Etikett: premiepension

AP7 fick in 33 miljarder kr när 321 fonder försvann från fondtorget

Posted on februari 27, 2020 by - Pension

Förvalet AP7 Såfa fick in ytterligare 33 miljarder kronor i samband med att 321 fonder under förra året försvann från premiepensionens fondtorg. Det framgår av en rapport från Pensionsmyndigheten om förändringarna på fondtorget förra året.

I början av 2018 fanns 841 valbara fonder på premiepensionens fondtorg.

Vid utgången av 2019 hade antalet valbara fonder sjunkit till 478 — en minskning med 43 procent.

Orsaken till fondslakten var de nya avtalsvillkor som infördes 2018. De nya avtalsvillkoren har lett till ett tryggare och mer hållbart fondtorg, menar Pensionsmyndigheten i en rapport till regeringen om de åtgärder som vidtagits inom premiepensionens fondtorg under 2019.

Totalt var det 321 fonder som avvecklades från fondtorget under förra året. Cirka 200 fonder av dessa försvann för att de inte klarade det nya kravet på att ha minst 500 miljoner kronor i förvaltat kapital utanför premiepensionssystemet. Ytterligare ett 50-tal fonder föll på kravet om att ha en relevant treårshistorik.

— När ansökningstiden för nya fondavtal gick ut den 28 december 2018 var det 70 fondförvaltare som ansökt om fondavtal för 570 fonder. Av dessa beviljades 470 ansökningar och sedan har det tillkommit ytterligare 8 ansökningar som beviljats, skriver den ansvarige för fondtorget, Erik Fransson, i rapporten.

Under 2019 försvann alltså 321 fonder på fondtorget. Av dessa fonder försvann 45 genom fusion och 276 genom kontrollerade fondbyten.

Detta har också inneburit omfattande kapitalströmmar. Inte mindre än 33 miljarder kronor har strömmat in till statliga förvalet AP7 Såfa, och 30 miljarder till andra privata fonder. Förändringarna föranledde Pensionsmyndigheten att under 2019 skicka ut över 1 miljon brev till fondsparare som berördes av fusionerna eller fondavsluten.

Mest är det aktiefonder som har försvunnit — men aktiefondernas andel av det samlade fondkapitalet på fondtorget har ändå ökat.

Vid utgången av 2019 såg det ut så här på fondtorget, när det gäller fördelningen på olika fondkategorier:

  • 341 aktiefonder (-238) med 517 miljarder i fondkapital
  • 28 generationsfonder (-9) med 209 miljarder i fondkapital
  • 35 blandfonder (-15) med 57 miljarder i fondkapital
  • 74 räntefonder (-59) med 31 miljarder i fondkapital

Utöver dessa fonder finns fondtorgets dominerande aktör, nämligen det statliga förvalet AP7 Såfa, som hade 670 miljarder kronor i förvaltat fondkapital vid utgången av 2019. Sammantaget finns därmed ett fondkapital på nästan 1 500 miljarder kronor på fondtorget. Detta är nästan lika mycket som finns förvaltat i övriga AP-fonder tillsammans.

Fondslakten på premiepensionens fondtorg kommer av allt att döma att gå vidare och bli än mer radikal — om förslagen i betänkandet “Ett bättre premiepensionssystem” genomförs. Regeringskansliet bereder nu remissvaren. En proposition har aviserats till juni. Förslagen är tänkta att börja genomföras den 1 januari 2021. Ett nytt upphandlat fondtorg ska vara klart till utgången av 2023.

I flera av remissvaren framförs synpunkten att det vore bättre att avvakta med ytterligare en reformering av fondtorget tills man utvärderat de förändringar som genomfördes under 2019, för att säkerställa om det verkligen behövs ytterligare reformer. Enligt Pensionsmyndighetens rapport är fondtorget i dag både tryggare och mer hållbart än tidigare.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av hela rapporten.


Fondslakten! FI vill bara ha 10—15 olika premiepensionsfonder

Posted on februari 14, 2020 by - Pension

Finansinspektionen vill drastiskt skära ned på antalet fonder i premiepensionssystemet, från dagens cirka 500 till mellan 10 och 15 fonder. Det meddelar Finansinspektionen i sitt remissvar på utredningsbetänkandet ”Ett bättre premiepensionssystem”.

