Etikett: insuresec

Reko 2023: Var fjärde livförmedlare distribuerar riskfyllda produkter

Posted on januari 12, 2024 by - Förmedling

En fjärdedel av livförmedlarbolagen distribuerar riskfyllda produkter, exempelvis aktier i onoterade aktiebolag, företagsobligationer för onoterade aktiebolag, hävstångsprodukter och finansiella instrument knutna till kryptotillgångar. Det framgår av den senaste Reko-rapporten från Insuresec. Insuresecs VD Magnus Björkman påpekar dock att komplicerade och riskfyllda finansiella produkter är en väldigt liten del av försäkringsförmedlarnas verksamhet. 

Insuresec har publicerat sin Reko Analys för 2023.

Rapporten omfattar delar av Insuresecs analys av den årliga regelefterlevnadskontrollen av förmedlarbolag anslutna till Insuresec.

Analysen omfattar alla förmedlarföretag som ingått avtal med InsureSec, totalt 516 stycken, och avsåg företagens verksamhet 2022. Dessa företag hade 1 936 licensierade förmedlare vid utgången av år 2022 varav cirka 70 procent var anställda i en större förmedlargrupp, det vill såga ett företag eller en sammanslutning med minst 100 anställda förmedlare.

Syftet med rapporten är bland annat att lyfta fram områden där det finns utrymme för förbättringar och på så sätt verka för att utveckla god försäkringsdistributionssed, öka kundskyddet och förtroendet för branschen.

Regelefterlevnadskontrollen består dels av en enkät, dels av stickprov inom fyra olika områden: Rådgivning vid flytt av tjänstepensionskapital, fortbildning och yrkesutveckling, klagomålshantering och distribution av företagsförsäkring. Ett särskilt fokusområde i enkäten har varit livförmedlarnas arbete med att beakta kundernas hållbarhetspreferenser.

I årets rapport lyfter Insuresec fram flera områden där man efterlyser förbättringar.

Det här är några av de punkter som lyfts fram i Reko-analysen:

  • Alla bolag har inte regelverk för ersättning till distributörer. Alla försäkringsdistributörer ska enligt lag ha interna regler för ersättningssystem till de anställda bland annat för att motverka intressekonflikter. De allra flesta bolagen har också sådana regler; 97 procent av förmedlarbolagen har upprättat interna regler för ersättningssystem. De företag som inte upprättat interna regler för ersättningssystem har överlag färre än fem anställda förmedlare. InsureSec skriver i rapporten att man kommer att följa upp dessa företag särskilt.
  • Fler anmälningar till ansvarsförsäkringen — men fortfarande få fall. Av rapporten framgår att elva företag som anmält förmögenhetsskada till ansvarsförsäkringen, med totalt 22 anmälningar. Föregående år hade fem företag använt sig av ansvarsförsäkringen. InsureSec konstaterar att det är mycket få ansvarsskador bland de anslutna företagen.
  • Brister i dokumentationen vid flytt av tjänstepension. Insuresec noterar att det finns vissa brister när det gäller dokumentationen vid flytt av tjänstepension och slår fast att det finns utrymme för förbättring särskilt när det gäller att noga skriftligen dokumentera kunders bedömda risktolerans, ersättningsinformation och individuella hållbarhetspreferenser. Insuresec påpekar också att en noga genomtänkt rådgivningsmall, eller motsvarande systemstöd, är en förutsättning för en strukturerad och väl underbyggd rådgivning.
  • Tydligare information om ersättning efterlyses. Insureec noterar särskilt att det finns en förbättringspotential när det gäller redovisning av ersättning till förmedlaren vid flytt av tjänstepension. ”Om det är möjligt att redovisa ett belopp så ska det göras, det är endast om detta inte är möjligt som det räcker med att redovisa grunderna för hur ersättningen beräknas”, skriver Insuresec i rapporten. Insuresec menar att en förbättringsåtgärd skulle vara att förtydliga i vilka fall det inte går att redovisa ett belopp och varför.
  • Var fjärde livförmedlarbolag distribuerar riskfyllda produkter. Årets rapport visar också att en fjärdedel av livförmedlarföretagen lämnat råd om eller på annat sätt distribuerat riskfyllda produkter. Siffran avser både distribution inom och utom försäkring. De riskfyllda produkter som avses är: Aktier i privata aktiebolag, aktier i publika men onoterade aktiebolag, företagsobligationer emitterade av onoterade aktiebolag, finansiella instrument som är knutna till kryptotillgångar och  hävstångsprodukter. Rådgivning om denna typ av produkter är vanligare via investeringsrådgivning än vid försäkringsdistribution, och de flesta företag som lämnar rådgivning om denna typ av produkter gör det som anknutet ombud till ett värdepappersbolag.

