Etikett: insurtech

Sollers: Nordiska insurtechbolag fokuserar allt mer på partnerskap

Posted on september 26, 2022 by - Allmänt

Framöver kan vi förvänta oss att insurtechbolag i Norden expanderar vidare genom att fokusera mer på partnerskap med andra företag. Det menar it-konsultbolaget Sollers som har tagit fram en rapport om utvecklingen bland nordiska insurtechbolag. 

I rapporten ger Sollers en översikt över ett 30-tal insuretechbolag i Sverige, Finland, Norge och Danmark med avseende på affärsmodeller och tekniska innovationer. Man konstaterar bland annat att techbolag från Norden är aktiva i ett 30-tal olika länder i Asien, Amerika och Europa.

— De nordiska länderna har infört många datastandarder. Detta har drivit tekniska framsteg, särskilt när försäkringsbranschen måste modernisera. Vågen av insurtechs har gjort försäkringsbolag medvetna om sina brister i digitaliseringen, säger Slawek Gdyk, konsultchef på Sollers, i en kommentar.

Av bolagen i sammanställningen är en tredjedel aktiva inom skadeförsäkring, inklusive bilförsäkring, hemförsäkring och annan egendomsförsäkring. En femtedel av nystartade företag är aktiva inom liv och sjukförsäkring.

Affärsmodellerna enligt rapporten relativt jämnt fördelade mellan B2C, B2B och B2B2C (det vill säga en blandning av båda). Ett område som lyfts fram i rapporten är utvecklingen inom inbedded insurance, det vill säga att försäkringsprodukten är sömlöst integrerat med en annan produkt, exempelvis vid e-handel.

— Inbedded insurance har betydande potential. Det gör att försäkringsfunktioner enkelt blir användbara även av företag utanför försäkringssektorn. Detta gäller också banker när de introducerar digital bancassurance, säger Slawek Gdyk.

En iakttagelse i rapporten är att partnerskap med andra företag förmodligen kommer att spela en större roll framöver. Detta bland annat eftersom man behöver hitta nya affärsmodeller när ägarbolag vill fokusera mer på lönsamhet än på snabb tillväxt.

— Nu när Insurtechs går in i nästa utvecklingsfas spelar partnerskap en allt viktigare roll, betonar Marcin Pluta, medgrundare av Sollers Consulting, i sin kommentar.

Sollers startade i Warsawa år 2000 och har i dag cirka 650 anställda it-specialister.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av rapporten.


”Försäkringsbranschen kan bli nästa sektor att stöpas om”

Posted on juli 6, 2021 by - Allmänt

Försäkringsbranschen kan under det kommande decenniet bli nästa stora näringslivssektor att stöpas om i grunden av ny teknik. Det menar Amira Roula som nyligen har kommit ut med en bok om hur insurtech kan komma att revolutionera dagens försäkringsverksamhet. 

I boken beskriver hon digitaliseringens möjligheter – och faror – för försäkringssektorn. Hon pekar bland annat på att internationellt kapital nu på allvar har börjat söka sig till insurtech-världen. Bara under förra året fick amerikanska insurtechbolag in över 7 miljarder USD i finansiering.

Amira Roula är i dag verksam i ett eget managementkonsultbolag parallellt med att hon driver entreprenöriella egna projekt. Tidigare har hon arbetat inom den svenska finansbranschen, bland annat som VD för ett resegarantibolag. Sak & Liv fick en intervju med henne med anledning av hennes nya bok.

Vem är Amira Roula? 

— Jag kan kanske bäst beskrivas som en nörd av rang: ”I make shit happen.” Jag har en dubbel utbildning från Handels och KTH, vilket nog bidrar till att jag har en förståelse både för ekonomi och teknik.

Du har en bakgrund bland annat som VD för resegarantibolaget Vector Nordic.

— Ja, jag kom in i det som då var en startup, som en ganska ung VD och var med om att bygga upp den digitala infrastrukturen med CRM-system med mera. Det bidrog till att jag fick en förståelse för hur försäkringsbranschen fungerar.

I dag är du verksam i det egna konsultbolaget Hvitravnur. Namnet betyder ”vit korp” på färöiska, det vill säga ett slags nordisk motsvarighet till Nya Zeelands svarta svanar. Hur kom du fram till det just det namnet? 

— Det har givetvis en koppling till begreppet ”black swan”. Jag älskar konceptet med det okända okända, att tänka utanför boxen.

I maj publicerade du boken ”InsurTech – Digitalizing the Insurance Industry”. Hur kom det sig att du började skriva om insurtechvärlden?

– Tankarna satte igång när jag var aktiv på Vector. Då var jag frustrerad över hur man i branschen satt med uråldriga system utan någon flexibilitet — ja, helt ärligt var jag lite chockad. Jag började göra research på området vilket så småningom resulterade i boken. När jag grävde ned mig i forskning på området insåg jag att det knappt fanns något skrivet om insurtech-revolutionen. Hög tid alltså att någon gjorde det!

I boken driver du tesen att försäkringsvärlden kan vara nästa stora bransch att utmanas på allvar av innovativa techföretag. Vad tänker du pekar i den riktningen?

— Försäkringsbranschen är ganska konservativ; man gör som man alltid har gjort. Detta i kombination med att branschen omsätter stora pengar gör försäkringssektorn till en attraktiv marknad för entreprenörer och uppstickare med disruptiva idéer. Digitaliseringen har förutsättningar att ändra på det traditionella sättet att göra affärer i branschen — och utvecklingen kan gå fortare än många anar.

— I juli förra året blev Lemonade världens första enhörning inom insurtech när de noterades på NYSE till en värdering på drygt 4 miljarder USD. I Sverige har Hedvig utmanat försäkringsjättarna inom hemförsäkring, och som jag ser det är det bara en tidsfråga innan försäkringsmarknaden möter betydligt tuffare utmanare även inom andra delbranscher som husdjursförsäkring, bilförsäkring och livförsäkring.

