Etikett: Johan Lundström

Svensk Försäkring: ”Bristande rättssäkerhet i lagstiftningen”

Det brister i rättssäkerheten när försäkringsbranschen får alldeles för kort tid på sig att yttra sig över ny lagstiftning, och att förbereda sig för nya regelverk. Det sade Svensk Försäkrings chefsjurist Johan Lundström när han utvecklade några tankar kring lagstiftningsprocessen, vid ett seminarium på förmiddagen.

Seminariet hade sin utgångspunkt i Svensk Försäkrings rapport om omvärldstrender som publicerades under fredagen, där ett avsnitt handlar om problemet med hur lagstiftningsprocessen ser ut i dag.

Kritiken gick bland annat ut på att den svenska statens engagemang  kommer in alldeles för sent i EU-processerna. När väl staten engagerar sig, blir det brister i konsekvensbeskrivningarna och bristande dialog med intressenterna, samt anpassningstider för nya regelverk som är helt orealistiska.

Några av de förslag som Johan Lundström framförde för att förbättra situationen var att bilda referensgrupper som inhämtar synpunkter löpande och verka för rimliga anpassningstider.

– Vi har haft möten under tidig höst med Finansdepartementet och med Finansinspektionen och jag kan se att processerna är på väg att förändras till det bättre, sade Johan Lundström.

Här kan du ladda ned Svensk Försäkrings omvärldsrapport.

Svensk Försäkring: Ingen ska missgynnas av en kapitalflytt

Gärna skäliga och transparanta flyttavgifter, men först måste man ta hänsyn till försäkringsbolagens olika förutsättningar. Möjlighet att flytta kapital till en befintlig försäkring är bra, men det hade varit ännu bättre med möjlighet till delflytt. Svensk Försäkring har lämnat sitt remissvar på Finansdepartementets promemoria om en effektivare flytträtt för försäkringssparande.

I Finansdepartementets promemoria föreslås begränsningar av avgiftsuttaget vid återköp och flytt av försäkring. Det gäller dels avgifter för administrativ hantering av återköpet eller flytten, dels uttaget av kvarstående anskaffningskostnader.

I remissvaret ber Svensk Försäkring att det klargörs hur förslagen förhåller sig till bland annat kontributionsprincipen och principer för avgiftssättningen i ingångna försäkringsavtal. Svensk Försäkring föreslår att begränsningen när det gäller uttaget av kvarstående anskaffningskostnader bestäms till tio år, men skriver också att försäkringsföretagen har olika verksamhetsförutsättningar och att medlemmarna inte är eniga om tidsbegränsningens längd.

– En flytt måste vara rättssäker för alla inblandade, vilket inbegriper att varken de kunder som flyttar eller de som stanna kvar ska missgynnas. Försäkringsföretagens olika verksamhetsformer och produktutbud innebär att de ställs inför olika utmaningar för att kunna upprätthålla denna rättssäkerhet om förslagen blir verklighet, säger Johan Lundström, chefsjurist på Svensk Försäkring, i ett pressmeddelande.

I promemorian föreslås också ändringar i den så kallade skatterättsliga flyttregeln som innebär att det nu även ska bli möjligt med flytt till en befintlig försäkring. Vidare föreslås att begreppet försäkringstagare stryks ur regeln för att skatterättsligt möjliggöra för flytt in i försäkringar som är tecknade av en annan än den ursprungliga försäkringstagaren. 

– Svensk Försäkring välkomnar ändringarna, men beklagar att förslagen inte också omfattar delflytt. Vi vill även framhålla att frågan om hinder i civilrätten mot flytt inte blir löst i och med att begreppet försäkringstagare stryks ur den skatterättsliga flyttregeln, säger Johan Lundström.

Svensk Försäkring föreslår också en möjlighet till ”utbetalningspaus” under de första fem åren. Med förslagen går en sådan paus att åstadkomma via flytt, men en flytt behöver av andra anledningar inte alltid vara det bästa alternativet om syftet egentligen är att pausa utbetalningarna.

Svensk Försäkring: Alltför kort övergångstid för pensionskassor!

Den övergångstid för understödsföreningar som föreslås i en färsk proposition är alldeles för kort. Det skriver Svensk Försäkring i en kommentar.

I propositionen föreslås att nuvarande regler för understödsföreningar förlängs till juni 2019, mot bakgrund av att den nya lagstiftningen för tjänstepensionsbolag ska vara klar i januari 2019.

Svensk Försäkring markerar nu att tiden är alldeles för kort, och menar att regeringen borde ha övervägt en mer pragmatisk lösning.

– En ombildning kräver noggranna förberedelser och ett antal strategiska beslut. Med tanke på att de närmare förutsättningarna för ombildning inte väntas vara på plats förrän tidigast i januari 2019 blir det oerhört knappt om tid för tjänstepensionskassorna, säger Johan Lundström, chefsjurist på Svensk Försäkring, i en presskommentar.

