Hur premien påverkar valet av självrisk

Stigande kostnader för hushållen gör att fler ser över sina försäkringspremier. Förutom prisjämförelser mellan olika försäkringsbolag har självrisken blivit ett verktyg för att påverka sin kostnad.

När hushållskostnaderna ökar ser många över vilka utgifter de kan spara in på. Försäkring är en sådan utgift. Priset är för många en viktig del när de jämför hemförsäkring mellan bolag. Det gör också att vissa uppmärksammar valet av självrisk som ett sätt att sänka sin försäkringskostnad.

Låg eller hög självrisk

En högre självrisk ger ett lägre pris på hemförsäkringen. Men det betyder också mindre ersättningen i handen om du råkar ut för en skada. För vissa mindre skador kan det innebära att du inte får någon ersättning alls.

Vi tar ett exempel – dina helt nya Airpods Max som du köpte för 5 990 kr ska ersättas i en skada. Din självrisk får en betydande roll för hur mycket du kan få ut:

• 1 750 kr i självrisk: 5 990 – 1 750 = 4 240 kr utbetalt
• 3 000 kr i självrisk: 5 990 – 3 000 = 2 990 kr utbetalt
• 10 000 kr i självrisk: 5 990 – 10 000 = 0 kr utbetalt

Om du däremot råkar ut för en större vattenskada, som kostar 100 000 kr att åtgärda, kanske inte en självrisk på 10 000 kr känns som ett lika stort avdrag i sammanhanget.

Så mycket kan priset skilja sig beroende på självrisk

En högre självrisk sänker priset på din hemförsäkring eftersom du står för en större del av skadekostnaden. Men hur mycket sparar du egentligen på att välja en högre självrisk? Det korta svaret är att det beror på hur du bor och vilken försäkring du har. Ett längre svar skulle behöva ta hänsyn till hur mycket du kan förlora om du råkar ut för en skada.

Ser vi enbart till priset så kan kostnaden för en hyresrättsförsäkring minska med upp till 30 procent om du väljer en högre självrisk. För en villa är prisskillnaden mellan den lägsta och högsta självrisken runt 15 procent. Genomsnittskostnaden för skador i hus är betydligt högre och därför har en högre självrisk inte lika stor effekt på priset.

Vilken självrisk väljer flest?

Även om du har möjlighet att sänka ditt pris med en högre självrisk så väljer absolut flest den lägre självrisken ändå. Hos försäkringsbolaget Hedvig är den siffran nästan 95 procent av deras kunder. Det indikerar att försäkringstagaren prioriterar en låg självrisk för att kunna få mer i ersättning vid eventuell skada. Men det kan också ha att göra med en branschstandard där den lägsta självrisken oftast är förvald när försäkringen ska tecknas.

Vilka är det då som väljer en högre självrisk? Baserat på data från Hedvig kan vi se att de som väljer den lägsta skyddsnivån är mest benägna att välja en högre självrisk. Omkring 7 procent av Hemförsäkring Bas är tecknade med högre självrisk. Det tyder på att det finns en grupp som vill ha så lågt pris som möjligt på sin hemförsäkring genom att både gå ner i skydd och höja självrisken.

För villaförsäkringen är den siffran ännu högre – hela 17% av husägare med endast basskyddet har valt en högre självrisk. Förutom lägre pris kan en annan anledning vara att många husägare är primärt intresserade av att använda försäkringen för större skador, medan de tar risken själva för småskador.

Priset är inte allt

Att jämföra priser och självrisk är bra, men om olyckan är framme är det viktigt att tänka på vilka behov du har. Täcker försäkringen det du behöver? Finns det begränsningar i villkoren som jag omfattas av? Hur enkelt är det att få hjälp om något händer? Det är frågor du bör få svar på innan du väljer försäkring.