Etikett: finansiell rådgivning

Nya definitioner från EU av vad som utgör finansiell rådgivning

Posted on juli 12, 2023 by - Förmedling

Den europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten Esma har uppdaterat sin definition av vad som utgör finansiell rådgivning under EU:s direktiv och förordning om värdepappersmarknaden, Mifid 2.

Den nya vägledningen innebär bland annat att definitionerna anpassas bättre till nya typer av affärsmodeller och till den tekniska utvecklingen.

Vägledningen vänder sig främst till behöriga myndigheter, och syftar även till att ge vägledning åt företag under tillsyn.

Den nya beskrivningen av vad som är finansiell rådgivning omfattar bland annat följande:

  • Genomgång av om personliga rekommendationer och andra former av information kan utgöra investeringsrådgivning
  • Vägledning om när en rekommendation betraktas som att den baseras på personliga omständigheter
  • Frågor kring olika kommunikationsvägar för finansiell rådgivning inklusive användning av sociala medier

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av dokumentet från Esma.


Ny lag kan ge högre skadestånd vid dålig finansiell rådgivning

Posted on november 25, 2020 by - Allmänt

Nu kan det att bli högre skadestånd för kunder som drabbas av finansiell rådgivning som orsakar förmögenhetsskada. De nya reglerna får betydelse även för den som ger finansiella råd i samband med försäljning av försäkringssparande. 

Regeringen har lagt fram en proposition om högre ersättning vid förmögenhetsskada för konsumenter. Lagändringen väntas träda i kraft från den 1 april nästa år.

Den nuvarande lagstiftningen innebär att en näringsidkare som orsakar en ren förmögenhetsskada för en konsument skall ersätta skadan. Den föreslagna ändringen av lagen innebär nu att näringsidkaren framöver skall betala full ersättning. Begreppet betyder i det här fallet att även utebliven vinst på grund av rådgivningen ska medföra skadestånd.

Lagförslaget baseras på en utredning presenterade från 2017. Flera tunga remissinstanser, däribland Svensk Försäkring, Fondbolagens förening och Sfm menade i sina remissvar att begreppet full ersättning inte borde omfatta skadestånd för utebliven vinst. Andra remissinstanser som Finansinspektionen, Pensionsmyndigheten och Konsumentverket ansåg att full ersättning även måste innefatta utebliven vinst på grund av vårdslös rådgivning. Regeringen har nu gått på den senare linjen.

Visserligen kan det bli besvärligt att bevisa hur utebliven vinst har uppkommit på grund av finansiell rådgivning. Regeringen menar ändå i propositionen att enbart hotet om detta kan få en preventiv effekt, genom att minska risken för dålig finansiell rådgivning.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av propositionen.