FI skriver i sitt remissvar att man välkomnar premiepensionsutredningens förslag i stort, som viktiga steg i rätt riktning.

Samtidigt framhåller inspektionen att utbudet av fonder behöver minska markant. FI:s motivering är att detta krävs för att uppfylla de högt ställda krav på konsumentskydd som bör ställas i premiepensionssystemet.

— Eftersom sparandet är obligatoriskt och en del av socialförsäkringen måste mer göras för att ge pensionsspararna den trygghet de har anledning att förvänta sig av det allmänna pensionssystemet, skriver Finansinspektionen i en kommentar till remissyttrandet.

I stället för dagens system bör fondtorget enbart tillåta ett litet antal fonder, i storleksordningen 10—15 stycken, med olika risknivåer, menar Finansinspektionen.

— FI anser att det vore en bättre lösning för att säkra ett gott konsumentskydd och vara mer anpassat till premiepensionssystemets karaktär, heter det i FI:s kommentar.

FI menar också att ett litet antal fonder avsevärt skulle förenkla hanteringen av systemet, och effektivt motverka att oseriösa aktörer fick tillgång till pensionsspararnas pengar.

Här kan du ta del av FI:s hela remissvar, under förutsättning att du har ett abonnemang på Sak & Liv Premium.


På måndag sätts 43 miljarder kr in på våra premiepensionskonton

Posted on december 5, 2019 by - Pension

Med början nu på måndag den 9 december genomförs årets insättningar av medel på svenska folkets premiepensionskonton. Enligt Pensionsmyndigheten handlar det om totalt 43 miljarder kronor som ska placeras, motsvarande i genomsnitt 7 748 kronor per sparare. 

Pengarna sätts in i de fonder som har valts av spararna för nyplacering. Om inget val har gjorts placeras pengarna i förvalet, AP7 Såfa.

Pensionsmyndigheten varnar nu för att övrig handel av fonder kan bli något fördröjd under den tid som placeringen av de 43 miljarderna pågår.

Därför uppmanas vi av myndigheten att göra beställningen av ett fondbyte senast den 9 december klockan 23.59, om vi vill att fondbytet ska genomföras direkt. Fondbyten som beställs senare än så kommer att genomföras först sedan den årliga insättningen är avslutad. Pensionsmyndighetens bedömning är att handeln ska vara igång som vanligt igen senast den 13 december.

Premiepensionen: Swedbank vill utvärdera steg ett först

Posted on november 5, 2019 by - Allmänt

Steg ett av reformeringen av premiepensionen borde utvärderas, innan man ger sig på ett steg två med upphandlat fondtorg. Det menar Swedbank i en kommentar till betänkandet om ett upphandlat fondtorg för premiepension som överlämnades i går till socialförsäkringsminister Ardalan Shekarabi.

Swedbank skriver i sin kommentar att man ser positivt på effekterna av det kraftfulla 29-punktsprogram som redan implementerats i steg ett, i arbetet med att förbättra konsumentskyddet i pensionssystemet.

Programmet bidrar till ett tydligare och tryggare pensionssystem för pensionsspararna, menar Swedbank. Bland annat har åtgärderna bidragit till att stänga ute oseriösa aktörer med regelvidriga säljmetoder från systemet, och att skapa en bättre plattform för att öka konsumenternas kunskap om fonder och sparande. Därför vore ett logiskt nästa steg är att genomföra en ordentlig utvärdering av effekterna av 29-punktsprogrammet, menar banken.

— Hård konkurrens, hållbarhet och valmöjlighet är viktiga konsumentfrågor. Därför kommer vi att titta närmare på hur förslaget med det upphandlade fondtorget slår på dessa områden utifrån pensionstagarnas perspektiv, säger Swedbank Roburs VD Liza Jonson i sin presskommentar — och påpekar att förändringar och åtgärder som genomförs inom ramen för premiepensionssystemet berör miljoner människors sparande och framtida pensioner.

— Swedbank Robur är en långsiktig aktör som idag förvaltar stor del av pensionskapitalet inom premiepensionssystemet. Vi månar om att konsumenterna ska ha hållbara och prisvärda alternativ för sitt sparande. Vi har dock varit med tillräckligt länge för att veta att stora förändringar behöver utvärderas noggrant och över tid. Det kraftfulla åtgärdsprogram som nu nästan är implementerat i sin helhet har bland annat bidragit till ett ökat konsumentskydd. Ett naturligt nästa steg nu är att göra en ordentlig utvärdering av dessa effekter innan man tar arbetet vidare.

