Etikett: fondförsäkring

Folksam och Futur klättrar i Söderbergs hållbarhetsrapport

Posted on januari 24, 2023 by - Liv

Söderberg & Partners meddelar att Folksam och Futur har förbättrat sina betyg i årets ranking av fondförsäkringsbolagens hållbarhetsarbete. På så vis hamnar båda bolagen i topp — tillsammans med Skandia och SPP. Två bolag har samtidigt fått sänkt betyg: Länsförsäkringar och SEB. 

Söderberg & Partners publicerade på tisdagsmorgonen rapporten ”Hållbara fondförsäkringar 2023” som analyserar fondförsäkringsbolagens hållbarhetsarbete.

Något av det som undersöks i rapporten är hur fondförsäkringsbolagen väljer fonder utifrån hållbarhet, på vilket sätt de påverkar fondförvaltare att ta ökat ansvar för en hållbar finansbransch och i vilken utsträckning bolagen underlättar för sparare att välja hållbara fonder.

— Vi ser att majoriteten av fondförsäkringsbolagen fortsatt använder sig av det nya klassificeringssystemet (SFDR-förordningen) genom att redovisar vilken artikel fonderna har i sina fondlistor och använder sig av artiklarna i sin invalsprocess. De flesta bolagen har det som en tydlig målsättning att nya fonder som tas in i utbudet ska vara artikel 8 eller 9-fonder, några har det även som ett krav. Påverkansarbetet mot fondförvaltare har blivit tydligare och fler av bolagen identifierar teman att fokusera extra på under året, säger Lingyi Lu, hållbarhetsansvarig på Söderberg & Partners, i en kommentar.

Analysen omfattar totalt 13 svenska fond- och depåförsäkringsbolag.

Fyra bolag får i årets rapport betyget grönt ljus, fyra bolag fått gult ljus och tre rött ljus. Sedan förra året har fyra bolag fått sina betyg ändrade. Folksam och Futur har fått höjt betyg från gult till grönt. Länsförsäkringar har fått sänkt betyg från grönt till gult och SEB har fått sänkt betyg från gult till rött.

Folksam och Futur har fått höjt betyg för att de har utvecklat sina fondlistor och gjort det enklare för pensionsspararen att hitta hållbara alternativ.

Den främsta anledningen till att Länsförsäkringar har fått sänkt betyg är enligt Söderberg & Partners att bolaget inte har lika höga minimikrav vid inval av fonder som de fondförsäkringsbolag som får grönt betyg.

Skälet till att SEB har fått ett sänkt betyg är att de i dag varken har en fondlista som underlättar för pensionsspararen att hitta hållbara alternativ, eller ett fondutbud som är hållbart jämfört med de andra bolagen.

Avanza och Nordnet får grått betyg i sammanställningen med utgångspunkt från att de inte tillämpar selektering för sitt fondutbud, eftersom deras affärsmodell går ut på att erbjuda sina kunder ett brett utbud av fonder. Med andra ord saknas hållbarhetsaspekten helt när det gäller inval av nya fonder till plattformen eller hållbarhetsuppföljning av befintliga fonder i utbudet.

Johanna Lundgren Gestlöf, hållbarhetschef på SPP och Storebrand i Sverige, säger så här i en kommentar till att SPP åter får grönt betyg i Söderberg & Partners rapport:

— Det är mycket glädjande att vi återigen får grönt betyg, vilket är ett kvitto på att vi arbetar helt rätt med vårt ambitiösa hållbarhetsarbete. Konkurrensen har hårdnat och det är fler aktörer som förbättrat sitt hållbarhetsarbete under året, vilket är positivt för hela branschen. Vi kan tillsammans som pensionsbolag spela stor roll i att påverka företag i en mer hållbar riktning. Det här betyget är ett resultat av strukturerat hållbarhetsarbete i hela Storebrandkoncernen. Det är ett bevis för att hållbarhetsarbete står högt på agendan i alla delar av organisationen.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Söderberg & Partners rapport.