— En fråga man kan ställa sig är varför det inte har skett tidigare. Inom bank- och finans har det funnits techutmanare under många år, så varför inte inom försäkring? Något som talas för att det är nu det kommer att hända är mängden pengar som investerare är villiga att satsa på techbolag i försäkringssektorn. Som jag ser det är systemen i de gamla traditionella försäkringsbolagen så gamla och dåliga att det faktiskt skadar kundresan. Kan någon erbjuda en kundresa som är bara 10 procent bättre, då är det lätt att vinna nya kunder. Även om de nya techbolagen inte har förutsättningarna att bli ett nytt If över en natt, så är det tydligt att det kommer att hända saker framöver.

Hur snabbt kommer det att gå och hur stora tror du att konsekvenserna blir av techbolagens framväxt?

— Jag vågar inte spå om den exakta tidsåtgången. Det finns uppenbart en tröghet bland kunderna och i det juridiska regelverket. Det finns också kapitalkrav som innebär att det krävs minst 1 miljon kronor för att påbörja en tillståndsprocess, och därefter kanske ytterligare 20—100 miljoner kronor för att skapa ett mindre, livsdugligt försäkringsbolag. Något som talar för att utvecklingen ändå kan gå relativt snabbt i Norden är att vi är väldigt tekniskt mogna här.

— En tänkbar konsekvens av utvecklingen framöver är att det blir dystrare tider för traditionella försäkringsförmedlare. Det finns i dag ingen tydlig value proposition i förhållande till vad som går att erbjuda i ett kundtillvänt insurtechbolag.

Det brukar ofta sägas att svenska traditionella försäkringsbolag är mer effektiva och mindre byråkratiska än sina motsvarigheter i exempelvis de anglosaxiska länderna. Kan detta innebära att det trots allt är tuffare för utmanarbolag att utmana bolag i Sverige än i andra länder?

— Nej, jag ser inte det som ett problem. Det jag har sett är att det finns stora praktiska svårigheter med dagens försäkringssystem. Många bolag har flera olika system som inte kommunicerar med varandra. Man kan se det som en styrka med tunga kostnadseffektiva försäkringssystem — med det är också en svaghet att de inte är flexibla när det gäller att anpassa sig till nya förutsättningar.

De stora försäkringsbolagen har i dag väldigt starka varumärken. Innebär inte det att rörligheten hos kunderna är låg även om det dyker upp nya aktörer som kan erbjuda en smidigare kundresa? 

— Varumärkessidan har jag inte tittat så mycket på utan mer på kundnöjdhet och systemens tröghet. Visserligen ger storleken hos de stora traditionella aktörerna en möjlighet att erbjuda en rad produkter som nyare konkurrenter inte har, men det är inte säkert att det spelar så stor roll i ett längre perspektiv. Millennials köper inte försäkring på samma sätt som äldre generationer har gjort och bryr sig inte om traditionen i ett starkt varumärke. Det gör det extra lätt att nå den gruppen. Så småningom slår det synsättet igenom i en allt större del av befolkningen.

Vilka faktorer tänker du är avgörande för att ett insurtechbolag ska lyckas utmana befintliga aktörer på allvar?

— En tanke är att det är betydelsefullt att fokusera på det man är bra på. Försök inte göra allt samtidigt! Ett bolag som Hedvig ska vara duktiga på hemförsäkring inom den primära målgruppen studenter. Först när man är säker på att det fungerar tillräckligt bra finns det anledning att gå vidare och ta nästa steg.

— Något som anknyter till detta är att det är viktigt för startups att göra medvetna val kring hur man bygger upp sin business. Vill du bli en unicorn? Eller kan tänka dig att omsätta bara 200 miljoner kronor och tjäna pengar på det? Hur skalbar ska din verksamhet vara? Hur ser tillväxtpotentialen ut på sikt?

Du nämner husdjursförsäkring, bilförsäkring och livförsäkring som nya delbranscher där traditionella aktörer kan utmanas av insurtechbolag. Vad kan du säga mer om de tankarna?

— Livförsäkring är som jag ser det sista steget för utmanare. Det är betydligt enklare att göra något inom sak. Vad jag tänker på framförallt är de tekniska förbättringar som är möjliga att genomföra. Inom motorförsäkring är det enkelt att se möjligheter att koppla samman försäkring med telematics. Detsamma gäller hemförsäkring, som faktiskt är fullt möjlig att integrera med techsystem. Man kan exempelvis kontrollera om någon låser efter sig när man går hemifrån. Hittills har jag dock inte sett något av den typen av integration inom hem- och villa.

Finns det några svenska och internationella insurtechbolag som du skulle vilja lyfta fram som dina favoriter?

— Jag är imponerad av Hedvig. De har varit disruptiva inte minst i sin marknadsföring. När det gäller affärskoncept har jag bland annat talat med Ica Försäkring och tycker att det är oerhört häftigt hur de snabbt har identifierat styrkan i de data de sitter på!

— Internationellt är jag mycket imponerad av hur Lemonade har skapat sig ett namn på kort tid. Det är viktigt att snabbt kunna skapa sig ett namn på marknaden och det har de verkligen lyckats med.

Allt fler utmanare kommer. De blir verksamma inom allt fler delbranscher. Innebär det att de traditionella aktörerna ska känna sig hotade på allvar? Vad kan de göra för att klara sig på lång sikt?

— Det finns inget som säger att de traditionella bolagen inte skulle klara av konkurrensen. Det görs väldigt mycket i dag även i de stora bolagen. De har alla förutsättningar att finnas kvar — om de klarar av att fixa den nya konkurrenssituationen. Men det duger inte att sitta still och göra ingenting. Man måste anpassa sig, bygga flexiblare och modernare system, tänka ännu mer på sin attityd. Man bör överväga att liera sig nära med, och kanske även köpa upp, coola insurtechsatsningar. Men det kräver en omställning i branschen som inte riktigt är synlig i dag.

Capgemini: Försäkringsbranschen måste tänka nytt efter pandemin

Posted on september 21, 2020 by - Allmänt

Traditionella bolag måste bli bättre på att utveckla nya kompetenser, som innovativ digitala produktutveckling. Samtidigt behöver insurtechbolag bli bättre på att snabbt kunna skala upp sin verksamhet, när intresset ökar för samarbete från de traditionella bolagen. Det är några av slutsatserna i rapporten World Insurtech Report 2020 från Capgemini och Efma, som också tar upp konsekvenserna för branschen av corona-krisen — där det bland annat gäller att anpassa sig till helt ny krav från kunderna när det gäller kommunikation och kundupplevelse. 

