Pensionsmyndighetens fondtorg för premiepensionen är Söderberg & Partners Proaktiv 75 PM A och Söderberg & Partners Proaktiv 80 PM A.

Per den 31 augusti hade drygt 14 000 personer valt Proaktiv 80 PM och drygt 5 500 hade valt Proaktiv 75 PM.

Sak & Liv har frågat Söderberg & Partners informationschef Rasmus Löwenmo Buckhöj om baskgrunden till beslutet att avregistrera fonderna.

— Vi introducerade dessa fonder på fondtorget för drygt 10 år sedan. Sedan dess har vi under åren kontinuerligt utvecklat vårt tjänstepensionsrådgivningserbjudande och finjusterat förvaltningen för Proaktiv-fonderna för att de ska kunna verka optimalt i kombination med vår löpande rådgivning. Vi erbjuder däremot inte rådgivning kring premiepensionen, och eftersom vi inte har möjlighet att kombinera de Proaktiv-fonder som ligger på fondtorget med löpande rådgivning har vi nu därför beslutat att avregistrera dem.

Söderberg & Partners förvaltar totalt sett 18 olika värdepappersfonder via sitt fondbolag i Luxemburg.

Finns planer på att i framtiden anmäla några andra av bolagets fonder till premiepensionens fondtorg?

— Nej, som det ser ut i dagsläget finns inga sådana planer. Våra egna fondstrategier är som sagt idag anpassade för att verka optimalt tillsammans med vår löpande rådgivning och kommer därför endast att erbjudas i den kombinationen.

Framöver kommer fonderna på fondtorget att väljas ut genom upphandlingar. Går det att säga om ambitionen är att delta i sådana upphandlingar?

— Nej, inte som det ser ut i dagsläget, säger Rasmus Löwenmo Buckhöj.

Marsh: Skador på vindkraftverk kostar i genomsnitt 400 000 kronor

Posted on september 22, 2022 by - Förmedling

Försäkringsskador på svenska vindkraftverk kostade under perioden 2020-2021 i genomsnitt motsvarande drygt 400 000 kronor per skada, framgår det av en färsk rapport från Marsh Specialty baserad på statistik från över 1 700 vindkraftverk i Sverige.

I takt med att den svenska vindkraften byggs ut ökar givetvis också försäkringsskadorna kopplade till vindkraften.

Av rapport från Marsh Specialty framgår att den vanligaste skadan på komponenter i vindkraftverken avsåg rotorbladen. Den vanligaste skadan överlag var annars maskinfel. Den genomsnittliga skadan uppgick till 37 000 euro, motsvarande drygt 400 000 kronor. Skador på rotorbladen var dyrare än så; cirka 870 000 kronor per skada i genomsnitt.

Den allra mest kostsamma skadan uppgick till nära 8 miljoner kronor. Kostnaderna inkluderar både egendomsskadan och avbrottet.

Av rapporten framgår också att det genomsnittliga stilleståndet efter en försäkringsskada uppgick till 21 dagar.

Tidigare i veckan rapporterade Sak & Liv om en tingsrättsdom i en tvist som avsåg en skada på rotorbladen på två vindkraftverk utanför Kalix i Norrbotten. Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av den domen.


Rapporten om skador på vindkraftverk kan erhållas från Marsh på förfrågan.

Företagsbot på 3 miljoner kr för felaktig bokföring i Allra-härvan

Posted on september 21, 2022 by - Pension

Stockholms tingsrätt har beslutat om företagsbot på 3 miljoner kronor för Oak Capital AB för att bolaget har bokfört intäkterna på 132 miljoner kronor kopplade Allra-härvan på ett felaktigt sätt.   

Oak Capital AB var det bolag som Allra-topparna använde för att tillskansa sig pensionsspararnas pengar i Allras fonder genom olika komplicerade värdepappersaffärer.

Bolaget bytte senare namn till First Alliance Trust, Hedging & Investments AB. Den 22 februari i år försattes företaget i konkurs.

Tingsrätten konstaterar i sin dom fast att Olle Markusson, en av de dömda i Allra-härvan, har haft en ledande ställning i bolaget och att han uppsåtligen har misskött bolagets bokföringsskyldighet. Därmed föreligger också möjlighet att döma ut företagsbot i enlighet med åklagares yrkande, menar domstolen.

— Med hänsyn till att gärningen har ingått som väsentlig del i en större brottsplan och att posten som har bokförts felaktigt avser cirka 132 000 000 kr får gärningen anses ha medfört omfattande skada. Tingsrätten bedömer därför den yrkade företagsboten som skälig. Det har inte framkommit skäl att jämka eller efterge företagsboten, varför First Alliance Trust, Hedging & Investments AB ska åläggas att betala en företagsbot om tre miljoner kr, skriver tingsrätten i domen.

Med hänsyn till att bolaget är försatt i konkurs är det inte sannolikt att företagsboten kommer att betalas.

Domen kan överklagas senast den 30 september.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av domen.