AMF: Fondförsäkring kan hota tillgången på riskvilligt kapital

Posted on november 10, 2022 by - Liv

Fondförsäkring allt vanligare när det gäller tjänstepensioner — något som på sikt kan hota tidiga investeringar i innovativ industri. Det menar AMF:s kapitalförvaltningschef Tomas Flodén i en kommentar om tillgången på riskkapital i Europa. 

Kommentaren från AMF görs i anslutning till en artikel i Dagens Industri som berör en McKinsey-studie som visera att europeiskt näringsliv har halkat efter USA när det gäller tillväxt, lönsamhet och forskning.

Tomas Flodén lyfter i sin kommentar fram att tjänstepensionskapital är en viktig resurs för långsiktiga investeringar i forskning, bland annat eftersom pensionsplaceringarna är så långsiktiga till sin natur:

— Pensionskapital lämpar sig väl för investeringar i riskkapital, då investeringar i ny teknik, omställning och nya företag till sin natur är långsiktiga och illikvida. I Sverige har vi stora förvaltare av kollektivavtalat tjänstepensionskapital, som till exempel AMF, Alecta och KPA. Vi har alla möjlighet att gå in tidigt i bolag och tekniker vilket har bidragit till bland annat etablering av nya industrier i spåren av klimatomställningen, men också till framväxten av flera svenska tech-bolag.

Han pekar även på att AMF har varit aktivt när det gäller investeringar i innovativa verksamheter:

— AMF var till exempel tidigt inne i bland annat Spotify, Izettle, Yubico och Embracer. Det möjliggör för såväl bra pensioner som konkurrenskraftig svensk industri och svenska arbetstillfällen.

Men samtidigt varnar Tomas Flodén för att tendensen till att allt mer av tjänstepensionskapitalet styrs mot fondförsäkring kan innebära ett hot mot denna typ av långsiktiga investeringar. Så här formulerar han det i sin kommentar:

— Tyvärr styrs allt mer av tjänstepensionskapitalet från traditionell försäkring till vanliga fonder inom fondförsäkringar som inte har samma möjligheter att göra dessa tidiga och långsiktiga investeringar i riskkapital. Det är en utveckling som på sikt kan hota den svenska framgången i att tidigt investera i omställning och innovativ industri.

Här kan du ta del av debattartikeln i Dagens Industri (kräver inloggning).

Eiopas nya verktyg för tillsyn av fondförsäkringar i Europa

Posted on november 4, 2022 by - Liv

Den europeiska försäkrings- och pensionsmyndigheten Eiopa har tagit fram ett dokument som beskriver en metodik och olika verktyg för att analysera om fondförsäkringar är till gagn för konsumenten, i enlighet med det nya regelverket för produkttillsyn.

Enligt Eiopa är avsikten att metodiken ska användas över hela Europa för att kunna identifiera fondanknutna produkter som inte tillför konsumenten något värde.

Den process som Eiopa har tagit fram handlar om att först göra en bedömning av marknaden som helhet och därefter göra en mer utvecklad produktanalys och en bedömning av processen för produktöversyn och produktstyrning och dokumentationen kring processerna. Eiopas dokument omfattar bland annat olika verktyg om hur denna typ av analys kan utföras.

Enligt Eiopa är avsikten också att dokumentationen ska ge ökad kunskap för försäkringsgivare och försäkringsdistributörer när det gäller vilka förväntningar man kan ha på tillsynen.

Eiopa skriver i en kommentar att man kommer att fortsätta att analysera risker och utmaningar som påverkar vissa fondanknutna produkter, bland annat med hänsyn till dagens stigande inflationstal. Eiopa avser att framöver revidera sin metodik för att ytterligare avspegla erfarenheter från tillsynsarbetet.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av dokumentet.


Så byter Länsförsäkringar ut fonder – för hållbarhetens skull

Posted on februari 17, 2022 by - Liv

Länsförsäkringar meddelar att man under februari och mars genomför ett antal förändringar av utbudet av fonder inom fondförsäkring. Fyra nya fonder adderas till utbudet samtidigt som sex fonder byts ut. Enligt Länsförsäkringar är syftet att erbjuda så hållbarhetsinriktade placeringsalternativ som möjligt.

