Etikett: Flytträtt

Swedbank 2017 års stora vinnare på flytt av pensionskapital

Swedbank var förra årets stora vinnare på marknaderna för flytt av pensionskapital, visar Sak & Livs sammanställning av de olika flyttmarknaderna.

Marknaderna för flytt av pensionskapital är på väg att växa dramatiskt.

Från en blygsam start för tio år sedan, flyttas nu årligen pensionskapital för över 30 miljarder kronor per år!

Pensionsflyttarna lär inte bli mindre framöver, med tanke på att det ackumulerade kapitalet på de olika kryssvalsmarknaderna fortsätter att växa år från år.

Sak & Liv har gjort en sammanställning av pensionskapitalflyttarna under tio år. Sammanställningen visar att två tendenser är tydliga:

  • Flytten går till bankerna. De bankanknutna bolagen tar över pengar från de icke bankanknutna. Störst tapp har inte överraskande ickevalsbolagen i de stora kollektivavtalsplanerna.
  • Fondförsäkring istället för tradliv. Det är också tydligt att kapitalflyttarna går från tradlivförsäkringar till fondförsäkringar.

Sammanställningen visar att Nordea är det bolag som har varit mest framgångsrikt med att locka till sig pensionskapital, om man summerar de senaste tio årens flyttar.

Men förra året blev det ett tronskifte – då var Swedbank det bolag som lockade till sig störst flyttkapital. En bidragande orsak kan vara att Swedbank numera är valbart inom samtliga de stora kollektivavtalsområdena.

AMF är det bolag som har tappat mest under tio år – var femte premiekrona försvinner ut ur bolaget varje år.

Här kan du som är kund i Sak & Liv Premium ladda ned hela rapporten. 

Svensk Försäkring: Ingen ska missgynnas av en kapitalflytt

Gärna skäliga och transparanta flyttavgifter, men först måste man ta hänsyn till försäkringsbolagens olika förutsättningar. Möjlighet att flytta kapital till en befintlig försäkring är bra, men det hade varit ännu bättre med möjlighet till delflytt. Svensk Försäkring har lämnat sitt remissvar på Finansdepartementets promemoria om en effektivare flytträtt för försäkringssparande.

I Finansdepartementets promemoria föreslås begränsningar av avgiftsuttaget vid återköp och flytt av försäkring. Det gäller dels avgifter för administrativ hantering av återköpet eller flytten, dels uttaget av kvarstående anskaffningskostnader.

I remissvaret ber Svensk Försäkring att det klargörs hur förslagen förhåller sig till bland annat kontributionsprincipen och principer för avgiftssättningen i ingångna försäkringsavtal. Svensk Försäkring föreslår att begränsningen när det gäller uttaget av kvarstående anskaffningskostnader bestäms till tio år, men skriver också att försäkringsföretagen har olika verksamhetsförutsättningar och att medlemmarna inte är eniga om tidsbegränsningens längd.

– En flytt måste vara rättssäker för alla inblandade, vilket inbegriper att varken de kunder som flyttar eller de som stanna kvar ska missgynnas. Försäkringsföretagens olika verksamhetsformer och produktutbud innebär att de ställs inför olika utmaningar för att kunna upprätthålla denna rättssäkerhet om förslagen blir verklighet, säger Johan Lundström, chefsjurist på Svensk Försäkring, i ett pressmeddelande.

I promemorian föreslås också ändringar i den så kallade skatterättsliga flyttregeln som innebär att det nu även ska bli möjligt med flytt till en befintlig försäkring. Vidare föreslås att begreppet försäkringstagare stryks ur regeln för att skatterättsligt möjliggöra för flytt in i försäkringar som är tecknade av en annan än den ursprungliga försäkringstagaren. 

– Svensk Försäkring välkomnar ändringarna, men beklagar att förslagen inte också omfattar delflytt. Vi vill även framhålla att frågan om hinder i civilrätten mot flytt inte blir löst i och med att begreppet försäkringstagare stryks ur den skatterättsliga flyttregeln, säger Johan Lundström.

