Etikett: Exceed

Ymer stämmer avhoppad finansiell rådgivare på 34,6 miljoner kronor

Posted on mars 5, 2021 by - Förmedling

Ymer har stämt en finansiell rådgivare samt ett rådgivningsföretag på sammanlagt 34,6 miljoner kronor. Enligt Ymer har rådgivaren bland annat brutit mot sitt anställningsavtal genom att ta anställning hos en konkurrent  — Global Invest som ägs av Garantum — och där olovligen använt sig av Ymers kundregister för att locka över kunder. 

Ymer Förmögenhetsrådgivning ingår i Ymer Partners-gruppen och är ett dotterbolag till Ymer Försäkringsförmedling & Investeringspartners AB.

Av stämningsansökan framgår att Ymer den 26 juni förvärvade rättigheterna till Exceed Capitals kundstock och inkråm. Rådgivaren som kraven riktas mot hade tidigare varit anställd vid Exceed Capital, och anställdes vid Ymer den 2 juli 2020.

I oktober förra året sades dock rådgivaren upp av Ymer, med hänvisning till att han inte befunnit sig på sin arbetsplats och heller inte varit tillgänglig för kunderna. Efter förhandling bestämdes att hans anställningstid skulle löpa ut den 21 mars i år.

I januari i år konstaterade Ymer, enligt stämningsansökan, att rådgivaren systematiskt bearbetat Ymers kunder och fått dem att flytta över sitt sparande. Ymer skickade då ett kravbrev till rådgivaren samt till Global Invest.

Ymer anger nu i sin stämningsansökan ett antal olika grunder för kravet på 34,6 miljoner kronor. Den tidigare anställde har, enligt stämningsansökan, brutit mot sitt anställningsavtal, röjt företagshemligheter, brutit mot lagen om värdepappersmarknad när det gäller att ta tillvara kundernas intresse samt avsiktligt vilselett kunder om deras placeringar. Han finns även med som rådgivare på Global Invests hemsida med namn och bild trots att hans anställning vid Ymer formellt fortfarande pågår.

Så här skriver Ymer i stämningsansökan när det gäller att den tidigare anställde har använt sig av Ymers kundregister:

— Detta har lett till skada för Ymer eftersom affärshemligheten har röjts och Ymers kunder har gått förlorade till Global Invest genom aktiv bearbetning av kundlistorna NN olovligen tillskansat sig från Ymer.

Ymer kräver även att den tidigare anställde lämnar från sig sin dator och sin mobiltelefon.

När det gäller kraven mot företaget där den tidigare Ymeranställde arbetar idag, skriver Ymer att företaget — som är ombud till Garantum som också äger majoriteten av bolaget — bland annat uppsåtligen eller av oaktsamhet röjt företagshemligheter.

Så här heter det bland annat i sammanfattningen av skadeståndskraven mot rådgivaren och hans nya arbetsgivare:

— Ymer kräver att NN solidariskt med Global Invest ska utge skadestånd uppgående till ca 34,6 miljoner kr för den skada bolaget åsamkats genom ovan anförda överträdelser. Beräkning av skadeståndsbeloppet baseras på den skada som uppkommit genom de kunder som olovligen tagits av NN och som efter bearbetning har gått till Global Invest och blivit kunder hos det bolaget.

Summan 34,6 miljoner kronor har Ymer kommit fram till bland annat genom att göra antagandet att kunderna skulle finnas kvar som kunder hos Ymer i minst fem ytterligare år.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av stämningsansökan.


Pengarna tillbaka! ARN ger missnöjda kunder rätt mot Exceed

Posted on september 18, 2020 by - Förmedling

Allmänna reklamationsnämnden har i två ärenden beslutat att Exceed Capital ska betala tillbaka pengar till kunder som har varit missnöjda med bolagets rådgivningsverksamhet. 

I det ena ärendet rekommenderas Exceed att återbetala 139 000 kronor till en 84-årig man i Hovås i södra Göteborg. Kunden bjöds via telefon in till ett möte och övertalades bland annat att investera 2 miljoner kronor i ett kreditcertifikat. Han var inte nöjd med investeringen och valde efter några månader att sälja kreditcertifikatet, vilket resulterade i en förlust på 139 000 kronor inklusive courtage och förmedlarprovision.

Ärendet prövades redan förra året i ARN, men då Exceed framförde formella invändningar mot nämndens beslut togs det upp på nytt för omprövning. ARN anser dock inte heller efter omprövningen att att det finns skäl att fatta något annat beslut än att rekommendera Exceed att betala tillbaka de 139 000 kronorna till kunden.

