Etikett: insuresec

Disciplinnämnden friade försäkringsförmedlare i tre fall

Posted on juni 27, 2019 by - Förmedling

Disciplinnämnden för försäkringsdistribution — tidigare Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd — har friat försäkringsförmedlare i tre fall som har avgjorts nyligen. I ett av fallen hade ett förmedlarbolag begärt disciplinåtgärd mot en förmedlare, i två av fallen var det Insuresec som begärt disciplinåtgärd.

• I det första fallet hade Insuresec fått in en anmälan från ett förmedlarbolag som menade att en förmedlare som nyligen slutat på bolag överträtt regelverket genom att kontakta 177 tidigare kunder genom sms från sin mobil. Förmedlaren bröt genom sitt agerande mot sekretess- och tystnadspliktsförbindelser, menade förmedlarbolaget, bland annat genom att samtliga kunders mobilnummer blivit synliga för alla mottagare. Förmedlaren menade att detta skedde genom ett misstag, när han skulle informera sina kontakter om att han bytt telefonnummer. Disciplinnämnden konstaterar i sitt beslut att det var ett enstaka misstag, och att det därför inte finns någon anledning att besluta om någon disciplinåtgärd.

— Detta, tillsammans med vad som övrigt framgått av ärendet, medför att agerandet inte kan anses strida mot god försäkringsdistributionssed och därför inte föranleda en disciplinär åtgärd, heter det i nämndens beslut.

Av visst intresse är att Swedsecs disciplinnämnd i höstas fällde förmedlaren för samma händelse med sms:et till de tidigare kunderna.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Disciplinnämndens beslut 2019:1, i anonymiserad form.

• I det andra ärendet var det Insuresec som vänt sig till nämnden med en begäran om beslut om disicplinåtgärd mot en förmedlare och ett förmedlarbolag. Förmedlaren och bolaget hade enligt Insuresec inte bedrivit någon verksamhet under sex månaders tid, vilket enligt Insuresec utgör ett brott både mot lagstiftning och mot Insuresecs regelverk. Förmedlaren invände att han visst varit verksam under perioden bland annat genom att ge service åt befintliga kunder, om än i mindre omfattning än tidigare på grund av sjukskrivning.  Disciplinnämnden säger i sitt beslut att det förhållandet att han på grund av sin sjukskrivning inte aktivt kontaktat kunder eller sökt nya kunder, inte innebär att han upphört med den tillståndspliktiga verksamheten

— Till det yttre, i vart fall i förhållande till befintliga kunder, har han alltjämt framstått som försäkringsförmedlare. Det är därför inte visat att han har upphört med den tillståndspliktiga verksamheten och därmed inte heller att han under en sammanhängande tid av sex månader inte har utövat sådan verksamhet som tillståndet avser. Han har därmed inte brutit mot InsureSecs Regelverk om att följa de lagar och andra författningar som är relevanta för försäkringsförmedlare, skriver disciplinnämnden i beslutet.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Disciplinnämndens beslut 2019:2, i anonymiserad form.

• I det tredje fallet har Insuresec vänt sig till disciplinnämnden och begärt en disciplinåtgärd mot en förmedlare och ett förmedlarbolag mot bakgrund av att förmedlare och bolaget, enligt Insuresec, inte med tillbörlig omsorg har tillvaratagit sina kunders intressen.  Bakgrunden är att förmedlaren tagit in skötselfullmakter i 133 ärenden, men endast i två av dessa ärenden gjort en förändring av innehavet i kundens försäkring. Förmedlarbolaget menade däremot att det var helt felaktigt att påstå att man inte med tillbörlig omsorg tillvaratagit sina kunders intressen. Discplinnämnden underkänner i sitt beslut Insuresecs resonemang. Så här heter det i nämndens bedömning:

— Mot bakgrund av Förmedlarbolagets beskrivning av uppdraget, avtalets innehåll och den aktivitet som uppdraget erfordrat, påståenden som vinner stöd av ingivna handlingar, finner nämnden att InsureSec inte har förmått bevisa att informationsfullmakter hade varit tillräckliga för att tillgodose kundernas behov i det aktuella fallet. Det har inte heller inkommit några kundklagomål med anledning av de skötselfullmakter som utfärdats. Eftersom InsureSec inte visat att Förmedlarbolaget och därmed Förmedlaren brustit i sin omsorg om kunden kan InsureSecs talan inte vinna bifall.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Disciplinnämndens beslut 2019:4, i anonymiserad form.


RoboCert är här! InsureSec lanserar checklista för rådgivningsrobotar

Posted on februari 11, 2019 by - Förmedling

InsureSec meddelade under måndagen att man lanserar en checklista för digital robotrådgivning, RoboCert.

Avsikten är att att checklistan ska kunna användas av försäkringsdistributörer som överväger försäkringsrådgivning med digital robot.

Enligt Insuresec är checklistan utformad för att göra det lätt att kontrollera att grundläggande krav i lagar, förordningar, föreskrifter och InsureSecs regelverk uppfylls.