Swedbank Robur säger också i sin kommentar att man i remissrundan särskilt kommer att titta på hur nästa föreslagna del i utvecklingen av pensionssystemen slår mot konkurrensen i branschen, valfrihet för konsumenterna och hållbarhet.

AP7:s dubbla roller — både förval och upphandlingsmyndighet

Posted on november 4, 2019 by - Pension

I det nya premiepensionssystemet ska Sjunde AP-fonden både tillhandahålla det statliga förvalet och ansvara för upphandlingen och presentationen av de privata alternativen på fondtorget. Det föreslår utredaren Mikael Westberg i sitt betänkande ”Ett bättre premiepensionssystem”. 

Det finns många skäl att uppröras över förslaget till det andra steget av reformering av premiepensionssystemet, om man är i fondbranschen och har fonder på premiepensionens fondtorg.

Den självklara anledningen att uppröras är givetvis att antalet fonder minskar genom den föreslagna upphandlingen. På så vis är det färre aktörer som får möjlighet att vara med och erbjuda premiepensionsfonder.

Att det ska genomföras en upphandling och att antalet fonder blir färre är å andra sidan något som stod klart redan när Pensionsgruppen enades om förutsättningarna för det andra stegen i reformeringen av premiepensionssystemet, och när utredningsdirektiven formulerades. Inte så mycket att förvånas över i detta skede alltså.

Däremot är det en nyhet att utredningsförslaget innebär att den organisation som i dag heter Sjunde AP-fonden och som har hand om förvalet Såfan och de statliga fondalternativen, i framtiden även föreslås få ansvar för kommande fondupphandlingar till fondtorget och för hela uppbyggnaden av det framtida fondtorget. I samband med detta föreslås Sjunde AP-fonden byta namn. Utredarens namnförslag är Myndigheten för Premiepensionens Fondförvaltning.

Den nya myndigheten blir med andra ord ett slags ”super-PPM”, som både ska stå för det statliga alternativet i premiepensionssystemet och dessutom ska handla upp de privata alternativen och ordna med fondtorget för de väljare som inte nöjer sig med förvalet eller de statliga värdepappersfonderna.

Utredarens argument för att lägga båda dessa funktioner i en enda myndighet, är att det blir ett effektivt resurs- och kompetensutnyttjande.

Samtidigt öppnar det för möjlig kritik mot att det skulle föreligga något slags jävssituation. Myndigheten ska ju göra sitt förvalsalternativ och sina statliga fonder så attraktiva som möjligt — och samtidigt ansvara för att upphandla och strukturera valet av de privata fonderna.

Ni har bland annat studerat hur upphandlingarna har gått till när det gäller tjänstepensionssystemen. Där han man skilt funktionerna för fondtorget och för förvalen så att de ligger i två olika juridiska personer. Vad är skälet till att ni har fastnat för att lägga båda funktionerna i en och samma myndighet? 

— Situationen är lite annorlunda när det gäller premiepensionen. Staten är en och samma juridiska person oavsett om man lägger ansvaret på en eller flera myndigheter, säger utredaren Mikael Westberg till Sak & Liv.

— Skälet till att vi har valt denna lösning är att vi ser fördelar med att samla kompetens och resurser på ett och samma ställe istället för att splittra ansvaret. Sedan kommer det att finnas genomarbetade regelverk för hur upphandlingarna ska genomföras, så jag ser ingen risk för någon jävssituation.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av utredningsbetänkandet.


Utredaren tror på 150—200 premiepensionsfonder i framtiden

Posted on november 4, 2019 by - Pension

Det nya fondtorget kan komma att ha mellan 150 och 200 fonder jämfört med dagens cirka 500 fonder. Det menar utredaren Mikael Westberg som tagit fram förslag till reglering av ett nytt upphandlat fondtorg för premiepensionen. 

På måndagsförmiddagen överlämnade utredaren Mikael Westberg betänkandet ”Ett bättre premiepensionssystem” till socialförsäkringsminister Ardalan Shekarabi.

