Eir Försäkring kan komma att redan under 2021 visa upp svarta siffror på månadsbasis. ”Jag hoppas att det ska ske mot slutet av det här året”, säger bolagets VD Torgrim Lien i en intervju med Sak & Liv.
År 2019 fick Eir Försäkring koncession, som ett av de allra första nya svenska skadeförsäkringsbolagen efter etableringen av Solvens 2-regelverket.
Eir jobbar med digitala lösningar som stödjer Open Insurance och genom white label partnersamarbete som skapar nya affärsmodeller och nätverk. Bolaget har tillstånd för en bred palett av försäkringsklasser. Inledningsvis fokuserade bolaget på försäkringslösningar för motor, hem, villa och olycksfall men har efter hand breddat sitt fokus.
”Genom att vara helt digitala, transparenta och med effektiva processer utmanar vi tillsammans med våra samarbetspartners de etablerade aktörerna inom skadeförsäkringsbranschen — och skapar en ny, digitaliserad försäkringsmarknad. Vi agerar riskbärare med kostnadseffektiva och flexibla lösningar för våra partners som vill erbjuda försäkringsprodukter utan att tappa ägandet av kunden”, heter det i bolagets egen beskrivning på hemsidan.
Fördelar för bolagets samarbetspartners är, enligt Eir, bland annat öppna API:er, möjligheten till digitaliserade betalningar, ett försäkringssystem som enkelt tillåter produktuppdateringar och embedded insurance-lösningar.
Några av de partners som man arbetar med i dag är, Digisure, evoli, Gofido, Omocom, Sensor Försäkring och Tillit.
Under det senaste året har Eir växt snabbt och har i dag 17 medarbetare på plats i Stockholm och i Oslo.
Vid start deklarerade Eir att man hade siktet inställt på att komma upp i en premievolym på cirka 600 miljoner kronor på fyra—fem års sikt.
Sak & Liv har talat med VD Torgrim Lien och CCO Annja Karlsson om året som gått och om året som kommer.
År 2020 var ert första hela verksamhetsår. Inför året hade ni en budget för att nå upp till 200 miljoner kronor i premievolym. Nu råkade ert första verksamhetsår också sammanfalla med en global pandemi. Hur gick det för er under året?
— När coronan kom blev vi tvungna att gå in och revidera vår budget. Ännu är vi inte helt klara med året 2020, med vi är väldigt nöjda med att vi nådde vår målsättning både på antal partnerskap, geografier och på det totala resultatet. I dagsläget är vi på risk i Sverige, Norge, Finland och Danmark genom våra samarbetspartners. Intäkterna har däremot legat på ungefär hälften av vad som hade budgeterats innan coronan, men jag ser det mer som att vi har förskjutit budgeten i tid än att vi har missat några mål, säger Torgrim Lien.
Annja Karlsson påpekar att det har varit en fördel under pandemin att ha byggt bolaget med helt digitala lösningar redan från början:
— Precis som man hör i princip alla bolag säga, så har det fungerat bra för vår del att arbeta med hemmakontor — trots att vi är ett startup. Delar av vårt team har aldrig fått möjligheten att träffas, förutom i digitala möten. Ändå har vi lyckats med att bygga upp en mycket bra teamkänsla under året. Under tiden vi har vuxit har vi lagt ned mycket arbete på vår digitala onboardning, vilket har gett bra resultat. Det är också fascinerande att det var relativt smärtfritt att gå live i både Danmark och Norge trots pandemin och stängda gränser.
Under året har ni etablerat en rad samarbeten med innovativa försäkringsdistributörer, exempelvis det uppmärksammade hemförsäkringsbolaget Gofido, och Omocom som riktar sitt erbjudande för att främja cirkulärekonomin. Vad finns att säga om hur samarbetet har fungerat under året med era partnerbolag?
