Etikett: Strukturerade produkter

Insuresec: Vi förbjuder inte alls råd om strukturerade produkter

Posted on mars 27, 2020 by - Förmedling

InsureSec tillbakavisar påståendet att företag som omfattas av InsureSecs branschreglering aldrig eller nästan aldrig får lämna råd om strukturerade produkter. 

Vad får man säga och vad får man inte säga som försäkringsförmedlare när det gäller rådgivning om strukturerade produkter?

I mitten av februari valde förmedlarbolaget Exceed att avsluta samarbetet med InsureSec. Det hette då att detta var ett resultat av att fokus skiftat för såväl Exceed som InsureSec, vilket innebär att värdet av medlemskapet successivt minskat för Exceeds del.

— Idag består Exceeds verksamhet av en kombination av investeringsrådgivning och försäkringsförmedling medan Insuresecs huvudfokus är verksamheter som bedriver försäkringsförmedling, meddelade Exceed då.

I kölvattnet till diskussionen om Exceeeds utträde, går nu InsureSec i svaromål när det gäller InsureSec roll.

InsureSec säger i ett inlägg att det har figurerat felaktiga påståenden om att företag som omfattas av InsureSecs branschreglering nästan aldrig får lämna råd om strukturerade produkter.

— InsureSec vill därför tydliggöra att de beslut som fattats av Disciplinnämnden för försäkringsdistribution, (2019:5, 2019:6 och 2019:7) avhandlar lämpligheten i de placeringar som ägt rum i de specifika fallen. Besluten ska läsas i sin helhet för att kunna förstås korrekt. När enstaka utdrag ur beslut tas ur sitt sammanhang finns risk för att de misstolkas. Det som avhandlas i ovan nämnda beslut avser bl.a. kundens ekonomiska situation, kundens förståelse för produkterna och kundens ekonomiska förmåga att absorbera den risk som placeringarna medfört med anledning av det investerade beloppets storlek i jämförelse med kundens totala kapital. Disciplinnämnden har i besluten avhandlat frågan om produkterna distribuerats i enlighet med kundnytta och transparens, heter det i Insuresecs argumentation.

Exceed har vid flera tillfällen råkat ut för fällningar och sanktionsbelopp för rutinerna kring sin rådgivning. År 2017 beslutade Finansinspektionen att meddela en sanktionsavgift på 3,5 miljoner kronor med motiveringen att Exceed haft bristfälliga rutiner och dålig kontroll i sin hantering av kundernas medel. Allmänna reklamationsnämnden beslutade i höstas att rekommendera Exceed att återbetala 1 miljon kronor till en kund som inte var nöjd med Exceeds rådgivning om strukturerade produkter.

Förmedlarbolag varnas igen för råd om strukturerade produkter

Posted on november 5, 2019 by - Förmedling

Disciplinnämnden för försäkringsdistribution har fattat beslut om att tilldela ett förmedlarbolag en varning. Detta sedan en kund fått rådet att placera pengar i kreditcertifikat, en typ av strukturerad produkt. Det är andra gången som bolaget får en varning för denna typ av rådgivning. 

Bakgrunden till ärendet är att en kund i en anmälan till nämnden har uppgett att den rådgivning som ett anknutet ombud lämnat varit olämplig med hänsyn till kundens ålder, ekonomiska situation, kunskap och erfarenhet. Kunden hade fått rådet att placera 970 000 kr av i strukturerade produkter i form av kreditcertifikat, Kunden menade också att uppgifterna i rådgivningsdokumentationen är felaktiga bland annat när det gäller kundens utbildningsnivå, inkomster, kapital och skulder.

Företaget som ombudet var anknutet till har ett avtal med InsureSec, vilket innebär att rådgivningen kan prövas av Disciplinnämnden. Visserligen handlade det i detta fallet inte om försäkringsförmedling utan om investeringsrådgivning, men eftersom rådgivningen hade koppling till försäkringsförmedling menar nämnden att man ändå har möjlighet att göra en prövning av fallet.

Företaget bestred i sitt yttrande kundens påstående, och menade att den information som nedtecknats i kunddokumentationen var riktig och att den rådgivning som lämnats och de placeringar som gjorts varit lämpliga.