— Att trygga och säkra premiepensionen har varit en central del av pensionsöverenskommelsen. Det kunde heller inte vara mer aktuellt. Samtidigt som vi sitter här pågår rättegången mot Allra och rättegången mot Falcon börjar denna vecka, sade Ardalan Shekarabi vid en pressträff på morgonen.

— Vi har redan vidtagit viktiga åtgärder som stänger ute oseriösa aktörer från fondtorget. Nu tar vi nästa steg, med ett upphandlat fondtorg. Utredningen ger ett viktigt underlag för att gå vidare med detta.

Det här är några av de punkter i betänkandet som tagits fram av utredaren Mikael Westberg:

• Ett mål för premiepensionen. Det mål som utredaren föreslår är att premiepensionssystemet under spartiden ska ge en avkastning som är tydligt högre än förändringen av inkomstindex men utan garantier för avkastningen. Under utbetalningstiden föreslås målet vara att leverera en premiepension med låg volatilitet, med beaktande av den återstående spartiden. Premiepensionssystemet ska också ge rätt till valfrihet så att enskilda kan påverka risknivån och placeringsinriktningen av premiepensionsmedlen.

• Ett system som gör det enklare att välja rätt. Utredaren  har också haft i uppdrag att skapa en valmiljö som är pålitlig, säker och som erbjuder valfrihet. En utgångspunkt för förslaget är att systemet ska utgå från hur människor faktiskt agerar, inte utifrån hur de borde agera. Förvalet — det vill säga Sjunde AP-fondens alternativ — ska enligt förslaget vara utgångspunkten för alla sparare. Det ska finnas möjlighet att välja risknivå inom ramen för det statliga förvaltningsalternativet. Den som lämnar förvalet ska få tydlig information om att hen nu själv tar ansvar för val och underhåll, och också få vägledning och stöd för att välja bland de upphandlade alternativen.

Vad leder detta då fram till när det gäller upphandlingen av fonder? Hur många fonder kan det komma att bli framöver? Vilka kriterier ska avgöra om en fond blir utvald för fondtorget?

I förslaget talas det om att det ska finnas ”en tillräcklig valfrihet” på det upphandlade fondtorget. På samma sätt som  i dag ska det finnas fonder inriktade på olika regioner och branscher, och både indexfonder och aktiva fonder. Upphandlingen ska ske genom ett lagreglerat upphandlingsförfarande, uttryckt i en ny upphandlingslag. Enligt förslaget ska det finnas både UCITS-fonder och specialfonder. Fonder som är sämre och dyrare ska väljas bort. De formella hindren som finns i dag för små och nystartade fonder ska enligt förslaget tas bort. Antalet fonder och kategorier kan variera beroende på efterfrågan, samt möjligheten att kontrollera fonderna. Inga statliga fonder ska finnas på det upphandlade fondtorget.

— En konsekvens är att det blir färre fonder. Min bedömning är att det inte är omöjligt att det nya fondtorget kommer att ha mellan 150 och 200 fonder. Exakt hur många fonder som ska vara på det nya fondtorget har inte varit mitt uppdrag att bestämma, sade utredaren Mikael Westberg vid dagens pressträff.

Utredarens förslag är att den nya myndigheten som ska sköta upphandlingen, skapas genom att Sjunde AP-fonden får ett utvidgat uppdrag: Att också förvalta det nya upphandlade fondtorget och dess valarkitektur. Sjunde AP-fonden ska också enligt förslaget byta namn. Förslaget innebär även att kapital på fondtorget inte ska föras till förvalet.

Det föreslås i utredningen att övergången till det nya fondtorget ska ske successivt. Förslaget är att den nya verksamheten ska påbörjas den 1 januari 2021. Bedömningen är att det sedan kan ta två, maximalt tre, år att genomföra en upphandling.

I ett senare betänkande ska utredaren även lämna förslag på reglering av den myndighet som ska upphandla fonder och ha löpande ansvar för att utbudet på fondtorget är tryggt och av god kvalitet.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av utredningsbetänkandet.


Ekobrottsmyndigheten väcker åtal imorgon i Falcon Funds-härvan

Posted on oktober 15, 2019 by - Pension

Ekobrottsmyndigheten meddelar i dag att myndighetens åklagare under morgondagen den 16 oktober kommer att väcka åtal för omfattande grova ekobrott med koppling till Falcon Funds-härvan.