Den internationella management- och konsultjätten Capgemini har tagit fram en ny rapport om insurtechbranschen. Rapporten är framtagen i samarbete med Efma, som organiserar professionella medarbetare i finanssektorn.

Rapporten World Insurtech Report 2020 har tagits fram årligen sedan 2018 och bygger på intervjuer med över 200 beslutsfattare i olika länder.

I årets rapport görs bland annat en genomgång av hur corona-pandemin har påverkar branschen hittills. En slutsats är att pandemin sätter strålkastarljuset på behovet av att företag i försäkringsbranschen anpassar sig till nya kundbehov, inte minst eftersom kunderna i än högre utsträckning under corona-krisen har vant sig vid en viss nivå på kommunikationen från de stora techbolagens sida.

En annan slutsats är att traditionella bolag behöver ställa om för att kunna samarbete med externa partners för att utveckla nya innovativa lösningar när det gäller kundernas behov av digital kommunikation. Enligt rapporten finns också ett växande intresse både bland insurtech-företag och bland etablerade bolag för att samarbeta med de stora globala techjättarna; inte mindre än 60 procent av insurtechbolagen uttryckte ett sådant intresse.

— Ingen har sagt att det ska vara enkelt. År 2020 står det klart att framgångsrika aktörer på den nya försäkringsmarknaden är sådana som öppnar sitt sinne och sin företagskultur för nytänkande samtidigt som de skapar skalbara plattformar och förbereder sig för det okända, heter det i rapportens sammanfattning.

Enligt rapporten innebär ett de traditionella bolagens ökade intresse för samarbete att insurtechbolag måste vara mer beredda på att snabbt kunna skala upp sin verksamhet. För att de traditionella bolagen ska kunna fortsätta att vara relevanta för kunderna krävs att de utvecklar nya kompetenser, som innovativa digitala produkter och hyper-personaliserad kommunikation.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av rapporten.


45,6 miljoner kronor i förlust för Hedvig AB under förra året

Posted on augusti 10, 2020 by - Sak

Under 2019 hade insurtechbolaget Hedvig en intäkt på 1,6 miljoner kronor och gjorde en förlust på —45,6 miljoner kronor, framgår det av Hedvigs årsredovisning. 

Omsättningen på 1,6 miljoner kronor kan jämföras med totala intäkter på 87 000 kronor under 2018, året då Hedvig startade sin verksamhet. Resultatet för 2018 uppgick till —18,3 miljoner kronor.

Nu kan en förlust på drygt 45 miljoner kronor under förra året låta mycket, även för ett relativt nystartat bolag. Men det tycks inte bekymra företrädarna för bolaget. I årsredovisningen påpekas att bolaget är inne i en expansiv fas vilket innebär att det man genomför omfattande marknadsföringsåtgärder, vilket givetvis kostar pengar. Under 2019 hade Hedvig i genomsnitt 27 anställda jämfört med 12 föregående år.

Det verkar heller inte som om de omfattande förlusterna har avskräckt ägarna eller lett till någon likviditetsbrist. Av årsredovisningen framgår att bolaget under 2019 genomfört två riktade nyemissioner på totalt 96 miljoner kronor. Vid utgången av förra året uppgick bolagets likvida medel till 65,8 miljoner kronor.

När det gäller effekterna av corona-krisen skriver Hedvig att man inte tror att verksamheten påverkas negativt. Så här heter det i en kommentar i årsredovisningen:

— Under 2020 har antalet nya kunder fortsatt öka och intäkterna därefter. Vår bedömning i dagsläget är att Covid-19 hittills inte haft någon väsentlig påverkan på den finansiella rapporteringen.

Hedvig fungerar i dag formellt som en förmedlare men har tidigare i år lämnat in en koncessionsansökan för att starta ett eget försäkringsbolag.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av årsredovisningen.


Omocom tar in 40 miljoner kronor i nytt kapital för expansion

Posted on maj 14, 2020 by - Sak

Insurtechbolaget Omocom är på väg att genomföra en investeringsrunda där man tar in 3,7 miljoner euro, motsvarande cirka 40 miljoner kronor, i nytt kapital. Bland annat kommer man att satsa på att expandera i Tyskland, säger VD Ola Lowden till Sak & Liv.

Ledande investerare i investeringsrundan är Lissabonbaserade Mustard Seed MAZE och finländska Inventure. Medinvesterare är Alma Mundi Insurtech Fund med huvudkontor i Spanien och Luminar som är baserat i Stockholm, tillsammans med några av bolagets tidigare investorer och affärsänglar.

Omocom lanserades i oktober förra året. Bolaget är inriktat på digitala mikroförsäkringar, integrerade i säljflödet på plattformar för delnings- och uthyrningstjänster. Affärsidén är att hjälpa till att stötta delningstjänsternas affär genom att få både hyrare och uthyrare att känna sig tryggare under uthyrningstiden. Bolagets payoff är ”short-term insurance for a long term planet”. Formellt fungerar Omocom som förmedlare, uppbackad av externa försäkringsgivare.

Grattis, VD Ola Lowden, till att ha rott i land en stor investeringsrunda!

— Tack! Det känns fantastiskt bra att ha kommit i mål med den, nu slipper vi oroa oss för att pengarna ska ta slut för vår del de närmaste två åren. Dessutom är det väldigt roligt att vi har fått in just de investerare vi har fått. Mustard Seed MAZE till exempel är fokuserade på ett hållbarhetstänk, och Alma Mundi Insurtech Fund är helt och hållet inriktade på insurtechinvesteringar. De kommer att ge oss mycket bra input i verksamheten framöver. De har också redan börjat introducera våra tjänster i sina egna portföljbolag.

Det har talats en del om att startup-bolag får problem med att få in riskkapital under corona-krisen. 

— Ja, vi ser ju det i bolag som finns runt omkring oss där vi sitter, att det är tvärtstopp för nya pengar. Långt gångna planer för investeringar ställs in. Där känns det väldigt bra att få klart med investeringsrundan trots de tider vi lever i!