— Utifrån en helhetsbedömning av dokumentationen och utredningen i övrigt, anser nämnden att bl.a. lämplighetsförklaringen och informationen som lämnats vid rådgivningen har varit bristfällig. Sammanfattningsvis anser nämnden på dessa grunder att rådgivningen har varit vårdslös. NN skulle därför inte ha rekommenderats att köpa produkten, och han har rätt till ersättning för vad han har förlorat på investeringen, heter det i ARN:s rekommendation.

Däremot menar ARN inte att kunden har rätt till ersättning för kostnaden då ett lån i samband med kreditcertifikatsaffären löstes in i förtid.

I det andra ärendet rekommenderas Exceed att återbetala 197 000 kronor till en kund i Helsingborg.

Kunden hade egentligen önskat att få en återbetalning på 450 000 kronor, vilket var det belopp han investerade i olika finansiella instrument på rekommendation av Exceed. När kunden upptäckte att courtage och andra avgifter uppgick till 75 000 kronor, ville han häva investeringen och få tillbaka alla pengar. ARN menar nu att det är uppenbart att rådgivningen har varit vårdslös, åtminstone när det gäller en av placeringarna. Så här formuleras det i ARN:s beslut:

— Utifrån en helhetsbedömning av dokumentationen och utredningen i övrigt, anser nämnden att bl.a. lämplighetsförklaringen och informationen om kostnader har varit bristfällig. Rådgivningen har därför varit vårdslös. N N skulle inte ha rekommenderats att köpa produkten 1803H Sharpe Yield Optimal, och han har rätt till ersättning för vad han har förlorat på investeringen.

När det gäller övriga placeringar konstaterar ARN att det inte finns tillräckligt underlag för att bedöma hur rådgivningen varit avseende dessa produkter, och att kundens krav i dessa delar därför inte kan bifallas

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av det ena beslutet som avser kunden i Hovås, och här hittar du det andra beslutet.


 

”Flytta inte från Exceed till Nord och Ymer”

Posted on augusti 27, 2020 by - Förmedling

Småspararguiden varnar kunderna i värdepappersbolaget Exceed för att flytta sitt sparande till Nord Fondkommission och ta råd från det nystartade rådgivarbolaget Ymer. 

I juni fattade Finansinspektionen beslut om att dra in tillståndet för Exceed. FI menade att Exceed brutit mot en rad regler i värdepapperslagstiftningen bland annat genom att ge råd till kunder, i många fall äldre, att investera i komplexa och riskfyllda produkter utan att säkerställa att de haft nödvändig kunskap om risknivån. FI menade också att Exceed lämnat missvisande information om avgifter till sina kunder.

Exceed, som vid FI:s beslut hade cirka 10 000 kunder och ett 40-tal anställda, beslutade i början av juli att avveckla all verksamhet.

Istället har kunderna nu uppmanats att flytta sitt sparande till Nord Fondkommission och ta råd från det nystartade bolaget Ymer.

Är det ett bra råd? Nej, inte enligt den oberoende rådgivningsverksamheten Småspararguiden som nu går ut med en varning till Exceeds kunder.

Småspararguiden påpekar nu bland annat att Finansinspektionen har en pågående undersökning om omsorgsplikt vid rådgivning mot Nord Fondkommission. Ymer Partners är en helt nystartad aktör inom finansiell rådgivning och försäkringsförmedling, och delar adress med Nord.

Enligt Småspararguiden finns det skäl att varna för att affärsidén, sparprodukterna och rådgivningen i de båda företagen kan komma att fortsätta i samma anda som den som Finansinspektionen kritiserat i fallet Exceed. Nord förmedlar produkter som liknar dem som erbjöds av Exceed och Exceeds rådgivare skulle enligt Småspararguiden kunna fortsätta med business as usual under det nya varumärket Ymer. Småspararguiden ger nu istället rådet att flytta sina konton till någon av nätbankerna Avanza eller Nordnet som har minimalt med avgifter, och ett utbud med de billigaste och bästa fonderna.

— Eftersom Nord Fondkommision uppvisar förkärlek för problematiska produkter och dessutom granskas av Finansinspektionen avråder vi dig starkt från att flytta dit, heter det i en kommentar från Småspararguiden — där man också varnar kunderna för att vara passiva eftersom det kan leda till att strukturerade produkter inom ramen för en ISK kan komma att tvångssäljas till ett pris som kanske inte är marknadsmässigt.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s beslut från den 2 juni om att dra in Exceeds tillstånd.