Mångas ögon är i dag riktade mot rättegången mot företrädare för Allra som inleds i dag i Stockholms tingsrätt.

Allras ledning anklagas bland annat för att ha lurat 130 000 premiepensionssparare på pengar i samband med märkliga transaktioner tillsammans med värdepappersbolaget Oak Capital år 2012. Totalt uppges det röra sig om cirka 130 miljoner kronor som har undanhållits spararna.

Men den misstänkta brottsligheten i Allra tycks bara vara småpotatis jämfört med ett annat fall av brottslighet i premiepensionsfonder, som snart blir ännu mer aktuellt.

För snart väntas åtal och rättegång i ytterligare ett misstänkt fall av premiepensionskriminalitet — som kanske både är av betydligt grövre art och dessutom rör betydligt större tillgångar. Det nya åtalet gäller ledningen för Falcon Funds. Enligt Pensionsmyndigheten kan så mycket som 700 miljoner kronor av spararnas pengar i premiepensionsfonder vara borta.

Åklagaren tillika förundersökningsledaren Jerker Asplund kommer vid en presskonferens i morgon att presentera huvuddelarna i åtalet och ge närmare information om utredningen och de brott som åklagaren menar har begåtts. Vid pressträffen medverkar även biträdande förundersökningsledare Gunnar Stetler och ytterligare ett par personer ur utredningsgruppen.

Det handlar om en omfattande utredning; totalt har 21 personer delgivits misstanke i målet, bland dem Max Serwin, tidigare Emil Amir Ingmanson, som betraktas som en av huvudmännen i härvan.

Rättegången väntas inledas den 5 november 2019 i Stockholms tingsrätt.

För att ta del av dagboksblad i målet vid Stockholms tingsrätt — totalt 112 sidor — kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium klicka här.


 

Fondbolagens förening: Svenskarna vill få välja pensionsfonder själva

Posted on oktober 8, 2019 by - Pension

64 procent av svenskarna tycker att det är bra att själv kunna välja fonder för en del av sin pension, visar en undersökning från Fondbolagens förening som presenterades på tisdagsmorgonen.

Det är TNS Sifo Prospera som på uppdrag av Fondbolagens förening frågat 1 171 svenskar om deras syn på premiepensionen, och om det som helhet är bra att de själva kan välja fonder för en del av din pension eller om de föredrar att staten bestämmer hur deras pensionspengar förvaltas. Undersökningen visar att även en majoritet av dem somi dag har ickevalsalternativet Såfan, 63 procent, tycker att det är bra att få möjlighet att välja själv.

— Det är uppenbart att svenskarna fortsatt vill ha möjlighet att själva välja fonder i sin premiepension. Detta blir extra tydligt när det dessutom visar sig att en klar majoritet av de som i dag har ickevalsfonden tycker att det är bra eller mycket bra att få möjlighet att välja själva, säger Fredrik Nordström, VD på Fondbolagens förening, i en kommentar.

Unga mer positiva till att välja själva. 77 procent av de tillfrågade mellan 18 och 34 år uppger att det är bra eller mycket bra att få möjlighet att välja själva. Av personer mellan 35 och 55 år säger 62 procent att de vill kunna välja själva. I åldern 56—79 år är motsvarande siffra 56 procent.

— Alla åldersgrupper är positiva till möjligheten att själva kunna välja fonder. Även om vi vet att de yngsta spararna ännu inte är så aktiva är det viktigt att notera att det är framtidens pensionärer, alltså de som ska dra nytta av systemet under längst tid, som värderar valfriheten högst, säger Fredrik Nordström.

Nu är 145 fonder klara enligt det nya premiepensionsavtalet

Posted on juli 16, 2019 by - Pension

Till och med vecka 27 hade 145 fonder på premiepensionens fondtorg fått klartecken enligt det nya fondavtalet, meddelar Pensionsmyndigheten. 

Hittills under juli har Pensionsmyndigheten gett klartecken åt tre fonder från UB Fondbolag AB, en fond från Nordea, två fonder från MDO Management och sex fonder från C Worldwide.

Två fonder från UB Fondbolag har avskrivits under juli månad.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av den fullständiga listan över godkända och avslagna fonder, enligt det nya fondavtalet.