— Det känns heller inte som att corona-krisen hittills har påverkat vår verksamhet negativt; vi har slagit säljrekord tre helger i rad. Bland annat märker man att tjänster som hyr ut verktyg går bra i corona-tider när folk är hemma mera. Vi hoppas för en boost för ytterligare hållbarhetstänkt framöver, och ett större fokus på den cirkulära ekonomin, och jag tror att corona-krisen mycket väl kan leda till det. Vi ser bara möjligheter!

Vad ska ni använda pengarna till? 

— Lite grand har vi omdefinierat vår strategi jämfört med de tankar vi hade från början. Då hade vi en plan att samarbeta med några stora hårdvaruföretag och följa med dem ut i Europa. Nu arbetar vi på ett annat sätt med en rad olika mindre plattformar. Vår tanke är att fortsätta att utveckla våra produkter utifrån den bas vi har byggt. Vi ser en mängd fortsatta utvecklingsmöjligheter.

— Den internationella expansionen kommer att fortsätta. Vi har redan en verksamhet i Norge, och det har fungerat lite som en testmarknad för att säkerställa att systemen fungerar utan problem med olika valutor och olika språkversioner. Norge har varit ett genrep för oss. Nu har vi också anställt en person i Tyskland. Där finns också ett antal riskbärare som har approcherat oss, så det är sannolikt att Tyskland blir nästa marknad. Vi kommer också att gå vidare i Norden och har diskussioner i Danmark och Finland. Jag har också alltid haft en vision om att starta i Frankrike, vi får se om pengarna räcker så pass långt.

Vad kan du säga om planerna för Omocom på ett par års sikt?

— Vi har jobbat mycket med en ”blue ocean-strategi”, och jag tänker mig att det kommer att fortsätta vara så på ett par års sikt. Det jag ser framför mig är att vi då också har några riktigt stora partners som vi samarbetar med, där vi kan skala upp på riktigt. Redan i dag har vi en dialog med några riktigt stora svenska bolag och jag är övertygad om att det kommer att hända framöver.

— För två år sedan hade vi en organisation där jag var den enda anställda. I dag är vi 18 personer. Min bedömning är att vi kommer att ha samma tillväxttakt de närmaste åren.

Du nämnde att ni inte har påverkats negativt av corona-krisen hittills. Vad tänker du om utvecklingen framåt när det gäller corona-krisen?

— Det vi måste komma ihåg är att vi nu ser en medicinsk kris. Man får inte glömma bort att den kommer att följas av en ekonomisk kris. Men jag är helt övertygad om att den typen av peer-to-peer-lösningar som vi arbetar med kommer att gynnas av utvecklingen, inte minst om det blir sämre tider.

— Vi såg också tidigt i krisen hur sårbara traditionella industriföretag som Volvo och Scania är när det blir en ekonomisk kris. Vår tanke är att det kommer att bli mer betoning på delningsekonomi och på lokal produktion.

Hur har det annars fungerat praktiskt för er del nu när man har varit rekommenderad att arbeta hemifrån?

— Vi har knappt märkt av det. Vi har vårt tech-team i Piteå, så där har vi redan från start arbetat med helt och hållet digitala veckomöten och månadsavstämningar, och till och med tagit kontorsfika digitalt.

Sedan lanseringen i höstas har Omocom lanserats på åtta olika delningsplattformar, och har i dag kommit upp i cirka 20 000 kunder. Grundare av bolaget är — förutom Ola Lowden — Emanuel Badehi Kullander och Tobias Mård.

Snart är Nya Försäkringar här — jämför alla försäkringsbolag!

Posted on april 28, 2020 by - Förmedling

Den 18 maj är det premiär för Nya Försäkringar — en ny jämförelsetjänst för försäkringar som jämför samtliga försäkringsbolags priser, villkor och självrisker. Ambitionerna är mycket högt ställda — på tio års sikt hoppas grundarna kunna ta 10 procent av den svenska marknaden för privat försäkring. 

Grundarna av tjänsten menar att man har åstadkommit Sveriges mest användarvänliga plattformar för att använda och jämföra försäkringar. Till skillnad från flera andra jämförelsetjänster kommer man även att hjälpa till i samband med skaderegleringen.

Så här beskrivs den nya tjänsten:

— Våra tjänster är framtagna för att förenkla vardagen för försäkringstagare. Med tillgång till Sveriges alla försäkringsbolag får kunderna alltid tillgång till marknadens bästa priser. Med vår erfarenhet och smarta tekniska lösningar gör vi det enkelt att välja rätt. Vi tillhandahåller en plattform för att utföra alla försäkringsärende oavsett försäkringsbolag. Med vår insurtech-lösning analyserar vi miljontals datapunkter för varje kund för att hitta det bäst prisade försäkringsalternativet och tillhandahåller all information som behövs för att fatta ett informerat köpbeslut.

— Nu kan Sveriges försäkringskunder slippa läsa försäkringsvillkor, pappersarbetet och telefonköerna när skadan är framme. Försäkringsservice och skadeservice där vi tar ansvar hela vägen för att tillvarata våra kunders intressen.

Gustaf Thuresson är försäkringsrådgivare och en av grundarna av den nya jämförelsesajten. Han poängterar att initiativtagarna till satsningen har lång erfarenhet från försäkringsbranschen i kundnära roller, exempelvis Trygg-Hansa, Moderna Försäkringar, Gjensidige och Länsförsäkringar. Tillsammans har grundarna mer än 45 års erfarenhet av försäkringsbranschen:

— Vi har arbetat i en av vår tids mest ogillade branscher under några år, vissa av oss så länge som tolv år, och sett en marknad där dynamiken mellan försäkringsbolag och försäkringstagare har utmaningar. Prissättningen utgör en stor faktor, det är lätt att känna sig  lurad som kund med eller utan fog för det och ansvar från tecknande till utbetalning av skada kan skapa problem för kunden.