I februari adderas följande fonder till utbudet för fondförsäkring: Cliens Småbolag, ODIN Small Cap, Fidelity Sustainable Asia Fund och JP Morgan Asia Growth Fund.

Sex fonder tas bort från Länsförsäkringars fondutbud under februari och mars. Sparare som har pengar i dessa fonder via fondförsäkring får automatiskt sina pengar flyttade till andra fonder.

Om du sparar i någon av fonderna inom fondförsäkring, exempelvis i din tjänstepension, sker flytten automatiskt och du behöver inte göra något. Du kan självklart också byta till annan valfri fond i utbudet om du önskar det. Du får även information om förändringen på Mina sidor. Du som sparar i fonderna på ett fondkonto eller investeringssparkonto kan fortsätta göra det som tidigare..

Hit flyttar Länsförsäkringar fondspararnas pengar

Under februari och mars genomförs flytt av fondförsäkringsspararnas pengar från de fonder som utgår ur Länsförsäkringars fondutbud. Enligt Länsförsäkringar genomförs förändringarna för att spararna ska ha så hållbarhetsinriktade placeringsalternativ som möjligt.

Fond som avvecklas Pengarna flyttas istället hit
BlackRock World Mining Welllington Global Research
BlackRock Natural Resources Welllington Global Research
Fidelity Emerging Asia Fund Fidelity Asian Special Situations
Carnegie Småbolag Cliens Småbolag
RobecoSAM Smart Energy Handelsbanken Hållbar Energi
BlackRock Global High Yield Neuberger Berman High Yield

 

Idun Liv har utvidgat sin koncession till att omfatta fondförsäkring

Posted on oktober 26, 2021 by - Liv

Idun Liv Försäkring AB har fått koncession av Finansinspektionen för fondförsäkring. 

Sedan starten 2014 har bolaget haft koncession för direkt och indirekt livförsäkring försäkring i klass Ia, det vill säga försäkring där utbetalning av försäkringsbelopp är beroende av en eller flera personers liv. Nu breddas alltså koncessionen till att även omfatta fondförsäkring.

Idun beskriver sig som marknadsledande inom digital livförsäkring. De produkter som i dag marknadsförs är livförsäkring, grupplivförsäkring, tjänstegrupplivförsäkring och  kapitalförsäkring depå.

Bolaget grundades år 2014 grundades av Solidar AB, i dag Patricius Holding AB, och bytte år 2017 namn från Solidar Liv till Idun Liv. Förra året förvärvades bolaget av Primrose Partners AB. VD sedan 2019 är Peter Appelgren. 

Idun Liv hade under 2020 en premieinkomst på 10 miljoner kronor och ett resultat på —16 miljoner kronor. 

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Idun Livs årsredovisning för 2020.


”Nytt Eiopa-förslag riskerar att försämra valfriheten inom fondförsäkring”

Posted on juli 21, 2021 by - Liv

Ett nytt förslag från Eiopa riskerar att alldeles i onödan minska valfriheten för fondförsäkringssparare i Europa. Det skriver den europeiska branschorganisationen Insurance Europe i ett remissvar till förslag från Eiopa som syftar till att säkerställa att försäkringsprodukter ger kunderna valuta för pengarna. 

Insurance Europe påpekar att utformningen av fondförsäkringsprodukter redan är reglerad i detalj i försäkringsdistributionsdirektivet, IDD, vilket innebär att det redan i dag finns ett tillfredsställande skydd för konsumenterna.

Därför bör Eiopa nu fokusera på att säkerställa att det nuvarande regelverket införs på ett korrekt sätt av nationella tillsynsmyndigheter istället för att införa nya restriktioner för bland annat fondförsäkringsprodukter på det sätt som nu föreslås i utkastet till nytt regelverk, menar Insurance Europe.

— Den utgångspunkten skulle begränsa kundernas urval, med tanke på att fondförsäkringar och sammansatta försäkringsprodukter är ett tillfälle att diversifiera investeringar och ger möjligheter för långsiktigt sparande, skriver Insurance Europe bland annat.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Eiopas remissvar. Och här hittar du Eiopas förslag till nytt regelverk som skickades ut på remiss i våras.


