Länsförsäkringar: Så höga är bostadströsklarna för unga
Länsförsäkringar har räknat ut kostnaderna för unga människor som vill köpa bostad i olika delar av landet, och konstaterar att bostadströsklarna är så pass höga att i i de flesta län i landet går inte kalkylen ihop.
Länsförsäkringar har utgått från KALP-kalkyler, där KALP står för ”kvar att leva på, som banker och andra långivare brukar använda sig av för att bedöma återbetalningsförmågan i samband med ansökan om lån. Genom fiktiva KALP-kalkyler för unga människor 18—30 år har man undersökt var det finns möjlighet att köpa en lägenhet på 39 kvadratmeter.
I scenariot uppgår bolånet till 85 procent, levnadskostnaderna till 10 940 kronor per månad och avgiften för bostadsrätten till 3 213 kronor per månad. Räntan är satt till 6,4 procent, den genomsnittliga kalkylräntan bland svenska banker enligt Finansinspektionen.
Beräkningen visar att unga inte klarar KALP-kalkylen i 14 av 21 län eftersom kostnaderna överstiger intäkterna. Det är kanske inte överraskande att bostadströdsklarna är som störst i de mer befolkningstäta regionerna, som Stockholm, Västra Götaland och Skåne.
— Vi har i grunden en otillgänglig ägd bostadsmarknad som slår hårt mot unga människors möjligheter att ta klivet ut i vuxenlivet, skaffa sig en utbildning eller ta det jobb man vill ha. Men ju mer man sparar desto lägre blir trösklarna till en bostad och desto närmare kommer du dina drömmar, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar.
— Det är såklart dystra siffror som tydligt pekar på att unga har stora utmaningar att komma in på bostadsmarknaden, och det är trots att bostadspriserna minskat sedan toppen i mars 2022. Vi har i grunden en stängd bostadsmarknad som slår särskilt hårt mot unga utan större inkomst eller sparkapital. Det är fullt rimligt att regeringen kollar på detta problem för att hitta vägar in för unga människor.
Av beräkningarna framgår att ett flitigt sparande kan sänka trösklarna betydligt. Om sparandet leder till att belåningsgraden kan sänkas till 65 procent klarar de unga kalkylen i 15 av 21 län.
— Det finns ljus i mörkret och det nås genom flitigt och långsiktigt sparande. En egen bostad kan te sig som en oas för många men är faktiskt en realitet om man ser över sin ekonomi och sparar. För dig som är förälder och vill tänka på ditt barns framtida möjligheter till en egen bostad, kan ett månatligt sparbelopp som motsvarar barnbidraget vara ett bra alternativ. Det ger närmare 500 000 kronor efter 18 år om pengarna växer såsom de gjort under de senaste 18 åren på börsen, säger Stefan Westerberg.
Länsförsäkringar har även undersökt ett högkostnadsscenario tagits fram, där KALP-räntan ligger på 7 procent och andra omkostnader ökar med 10 procent. Resultatet blir då att unga får nej till bostadslån i 17 av 21 län.
— Beräkningarna är i dag inte en realitet men något man bör ta höjd för, med tanke på den fortsatt höga inflationen som ökar ens omkostnader samt att många bostadsrättsföreningar lär höja sina avgifter i takt med att de binder om sina lån på en högre räntenivå. Om detta sker riskerar det att ytterligare höja trösklarna för våra unga, säger Stefan Westerberg.