Svensk Försäkring föreslår också en möjlighet till ”utbetalningspaus” under de första fem åren. Med förslagen går en sådan paus att åstadkomma via flytt, men en flytt behöver av andra anledningar inte alltid vara det bästa alternativet om syftet egentligen är att pausa utbetalningarna.

SD-politiker motionerar om tak för flytträttskostnader

Dennis Dioukarev, riksdagsledamot för Sverigedemokraterna, har motionerat om ett tak för den administrationskostnad som livbolag tar ut i samband med flytt av pensionsförsäkring. 

I en riksdagsmotion föreslår Dennis Dioukarev att administrationskostnaden vid pensionsflytt ska vara 0,17–0,051 PBB. Han vill också att möjligheten att ta ut flyttavgifter efter tid ska begränsas till fem år för fond- och depåförsäkring och till åtta till tio år för traditionell livförsäkring. 

Motionen hänvisar till att livförsäkringsföretag har valt att chockhöja flyttavgifterna för vissa pensionsförsäkringar i syfte att låsa in missnöjda kunder som annars skulle ha flyttat sitt pensionskapital till andra, mer förmånliga alternativ.

– Den allt mer dysfunktionella marknaden har bidragit till negativa inlåsningseffekter som har uppmärksammats i Konkurrensverkets rapport Flyttavgifter på livförsäkringsmarknaden 2017, skriver han i sin motion.

Här hittar du riksdagsmotionen i sin helhet. 

Nytt regeringsförslag i dag om tak på flyttavgifter

Regeringen har i dag publicerat en promemoria med förslag om tak för vilka avgifter som får tas ut i samband med flytt av pensionsförsäkringar. Större delen av lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 juli 2018.

Promemorian behandlar individuell personförsäkring med sparmoment, det vill säga inte kollektivavtalade pensionsförsäkringar.

I promemorian förtydligas att flyttavgiften ska avse företagets direkta kostnader för den administrativa hanteringen av återköpet eller flytten. 

Regeringen – eller den myndighet regeringen bestämmer – beslutar om vilka kostnader som ska anses som direkta och som därigenom får ingå i avgiftsuttaget. Företaget får också ta ut avgifter för sådana kvarstående anskaffningskostnader som är direkt kopplade till försäkringen, men anskaffningskostnaden ska anses betald efter högst fem år. Bestämmelsen om avgifter kopplade till kvarstående anskaffningskostnader tillämpas på alla avtal tecknade före den 30 juni 2007.

Dessutom föreslås att det i inkomstskattelagen klargörs att hela värdet i en eller flera pensionsförsäkringar får flyttas till en annan pensionsförsäkring med samma person som försäkrad, utan några beskattningskonsekvenser. En sådan flytt ska även kunna ske under en pågående utbetalning av pension.

Här kan du ta del av hela promemorian.

Per Bolund tvingas svara på riksdagsfråga om flytträtt för pensioner

Hur ska Finansmarknadsminister Per Bolund ändra på lagarna för att förkorta och förenkla processen för flytt av pensionsförsäkringar? Det undrar Denis Dioukarev, riksdagsledamot för Sverigedemokraterna, i en riksdagsfråga. 

I riksdagsfrågan skriver Denis Dioukarev att det finns anledning att diskutera om pensionsförsäkringsmarknaden fungerar på ett tillfredsställande sätt. Han pekar på medierapportering om inlåsningseffekter som har lett till en begränsad rörlighet bland kunderna. 

Han skriver att banker planerar att chockhöja avgifter för flytt av vissa pensionsförsäkringar, vilket bara har till syfte att låsa in missnöjda kunder som annars skulle ha lämnat bolaget. Det är bara ett av många exempel som vittnar om en dysfunktionell marknad, menar Denis Dioukarev.

Här kan du läsa hela riksdagsfrågan till Per Bolund. 