Nya EU-regler ska pressa kostnaden för fondförsäkringsprodukter

Posted on april 26, 2021 by - Liv

I framtiden kan vi få nya EU-regler för hur försäkringsbolag bestämmer avgifterna för sina fondförsäkringsprodukter. Eiopa, den europeiska myndigheten för försäkringar och pensioner, har gått ut i ett samråd om ett nytt regelverk för unit linked-försäkringar tänkt att säkerställa att fondförsäkringsprodukter ger ett mervärde för konsumenterna. 

Eiopa har under flera års tid haft ögonen på marknaden för unit linked, då man tycks anse att kostnaderna för en del fondförsäkringar är alldeles för höga.

Genom ett samråd inbjuds nu remissinstanser att tycka till om hur man kan säkerställa att de produkter som erbjuds verkligen ger ett mervärde för kunderna.

Eiopa menar att det finns ett behov av att tydliggöra hur processen för produktgodkännande ska  gå till, för att säkerställa att försäkringsprodukterna har kostnader och avgifter som står i proportion till konsumentens mervärde. I samrådet föreslår Eiopa ett antal principer för produktutformningen, tänkta att utgå från den produktgodkännandeprocess som förväntas i samband med utformningen av nya eller anpassningen av befintliga produkter.

Finansinspektionen skriver i en kommentar till samrådet att det visserligen inte finns någon klar definition inom EU-rätten av vad produktvärde innebär, men att den produktgodkännandeprocessen som försäkringsföretag förväntas utföra omfattar en produkts alla delar, inklusive kostnader och avgifter.

— De olika delarna i produkten måste testas (product testing) för att till exempel uppfylla en bestämd målgrupps behov av produkten. En sådan produkttestning omfattar även målgruppens möjlighet att betala för produkten och att klara av eventuella förluster, heter det i FI:s information om samrådet.

Synpunkter på Eiopas förslag ska lämnas in senast den 16 juli.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Eiopas underlag för samrådet om mervärde i unit linked-produkter.


Nu lanserar Folksam fondförsäkring klimatsmarta fondportföljer

Posted on oktober 7, 2020 by - Liv

Folksam Fondförsäkring meddelar att man lanserar ett nytt koncept med tre olika fondportföljer som helt exkluderar fossila investeringar. 

Fonderna är paketerade utifrån den uppskattade risknivån på placeringarna.

– Vi är stolta över att vi kan erbjuda våra kunder ett enkelt sätt att välja hållbara fonder. Genom att vi paketerat klimatvänliga fonder utifrån låg, mellan och hög risknivå kan våra kunder enklare göra hållbara val. Vi ser det här som ett väldigt bra hjälpmedel för våra förmedlare och våra egna rådgivare, säger, Folksam Fondförsäkrings VD Charlotta Carlberg i en kommentar.

Folksam fondförsäkring förvaltar inga egna fonder utan erbjuder en fondplattform med externa fonder med ett guidat utbud. Alla fonder i det guidade utbudet är hållbara utifrån Folksams egna kriterier. För att en fond ska kunna erbjudas i någon av de tre klimatvänliga fondportföljerna, måste fonderna dessutom ha fattat beslut om att utesluta investeringar i fossila bränslen i form av olja, gas och kol.

– Eftersom vi har en fondplattform med externa fonder kan vi vara väldigt flexibla och anpassa oss efter vad våra kunder vill ha. Därmed kan vi ta bort fonder från det guidade utbudet om de inte arbetar tillräckligt aktivt med hållbarhet samt lägga till fonder i det guidade utbudet som har ett mer aktivt hållbarhetsarbete. Samtidigt är tanken att sammansättningen i våra portföljer ska hålla över tid och inte vara föremål för stora och drastiska förändringar, säger Charlotta Carlberg.

Enligt Folksam har flera fondbolag förändrat innehållet i fonderna  med utgångspunkt från Folksams hållbarhetskriterier.

