EU-kommissionens nya förslag inom ramen för Retail Investment Streategy innehåller inget brett provisionsförbud, konstaterar SFM.
På onsdagen presenterade EU-kommissionen två nya regleringsförslag inom sin Retail Investment Strategy.
Det första förslaget är ett förslaget till ett nytt direktiv som ändrar IDD, MiFID II, Solvens-II, AIFMD och UCITS. Det andra förslaget är en förordning som ändrar på PRIIPs-direktivet.
Svenska försäkringsförmedlares förening, SFM har tillsammans med sin europeiska medlemsorganisation Bipar gjort en preliminär analys av innebörden av det föreslagna direktivet som är tänkt att leda till förändringar av ändrar IDD-, MiFID II-, Solvens II-, AIFMD- och UCITS-direktiven.
Det här är några av de slutsatser som SFM och Bipar drar av EU-kommissionens förslag:
- Förslaget innehåller inte ett brett provisionsförbud för försäkringsbaserade investeringsprodukter.
- Nya krav föreslås för möjligheten att ta emot tredjepartsersättning i samband med distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter i syfte att säkerställa att försäkringsförmedlare agerar i kundens bästa intresse.
- Kraven i IDD och MiFID II avseende rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys föreslås se likadan ut.
- Konceptet ”Value for Money” föreslås gälla för samtliga investeringsprodukter.
- Förslaget innehåller fler specifika kunskaps- och kompetenskrav för försäkringsförmedlare avseende distributionen av försäkringsbaserade investeringsprodukter.
- Förslaget syftar till att förbättra kvaliteten av informationsgivningen, både förköps- och efterköpsinformation.
Enligt SFM ser man nu fram emot dialogen på nationell nivå eftersom dessa och andra förändringar i regelverket, måste ta hänsyn till hur den absoluta majoriteten av den svenska marknaden ser ut – exempelvis fördelning mellan distribution av individuell tjänstepension respektive sparprodukter i försäkring med hög risk.
— Bortser vi från förslaget som lagts nu, så har Sverige en reglering som skapar varje förutsättning att hantera intressekonflikter som finns i distributionen genom de väl utformade bestämmelserna i lag om försäkringsdistribution, 6 kap. 8-9 §§. Utgångspunkten för SFM är att transparens skapar den bästa balansen mellan skyddet för kund och fortsatt konkurrens i försäkringsmarknaden till kundernas nytta. Vi förordar inte en affärsmodell framför en annan, men ser att det kanske behövs andra regleringsåtgärder än just i IDD för att öka möjligheterna för den så kallade oberoende rådgivningen, säger SFM:s VD Per Johan Gidlund i en kommentar.
Nu ska ministerrådet och EU-parlamentet analysera förslagen och komma med ändringsförslag. När ministerrådet och Europaparlamentet har antagit sina respektive ståndpunkter påbörjas en förhandling mellan de tre EU-institutionerna som förväntas pågå 12—16 månader innan en slutlig version av lagtexten finns framme. Det är därför oklart när lagförslaget kan komma att träda i kraft, men sannolikt sker det tidigast under 2025.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av EU-kommissionens beskrivning av retail investment package.