 

Svensk Försäkring: Vi överväger FI:s förslag om flytträttsinformation

Svensk Försäkring kommer under nästa år att överväga Finansinspektionens förslag om förändring av branschstandarden för information om flytträtt. Det skriver Svensk Försäkring i en kommentar till FI:s avrapportering till regeringen om branschens flytträttsinformation.

I sin kommentar trycker Svensk Försäkring på att Finansinspektionen i stort gav branschen godkänt när det gällde flytträttsinformationen, även om man hittade några punkter som föranledda kritik. Bland annat kritiserade inspektionen att vissa företag ännu inte börjat följa branschrekommendationen, och att vissa bolag saknade redovisning av löpande avgiftsuttag i kronor. 

FI rekommenderade att rekommendationen skulle förtydligas och ses över på två punkter:

Informera före flyttbeslutet. Rutiner för när information bör lämnas före flytt göras tydligare. Viktigt är att flyttfaktabladen ska finnas producerade innan försäkringstagaren/den försäkrade fattar beslut att flytta sitt försäkringskapital, skriver FI.

Även för tjänstepension. Inspektionen menar att rekommendationen bör förtydligas till att inkludera alla alternativa tjänstepensionslösningar med individuella inslag avseende den försäkrades försäkringsinnehåll.

Dessutom ville FI ta upp frågan om rekommendationen ska utökas till att inkludera flytt från en sparform till en annan inom samma företag. FI ifrågasätter också behovet av uttag av vissa rörliga flyttavgifter när försäkringen verkat under lång tid.

Så här uttalar sig Johan Lundström, chefsjurist på Svensk Försäkring, i ett pressmeddelande där man kommenterar inspektionens synpunkter: 

–  Vi är givetvis nöjda med att Finansinspektionen bedömer att följsamheten är god hos våra medlemsföretag. Och vi ser gärna att rekommendationens innehåll blir branschstandard även för andra aktörer på flyttmarknaden än försäkringsföretagen. Vi kommer enligt plan att följa upp rekommendationen under loppet av 2017. Då kommer de områden som Finansinspektionen lyfter fram i sin rapport att övervägas.

FI: Bolagen informerar inte om alla avgifter vid pensionsflytt

Nej, försäkringsbolagens branschrekommendation om flytträtt fungerar inte helt tillfredsställande! Finansinspektionen meddelar i en skrivelse till regeringen att införandet av rekommendationen kärvar. Bland annat saknas ibland information om löpande avgiftsuttag. 

I januari i år infördes en ny branschrekommendation som ska ge pensionssparare bättre information om flytträtt. 

I en skrivelse till regeringen för att följa upp rekommendationen, konstaterar Finansinspektionen att införandet av rekommendationen kärvar på några ställen.

• Vissa företag har ännu inte börjat följa den.

• Bland de som har börjat följa rekommendationen fattas ibland en viktig punkt i flyttfaktabladen: redovisning av löpande avgiftsuttag i kronor.

FI föreslår nu att rekommendationen förtydligas och ses över på två punkter:

Informera före flyttbeslutet! Rutiner för när information bör lämnas före flytt göras tydligare. Viktigt är att flyttfaktabladen ska finnas producerade innan försäkringstagaren/den försäkrade fattar beslut att flytta sitt försäkringskapital, skriver FI.

Även för tjänstepension! Inspektionen menar att rekommendationen bör förtydligas till att inkludera alla alternativa tjänstepensionslösningar med individuella inslag avseende den försäkrades försäkringsinnehåll.

Dessutom vill FI ta upp frågan om rekommendationen ska utökas till att inkludera flytt från en sparform till en annan inom samma företag.

FI ifrågasätter också behovet av uttag av vissa rörliga flyttavgifter när försäkringen verkat under lång tid.

När det gäller jämförpris för flytt, skriver FI att Konsumenternas Försäkringsbyrå planerar att före sommaren 2017 lansera jämförpriser för nysparande i kollektivavtalade tjänstepensioner, för privat pensionsförsäkring samt för individuell tjänstepension och kapitalförsäkring.

Klicka här för att läsa hela Finansinspektionens skrivelse om flytträtt.