Fondbolagen varnar för statlig upphandling av premiepensionen

Posted on maj 6, 2019 by - Pension

Den planerade statliga upphandling av fonder till premiepensionens fondtorg innebär en rad nackdelar, och Pensionsgruppen bör tänka sig noga för innan man tar ställning till de kommande förslagen. Det skriver Fredrik Nordström, VD för Fondbolagens Förening, i en debattartikel i dag i Dagens Industri. 

Premiepensionssystemet är under omvandling, bland annat mot bakgrund av de svindlerier och oegentligheter som uppdagats under senare år.

I ett första steg, som påbörjades i höstas, skriver Pensionsmyndigheten nya avtal med alla fonder som finnas med på premiepensionssystemets fondtorg. Med de nya krav som ställs på fonder som ska ingå i premiepensionssystemet kommer under våren antalet fonder på fondtorget att begränsas väsentligt.

I ett andra steg utreds möjligheten att begränsa fondutbudet ytterligare, genom att genomföra någon typ av upphandling så att bara de bästa och billigaste fonder finns med på fondtorget i framtiden.

Men ett sådant system innebär en rad olika nackdelar, menar Fredrik Nordström som är VD på Fondbolagens förening. I en debattartikel på Dagens Industri i dag varnar han för att en sådan reform skulle överföra makt från spararna till ett fåtal gigantiska — och i praktiken statligt kontrollerade — fonder.

Fredrik Nordström uttalar sig i debattartikeln positivt om det första reformsteget — men anser att det är förhastat att redan nu besluta om ytterligare förändringar. Så här uttrycks det i artikeln:

— Dessvärre verkar politikerna ha bråttom, och i stället för att utvärdera de förändringar som nu genomförts vill de fortsätta med reformer. En statlig utredning tittar för närvarande på möjligheterna att avskaffa det nuvarande fondtorgets utbud, och genom upphandling ge spararna ett mycket mer begränsat antal fonder att välja på som ska väljas ut av staten.

Debattartikeln mynnar ut i en uppmaning till Pensionsgruppen att tänka sig för ordentligt innan man genomföra nya reformer av premiepensionen:

— Vi vädjar till riksdagens pensionsgrupp att ta initiativ till en noggrann analys av effekterna av de redan genomförda förändringarna, innan man kastar sig in i eventuella nya reformer av premiepensionen. Pensionsgruppen bör noga studera utredningens förslag när de presenteras, och fundera över dess konsekvenser. Få frågor är mer långsiktiga än pensionssystem och få frågor lämpar sig därför sämre för tvära kast som riskerar människors ekonomiska trygghet när de blir äldre, skriver Fredrik Nordström i artikelns slutkläm.

Här kan du ta del av hela debattartikeln på Dagens Industri.

Carnegie, Catella och Didner & Gerge godkända för premiepensionen

Posted on april 15, 2019 by - Pension

Under den senaste veckan har fonder från Carnegie, Catella Fonder och Didner & Gerge godkänts för att finnas med på premiepensionens fondtorg enligt de nya avtalsbestämmelserna.

För Carnegie Fonders del har sju fonder fått godkännande: Carnegie Asia, Carnegie Indienfond, Carnegie Likviditetsfond, Carnegie Rysslandsfond, Carnegie Småbolagsfond, Carnegie Strategifond och Carnegie Sverigefond.

Catella Fondförvaltning har fått fyra fonder godkända av Pensionsmyndigheten: Catella Avkastningsfond, Catella Småbolagsfond, Catella Sverige Aktiv Hållbarhet och Catella Sverige Hållbart Beta.

Didner & Gerge har fått tre fonder godkända för premiepensionens fondtorg: Didner & Gerge Aktiefond, Didner & Gerge Småbolag och Didner & Gerge Global.

Totalt har nu 56 fonder fått godkännande för premiepensionen under det nya regelverket.

Nu blir det lättare att välja hållbara fonder för premiepensionen!

Posted on april 3, 2019 by - Pension

Nu blir det enklare för svenska folket att välja hållbara fonder för premiepensionen! Pensionsmyndigheten meddelade under onsdagen att man lanserar flera funktioner som underlättar hållbara fondval på premiepensionens fondtorg; bland annat en märkning för koldioxidrisk och möjlighet att filtrera bort fonder som investerar i vissa verksamheter.

