Ränteläget i Sverige
Den generella räntenivån i ett land bestäms huvudsakligen av inflationen (den allmänna prisökningstakten). Det är Riksbanken som bestämmer ett slags bas-ränta, den s.k. reporäntan, som är ett sätt för Riksbanken att styra ekonomin. Riksbanken önskar se en årlig inflation på cirka 2 %. Efter inflationen under många år har varit mycket låg, har Riksbanken sänkt sin ränta, ibland under noll procent.
När bankerna sätter sina utlåningsräntor på bolån tar man utgångspunkt i reporäntan, och lägger på den marginal som behövs för att banken skall tjäna pengar. Räntan kan antingen vara bunden på längre tid (2-10 år), vilket skapar trygghet, men som hittills har varit dyrare, än att ha rörlig ränta (i praktiken är den fast tre-månader i taget).
Vid sin utlåning tar bankerna hänsyn till dels vilka säkerheter man kan erbjuda (pantbrev i bostad) och till hur ekonomin ser ut för låntagaren. Det lönar sig naturligtvis att jämföra räntan mellan banker, men generellt sett har den vanlige konsumenten låg förhandlingsstyrka.
Vid förhandling om räntan på ditt eget bolån är det därför bra att ha koll på ränteläget i dag och hur räntorna sett ut historiskt. Du bör ha koll på ränteläget hos olika banker och jämföra dessa med varandra för att hitta den bästa ingången till förhandling.
Var finns den bästa boräntan?
Den mest rättvisa bilden om du utgår från snitträntan får du när du jämför bankernas räntor. Det ger dig en bra bild av de räntor som kunder hos banken faktiskt har fått. Det finns en del olika räntor som bankerna kan uppge. För att förstå vilket erbjudande som är bäst för dig behöver du ha koll på vad de olika typerna av ränta innebär.
De olika typerna av ränta:
⦁Snittränta. Finansinspektionen ställer sedan 2015 krav på att alla banker att redovisa genomsnittsräntorna på sina bolån varje månad. Anledningen till detta är att du lättare ska kunna jämföra de faktiska räntorna som kunder hos bankerna har fått. Alltså genomsnittet av vad bankens kunder har fått för ränta den senaste månaden, beroende på bindningstid.
- Historiska räntor. För att du kan få en bild av hur ränteläget har utvecklats över en längre tid finns historiska räntor som är snitträntan för tidigare månader.
- Listränta. Detta är bankernas utgångspris för bolån, som ofta presenteras som den gällande räntan.
- Effektiv ränta. Här ingår andra avgifter än själva bolåneräntan, exempelvis aviseringsavgiften.
Då bankernas låneräntor börjar gå upp kan ekonomisiten Finansvalp som är en oberoende provisionsbaserad informationssite med syftet att hjälpa privatpersoner och företag att lära sig mer om ekonomi, lån och andra finansiella tjänster vara till hjälp.
Här finner du även en lista på de bästa bolåneräntorna.