Regeringen ger i propositionen en försiktig öppning för en ytterligare förlängning, ifall det nya tjänstepensionsregelverket skulle försenas. Det talas även om eventuella särskilda övergångsregler till detta regelverk.

– Det verkar tyvärr som att tjänstepensionskassorna kommer att få leva i ovisshet om sin framtida reglering in i det sista. För att undvika det borde regeringen ha övervägt en mer pragmatisk lösning redan nu, säger Johan Lundström.

Svensk Försäkring: Bristande rättssäkerhet i FI:s förslag om penningtvätt

Finansinspektionens förslag om föreskrifter om penningtvätt brister i rättssäkerhet, genom att det skickas på remiss så pass kort tid innan det ska träda i kraft. Det skriver Försäkringsförbundet i ett ovanligt skarpt formulerat remissyttrande. 

Enligt Svensk Försäkring finns både tekniska brister i förslaget, och brister när det gäller rättssäkerheten i remissförfarandet. 

Finansinspektionens förslag till nya föreskrifter är tänkt att börja gälla den 2 augusti i år. Förslaget remitterades i mitten av april. På tok för sent, menar Svensk Försäkring. 

Svensk Försäkring anser att försäkringsföretag och andra som har att tillämpa de nya föreskrifterna får med en sådan tidsplan oacceptabelt kort tid till förberedelser.

– När en remiss från en svensk myndighet som i detta fall kommer en remissinstans tillhanda endast två och en halv månad före föreslaget ikrafttträdande av den betydande mängd regler som remitteras är det i sig mycket anmärkningsvärt, skriver Svensk Försäkring. 

I övrigt har Svensk Försäkring synpunkter bland annat om åtgärder för att kontrollera identitet och om centralt funktionsansvarig. 

Remissyttrandet är undertecknat av Johan Lundström och Lena Friman Blomgren. 

Här kan du ta del av hela remissyttrandet från Svensk Försäkring. 

Hotet mot svensk depåförsäkring! Nytt EU-beslut kan avgöra

Inom kort lägger EU-kommissionen fram ett förslag om faktabladen för Priips – paketerat försäkringssparande för privatpersoner. Förslaget kan vara avgörande för framtiden för svensk depåförsäkring.

Reglerna om faktablad för paketerat försäkringssparande har varit på gång under flera år.

År 2014 antogs Priip-förordningen. Den innebär att företag som skapar paketerade försäkringsprodukter – till exempel fondförsäkringar och depåförsäkringar – också måste ta fram faktablad om dem.

Så sent som denna vecka lade regeringen fram en proposition om Priip-faktabladen. Där sägs bland annat att Finansinspektionen ska se till att faktabladen är korrekt utformade och att de som bryter mot reglerna kan drabbas av dryga böter.

Men det är ännu inte helt avgjort hur faktabladen ska vara utformade.

Efter olika turer i EU-parlamentet och de europeiska tillsynsmyndigheterna, väntas EU-kommissionen nu inom kort lägga fram ett nytt förslag om utformningen av faktabladen. Det handlar om att definiera ”den tekniska tillsynsstandarden” – eller ”RTS:en” som det heter på EU-jargong.

Förslaget emotses med stor förväntan i Sverige.

Regelverket har nämligen stor betydelse för den svenska försäkringsbranschen. Ja, så pass betydelsefullt att det i värsta fall hotar hela marknaden för depåförsäkring!

Problemet är att reglerna väntas ha krav på att faktabladen ger specifik information om de underliggande investeringarna. Det ska framgå uppgifter om kostnader och avkastning hos alla investeringsalternativ.

Detta fungerar hjälpligt för produkter som fondförsäkring – åtminstone sedan EU-kommissionen gjort ett antal ändringar från de ursprungliga förslagen.

Men det fungerar inte alls när det handlar om finansiella instrument som aktier eller obligationer som i en depåförsäkring!

En depåförsäkring kan ju ha tusentals olika investeringsalternativ. Då blir det omöjligt att ha koll på kostnader och risker varje dag.

I höstas varnade Svensk Försäkring att det nya regelverket riskerar att helt och hållet döda den svenska depåförsäkringsmarknaden. En marknad som år 2015 hade en premievolym på 47 miljarder kronor och stod för en fjärdedel av alla livpremier.

Sedan dess har Svensk Försäkring tryckt på för att de svenska synpunkterna ska få genomslag i diskussionen inom EU kring Priip-reglerna.

– Vi känner att vi till slut har fått stöd i frågan. Både Finansinspektionen och Finansdepartementet ser nu de allvarliga problem som det kan innebära för depåförsäkringen och verkar för att försöka lösa dem, säger Johan Lundström, chefsjurist på Svensk Försäkring, till Sak & Liv.

Men det betyder inte att det går att blåsa faran över riktigt än. Inte alls.

Det är ont om tid för EU-kommissionen när det gäller RTS:en. Troligen så ont om tid att EU-kommissionen kommer att anse att det inte går att helt omarbeta förslaget.