– Det blir nu lättare för alla sparare som vill inkludera hållbarhetsaspekter i sina fondval för premiepensionen. På så sätt fullföljer vi regeringsuppdraget att underlätta för de sparare som vill göra hållbara fondval, säger Erik Fransson som är chef för Pensionsmyndighetens fondtorg, i en presskommentar.

– Min bedömning är att Pensionsmyndighetens fondtorg blir unikt genom våra enkla och överblickbara verktyg. Fler och fler sparare inkluderar hållbarhet som en viktig variabel, förutom risk och avkastning, i sina investeringsbeslut. Man vill veta vilken typ av bolag och vilka branscher man indirekt finansierar via sitt sparande.

Det här är de åtgärder som nu införs för att förenkla hållbarhetsval:

  • Ett filter som kan användas av sparare för att endast visa fonder som saknar investeringar inom ett eller upp till tolv områden som exempelvis tobak, vapen eller fossila bränslen.
  • Koldioxidindikatorn låg CO2-risk införs med ett grönt löv som symbol till de fonder som uppfyller mått på låg koldioxidrisk. I koldioxidindikatorn mäts också exponering mot fossila bränslen.
  • Fonder som benämns som hållbarhetsfonderkan enkelt sorteras ut. Sorteringskraven är att fonden ska uppfylla kriterier uppställda av Etiska nämnden för fondmarknadsföring, fonden ska också ha svarat ja på frågan om hållbarhet är avgörande vid fondens val av bolag, samt att fonden ska uppfylla koldioxidindikatorn låg CO2-risk.
  • Införande av indikatorn hållbarhetsvärde där varje fond får ett tal mellan 1 och 100 där 100 anger det bästa hållbarhetsvärdet. Sparare kan jämföra och rangordna fonder.

Den nya hållbarhetsinformationen och de nya verktygen på Pensionsmyndighetens fondtorg baseras på en kombination av fondbolagens inrapporterade information och hållbarhetsvärden baserade på en hållbarhetsanalys av innehaven i respektive fond. Hållbarhetsanalysen utförs av Sustainalytics, som är ett dotterbolag till Morningstar.

Pensionsmyndioghetens åtgärder är en del av uppdraget från regeringen om ett ”Tryggt och mer hållbart premiepensionssystem”.

Alla fondbolag anslutna till fondtorget uppfyller vissa minimikrav avseende hållbarhetsarbete. Syftet med de nya verktygen är, förutom att göra det enklare att göra hållbara fondval, att inspirera och motivera fondförvaltare att beakta hållbarhetsfaktorer i investeringsprocessen.

Swedbank: Höjd premiepension kan ge 1000 kronor mer i månaden

Posted on mars 13, 2019 by - Pension

Sluta fokusera enbart på höjd pensionsålder — en ökad avsättning till premiepensionen skulle kunna ha stor betydelse för framtida pensionsnivåer, menar Swedbank. Enligt ett räkneexempel kan en höjning av avsättningen till premiepensionen från 2,5 till 5,0 procent ge upp till 1 000 kronor mer i månaden. 

Sifo har på uppdrag av Swedbank och sparbankerna undersökt svenska folkets attityder till premiepensionen. Enligt undersökningen tycker tre av fyra  att det är bra att själv kunna välja hur premiepensionen ska placeras.

Samtidigt tycker många att det är svårt att veta hur pensionspengarna ska placeras. Hela 44 procent menar att det är svårt att veta hur urvalet av fonder ska gå till för premiepensionen och bara 17 procent upplever att de har bra koll.

— Du kan välja att placera sin premiepension själv. Om du är osäker på hur du ska göra behöver du inte känna oro för det. Då placeras pengarna automatiskt i det statliga förvalet, i fonden AP7 Såfan, en placering som hittills faktiskt gett högre avkastning än genomsnittet i premiepensionssystemet, säger Madelén Falkenhäll, ekonom på Swedbank, i en kommentar till undersökningen.

Madelén Falkenhäll framhåller att ett sätt att höja framtida pensioner skulle kunna vara att öka avsättningen till premiepension, istället för att bara fokusera på höjd pensionsålder.

— Höjer man avsättningen till premiepension till fem procent kan pensionen bli runt 1 000 kronor högre eller mer per månad beroende på avkastning, för någon som är i 30-årsåldern idag och har en lön på 30 000 kronor per månad, säger Madelén Falkenhäll.