— Vid en skada har skadehanteraren såklart ett kompetensövertag vid regleringen och deras incitament kan ifrågasättas. Med det sagt menar vi att de flesta skadereglerare är mycket kompetenta, och till antalet sett är den absolut största andelen skador rent servicemässigt och rättvist reglerade. Men när det tillkommer komplexitet av större skador handlar det om stora belopp och omfattande åtgärder drar det ofta ut på tiden, flödena fungerar allt som oftast trögt och hur vet du som kund att du fått rätt ersättning? Därför hjälper vi kunden med alla de sakerna i vår lösning, jämför villkor och pris, företräder, korresponderar och samlar alla försäkringar under ett tak oavsett bolag därtill lättförståelig väl avvägd konsumentinformation allt för att fatta ett informerat köpbeslut.

Gustaf Thuresson betonar att det finns stora effektiviseringsmöjligheter när det gäller marknadsbearbetning, digitala flöden och kundhantering. En styrka för Nya Försäkringar är att man själva utvecklar system och digitala verktyg.

— Vi har — i och med att vi har specialkompetensen inhouse av systemutveckling, i kombinationen med  en modern uppbyggnad med hjälp av mikrotjänster — utvecklat system med samma funktionalitet som försäkringsbolagen, eller till och med ännu mer. Därtill är användarvänligheten långt bättre än den försäkringsbolagen erbjuder i sina front end-lösningar.

— Vi tror att försäkringsbolagen kommer få det svårt att i framtiden själva hantera hela distributionskedjan vi har alla sett vad som redan  skett på bankmarknaden men även pensionsförsäkringsmarknaden. Med rätt knowhow, strategiska investeringar och digital utveckling siktar vi på att distribuera 2,5 procent av privatmarknaden inom en femårsperiod.

Hur ser er affärsmodell ut — vad tjänar ni pengar på i första hand?

— Intäktsmodellen bygger på förvaltningsavgift som betalas av våra kunder direkt eller av försäkringsbolagen. Vår avgift är alltid densamna, för att vi ska behålla vårt oberoende i rådgivningen, och för att tydliggöra att råden baseras på opartisk analys. Däremot ger det försäkringsbolagen en prisfördel att ta anskaffningskostnaden på premien då försäkringen bli 12 procent billigare. De 12 procenten är en låg anskaffningskostnad för en kund, vi vet hur mycket inbound och outbound marketing kostar för bolag i dag. Här får bolagen  nöjda kunder med rätt förväntan på sin försäkring, lättare och billigare skadehantering — och en attraktivt låg kostnad för anskaffning. Vi  välkomnar därför att bolagen tecknar avtal med oss — men vi är inte beroende av det. Prisdifferenserna är så otroligt stora på marknaden att det ger utrymme till förvaltningsavgifter. Det vittnar även om att det finns ett gap på marknaden att fylla när prissättningen av samma risk ser så olika ut.

Vilka mål ni har för satsningen?

— Vårt mål är enkel uttryckt: Rätt försäkringar till rätt pris, där man inte betalar omotiverat mycket för försäkringarna, och dessutom får den hjälp man behöver för att komma på fötter igen efter en skada. Vi vill öka konkurrensen på marknaden och ge möjlighet till  fler alternativ där konsumenter och företagare kan få en rättvis jämförelse som  baserar sig på fakta — och inte på branding, eller på vilket bolag som betalar bäst provision eller har avtal med den som distribuerar försäkringen. De som ligger närmast att likna det vi tagit fram är väl Compricer och Insplanet — men de saknar digital infrastruktur och är egentligen så kallade aggregatorer på marknaden för ett fåtal bolag. Vår erfarenhet av kunder som de hanterat är att rådgivning som tar sikte på något annat än pris som variabel är mycket sällsynt.

Har ni någon uppskattning om hur stort det kan komma att bli framöver? 

— Med rätt investeringar tar vi 10 procent av privatmarknaden på tio år. Tjänsten bygger på en kundnytta som sträcker sig över flera år. Vi ska förmedla — aldrig bli försäkringsgivare själva. Vi har även planer på att i höst inleda ett utvecklingsarbete inom machine learning och ai för användning inom  prisförfrågning, bearbetning av villkor repitativa uppgifter och riskbedömning.

Vad kan du berätta om er finansiering av satsningen?

— Vi har ett par finansiärer bakom oss, samt att vi till stor har del finansierat företaget själva. Många har tidigare tjänat relativt bra i branschen sedan tidigare och vi har därför kunnat avstå lön. Företaget är även del av inkubatorn ”MINC – THE STARTUP HOUSE” och är med och söker kapital för vidareinvesteringar. Därigenom får vi även bidrag från Vinnova. Bolaget kommer även kunna leva på egna kassaflöden framöver, då vi är en säljande organisation. Men vi har som sagt även andra finansiärer. På just den punkten är det mer än fråga om hur stor satsningen ska bli, säger Gustaf Thuresson.

Här hittar du mer information om Nya Försäkringar.

Folksam lanserar egen mobilapp för studenters hemförsäkring

Posted on april 23, 2020 by - Sak

Folksam meddelar att man nu för första gången lanserar en egen mobilapp — en hemförsäkringsapp för studenter! Bakom utvecklingen av appen ligger Folksam FutureLab.

Till att börja med kommer appen att släppas som en pilot, där konceptet testas på 50 studenter. Om pilotförsöket blir lyckat kommer Folksam att lansera erbjudandet på bred front.

– Vi vill utveckla det här konceptet tillsammans med våra kunder, och har valt studenter då de är digitala. Ambitionen är att få fram en lösning som är enkel och ger en riktigt bra digital kundupplevelse. Genom att lansera den här appen tar vi ett steg närmare insuretechbolag som exempelvis amerikanska Lemonade, säger Johanna Gillberg, Digital Innovation Lead på Folksam FutureLab, i en kommentar.

– Det här är Folksams första riktiga försäkringsapp, och förhoppningsvis kommer vi på sikt att kunna bygga ut konceptet för fler försäkringar och mina sidor. Vi vill kunna erbjuda våra kunder en riktigt bra digital upplevelse, och kommer att ha flera nya funktioner i appen såsom betalfri sommar, möjlighet att lägga upp bilder samt kvitton på sina viktigaste värdesaker. Man kan säga att vi testar framtidens kundmöte.

