ESG påverkar många områden inom ett försäkringsbolag, allt från prissättning och bedömning av skador, till investeringsstrategi och urval av kunder och leverantörer. Samtidigt integrerar försäkringsbolagen i allt högre utsträckning ESG i sin kärnverksamhet och i sina strategier. Avancerad analys och AI kan nu hjälpa försäkringsbolagen att nå ambitiösa ESG-mål, implementera hållbarhetsstrategier och uppfylla ökande kraven på rapportering, skriver Anette Jakobsen, rådgivare inom dataanalys och AI, SAS Institute.
Diskussioner om ESG kopplat till försäkringsbolag har fram tills nu mest varit fokuserat på extremväder med översvämningar, stormar och torka som påverkar storleken och frekvensen av de anspråk som försäkringsbolaget behöver hantera.
Analys och AI kan hjälpa försäkringsbolagen att få en bättre förståelse för de risker de står inför och hur de kan minska dem. Om skadan ändå inträffar ligger fokus på hållbar skadereglering, återvinning och reparationer. I sina årliga hållbarhetsrapporter mäter de flesta försäkringsbolag hur stor del av skaderegleringen som är hållbar och har självklart mål för detta. Försäkringsbranschens fokus har på så sätt skiftat från en passiv skaderegleringsroll till en aktiv förebyggande agenda baserad på mantrat att de mest hållbara skadorna är de som aldrig inträffar.
Ett exempel på hur AI kan användas för att bättre förstå försäkringsrisker är företaget LiveEO, som använder satellitdata för att modellera och förutsäga översvämningsrisker i syfte att minska eller förhindra försäkringsanspråk på byggnader till följd av översvämningar. Bolaget vann SAS Hackathon 2022.
ESG-betyg som stöd för beslut
Försäkringsbolagen håller i allt högre utsträckning ett öga på sina kunders ESG-betyg, som indikerar företagens övergripande hållbarhetsprestanda. Flera försäkringsbolag har avvisat eller uteslutit kunder baserat på dåliga ESG-betyg.
Även på leverantörssidan tittar försäkringsbolagen noga på sina ESG-arbetet när de screenar och väljer leverantörer. Flera bolag använder de tio principerna i FN:s Global Compact som riktlinje för att välja och utvärdera nya och befintliga leverantörer och kunder.
Lagstiftning under utveckling
En av de största utmaningarna för försäkringsbranschen ligger i att hålla jämna steg med de nya regelverk som tillkommer snabbt, samla in nödvändiga data för att uppfylla nya krav utan att det kräver alltför mycket resurser. Det gäller inte minst kraven på rapportering. Hållbarhetsrapporterna är här för att stanna och kommer sannolikt att ändra karaktär och eventuellt bli ännu mer omfattande i framtiden. Enbart när det gäller ORSA (Own Risk and Solvency Assessment), CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive) och GRI (Global Reporting Initiative) har försäkringsbranschen redan i dag fler än 1 000 KPI:er att rapportera.
I dag behöver försäkringsbolagen samla in data från hela värdekedjan, och inte enbart från sin egen organisation. Eftersom behovet av data sträcker sig utanför den egna organisationen och det i vissa fall kan vara svårt att avgöra vilka externa data som är relevanta och hur dessa data ska integreras, bygger rapporterna ofta på otillräcklig information. Här kan analys och AI kan spela en central roll. Med hjälp av strukturerad dataanalys kan försäkringsbolagen skapa mer robusta modeller, vilket kan bidra till att säkerställa att rapporteringen inte bara uppfyller kraven på regelefterlevnad utan också tillför värde till verksamheten som helhet.
Bra för identitet och varumärke
ESG-agendan spelar också en roll för företagen som arbetsgivare. Försäkringsbolag som inkluderar ESG i sin verksamhet kan ha lättare att attrahera och behålla attraktiva medarbetare som värderar hållbarhet och socialt ansvarsfullt företagande.
Kunder, aktieägare, leverantörer, samarbetspartners och medarbetare granskar noggrant ett försäkringsbolags ESG-profil. Hur försäkringsbolagen hanterar dessa frågor blir också betydelsefullt för kundernas och intressenternas egna ESG-profiler.
Utvecklingen visar att branschen tar ESG på största allvar och att ESG nu verkligen har blivit en del av branschens strategiska strävan och kärnverksamheten, samtidigt som avancerad analys och AI kan hjälpa försäkringsbolagen att snabbare uppnå målet att bli ett mer hållbara.
Anette Jakobsen
rådgivare inom dataanalys och AI
SAS Institute