— Det har fungerat väldigt bra. Det är ett gäng positiva personer vi arbetar med, och vi har haft en väl fungerande dialog med alla. Alla har lite olika idéer och ser på produkterna på olika sätt, så vi har tagit fram en individuellt anpassad produkt för varje partner istället för att erbjuda en standardprodukt som de måste nöja sig med. Tack vare att vårt system är så pass flexibelt är det inga större problem att tillgodose de önskemål som vi har fått in, säger Annja Karlsson.
Samtidigt har ni ju olika intressen när ni sluter ett avtal, båda parter vill ha så stor andel som möjligt av kakan. Vad kan ni säga om era resultatdelningsmodeller?
— Vi har inte stött på några större utmaningar med att komma fram till rimliga lösningar med våra partners. Marknaden har förändrats en del under senare år och har gått mot en modell som ger samarbetspartners mer incitament för att produkterna ska vara lönsamma. När båda parter har samma incitament gynnar det även konsumenten. Utöver det är alla partners som vi jobbar med kunniga inom försäkring och vi strävar tillsammans efter långsiktigt hållbara lösningar, säger Annja Karlsson.
När kan det vara rimligt att tro att ni visar upp svarta siffror?
— Jag hoppas att det ska ske mot slutet av det här året. Vi är en ganska liten organisation och har vårt eget utvecklade molnbaserade it-system. Vi sitter inte i väldigt stora och dyra lokaler, så vi har inga stora fasta kostnader. Vi har kunnat anpassa kostnaderna efter intäkterna under året som gått, säger Torgrim Lien.
— När de gäller skadeutfallet tror jag att vi hittills har lyckats rätt väl med att ha en balanserad portfölj. År 2020 har varit ett bra år ur skadesynvinkel för de flesta försäkringsgivare på marknaden och även för vår del ser det ut som om vi hittills har hittat någorlunda rätt med våra produkter och vår prissättning.
Hur ser målbilden ut på sikt när det gäller lönsamheten i bolaget?
— Långsiktigt räknar vi med att vi ska ha ett COR i spannet 90—94. Vi tror inte att det är långsiktigt hållbart att ligga på ett COR ned mot 70 procent, där vissa bolag i Sverige ligger i dag. Att andra bolag har den nivån visar också att vi har gott om utrymme för att konkurrera med lägre priser!
Vid starten hade ni likvida medel på cirka 120 miljoner kronor. Kommer pengarna att räcka?
— Ja, det ligger i vår plan att det ska räcka. Vi har i dag tillräckligt kapital för den tillväxt vi har planerat för. Men det handlar framförallt om med vilken hastighet vi ska växa, det är helt och hållet tempot i tillväxten som styr vårt kapitalbehov. I nuläget är planen att vi ska klara oss på befintligt kapital.
Ni är i dag etablerade i alla länder i Skandinavien. Vad kan ni berätta om hur ni bedömer potentialen på de olika skandinaviska marknaderna?
— Totalkundkonceptet är i dag betydligt starkare i Norge och Danmark än i Sverige. När man tar in en ny kund handlar det om att kunna erbjuda en totallösning. Där har Sverige kommit längre i utvecklingen från ett mer traditionellt marknadstänk, de digitala lösningarna gör att konsumenten kan välja den försäkring som passar bäst. Men i övrigt ser marknaderna ganska lika ut, det har dykt upp mycket spännande bolag även på den norska och den danska marknaden, säger Torgrim Lien.
I dag har ni en hemsida som förutom på svenska också finns i en tysk och en engelsk språkversion. Vad kan ni berätta om planerna för den tyskspråkiga och engelskspråkiga marknaden?
Annja Karlsson:
— Det är väl klart att vi inte stänger några dörrar. Dock måste man konstatera att det är mycket svårare att göra affärer och bygga en organisation i länder utanför Norden när man inte kan åka dit och träffa varken potentiella anställda eller partners vid fysiska möten. Ska man sälja försäkring och bygga upp en organisation behöver man finnas på plats för att lära känna den marknaden och inte minst de personer man anställer. Men det ska inte tolkas som ett nej till att gå utanför Norden redan i dag, vi ska vara nyfikna och utvärdera möjligheter som dyker upp.