Kunderna i pilotförsöket kommer att kunna teckna en studenthemförsäkring direkt i appen. De kan se vad försäkringen täcker, sin betalplan och ändra kontaktuppgifter. Ifall kunden behöver hjälp eller har drabbats av en skada kan de chatta via appen med Folksams digitala assistent Sam eller direkt med Folksammedarbetare.

Folksam har byggt sin lösning vid sidan av befintliga system och processer med syftet är att testa hur ny teknik kan användas för en bättre kundupplevelse. Försäkringarna registreras därefter i Folksams ordinarie avtalssystem.

All betalning att ske via appen genom betalleverantören Trustly.

– Vi kommer nu att vidareutveckla appen löpande fram till nästa sommar, då vi kommer att göra en utvärdering utifrån den respons vi får från våra kunder, säger Johanna Gillberg.

Till att börja med gäller erbjudandet endast boende i hyresrätt med produkten Studenthemförsäkring Mellan. Premien för studenthemförsäkringen kommer att ligga på 89 kronor per månad. Under testperioden blir det inte möjligt att välja några tilläggsförsäkringar.

Trustlys Chief Commercial Officer Johan Nord, säger så här i en presskommentar till samarbetet med Folksam:

— Folksam har länge varit ett av Sveriges främsta försäkringsbolag, och vi är glada över att kunna hjälpa dem ge dagens studenter en intuitiv och helt digital betalningslösning för återkommande premiebetalningar och utbetalningar av ersättning. Trustlys betalningslösningar är mobiloptimerade och passar perfekt för Folksams behov.

Insurance Simplified vill omvandlas till konsulter inom Insurtech

Posted on oktober 9, 2019 by - Förmedling

Det digitala försäkringsförmedlarbolaget Insurance Simplified — med varumärket ”Dr Jones” —  lägger nu ned planerna på att lansera sin förmedlartjänst på bred front. Istället hoppas man kunna omvandla företaget till ett konsultbolag med inriktning på insurtech i Norden.

Insurance Simplified har beskrivit sig som en digital försäkringsmäklare. Man har gett råd om försäkringar under varumärket ”Dr Jones” — med en AI-lösning som ser till att hitta rätt försäkringsskydd åt försäkringstagare. Tjänsten har funnits i form av en mobilapp på Apple App Store och Google Play.

I slutet av förra året påbörjade Insurance Simplified en crowdfundingrunda med en nyemission på cirka 1 miljon kronor, bland annat för att kunna lansera tjänsten på bredare front.

Men när tiden gick ut för crowdfundingen visade det sig att man bara nått upp till en bråkdel av det kapital man hoppats på.

Planen blev då först att istället söka efter ett mindre antal intressenter som kunde stå för såddfinansieringen för bolagssatsningen.

Men efter att ha konstaterat att inte heller den vägen var framkomlig, har bolaget nu beslutat att avveckla sin digitala försäkringsförmedling — för att istället fokusera på att erbjuda konsulttjänster inom insurtech.

— Bolaget kan konstatera att den svenska riskkapitalmarknaden inte identifierat samma business case i Sverige, Norden jämfört med den europeiska riskkapital-marknaden där liknande bolag såsom Wefox, Clark och Brolly etc. har lyckats attrahera investeringar på höga nivåer+50MUSD. Bolag med liknande affärsmodell och KPI:er, heter det i ett pressmeddelande från bolaget i dag på morgonen.

Enligt bolaget är den nya inriktningen istället är att stödja företag och organisationer som behöver nya lösningar för sina försäkringsutmaningar, oavsett var i försäkringsvärdekedjan man befinner sig. Insurance Simplified ska då bland annat utgå från sina erfarenheter när det gäller förståelsen av lean startup-kultur, tankar om att driva förändring i försäkringsvärdekedjan och hur det är möjligt att digitalisera värdekedjan genom kunskap om agil utveckling.

— Insurance Simplified Europe AB gläds åt de investerare som insett framtida möjligheter inom insurtech här i Sverige – lycka till Hedvig och Insurello. Vi är övertygade att en appbaserad och molndriven plattform för försäkringsförmedling har en jättepotential inom EU. Vi kommer använda den och våra nya förmågor för att bidra med när alla våra stora nordiska bolag ser att de behöver ta klivet ut i molnet, bli mobila, agila och kunddrivna i sin digitalisering där AI kommer att spela mycket stor roll, skriver Insurance Simplified i sitt pressmeddelande.

I samband med omstruktureringen och utvecklingsarbetet under hösten kommer bolagets nuvarande VD Christer Braaf och vice VD Patrik Kähäri att lämna sina operativa roller. De kvarstår som partners och delägare.

Johan Vidlund lämnar Aon — blir CFO för Insurtechbolaget Sharin

Posted on augusti 5, 2019 by - Förmedling

Johan Vidlund har anställts som Chief Financial Officer vid Insurtechbolaget Sharin. Han har närmast arbetat som account manager vid Aon Global Risk Consulting.  

Tidigare har han bland annat arbetat inom Skandias captiveadministration på flera olika marknader.

— Jag är väldigt glad över att ansluta till Sharin och att börja arbeta med en produkt som gör det säkrare att dela saker med varandra. Vi behöver verkligen ändra på vår konsumtion och använda våra produkter under en längre tid än i dag, säger Johan Viklund i en kommentar.

Sharin är ett nystartat Insurtechbolag med inriktning på mikroförsäkringar för delningsekonomin. Affärsidén är att mikroförsäkringar ska erbjudas automatiskt i anslutning till tjänster för delningsekonomin, för att underlätta för alla parter i samband med ett avtal.

If ordnar speed-dejting i dag med Insurtechbolag

Posted on maj 27, 2019 by - Sak

I dag måndagen den 27 maj arrangerar If speed-dejting med Insurtechföretag på sitt huvudkontor i Bergshamra. Ifs VD Morten Thorsrud kommer att finnas med i den panel som möter företrädare för olika Insurtechföretag och undersöker vilka möjligheter som finns till samarbete. 

Ifs inbjudan till Insurtechbolagen gick ut i samband med Dagens Industris Insurtechkonferens under onsdagen. Enligt If har flera företag tackat ja till att delta.

Från Ifs sida deltar — förutom VD Morten Thorsrud — CIO Kjell Rune Tveita och Adam Bergendahl som är chef för If Tech Lab.