Däremot skulle man kunna tänka sig att EU-kommissionen publicerar en FAQ-lista där det klargörs att depåförsäkringarna inte fullt ut omfattas av regelverket.

Ett annat alternativ – om inte heller FAQ-listan hinns med – är att de europeiska finansiella tillsynsmyndigheterna kommer med klargöranden i sina Q&A-listor som åtföljer instruktionerna till de nationella tillsynsmyndigheterna.

– Vi vet att det förs en dialog i den här frågan. Det verkar försiktigt positivt, men vi vågar inte alls ropa hej än, säger Johan Lundström.

– I grunden kan branschen aldrig acceptera utvecklingen att centrala delar av regleringen som ska ske på nivå 1 och 2 på detta sätt levereras i form av frågor och svar helt utan grundläggande rättssäkerhetsgarantier för våra medlemmar. Men när det tåget för ändringar på nivå 2 nu ser ut att ha gått har vi inget annat val än att verka för denna mycket beklagliga nödlösning.

Regelverket om Priip-faktabladen är tänkt att träda i kraft till årsskiftet.

Klicka här om du är prenumerant på Sak & Liv Premium, för en fördjupad analys av hur den svenska marknaden för depåförsäkring kan påverkas. 

Svensk Försäkring: Vi överväger FI:s förslag om flytträttsinformation

Svensk Försäkring kommer under nästa år att överväga Finansinspektionens förslag om förändring av branschstandarden för information om flytträtt. Det skriver Svensk Försäkring i en kommentar till FI:s avrapportering till regeringen om branschens flytträttsinformation.

I sin kommentar trycker Svensk Försäkring på att Finansinspektionen i stort gav branschen godkänt när det gällde flytträttsinformationen, även om man hittade några punkter som föranledda kritik. Bland annat kritiserade inspektionen att vissa företag ännu inte börjat följa branschrekommendationen, och att vissa bolag saknade redovisning av löpande avgiftsuttag i kronor. 

FI rekommenderade att rekommendationen skulle förtydligas och ses över på två punkter:

Informera före flyttbeslutet. Rutiner för när information bör lämnas före flytt göras tydligare. Viktigt är att flyttfaktabladen ska finnas producerade innan försäkringstagaren/den försäkrade fattar beslut att flytta sitt försäkringskapital, skriver FI.

Även för tjänstepension. Inspektionen menar att rekommendationen bör förtydligas till att inkludera alla alternativa tjänstepensionslösningar med individuella inslag avseende den försäkrades försäkringsinnehåll.

Dessutom ville FI ta upp frågan om rekommendationen ska utökas till att inkludera flytt från en sparform till en annan inom samma företag. FI ifrågasätter också behovet av uttag av vissa rörliga flyttavgifter när försäkringen verkat under lång tid.

Så här uttalar sig Johan Lundström, chefsjurist på Svensk Försäkring, i ett pressmeddelande där man kommenterar inspektionens synpunkter: 

–  Vi är givetvis nöjda med att Finansinspektionen bedömer att följsamheten är god hos våra medlemsföretag. Och vi ser gärna att rekommendationens innehåll blir branschstandard även för andra aktörer på flyttmarknaden än försäkringsföretagen. Vi kommer enligt plan att följa upp rekommendationen under loppet av 2017. Då kommer de områden som Finansinspektionen lyfter fram i sin rapport att övervägas.

Svensk Försäkring: Priips kan döda svensk depåförsäkring

Regleringen kring Priips riskerar att helt slå ut svensk depåförsäkring – med en premievolym på 45,6 miljarder kronor per år. Det befarar Svensk Försäkring, som nu har skrivit till EU-kommissionen, Eiopa, Finansdepartementet och Finansinspektionen i frågan. Man hoppas nu kunna få till en ändring – innan det är för sent.

Priips är en förkortning för ”Packaged Retail Insurance-based Investment Products” – i fri översättning ”paketerade investeringsförsäkringsprodukter”

EU har arbetat länge med ett förslag för att stärka konsumenternas ställning på området. Tidigare i höst fattades beslut om en förordning som bland annat reglerar hur faktablad kring denna typ av produkter ska utformas. 

Det som Svensk Försäkring nu reagerar på är den tekniska tillsynsstandarden – ”RTS:en” – som är kopplad till Priips-förordningen. 

”Det finns en överhängande risk för att vår svenska depåförsäkring – som är en stor och betydelsefull produkt – inte kommer att överleva regleringen i RTS:en och således försvinna från marknaden. De inbetalda premierna för depåförsäkring uppgick senaste året i Sverige till 45,6 miljarder kr per år, så frågan har mycket stor betydelse.”, skriver Svensk Försäkrings chefsjurist Johan Lundström i ett brev till Finansdepartementet. 

Klicka här för att ta del av skrivelsen från Svensk Försäkring i sin helhet.