Hållbar fondförsäkring: Grönt ljus för Folksam, LF, SPP och Skandia

Posted on februari 12, 2020 by - Förmedling

Fyra bolag — Folksam, Länsförsäkringar, SPP och Skandia — får grönt ljus i Söderberg & Partners analys av hållbarhetsarbetet i fondförsäkringsbolagen, som presenterades i dag på morgonen. Det är samma bolag som fick grönt ljus förra året — men Söderberg & Partners konstaterar att det inte innebär att hållbarhetsarbetet står stilla. 

En slutsats i rapporten är tvärtom att fondförsäkringsbolagen fortsätter lägga resurser på att höja kvaliteten i sina listor över fondurval. Däremot är en av de övergripande slutsatserna i rapporten att bolagen inte är lika benägna att ställa hårdare krav på fondernas hållbarhetsarbete.

— Vi ser att fondförsäkringsbolagen fortsätter lägga resurser på att utveckla fondlistan, men är mindre benägna att ställa hårdare krav på fonders hållbarhetsarbete. Däremot har nästan alla fondförsäkringsbolag ett hållbarare fondutbud jämfört med förgående år, säger Lingyi Lu, ESG-ansvarig på Söderberg & Partners, i en kommentar.

Söderberg & Partners har granskat och betygsatt finansiella produkters hållbarhet sedan 2014. Detta är den sjätte analysen av Hållbara fondförsäkringar. Rapporten omfattar vad de olika fondförsäkringsbolagen gör bra och mindre bra i hållbarhetsfrågor; hur de väljer in fonder utifrån hållbarhet, på vilket sätt de påverkar förvaltare att ta utökat ansvar och bidrar till en mer hållbar finansbransch, och i vilken utsträckning de underlättar för sparare att välja hållbara fonder.

Analysen omfattar 14 svenska fondförsäkringsbolag. Fyra av bolag får  alltså betyget grönt ljus, fyra får rött ljus och resterande är gula.

Samtliga bolag i analysen ligger kvar på samma totalbetyg som föregående år. Detta betyder inte att bolagen har stått stilla och inte utvecklat sitt hållbarhetsarbete. Tvärtom fortsätter de flesta bolag att påverka hållbarhetsarbetet hos fondbolagen och tar in fler hållbara fonder för spararna. Men eftersom alla bolag har fortsatt att utvecklas ligger alla bolag — relativt sett — på samma nivå som tidigare, konstaterar Söderberg & Partners.

SPP hållbarhetschef Johanna Lundgren kommenterar betyget i undersökningen så här i ett pressmeddelande under onsdagen:

– Att vi återigen får toppbetyg är ett viktigt kvitto för våra kunder. Vi har arbetat strategiskt med hållbara investeringar i 25 år och för oss är det en förutsättning för att kunna leverera bästa möjliga sparande till våra kunder. Det finns en stark och växande efterfrågan på hållbart sparande, som vi fortsatt är stolta över att leverera på.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av rapporten.


”Folksam, Skandia, LF och SPP bäst på hållbarhet i fondförsäkring”

Posted on februari 25, 2019 by - Liv

Folksam, Skandia, Länsförsäkringar och SPP är de fondförsäkringsbolag som får bäst betyg när det gäller fondförsäkringsbolagens hållbarhetsarbete, enligt Söderberg & Partners undersökning. Av dessa har Folksam höjt sitt betyg jämfört med föregående år. 

Söderberg & Partners har för femte gången genomfört en undersökning av fondförsäkringsbolagens hållbarhetsarbete. I rapporten har man jämfört de olika bolagens arbete med hållbara investeringar. I sammanställningen har Söderberg & Partners använt sig av fyra olika perspektiv: Utbud, hållbarhet i fondurvalet, påverkansarbete samt kommunikation och transparens. Betygen från de fyra olika perspektiven viktas samman till ett gemensamt totalbetyg för vart och ett av bolagen.

Undersökningen omfattar 14 olika fondförsäkringsbolag.

Fyra av bolagen får grönt ljus i det sammanvägda totalbetyget i Söderberg & Partners trafikljussystem: Folksam, Skandia, Länsförsäkringar och SPP. Av dessa bolag har Folksam höjt sitt betyg, bland annat för att bolaget under året har utvecklat sitt hållbarhetsarbete.

