Blockchain-tekniken kan innebära en enorm potential för försäkringsbolagen och på lång sikt vända upp och ner på nuvarande affärsmodeller i branschen, skriver forsäkringsexpert Kersten Schütze och managing partner Andreas Jonason vid Simon-Kucher & Partners.
Blockchain-tekniken är inte längre begränsade till kryptovalutor. Inom många ekonomisektorer, allt från finans till fastigheter och logistik, används distribuerad huvudboksteknik för att effektivisera utbytet av varor och data, skydda sig mot förfalskning och skapa en öppnare miljö. Blockchain-tekniken har också en enorm omvandlingspotential inom försäkringssektorn. På lång sikt kommer detta att öppna upp för en digital och automatiserad försäkringsframtid – vilket på sikt kommer att vända upp och ner på försäkringsbolagens nuvarande affärsmodell.
Oavsett om det gäller databehandling, prissättning, skadereglering eller mikroförsäkringar: Inom försäkringsbranschen kan man tänka sig en mängd olika tillämpningar för blockkedjelösningar. Många processer och försäkringsprodukter kan automatiseras och göras enklare, snabbare och mindre kostsamma för kunden. Försäkringsbolagen bör därför snabbt sätta sig in i framtidens teknik — för konkurrensen knackar snart på dörren. Så snart systemoperatörer och dataföretag som Amazon eller Google utvecklar attraktiva försäkringslösningar med hjälp av blockchain-teknik kommer de att ta marknaden med kraft.
Ett betydande mervärde för kunder och bolag
Blockkedjebaserade och smarta kontrakt erbjuder ett betydande mervärde för både kunder och försäkringsbolag inom många försäkringssektorer med allt från rese- till sjuk- och bilförsäkringar. Tekniken förenklar processer och skapar en direkt länk mellan försäkringsbolaget och kostnadsstället. Uppgifterna anonymiseras och kan endast nås med tillstånd och med hjälp av en så kallad ”nyckel”, men försäkringsbolaget och kunden kan när som helst få tillgång till informationen, precis som i en loggbok. Detta skiljer blockchain-tekniken från andra datahanteringsmedier; och genom att befria försäkringstagaren från sin mellanhandsroll kan man bespara många kunder en hel del pappersarbete i framtiden. De får sina pengar utan att det blir en massa turer fram och tillbaka. Detta förbättrar användarupplevelsen och gör till exempel skaderegleringen i det närmaste friktionsfri. Visionen om säkra, automatiserade, skaderegleringsprocesser utan stress för kunden drivs redan av AXA Sverige, som har tagit ett prisbelönt projekt med snabb handläggning av arbetslöshetsförsäkringar tillsammans med Arbetsförmedlingen till blockkedjan.
Möjliga tillämpningar är till exempel mycket transaktionella produkter som reseförsäkringar: Om ett flyg ställs in med kort varsel, bekräftar försäkringspolicyn, som är ansluten till en flygdatabas via ett smart kontrakt detta, och påbörjar ersättningen på några minuter. Det behövs inte längre någon lång beviskedja eller kontroll av kunder och försäkrade. Detta är också attraktivt för försäkringsprodukten i sig som kräver stor datasäkerhet med många olika valideringsnivåer.
Förändrar affärsmodellen i grunden
Blockchain-tekniken kommer därför att förändra affärsmodellen i grunden. På lång sikt öppnar detta upp dörren till en helt automatiserad värld för peer-to-peer-försäkringar, vilket kommer att utlösa ett massivt tryck på förändringar. Kunderna litar fortfarande på att försäkringsbolagen snabbt hjälper till och kommer med stöd i form av tillförlitliga produkter. Men när försäkringsprodukten och riskbedömningen kan hanteras snabbt och säkert i ett öppet och automatiserat blockkedjesystem kommer försäkringsbolagen att förlora detta monopol. Systemoperatörer med teknisk expertis och fungerande tillämpningar kommer då att vända på affärsmodellen.
Andreas Jonason, Managing partner
Kersten Schütze, forsäkringsexpert
Simon-Kucher & Partners