Disciplinnämnden för försäkringsdistribution har fattat beslut om att tilldela ett förmedlarbolag en varning. Detta sedan en kund fått rådet att placera pengar i kreditcertifikat, en typ av strukturerad produkt. Det är andra gången som bolaget får en varning för denna typ av rådgivning.
Bakgrunden till ärendet är att en kund i en anmälan till nämnden har uppgett att den rådgivning som ett anknutet ombud lämnat varit olämplig med hänsyn till kundens ålder, ekonomiska situation, kunskap och erfarenhet. Kunden hade fått rådet att placera 970 000 kr av i strukturerade produkter i form av kreditcertifikat, Kunden menade också att uppgifterna i rådgivningsdokumentationen är felaktiga bland annat när det gäller kundens utbildningsnivå, inkomster, kapital och skulder.
Företaget som ombudet var anknutet till har ett avtal med InsureSec, vilket innebär att rådgivningen kan prövas av Disciplinnämnden. Visserligen handlade det i detta fallet inte om försäkringsförmedling utan om investeringsrådgivning, men eftersom rådgivningen hade koppling till försäkringsförmedling menar nämnden att man ändå har möjlighet att göra en prövning av fallet.
Företaget bestred i sitt yttrande kundens påstående, och menade att den information som nedtecknats i kunddokumentationen var riktig och att den rådgivning som lämnats och de placeringar som gjorts varit lämpliga.
Disciplinnämnden håller inte alls med företaget, utan väljer att tilldela företaget en varning.
Så här skriver Disciplinnämnden i ett pressmeddelande om bakgrunden till beslutet om varningen:
— Efter en genomgång av omständigheterna i ärendet skriver nämnden i beslutet bl.a. att de sammantaget ser mycket allvarligt på agerandet eftersom rekommendationer av produkter som inte är lämpliga för kunderna allvarligt kan skada kunderna och förtroendet för försäkringsförmedlingsbranschen.
Nämnden har i två liknande beslut tidigare i år beslutat att varna förmedlarföretag. Även i dessa fall handlade det om rådgivning om strukturerade produkter.
Nämnden skriver nu i sitt beslut också att bristerna i det här fallet mycket väl kunde ha resulterat i en uteslutning, men att nämnden inte förrän i de två besluten tidigare under året har prövat frågan om hur rekommendationer till konsumenter om placeringar i strukturerade produkter förhåller sig till kravet på god sed enligt InsureSecs regelverk.
— Mot denna bakgrund kan påföljden, även med beaktande av att Företaget tidigare har tilldelats en varning i ett annat ärende, stanna vid en varning, trots att denna form av allvarliga åsidosättanden av god sed som utgångspunkt fortsättningsvis bör resultera i uteslutning, heter det i nämndens beslut.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av beslutet.