I en kommentar publicerad av If säger Morten Thorsrud att han inte betraktar Insurtechföretag som ett hot:

— Vi ser dem inte som ett hot. Vi ser faktiskt också oss själva som ett Insurtech-företag. If ​​satsar stora summor på digital utveckling varje år, vi har en av de största interna it-utvecklingsmiljöerna i Norden, och vi ligger i framkant i våra digitala lösningar och system.

— Andra Insurtech-spelare kan utmana oss i vissa delar av kedjan, men inte i hela försäkringsverksamheten. Det kommer alltid att finnas en fysisk aspekt i försäkringsskador och det kan inte digitaliseras. Om bilen stannar mitt i skogen eller om vatten forsar in i köket, då hjälper inte ens de bästa digitala lösningarna. Dessutom är vi övertygade om att vår storlek, erfarenhet, och överblick över marknaderna gör det svårt för en ny spelare att ge ett helhetserbjudande som är bättre än vad vi har. För oss på If är det därför naturligt att arbeta med de bästa aktörerna inom de olika områdena för att finna de bästa lösningarna för kunderna.

Så här säger Morten Thorsrud om vad han tror att If kan lära sig av Insurtechbranschen:

— Vi tror att försäkringar kan vara både mer kundvänligt och innefatta mer än vad det gör idag. Här tror vi att det finns många bra initiativ som vi kan lära av, samarbeta med eller köpa från andra Insurtech-företag. Vi har erfarenhet av samma typ av speed-dejting i USA, och har efter de träffarna ingått flera samarbetsavtal med nystartade företag, som neo4j och Technebies. Nu vill vi träffa företag här i Norden med nya idéer inom Insurtech som kan göra vår verksamhet ännu bättre. Potentiellt kan vi erbjuda aktörer med smarta lösningar ett samarbetsavtal med Nordens största försäkringsbolag. Vi ser det som en win-win för alla parter.

Försäkringsarkivet har inlett frivillig likvidation av bolaget

Posted on maj 7, 2019 by - Sak

Insurtechföretaget Försäkringsarkivet Nordiska AB har inlett en frivillig likvidation av bolaget. Till likvidator har utsetts Ulf Sörvik, auktoriserad revisor vid BDO Sweden. 

Det ska sägas att beslutet om likvidation inte är överraskande. Tidigare under våren meddelade företaget att man beslutat att lägga ned verksamheten.

Idén bakom Försäkringsarkivet har varit att kunder kan samla informationen om sitt försäkringsskydd digitalt på ett och samma ställe, och får hjälp med information kring förnyelse och behovsanalys med mera. Tanken var att bolaget skulle få provisionsintäkter i samband med att kunder såg om sitt försäkringsbehov och bytte till ett nytt försäkringsbolag.

Tjänsten lanserades i en första version år 2015 och har bland annat funnits i form av en app för iOS och Android. Tjänsten relanserades i ett senare skede under varumärket Mono.

Men Försäkringsarkivet har haft problem när det gäller samarbetet med de traditionella försäkringsbolagen, vilket har orsakat förseningar och fördyringar. Befintliga ägare har meddelat att man inte avser att bidra med ytterligare finansiering, och några andra ägare har inte gått att hitta.

Under år 2017 hade Försäkringsarkivet 0 (0) kronor i omsättning och uppvisade ett resultat på —3,8 (—2,6) miljoner kronor. Från starten 2014 till och med 2017 uppgick de samlade underskotten till knappt 10 miljoner kronor.

Greater Than ökade omsättningen 72 procent förra året

Posted on februari 22, 2019 by - Sak

Under förra året ökade insurtechbolaget Greater Than sin omsättning med 72 procent, från 8,1 miljoner kronor 2017 till 13,9 miljoner kronor 2018. Samtidigt växte underskottet i bolaget; resultatet före skatt uppgick 2018 till —19,1 miljoner kronor jämfört med —15,2 miljoner kronor år 2017.

Ser man enbart till fjärde kvartalet 2018 ökade omsättningen med 49 procent till 4,0 (2,7) miljoner kronor medan resultatet före skatt försämrades till —5,7 (—4,3) miljoner kronor.

VD Liselott Johansson säger i sin kommentar att 2018 var ett år som bolaget inledde som nordisk aktör och avslutade som global aktör.

— Vi har fått vår kundbas och räckvidd att växa, etablerat samarbeten med internationella tungviktare och blivit motorvärldens globala standard för att mäta smart bilkörning, säger hon i VD-kommentaren.

Hon pekar bland annat på samarbete med Zurich Insurance i Storbritannien och med ComfortDelGro i Singapore, samtidigt som samarbetet med danska Tryg har breddats bland annat genom en ny satsning i Norge.

— Jag är oerhört tacksam över att vara omgiven av partners och kollegor som gör det möjligt att lägga ribban högt för att sedan hoppa ännu högre, avslutar hon sin VD-kommentar.

Här kan du ta del av hela rapporten, om du har ett Sak & Liv Premium-abonnemang.

Digitala förmedlaren Dr Jones missade målet för sin crowdfunding

Posted on januari 21, 2019 by - Förmedling

I slutet av förra året påbörjade insurtechbolaget Insurance Simplified Europe AB — med varumärket ”Dr Jones” — en crowdfundingrunda för att kunna genomföra en nyemission. Nu har tiden gått ut för crowdfundingen, och det visar sig att man bara nådde upp till en bråkdel av det kapital man hoppats på. Bolaget går nu vidare och söker andra källor för såddfinansiering. 

Insurance Simplified Europe AB beskriver sig som en digital försäkringsmäklare. Man ger råd om försäkringar under varumärket ”Dr Jones”, med en AI-lösning som ser till att hitta rätt försäkringsskydd åt rätt försäkringstagare. Tjänsten finns i dag i form av en mobilapp på Apple App Store och Google Play.

