Flera privatpersoner och förmedlare har inkommit till Finansinspektionen med kritik mot hanteringen av Alpcots förvärv av depåerna i Nord Fondkommission.
Den 13 oktober beslutade Finansinspektionen att dra in samtliga tillstånd för Nord Fondkommission. FI menade att Nord ”på ett påtagligt och genomgående sätt har brustit i omsorgen om sina kunder”, bland annat genom att ge råd att investera i företagsobligationer med höga risker utan att säkerställa att kunden haft nödvändig kunskap och erfarenhet för att kunna förstå riskerna med dessa produkter.
— Det här ett tydligt exempel på oseriös rådgivning som bara utgår från vad som är bäst för företaget och inte tar hänsyn till vad som är bäst för kunden, sade Finansinspektionens generaldirektör Erik Thedéen när beslutet presenterades.
Nords verksamhet bestod i stor utsträckning av rådgivning och distribution av finansiella instrument till konsumenter, främst genom anknutna ombud. Bolaget hade när FI fattade sitt beslut ett 30-tal anställda och närmare ett 50-tal anknutna ombud. Flera av Nords ombud var registrerade försäkringsförmedlare.
Enligt FI:s beslut fick Nord på sig fram till den 31 januari 2022 att avveckla sin verksamhet.
Nord agerade dock betydligt snabbare än så. Redan den 18 oktober stod det klart att Nord och moderbolaget XSave AB tecknat ett avtal med Alpcot om att ta över samtliga depåkunder i Nord Fondkommission.
Men alla tycks inte vara helt tillfreds med den affären.
Finansinspektionen har fått in flera klagomål från kunder och ombud när det gäller överföringen av depåerna till Alpcot.
Det här är några av de punkter som är föremål för kritik i klagomålen till FI, som Sak & Liv har tagit del av:
- Kunden har inte fått välja. En kund hos förmedlarbolaget Mylla Fond & Försäkring skriver att det av FI:s information har framgått att kunden själv kan välja vilken aktör man vill flytta över sin depå till när Nord Fondkommission har fått tillstånden indragna. Men kunden menar att detta har nonchalerats av Nord och Alpcot, eftersom man har blivit kund hos Alpcot utan att kunna välja och utan att teckna några avtal med Alpcot.
- Flytten har gått för snabbt. Samma kund är missnöjd med att flytten skedde bara några dagar efter FI-beslutet, trots att avvecklingen enligt FI:s beslut skulle vara genomförd senast den 31 januari.
- Pengarna går inte att komma åt. En kund klagade i november till FI över att det inte var möjligt att komma åt tillgångarna på den depå som flyttats från Nord till Alpcot och heller inte är möjligt att genomföra några nya affärer. ”Har allt mitt sparande i Nord FK sedan något år tillbaka och lade in några säljordrar av fonder för att finansiera investeringen, dessa såldes och hamnade på konto för likvida medel. /…/ Och nu har pengarna varit låsta och man kan inte få något svar av Alpcot när dom kan bli tillgängliga, är detta ok enligt svensk lagstiftning?”
- Kostnader tas ut från kunder utan avtal. En kund klagar över att villkoren från Alpcot tycks innebära att man för flytt av depån till Alpcot drabbas av avgifter på minst 99 kronor per fondinnehav.
I svaren från FI hänvisas till att kunderna i första hand bör vända sig till de klagomålsansvariga på Nord och Alpcot. FI understryker för Sak & Liv att det i dagsläget inte har inletts någon undersökning med anledning av klagomålen.
Ytterligare en aspekt på affären är att förmedlare som tidigare varit anknutna ombud till Nord har uppfattat att de tvingas att gå med i Tydliga, som är den förmedlarorganisation som Alpcot är knuten till.
— Vi har sett ett antal exempel på att förmedlare ställs inför kravet att mot sin vilja byta förmedlarorganisation till Tydliga om de vill kunna fortsätta och sköta sina kunder hos Alpcot. Jag tycker att det är märkligt och oetiskt och kan konstatera att agerandet går stick i stäv med FI:s budskap om att avveckling skall ske under ordnade former och att kunder och ombud skall kunna välja huruvida man skall följa med till Alpcot eller ej. Jag tycker det är anmärkningsvärt att Finansinspektionen har valt att inte utreda detta vidare, säger en centralt placerad person i förmedlarbranschen.
Alpcots VD Björn Bringes säger i en kommentar till Sak & Liv att det uppstod mycket extraordinärt arbete och avbrott i den ordinarie verksamheten i samband med affären, men att allt nu har lösts eller är på väg att lösas. Ett skäl till att det uppstod olägenheter för kunder var att det visade sig nödvändigt att genomföra affären betydligt snabbare än det var tänkt från början.
— Hade det varit ett ordnat förvärv från ett ordnat bolag så hade det varit ganska enkelt. Men nu var det inte riktigt fallet, säger Björn Bringes.
— När ett bolag påverkas av ett beslut från FI som i det här fallet, innebär det att många anställda söker sig därifrån så snart de kan. Det blev snabbt ganska stökigt på Nord — och det är ett skäl till att förvärvet tidigarelades. Till det kommer att Nord hade sina fondinnehav direkt hos fondbolagen, sammanlagt 88 stycken, vilket var en ganska ovanlig lösning. De flesta andra aktörer hanterar sin relation till fondbolagen via MFEX. Det innebar att vi hade 2 000 transaktioner och 500 flyttuppdrag att pricka av, vilket har inneburit ett intensivt arbete för vår del.
— Jag förstår att kunder kan ha synpunkter på att affären gick väl snabbt. Men det var bara fördelar med att depåflytten genomfördes så snabbt. Det hade blivit betydligt trassligare att reda ut alltsammans om vi hade väntat. Vi har lagt ned väldigt mycket arbetsinsatser på att reda ut affärerna. Det var rörigt på många håll, och det fanns en anledning till att Nord blev av med tillstånden. Sedan har vi inte kunnat vara så snabba med kundtjänsten som vi skulle ha önskat. Det är väldigt mycket data som ska hanteras och det tar tid, men vi håller på att komma ikapp och alla kommer att få hjälp.
Björn Bringes säger till Sak & Liv att det är en missuppfattning att de kunder som fått sina depåer flyttade till Alpcot också per automatik har avtalat om att bli kunder i Alpcot.
— Att vi har flyttat över alla kunders innehav till oss innebär inte per definition att man har ingått ett avtal med oss. Om man flyttar från oss till ett annat företag, i fall man önskar det, behöver man inte skriva på några som helst depåvillkor med oss.
Björn Bringes tillbakavisar också kritiken från förmedlarhåll när det gäller kravet på att bli medlem i Tydliga:
— Vi är med i Tydliga. Men vi tvingar inte Nords tidigare ombud att bli kunder hos oss. Om de vill ha sina kunders depåer någon annanstans så ser vi till att lösa det. Vi är på väg att resonera oss fram till bra lösningar för de ombud som inte är bekväma med vad vi erbjuder, säger Björn Bringes till Sak & Liv.
Här och här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium — i anonymiserad form — ta del av några av klagomålen till FI.