FI återkallar Exceed Capitals tillstånd med omedelbar verkan

Posted on juni 2, 2020 by - Förmedling

Finansinspektionen meddelade på tisdagen att styrelsen fattat beslut om att återkalla alla tillstånd för Exceed Capital Sverige AB. FI:s beslut innebär att bolaget med omedelbar verkan förbjuds att bedriva tillståndspliktig verksamhet, däribland försäkringsdistribution. Rörelsen ska enligt beslutet avvecklas senast den 2 september. 

Sanktionsbeslutet fattades i dag på ett extrainsatt sammanträde i FI:s styrelse.

Exceed har fram tills i dag varit registrerat som ett värdepappersbolag med inriktning på rådgivning om finansiella instrument till konsumenter genom egna rådgivare och genom anknutna ombud. Bolaget har i dag cirka 10 000 kunder och ett 40-tal anställda.

Redan år 2017 fick Exceed en varning och en sanktionsavgift av Finansinspektionen på grund av bristfällig hantering av kundmedel. Finansinspektionen har nu undersökt om de brister som då påpekades har åtgärdats, och även undersökt andra förhållanden i bolaget mot bakgrund av en rad klagomål. FI konstaterar i sitt beslut att Exceeds verksamhet fortfarande uppvisar allvarliga brister.

FI:s undersökning visar bland annat att Exceed har brutit mot en rad regler i värdepapperslagstiftningen avsedda att skydda kunderna. Exempelvis har Exceed gett råd till kunder, i många fall äldre personer, att investera i komplexa och riskfyllda produkter utan att säkerställa att kunderna haft nödvändig kunskap om de stora riskerna. FI menar också att den information om avgifter som Exceed lämnat till kunderna varit missvisande.

— Finansinspektionen bedömer att Exceed på nytt har begått en rad allvarliga överträdelser och att Exceed genom överträdelserna visar att företaget saknar förmåga att följa grundläggande regler som är uppställda för att skydda de kunder som anlitar företaget. Finansinspektionens sammantagna bedömning är att det inte finns utrymme för att återigen besluta om en varning, utan att det enda som kan komma i fråga är en återkallelse av företagets tillstånd, skriver FI i sitt beslut.

Enligt FI har bolaget även försvårat FI:s arbete under utredningens gång — dels genom att undanhålla material från Finansinspektionen inom ramen för denna undersökning, dels genom att inte anmäla de uppdragsavtal som företaget har ingått om företagets funktion för riskhantering.

– Det här är ett tydligt exempel på oseriös rådgivning som inte utgår från vad som är bäst för konsumenten. Och ett värdepappersbolag som inte visar omsorg om sina kunder har inte på marknaden att göra, säger FI:s generaldirektör Erik Thedéen i en kommentar.

FI-beslutet betyder att Exceed inte längre får erbjuda investeringsrådgivning och att den tillståndspliktiga verksamheten ska avvecklas. Exceed ska enligt FI:s beslut senast den 16 juni 2020 inkomma med en redogörelse för hur avvecklingen ska hanteras. Därefter ska alla kunder kontaktas och få ytterligare information från Exceed om hur avvecklingen går till.

Ytterligare information om sanktionsbeslutet kommer att presenteras av FI vid en presskonferens under eftermiddagen.

Exceed Capital har möjlighet att inom tre veckor överklaga FI:s beslut till förvaltningsrätten.

Under år 2018 hade Exceed Capital en omsättning på 83 (102) miljoner kronor och ett resultat efter skatt på —3 (—1) miljoner kronor.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av sanktionsbeslutet om Exceed Capital.


Insuresec: Vi förbjuder inte alls råd om strukturerade produkter

Posted on mars 27, 2020 by - Förmedling

InsureSec tillbakavisar påståendet att företag som omfattas av InsureSecs branschreglering aldrig eller nästan aldrig får lämna råd om strukturerade produkter. 

Vad får man säga och vad får man inte säga som försäkringsförmedlare när det gäller rådgivning om strukturerade produkter?

I mitten av februari valde förmedlarbolaget Exceed att avsluta samarbetet med InsureSec. Det hette då att detta var ett resultat av att fokus skiftat för såväl Exceed som InsureSec, vilket innebär att värdet av medlemskapet successivt minskat för Exceeds del.

— Idag består Exceeds verksamhet av en kombination av investeringsrådgivning och försäkringsförmedling medan Insuresecs huvudfokus är verksamheter som bedriver försäkringsförmedling, meddelade Exceed då.

I kölvattnet till diskussionen om Exceeeds utträde, går nu InsureSec i svaromål när det gäller InsureSec roll.