JO kritiserar Pensionsmyndigheten för passivitet i utlandsärenden

Posted on september 20, 2022 by - Pension, Allmänt

Pensionsmyndigheten är alltför passiv av sin handläggning i ärenden där beslutsunderlag behöver hämtas in från utlandet, menar Justitieombudsmannen. Dessutom kritiseras Pensionsmyndigheten för långsam handläggning och bristande information i ett ärende om pension med utlandsanknytning. 

Bakgrunden till ärendet är att en kvinna som ansökt om allmän pension och som tidigare hade arbetat i Tyskland och Österrike.

För att beräkna hennes pension krävdes att Pensionsmyndigheten tog in underlag från tyska respektive österrikiska myndigheter.

Pensionsmyndigheten skickade begäran om uppgifter till de utländska myndigheterna och lade ärendet på bevakning i tre år. Under tiden beviljades kvinnan pension genom ett interimistiskt beslut.

Uppgifterna från Österrike kom in till Pensionsmyndigheten först efter två och ett halvt år. Sammanlagt fick kvinnan vänta i tre år innan hon fick ett slutligt beslut om pension.

I beslutet kritiserar nu JO Pensionsmyndigheten för den långa och passiva handläggningen. JO konstaterar i sitt beslut att fördröjningen tycks ha berott både på den långa handläggningstiden hos de utländska myndigheterna och på Pensionsmyndighetens egen passivitet. Inte minst är JO mycket kritisk till Pensionsmyndighetens rutin att regelmässigt sätta en bevakningstid som innebär att myndigheten under hela tre år inte tar några initiativ för att driva ärendena framåt.

— Den sammanlagda handläggningstiden är oacceptabelt lång och har berott både på Pensionsmyndighetens passivitet under väntan på beslutsunderlag från utlandet och på myndighetens egna handläggningstider, heter det bland annat i beslutet.

Enligt JO är Pensionsmyndigheten skyldig att försöka påverka de utländska myndigheterna så att de ärenden som Pensionsmyndigheten är ansvarig för kan avgöras inom rimlig tid. JO är även kritisk till att kvinnan inte fått någon information om den väsentliga förseningen.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av JO-beslutet.


Hedvig i nytt partnersamarbete med välgörenhetsplattformen MilkyWire

Posted on september 20, 2022 by - Sak

Insurtechbolaget Hedvig meddelar att man har inlett ett samarbete med MilkyWire, ett svenskt företag som erbjuder en välgörenhetsplattform för arbete mot klimatförändringar. 

Samarbetet innebär att eventuellt överskott i Hedvigs skadefond går till MilkyWays arbete.

Hedvigs affärsmodell innebär att företaget tar ut 25 procent av premierna för driftskostnader och vinst medan resten av premierna går till en skadefond.

Om det blir överskott i skadefonden skänks överskottet till MilkyWay.

— Vi är glada över att kunna informera om vårt nya partnerskap med Milkywire – en välgörenhetsplattform som stärker individer och organisationer som bekämpar klimatförändringar, skriver Hedvig i en kommentar.

MilkyWire grundades i Stockholm år 2018.

Codan förlorade i miljontvist om skador på vindkraftverk

Posted on september 18, 2022 by - Sak

Stockholms tingsrätt har meddelat dom i en tvist mellan Codan och vindkraftverksbolaget Kalix Wind AB. Enligt domen ska Codan betala ersättning på 10,1 miljoner kronor för skadorna på rotorbladen på två vindkraftverk samt 3,5 miljoner kronor i rättegångskostnader. 

Kalix Wind AB är namnet på ett vindkraftsbolag som bland annat äger en vindkraftspark i Axelsvik med två vindkraftverk som varit i bruk sedan 2009.

År 2018 tecknade Kalix Wind en försäkring hos Codan — där som bekant Trygg-Hansa tidigare ingick — för Turbin 1 och Turbin 2 i vindkraftverken. Försäkringen förmedlades av Marsh.

Det bar sig dock inte bättre än att båda turbinerna skadades. Turbin 1 har drabbats av en skada i form av att ett av de tre rotorbladen sprack. Även Turbin 2 drabbades av en skada på ett av rotorbladen.

Kalix Wind vände sig till Codan för att få ut skadeersättning. Men Codan nekade ersättning bland annat med hänvisning till att det inte rörde sig om en oförutsedd skada enligt försäkringsvillkoren.

Tingsrätten menade däremot att skadorna omfattades av försäkringen och att de inte är undantagna i försäkringsvillkoren. Visserligen höll man med Codan om att det eventuellt var så att vindkraftverken överbelastats på grund av isbildning, vilket kunde ha inneburit att de inte omfattades av försäkringen, men menade att Codan ändå inte lyckats visa att det säkert förhöll sig på detta sättet.

— Mot denna bakgrund, och med beaktande av de alternativa skadeorsaker som skulle kunna förklara uppkomna skador, finner tingsrätten vid en samlad bedömning att det förvisso föreligger omständigheter som talar för att skadorna orsakats av iskörning utöver vad bladen tål, men att Codan inte uppfyllt sin bevisbörda. Det är således inte styrkt att skadorna berott på överbelastning eller utmattningslaster, varför de inte är undantagna försäkringsskydd, skriver tingsrätten bland annat i sin dom den 8 september.

Codan har nu fram till den 29 september på sig att överklaga domen.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av domen.