Artikelkategori: Pressmeddelanden

Under tre års tid kvitterade en försäkringsförmedlare ut sammanlagt 87 000 kronor i provision — trots att han inte genomfört någon som helst arbetsinsats för kundens räkning. Nu har Disciplinnämnden för försäkringsdistribution beslutade att meddela förmedlaren en varning.

Förmedlaren som nu drabbats av en varning har varit licensierad hos InsureSec sedan 2013 och har haft licens för försäkringsdistribution avseende livförsäkring.

Bakgrunden till beslutet i Disciplinnämnden är att InsureSec fått in ett klagomål från en av förmedlarens kunder. Insuresec genomförde en utredning av förmedlarens ersättning och hur han uppfyllt dokumentationsskyldigheten för sin rådgivning. Den 25 september valde InsureSec att anmäla ärendet till Disciplinnämnden för försäkringsdistribution, med en begäran om en disciplinär åtgärd mot förmedlaren.

Den kund som framförde klagomålet hade fått hjälp av förmedlaren med att teckna en kapitalförsäkring i form av en depåförsäkring. Kunden var intresserad av att investera i en viss fond och hade, efter kontakt med en företrädare för fonden, landat i att han ville göra investeringen inom ramen för en försäkring. Efter kontakt med förmedlaren utfärdade kunden år 2019 en fullmakt och försäkringen tecknades på distans. Kunden placerade initialt 500 000 kronor i försäkringen och avsåg att därefter placera 100 001–500 000 kronor per år.

Enligt beslutet från Disciplinnämnden genomförde förmedlaren inte någon som helst rådgivning eller passandebedömning innan försäkringen tecknades, utan tillhandahöll enbart ett försäkringsskal för den aktuella fonden. Förmedlaren har inte heller utfört några tjänster åt kunden efter det att försäkringen tecknades.

Trots detta kunde Disciplinnämnden konstatera att förmedlaren under perioden 16 maj 2019–30 juni 2022 löpande fått provision från försäkringsgivaren med sammanlagt 87 000 kronor — detta alltså utan att kunden under perioden haft någon som helst kontakt med förmedlaren.

Nämnden menar att detta strider mot Lagen om Försäkringsdistribution, som föreskriver att en förmedlare inte får ta emot någon provision för försäkringsbaserade investeringsprodukter eller sidotjänster om ersättningen till väsentlig del avser tjänster som ännu inte utförts, baseras på premiebetalningar som inte genomförts eller är av sådan storlek att den inte stämmer med de tjänster som utförs. Nämnden menar nu att eftersom förmedlaren har fått provision löpande från försäkringsgivaren utan att ha utfört några tjänster åt kunden, så står den mottagna ersättningen  i uppenbart missförhållande till de tjänster som Förmedlaren har utfört.

Av nämndens beslut framgår också att förmedlaren inte har gjort någon passandebedömning trots att han borde ha gjort det i detta fall.

Sammanfattningsvis menar nämnden att det därför finns skäl att tilldela förmedlaren en varning, inte minst eftersom han tidigare fått en erinran. Så här formuleras detta i Disciplinnämndens beslut:

— Förmedlaren har brutit dels mot förbudet att ta emot tredjepartsersättning, dels mot skyldigheten att göra en passandebedömning. Nämnden har i ett tidigare ärende tilldelat Förmedlaren en erinran. De åsidosättanden som Förmedlaren nu har gjort sig skyldig till ska leda till en varning.

Enligt Insuresec har den anmälda förmedlaren redan innan beslutet har valt att återkalla sina tillstånd för försäkringsdistribution hos Finansinspektionen. Han har därmed inte heller någon gällande licens hos InsureSec.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av disciplinnämndens beslut, som är anonymiserat.