— Fondförsäkringarna med grönt betyg bedöms ha en genomarbetat process för att ta hänsyn till hållbarhet i fondurvalet, genom att ställa tydliga krav vid invalet av ny fond samt på det befintliga fondutbudet. De påverkar även fondförvaltare till ökat ansvarstagande, t ex screenar alla fonder, bedriver ett trovärdigt och omfattande påverkansarbete samt samarbetar med andra investerare i hög grad, skriver Söderberg & Partners i sammanställningen om sin betygssättning.

Sex av bolagen hamnar på gult ljus: Movestic, Danica, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank. Movestic har sedan den förra jämförelsen fått sänkt betyg.

Fyra bolag får betyget rött ljus: Nordnet, AMF, Avanza och Brummer. Av dessa har Nordnet fått sänkt betyg sedan förra jämförelsen.

Här kan du ta del av Söderberg & Partners sammanställning.

SEB, Nordea och AMF får sänkt hållbarhetsbetyg av Söderberg

Posted on januari 4, 2018 by - Allmänt

Söderberg & Partners sänker betyget för fondförsäkringarna hos SEB, Nordea och AMF i sin senaste rapport ”Hållbara fondförsäkring”. Samtidigt får Movestic höjt betyg från gult till grönt.

Bakgrunden till att Movestic får höjt betyg är framförallt att bolaget har gjort flera förbättringar – framförallt inom områdena Kommunikation & transparens och Påverkansarbete. Samtidigt har processen för urval utvecklats och resulterat i fler fonder med tydlig hållbarhetsinriktning i utbudet. Movestic har haft en snabb utveckling och gått från rött betyg i Söderbergs rapport 2015, gult betyg 2016 – och nu grönt betyg för 2017.

Det innebär att de bolag som fått det högsta betyget grönt är Movestic, Länsförsäkringar, Skandia och SPP.

När det gäller de bolag som har fått sänkt betyg, beror det främst på förbättringar hos de övriga bolagen i analysen, vilket gör att de relativt sett inte ligger lika bra till.

Andra faktorer som bidrar till ett lägre betyg är att de inte erbjuder lika många fonder som har fått grönt betyg eller har en tematisk inriktning, som till exempel gröna obligationsfonder eller Svanen-märkta fonder.

– I den senaste analysen har vi bland annat tittat extra på om fondförsäkringarna erbjuder fonder med någon form av tematisk hållbarhetsinriktning. Generellt sett kan vi konstatera att lägstanivån för samtliga bolag i analysen är mycket högre än för bara några år sedan. Idag har alla har någon form av minimikrav för att välja in fonder i sitt utbud, säger Victoria Lidén, analytiker på Söderberg & Partners, i en presskommentar.

I hållbarhetsanalysen för fondförsäkringsbolagen bedöms bland annat hur hållbarhet beaktas i fondurvalet och hållbarhetsnivån på utbudet.

Här kan du läsa hela Söderberg & Partners hållbarhetsrapport.

Så vill Eiopa minska risken för intressekonflikter i unit linked

Posted on december 12, 2017 by - Liv

Tillsynsmyndigheterna i Europa måste se till att provisioner från fondförvaltare till försäkringsbolag och förmedlare inte snedvrider unit linked-marknaden! Det skriver den europeiska försäkringsmyndigheten Eiopa i sina rekommendationer kring unit linked-försäkringar, som publicerades under måndagen. 

Eiopas rekommendationer gäller bland annat olika typer av provisioner och andra ekonomiska incitament mellan fondförvaltare och försäkringsbolag, bland annat kickbacks. 

Gårdagens publicering av rekommendationer är en uppföljning på en tidigare analys, där Eiopa pekat på risker för konsumenterna med att försäkringsbolag får provisioner från fondförvaltarna, vilket kan snedvrida konkurrensen och urvalet av fonder. 

Enligt Eiopa bör de nationella tillsynsmyndigheterna – det vill säga i Sveriges fall Finansinspektionen – vidta åtgärder för att minska risken för intressekonflikter. 

Här kan du läsa mer om Eiopas rekommendationer.