Ni har tyska ägare, så det känns inte så långsökt att de skulle kunna hjälpa till med kontakter på den tyska marknaden.
Torgrim Lien:
— Det räcker inte med kontakter, vi är ödmjuka över att alla marknader skiljer sig åt och lokal kunskap om såväl produkt som regelefterlevnad är väldigt viktigt. Det är hur många techbolag som helst som i dag säger att man ska ”erövra Europa inom ett halvår”. Vi tar en sak i sänder.
Under året har ni lanserat ett eget varumärke; lin Försäkring. Hur tänker ni som white label-bolag när det gäller relationen mellan ert eget varumärke och era samarbetspartners?
AK:
— Vårt lin handlar mycket om att testa nya teknologier och lösningar, samtidigt som vi får se hur det är att arbeta som partners till oss själva. Jag tror att våra partners faktiskt uppskattar att vi utvärderar nya lösningar live och försöker lära oss hur ett partnersamarbete ser ut från båda sidor.
— Vi har i dag inget aktivt sälj på lin, utan det ligger endast på aggregatorer som Compricer och Insplanet. Faktum är att vi i dag inte gör någon som helst marknadsföring av varumärket lin.
Vilka tankar har ni annars inför året som kommer?
TL:
— Vi har under den senaste tiden genomfört en rad rekryteringar och fått på plats flera personer som kommer att bli mycket centrala för oss i den fortsatta utvecklingen. Under 2021 är fokus på att etablera resten av organisationen, få hög kvalitet i alla processer vi har internt och att få alla att gå i takt. Inte minst ser jag fram emot att senare under året få träffa alla anställda på riktigt!
AK:
— På partnersidan har vi ägnat oss åt ett intensivt produktarbete. Nu gäller det bara att få ut våra produkter till flera partners. Förhoppningen är att vi ska kunna dubbla antalet samarbetspartners under 2021.
Ni har under året genomfört en rad rekryteringar. Hur tycker ni att det har fungerat med hänsyn till pandemin ?
— Vi har arbetat intensivt med rekryteringarna. Jag tycker att det har varit svårt att bara träffa kandidaterna via videomöten och därför har vi gjort så att alla som vi har valt att gå vidare med har tagits med på promenader utomhus. Visst, det har varit vinter och kallt, men det finns som bekant inget dåligt väder utan bara dåliga kläder. För oss har det varit viktigt att få ett fysiskt möte, både för kandidatens skull, men också för vår del. Det räcker inte med att ha rätt kompetens, man måste även vilja vara en del av teamet.
Vad kan ni berätta mer om de rekryteringar som har gjorts på sistone?
AK:
— Vi har bland annat rekryterat en chef för pris och produkt; Johan Nilsson som närmast kommer från Ica Försäkring och börjar hos oss den 1a juni. Vi är väldigt glada över att Johan ville bli en del av vårt team, han kommer till oss med en väldigt bred kunskap om prissättning, produkter och struktur. Vi ser fram emot att träffa honom den 1 juni.
— En annan viktig rekrytering är Lykke Gregorsson Lundius, som kommer från Svensk Försäkring. Lykke är affärscontroller hos oss och började den 1 mars. Hennes kompetens är efterlängtad och vi säkerställer en högre kvalitet av våra leveranser.
Hur ska en person vara för att det ska vara intressant för er att rekrytera hen som Eir-medarbetare?
TL:
— Vi är upptagna av att bygga upp kompetensen i bolaget. Därför är det väldigt viktigt att den vi rekryterar kommer med ny kompetens. Det ska finnas ett unikt kompetensområde där man tillför något.
— Sedan måste man vara öppen för hur det är att jobba i en startup. Allt fungerar inte som man kanske är van vid från en större etablerad organisation, det finns inte alltid färdiga rutiner att följa tex. Man måste också släppa prestigen och vara beredd att arbeta över kompetenserna och ansvarsområden. På Eir kommer man inte till en hierarkisk organisation, utan man ska vilja bidra genom att mötas över gränserna.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv ta del av Eirs årsredovisning för 2019.
