Digitaliseringen innebär möjligheter för försäkringsbolagen att utvinna värde från sina data — bland annat när det gäller skadereglering, värdering av försäkringsobjekt och utveckling av nya produkter och tjänster. Men det krävs omfattande datamängder av hög kvalitet för att kunna dra nytta av utvecklingen, skriver Andrew Pollard, rådgivare för försäkringsbranschen på SAS Institute.
När analysföretaget IDC rankar de ekonomiska fördelarna med digitalisering för försäkringsbolag toppas listan av dynamiska prismodeller.
Tvåa är “data monetization”, vilket kan betyda olika saker: allt från att använda data för att effektivisera verksamheten till att sälja data när det är lämpligt.
Andra intäktskällor som nämns är ett branschspecifikt ekosystem, att skapa nya digitala tjänster, att erbjuda APIer och färdiga mjukvaror, samt att kunna interagera direkt med slutkunder.
I de flesta av de ovannämnda fallen kommer AI in som möjliggörare. Men användningen av AI är än så länge begränsad hos många försäkringsföretag. Det råder dock ingen tvekan om att tekniken snart kommer att bli en helt central del av branschens utveckling. En effektiv hantering av data kan ge försäkringsbolag en djupare insikt i kundbeteenden, risker, ärenden och finansiella frågeställningar, samt effektivisera processen för skadereglering. Grundläggande för detta är en god datahantering, som inte bara omfattar hantering av skillnader mellan olika geografiska marknader och ärenden, utan även säkerställer datakvaliteten för att möjliggöra användning av avancerad dataanalys och AI.
Det bör påpekas att investeringar i AI och dataanalys innebär kostnader. Enligt IDC förväntas utgifterna för digitalisering bland europeiska företag öka med 29 procent mellan 2024 och 2026.
För att lyckas med datahantering inom försäkringsbranschen krävs en funktionell dataplattform, helst en som kan integreras med eller innehåller verktyg för AI och dataanalys.
Modern datahantering genomförs med fördel i molnet. Även om vissa försäkringsbolag redan har börjat flytta sina it-miljöer dit står många inför ett omfattande arbete med att migrera. Molnflytten innebär inte endast en omställning från fasta till löpande kostnader och en möjlighet att fokusera mer på kärnverksamheten, utan också en anpassning till där utvecklingen av nya avancerade it-lösningar och dataanalyser sker i dag.
När processer för datahantering väl är på plats öppnas goda möjligheter för försäkringsbolag att utvinna värde från sina data.
Detta kan exempelvis omfatta skadereglering, försäkringstrender, värdering av försäkringsobjekt och utveckling av nya produkter och tjänster.
För detta krävs stora datamängder av hög kvalitet. Om datamängden är för liten eller bristfällig blir det omöjligt att identifiera de mönster och insikter som kan tillföra verkligt värde till verksamheten.
Behovet av data och dess kvalitet varierar självklart från fall till fall.
Försäkringsbolagen har fördelen av att redan besitta stora mängder data om kunder, skador, försäkringsobjekt med mera. Nu är utmaningen att organisera och hantera denna data med lämpliga verktyg för att fullt ut nyttja AI:s och dataanalysens potential!
På operativ nivå är hanteringen av krav i försäkringsärenden ett utmärkt exempel. Otillräckliga data resulterar i långsamma processer och ökad bedrägeririsk, vilket försämrar kundupplevelsen och ökar risken för att försäkringsbolaget betalar ut högre belopp än nödvändigt. Även om förlusten per ärende kan vara liten ackumuleras det totala läckaget snabbt.
På strategisk nivå möjliggör stora datamängder av hög kvalitet en djupare förståelse för bolagets övergripande problematik och möjligheter, vilket i sin tur förbättrar chanserna för långsiktig utveckling och hållbarhet.
När dataanalys guidar försäkringsbolagens beslut, både på operativ och strategisk nivå, är det ett tecken på digitalt företagande. I en digital affärsmodell måste ledningen inse att datahantering, dataanalys och AI inte bara är en post i it-budgeten, utan istället en kärnverksamhet som övriga funktioner hänger på. Därför blir omprövning av budgeteringen en viktig fråga för försäkringsbolag som tar sin digitala transformation på allvar.
Dessutom är etiken en nödvändig aspekt för att verkligen kunna tala om god datahantering. Hela försäkringsbranschen måste enas om ramar och riktlinjer, särskilt med tanke på att kommande europeiska regelverk kräver branschens engagemang för att tydliggöra nödvändig etisk datahantering inom försäkringssektorn.
Lyckligtvis har försäkringsbranschen lång erfarenhet av att föra etiska diskussioner kring sin verksamhet.
Andrew Pollard
rådgivare för försäkringsbranschen
SAS Institute