Disciplinnämnden håller inte alls med företaget, utan väljer att tilldela företaget en varning.

Så här skriver Disciplinnämnden i ett pressmeddelande om bakgrunden till beslutet om varningen:

— Efter en genomgång av omständigheterna i ärendet skriver nämnden i beslutet bl.a. att de sammantaget ser mycket allvarligt på agerandet eftersom rekommendationer av produkter som inte är lämpliga för kunderna allvarligt kan skada kunderna och förtroendet för försäkringsförmedlingsbranschen.

Nämnden har i två liknande beslut tidigare i år beslutat att varna förmedlarföretag. Även i dessa fall handlade det om rådgivning om strukturerade produkter.

Nämnden skriver nu i sitt beslut också att bristerna i det här fallet mycket väl kunde ha resulterat i en uteslutning, men att nämnden inte förrän i de två besluten tidigare under året har prövat frågan om hur rekommendationer till konsumenter om placeringar i strukturerade produkter förhåller sig till kravet på god sed enligt InsureSecs regelverk.

— Mot denna bakgrund kan påföljden, även med beaktande av att Företaget tidigare har tilldelats en varning i ett annat ärende, stanna vid en varning, trots att denna form av allvarliga åsidosättanden av god sed som utgångspunkt fortsättningsvis bör resultera i uteslutning, heter det i nämndens beslut.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av beslutet.


Försäkringsförmedlare stäms på 170 000 kr av missnöjd kund

Posted on oktober 3, 2019 by - Förmedling

Ett försäkringsförmedlarföretag i Stockholm krävs på 170 000 kronor av en missnöjd kund. Kunden menar att den investering i strukturerade produkter som hon genomförde år 2015 gått helt förlorad — på grund av vårdslös rådgivning och vårdslös förvaltning från förmedlarföretagets sida.

I stämningsansökan beskrivs kunden som en pensionär utan någon ingående finansiell kunskap. År 2015 fick hon rådet av sin rådgivare på förmedlarbolaget att satsa på en strukturerad produkt benämnd ”Autocall”, baserad på aktien i ett amerikanskt företag. Sedan företaget som den underliggande aktien baserades på gått i konkurs blev investeringen utan värde.

Ett sådant råd, menar kärande, var vårdslöst med tanke på kundens begränsade kunskaper om finansmarknaderna. Dessutom var det allmänt känt att det företaget drogs med omfattande ekonomiska problem.

Det påpekas i stämningsansökan att denna typ av försäljning av komplexa finansiella produkter till privatpersoner har kritiserats från Finansinspektionen, bland annat i en rapport år 2014.

Nämnas kan också att Disciplinnämnden för försäkringsdistribution nyligen beslutade i två ärenden att tilldela en försäkringsförmedlare varning för att han brutit mot kravet att iaktta god försäkringsförmedlingssed, i samband med att kunder rekommenderats att investera i dyra och komplicerade strukturerade produkter. Även i dessa två fall rörde det sig bland annat om autocall-produkter.

Det berörda förmedlarbolaget är medlem hos Svenska Försäkringsförmedlares förening och en del av förmedlarorganisationen Tydliga. I skrivande stund har inget svaromål kommit in till tingsrätten från förmedlarbolaget.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av stämningsansökan.


Skandia stoppar strukten! Passar inte med bolagets nya strategi

Posted on augusti 31, 2017 by - Allmänt

Skandia meddelar i dag att man beslutat att inte längre erbjuda strukturerade produkter. Enligt bolaget hänvisar är avvecklingen ett resultat av den kundägda bolagsformen och strategin att fokusera på kärnaffären som är pension och ekonomisk trygghet.

– Strukturerade produkter har varit en kompletterande produkt i Skandias erbjudande och kommande regelverk innebär kostsamma investeringar. I takt med vikande efterfrågan och en problematisk incitamentsstruktur har Skandia i en samlad bedömning valt att avveckla produktområdet, säger Skandias koncernchef, Frans Lindelöw, i en presskommentar. 

Kundernas befintliga innehav i strukturerade produkter påverkas inte av förändringen. Köp av nya strukturerade produkter kommer inte längre vara möjligt efter att pågående emissioner stänger.