Så här formulerades beskrivningen av bolaget i samband med crowdfundingkampanjen:

— Försäkringsbolagen kämpar idag med att göra deras produkter förståeliga. Produkterna består ofta av en stor mängd juridiska villkor som beskriver vad som skyddas och vad som inte skyddas. Människor kan vara dubbel- eller till och med trippelförsäkrade utan att veta om det, eller sakna försäkringsskydd helt och hållet. Detta resulterar ofta i att en försäkringstagare inte får ersättning när behovet uppkommer och kanske betalar försäkringspremier helt i onödan. Detta vill vi ändra på! Vår tjänst hjälper försäkringstagare att hitta rätt försäkring och att genom vara rätt försäkrad kan de få hjälp om något inträffar.

Investeringsrundan genomfördes via crowdfundingtjänsten FoundedByMe. Minimibeloppet hade satts till cirka 1 miljon kronor. Bolaget värderas i samband med crowdfundingen till drygt 20 miljoner kronor.

Men när tiden gick ut för investeringsrundan gick ut tidigare denna vecka, visade det sig att man bara kommit upp i cirka en fjärdedel av det efterfrågade kapitalet. Investeringen kommer därmed inte att genomföras.

Av prospektet i samband med crowdfundingen framgick att avsikten var att bolaget år 2021 skulle omsätta 700 miljoner kronor och då genomföra en börsnotering. Intäkter väntas komma genom medlemsavgifter för  kunder och via försäkringsprovisioner. En första bredare marknadskampanj väntas genomföras senare i år då man bland annat lanserar en produktportfölj för småföretagare.

Christer Braaf, VD för Insurance Simplified, ger följande kommentar till Sak & Liv när de gäller försöket till crowdfunding:

— Vår tanke med att pröva FundedByMe var att testa en av våra hypoteser kring Fintech/Insurtech i Sverige. Vi har pratat med rätt många svenska investerare nu efter att ha startat och drivit utvecklingen sedan 2016 med privata medel samt pengar från Vinnova och en grupp av sådd investerare. Vad vi märkt är att vi fått mer uppmärksamhet utomlands – vi har blivit antagna till Startupbootcamp i London såväl som Insurlab Germany i Köln. Men eftersom vi även driver andra affärer i Sverige har sådana möjligheter varit svåra att genomföra utan en stor investerare i ryggen.

— Vi utvärderade därför olika crowdfunding marknader för att se om vi kunde köra en kampanj som även attraherade utländska investerare. Vi landade påFundedByMe, men såg en viss risk i att de bara hade ett par lyckade kampanjer som kan kategoriseras som Fintech och ingen Insurtech. Starten på kampanjen gick bra och filmen på kampanjens hemsida har visat många gånger, men sedan saktade intresset ner och vi nådde inte det minimimål vi satt för att kunna fokusera på kundtillväxt.

— Nu intensifierar vi våra parallellspår att hitta 1—3 såddfinansiärer som tillsammans med intressenter från FundedByMe kan fylla vår nyemission för att köra vidare på den plan vi beskrivit i prospektet. Det business case vi ser framåt har vi testat med bra betalningsvilja i kundsegmentet samt även indirekt genom ny research från Accenture / Fjord.

— Så för att summera: FundedByMe – inte rätt marknad för Insurtech. Insurance Simplified jobbar vidare för att förenkla vardagen för dig som försäkringstagare så att du kan vara trygg med att du har rätt försäkring – och den är alltid med dig i din mobil. Det skulle vara spännande att höra vad investerarlägret säger om Insurtech i Sverige. Utomlands finns det ett litet antal bolag med en affärsidé som liknar vår. Dessa bolag har attraherat investeringar på cirka 50 miljoner USD var!

Här kan du läsa mer om Insurance Simplified och crowdfundingkampanjen. 

Ny rapport om Insurtech: Skäl till optimism för svensk försäkring

Posted on december 11, 2017 by - Allmänt

Det finns många skäl till optimism för aktörer på den svenska försäkringsmarknaden när det gäller utvecklingen inom fintech, skriver Handelshögskolan i Stockholm och PA Consulting i en färsk rapport om den svenska fintechbranschen. Rapporten fokuserar bland annat på områdena Insurtech och Regtech.  

Enligt rapporten råder ett mycket gott klimat för samarbeten mellan försäkringsbolag och startups inom InsurTech. Såväl företag som privata kunder önskar nya mer individanpassade och billigare försäkringslösningar.

– InsurTech fokuserar framförallt på att förbättra kundmötet men berör även andra delar i värdekedjan. Den snabba utvecklingen med uppkopplade enheter (Internet of Things) gör att försäkringsgivare kan skräddarsy försäkringspremier utifrån kundens beteende och därmed skapa kostnadseffektiva och lönsamma produkter och tjänster, säger Magnus Krusberg, Sverigechef på PA Consulting Group, i en presskommentar.

Av rapporten framgår att det högst värderade startupbolaget Bima Insurance har fått ett kapitaltillskott på hela 74 miljoner USD.

Här kan du läsa hela rapporten!

Insurello tog in 2,4 Mkr från DHS Venture Partners

Posted on juni 7, 2017 by - Allmänt

Insurtechbolaget Insurello har tagit in 2,4 miljoner kronor i sin första investeringsrunda. Det är en fond driven av DHS Venture Partners som har lagt in pengar i bolaget. Bakom DHS Venture Partners står bland andra tech-profiler som Bo Mattsson, Lars Lindgren och Eva Redhe.

Affärsidén bakom Insurello är att försäkringstagare på ett enkelt sätt ska kunna söka försäkringsersättning när de har skadat sig. Insurello tar över kommunikation och processer med försäkringsbolagen.

DHS Venture Partners fungerar som ett nätverk avalumner från Handelshögskolan. 

– Insurello har på kort tid bevisat att deras tjänst fyller en nödvändig lucka på marknaden. Vi tror att det finns en stor potential i investeringen och teamet har verkligen imponerat på oss, säger Lars Lindgren i en presskommentar.

– Vi är oerhört glada för deras förtroende och för de fantastiska förutsättningar som denna investering skapar för Insurello. Dessa pengar ska investeras i att vidareutveckla vår plattform och för att etablera oss ordentligt på den svenska marknaden. Vi vill hitta nya smarta lösningar och processer för att göra det lättare för privatpersoner att få ut ersättning från sina försäkringar när de skadat sig, säger Marcus Janback, VD och medgrundare av Insurello, i sin presskommentar.