Swedbank påpekar att till följd av historiskt god avkastning i premiepensionssystemet står premiepensionen för en relativt stor andel av den pension man får ut, jämfört med hur mycket man har betalat in. Skulle avsättningen till premiepensionen öka samtidigt som avsättningen till inkomstpension minskar med motsvarande belopp, blir nettoeffekten enligt Swedbank att den totala slutliga pensionen ökar.

Här hittar du pressmeddelandet från Swedbank och sparbankerna, inklusive tabeller över undersökningen och över effekten av höjd premiepensionsavsättning.

SPP har fått sina fonder godkända för premiepensionens fondtorg

Posted on mars 11, 2019 by - Pension

SPP Fonder har fått godkännande för 18 fonder på premiepensionens fondtorg, meddelar SPP i dag på morgonen. 

SPP Fonder hade ansökt om godkännande för 18 fonder, och samtliga de fonderna har nu blivit godkända.

— Premiepensionen har de senaste 20 åren haft en fantastisk påverkan på den privatekonomiska utvecklingen och bidragit starkt till att vi i Sverige har en förhållandevis hög kunskap om sparande och pension. För många är premiepensionsvalet ett av de första egna sparbesluten som tas. Att vi får fortsatt förtroende att distribuera våra hållbara fonder på det nya fondtorg är därför mycket glädjande, säger SPP Fonders VD Åsa Wallenberg i en kommentar.

— Genom tydlig konsumentupplysning och genom att tidigt i livet förväntas göra ett aktivt val kring sin pension lär sig spararna om fonder och sparande, vilket i sin tur gör att Sverige kan fortsätta vara ett land som är ledande på sparande med kunniga, medvetna och krävande konsumenter.

Detta är de fonder som SPP fick klartecken för under den gångna veckan: SPP Aktiefond USA, SPP Emerging Markets Plus, SPP Emerging Markets SRI, SPP Företagsobligationsfond, SPP Generation 40-tal, SPP Generation 50-tal, SPP Generation 60-tal, SPP Generation 70-tal, SPP Generation 80-tal, SPP Global Plus, SPP Global Solutions, SPP Grön Obligationsfond, SPP Korträntefond, SPP Obligationsfond och SPP Sverige Plus.

Förutom SPP:s fonder godkände Pensionsmyndigheten under veckan även tre fonder från Delphi: Delphi Europe A, Delphi Nordic A och Delphi Global A2.

Totalt har nu 38 fonder godkänts av Pensionsmyndigheten enligt det nya regelverk som började gälla från och med november förra året.

Här kan du ta del av en förteckning över samtliga de fonder som har fått klartecken av Pensionsmyndigheten, under förutsättning att du har ett Sak & Liv Premium-abonnemang.

Premiepensionsfonder får betyg på hållbarheten av Morningstar

Posted on mars 7, 2019 by - Pension

Fondanalysföretaget Morningstar meddelade under torsdagen att sparare på Pensionsmyndighetens fondtorg från och med andra kvartalet får möjlighet att  välja fonder utifrån ett hållbarhetsperspektiv, med hjälp av information framtagen från Morningstar.

Morningstars hållbarhetsindikatorer består av två mått: Låg koldioxidrisk och Hållbarhetsvärde.

Låg koldioxidrisk är ett mått visar om fondens innehav har förutsättningar att klara av en omställning till ett samhälle med fokus på låga koldioxidutsläpp. Hållbarhetsvärde analyserar fondens innehav och mäter hur väl företagen som en fond har investerat i hanterar ESG-frågor och hur stora riskerna är för ökade problem med hållbarheten i verksamheten jämfört med andra liknande fonder.

Den underliggande analysen på bolagsnivå görs av det nederländska ESG-analysbolaget Sustainalytics.

— Morningstars Hållbarhetsvärde och Låg CO2-risk ger investerare kraftfulla verktyg för att identifiera fonder ur olika hållbarhetsperspektiv. Vi är som oberoende aktör på marknaden mycket glada att kunna hjälpa de svenska pensionsspararna att förenkla deras val ur ett hållbarhetsperspektiv, säger Steven Smit, Head of Sustainability på Morningstar, i en presskommentar.