— Med RoboCert ger vi de försäkringsdistributörer som vill börja med digital robotrådgivning en checklista som ger dem en överblick över de grundläggande krav som ställs på en sådan verksamhet. Det ska helt enkelt vara lätt att göra rätt! RoboCert utgör ett viktigt led i InsureSecs arbete att förenkla processen för de branschverksamma försäkringsdistributörerna när de ytterligare vill utveckla sin verksamhet, säger InsureSecs VD Jenny Nilsson i en presskommentar.

RoboCert finns tillgängligt hos InsureSec från den 12 februari.

Insuresec: Fyra förmedlare fälls för brister i handledningen

Posted on april 10, 2018 by - Allmänt

Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd har beslutat att dela ut en erinran till fyra förmedlare. Bakgrunden är att de – enligt nämnden – har arbetat med rådgivning och förmedling utan att ha fått tillräcklig handledning. 

De fyra förmedlarna är registrerade hos Insuresec sedan flera år tillbaka. I ett av fallen skedde registreringen 2015, i de tre övriga 2016. 

Av besluten – som är i stort sett likalydande – framgår att ärendena har uppkommit sedan Insuresec genomfört en inspektion hos koncernen där de är anställda. Insuresec har därefter vänt sig till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd med en begäran om disciplinär åtgärd mot de fyra, eftersom de har gjort sig skyldiga till överträdelse av ett av Finansinspektionen utfärdat allmänt råd. 

Enligt det allmänna rådet ska den som förmedlar försäkringar ha en praktisk erfarenhet anpassad till verksamheten och de försäkringar som förmedlas. Förmedlarna har genomgått en internutbildning på sex månader kombinerat med handledning. Därefter har de utan handledning fått förmedla enklare försäkringsavtal. Vid mer komplicerade fall har förmedlarna fått handledning före och efter sina rådgivningstillfällen. 

Disciplinnämndens menar att detta strider mot de allmänna råden. Där framgår det att den som förmedlar försäkringar som sin huvudsakliga yrkesverksamhet som huvudregel bör ha arbetat med sådana arbetsuppgifter under kvalificerad handledning hos en försäkringsförmedlare under en sammanlagd tid av minst två år under de senaste fem åren. 

– En förmedlare med begränsad erfarenhet riskerar att misstolka kundens behov och föreslå mindre lämpliga produkter, framhåller Disciplinnämnden.

Nämnden menar också att det egentligen skulle kunna finnas skäl att utfärda en varning i samtliga fyra fall, men att det finns förmildrande omständigheter. Bland annat har de saknat kunskap om regelverket när de rekryterats av företaget. Så här formuleras detta av Disciplinnämnden: 

– Att Koncernen rekryterat och skolat in ett stort antal oerfarna personer till försäkringsförmedlare, att Förmedlaren själv saknat kunskap om regelverket vid rekryteringen, samt att det i viss mån varit oklart hur kravet på praktisk erfarenhet ska tolkas, innebär dock att påföljden i detta fall för Förmedlarens del kan stanna vid en erinran.

Disciplinnämnden menar också att praxis kring handledningsformer och handledningstider behöver utvecklas och förtydligas, men att det kan finnas skäl att avvakta den kommande nya lagstiftningen om försäkringsförmedling. 

Besluten har fattats av nämndens ledamöter Malin Björkmo, ordförande och referent, Jan-Mikael Bexhed, Patric Thomsson och Susanne Sundberg. Föredragande har varit Henning Holmberg

Av de offentliga versionerna av besluten framgår inte namnen på förmedlarna eller förmedlarkoncernen.  

Här kan du läsa besluten ifrån Disciplinnämnden. 

Insuresec: Varning blev till erinran efter omprövning

Posted on april 28, 2017 by - Allmänt

I november förra året beslutade Försäkringsförmedlarbranschens disciplinnämnd att varna en försäkringsförmedlare. Förmedlaren begärde omprövning. Nu har nämnden beslutat att omvandla sanktionen till en erinran.

Ärendet gällde att förmedlaren inte informerat sina kunder på rätt sätt om hur provisionen tas ut från försäkringsen. Enligt förmedlarens dokumentation till kunden betalas förmedlarens provision från försäkringsbolaget. Det korrekta förhållandet är istället att förmedlarens arvode tas ur kundens försäkringskapital. Det fanns även anmärkningar på att förmedlaren tycktes ha lagt ned orimligt mycket arbete på kundens försäkringslösning. vilket nämnden ansåg strida mot god försäkringsförmedlarsed. 

Bakgrunden till beslutet att ompröva ärendet är att förmedlaren i samband med beslutet skickat ett yttrande som nämnden aldrig fick läsa. Mejladressen var nämligen felaktigt angiven.

Yttrandet var från en kund som berättade att hon fått helt korrekt information om provisionerna från förmedlaren – både muntligt och skriftligt – i samband med att förmedlaren handlade upp försäkringslösningen. Den felaktiga informationen dök upp först efter det att försäkringen redan tecknats. 

Mot bakgrund av att informationen inte var fullt så missvisande som nämnden befarade i sitt ursprungliga beslut, beslutade nämnden nu att sanktionen kunde stanna vid en erinran. 

Här kan du läsa hela beslutet från disciplinnämnden.