InsureSec säger i ett inlägg att det har figurerat felaktiga påståenden om att företag som omfattas av InsureSecs branschreglering nästan aldrig får lämna råd om strukturerade produkter.

— InsureSec vill därför tydliggöra att de beslut som fattats av Disciplinnämnden för försäkringsdistribution, (2019:5, 2019:6 och 2019:7) avhandlar lämpligheten i de placeringar som ägt rum i de specifika fallen. Besluten ska läsas i sin helhet för att kunna förstås korrekt. När enstaka utdrag ur beslut tas ur sitt sammanhang finns risk för att de misstolkas. Det som avhandlas i ovan nämnda beslut avser bl.a. kundens ekonomiska situation, kundens förståelse för produkterna och kundens ekonomiska förmåga att absorbera den risk som placeringarna medfört med anledning av det investerade beloppets storlek i jämförelse med kundens totala kapital. Disciplinnämnden har i besluten avhandlat frågan om produkterna distribuerats i enlighet med kundnytta och transparens, heter det i Insuresecs argumentation.

Exceed har vid flera tillfällen råkat ut för fällningar och sanktionsbelopp för rutinerna kring sin rådgivning. År 2017 beslutade Finansinspektionen att meddela en sanktionsavgift på 3,5 miljoner kronor med motiveringen att Exceed haft bristfälliga rutiner och dålig kontroll i sin hantering av kundernas medel. Allmänna reklamationsnämnden beslutade i höstas att rekommendera Exceed att återbetala 1 miljon kronor till en kund som inte var nöjd med Exceeds rådgivning om strukturerade produkter.

ARN: Exceed ska betala tillbaka drygt 1 Mkr till missnöjd kund

Posted on november 7, 2019 by - Förmedling

Allmänna reklamationsnämnden rekommenderar att försäkringsförmedlaren Exceed betalar tillbaka drygt 1 miljon kronor till en missnöjd kund som fått rådet att placera pengarna i strukturerade produkter.

Bakgrunden till ärendet är att kunden — en 68-årig kvinna i Göteborg  — under förra året kontaktades av Sparflex AB, ett anknutet ombud till Exceed. Rådgivaren rekommenderade henne att ta ut sina besparingar på 421 000 kronor från en kapitalförsäkringar i Folksam och dessutom ta upp ett lån i Skandiabanken på 500 000 kronor på sin bostad. Tillsammans med sparpengar på ett bankkonto hade hon därefter 1 016 000 kronor som hon rekommenderas att placera i — vad hon uppfattade som — räntebärande värdepapper. Enligt rådgivaren skulle denna placering ge en årlig ränta på 82 000 kronor.

Placeringen visade sig vara i strukturerade produkter, Kreditcertifikat Europa High Yield 1712G och Kreditobligation USA High Yield 1802C, från Exceed. Enligt kunden fick hon aldrig frågan från rådgivaren om vilken risk hon ville ha på placeringarna och heller ingen skriftlig dokumentation om placeringarna.

Sedan hon efter en tid fått information om att placeringarna sjunkit kraftigt i värde, framförde hon klagomål och begärde att alla pengar skulle återbetalas. Hon fick avslag på klagomålet.

Hon vände sig därefter till Allmänna reklamationsnämnden

I sitt beslut konstaterar nu nämnden att Exceed är skyldigt att lämna ut rådgivningsdokumentation innan transaktionerna utförts, men att man inte har visat att man gjort det.

Nämndens beslut innebär att Exceed Capital Sverige AB rekommenderas att — mot återtagande av kundens kreditcertifikat och hävstångscertifikat — återbetala vad hon betalat för att investera i produkterna inklusive courtage och kostnad för att avsluta sparande i Folksam; totalt 1 032 821 kr.

Exceed Capital Sverige AB är registrerat hos Finansinspektionen som värdepappersbolag, och som försäkringsförmedlare. År 2017 fick bolaget en varning och en sanktionsavgift av FI på grund av sina bristfälliga rutiner och sin dåliga kontroll i hanteringen av kundernas medel. Bolaget slapp återkallelse av tillstånd mot bakgrund av åtgärder som vidtagits för att förbättra verksamheten.

Flera stora försäkringsbolag, däribland Folksam, SPP och Skandia, har tidigare meddelat att de avbryter sitt samarbete med Exceed.

Exceed Capital har kontor i Stockholm, Göteborg, Malmö, Lund, Uppsala, Västerås och Helsingborg. Under år 2017 hade Exceed intäkter på 102 (141) miljoner kronor och ett resultat på —1 (—3) miljoner kronor.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av beslutet i Allmänna reklamationsnämnden.