Sak & Liv har bett Insureses VD Magnus Björkman om en kommentar till rapporten. Han påpekar bland annat att Reko-analysen är en omfattande och unik granskning av de anslutna företagen som genomförs på ett sätt som inte annars förekommer på finansmarknaden.

— Det finns andra licensieringssystem men det är bara vi som proaktivt granskar våra kunder. Genom våra regelbundna uppföljningar så bidrar vi till att våra anslutna företag ständigt förbättrar sig, säger Magnu Björkman till Sak & Liv.

Magnus Björkman framhåller också att Insuresec huvudsakligen arbetar riskbaserat och försöker att fånga upp nyheter och trender i ett tidigt skede.

— Till exempel har det under väldigt många år varit stort fokus på rådgivning om komplicerade och riskfyllda finansiella produkter. Sådana produkter är dock en väldigt liten del av våra försäkringsförmedlares verksamhet. I år granskade vi därför i stället tjänstepensionsrådgivning vid flytt. Vi kan konstatera att finns en hel del områden där förbättringar krävs men jag vill framhålla att bristerna sällan lett fram till felaktiga råd. Här skiljer sig tjänstepensionsrådgivningen generellt sig från rådgivning om komplicerade produkter där vi mycket oftare har kunnat ifrågasätta själva rådet.

Ett annat område som Magnus Björkman lyfter fram är hur företagen anpassat sig till de nya reglerna om att beakta hållbarhetspreferenser vid rådgivning. .

— Detta är ett svårt område som varit och fortfarande är förknippat med mycket osäkerhet. De allra flesta har implementerat olika former av stöd för denna del av rådgivning och även utbildat sina rådgivare. Nu har det gått ytterligare drygt ett år och vi kommer även i år följa upp hur detta arbete går.

När det gäller frågan om regelverk för ersättningsystem till anställda, vill Magnus Björkman också poängtera att bristen endast finns hos företag med få anställda.

— I en verksamhet med bara någon enstaka anställd kan det vara lätt att glömma bort att man ska interna regler för kanske bara sig själv, säger Magnus Björkman.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av rapporten.


Erinran mot förmedlare som sålde komplexa finansiella instrument

Posted on december 20, 2023 by - Förmedling

Disciplinnämnden för försäkringsdistribution har i ett beslut meddelat en erinran till en förmedlare som förmedlat komplexa finansiella produkter sitt privatpersoner, utan att de fått tillräcklig information om att det inte var fråga om försäkringsförmedling.

InsureSec inkom den 8 september med en anmälan till disciplinnämnden, med en begäran om disciplinär åtgärd mot en förmedlare Enligt InsureSec hade förmedlaren inte uppfyllt kravet på god sed i sitt agerande.

Förmedlaren är ensam ägare och grundare till ett företag som bedriver försäkringsförmedling, inklusive ekonomisk rådgivning i försäkringsfrågor och kapitalplaceringar.

Bakgrunden till ärendet hos Insuresec är att förmedlaren tecknat avtal med tre privatpersoner om placering och förvaltning av kapital i form av handel med ett komplext finansiellt instrument; CFD, Contract for Difference. De underliggande tillgångarna utgjordes av valutapar och index. Sammanlagt investerade de tre privatpersonerna 3,1 miljoner kronor.

Men avkastningen blev uppenbarligen inte den som man räknat med. Till två av Privatpersonerna betalades inget kapital alls ut, medan den tredje bara fick tillbaka en del av det investerade kapitalet.

Förmedlaren hävdade att avtalen har träffats av honom i egenskap av privatperson och inte i hans yrkesverksamhet, och att de inte har något samband med hans yrkesroll.

Nämnden tillbakavisar detta argument och påpekar bland annat att förmedlaren höll möten med privatpersonerna på sitt förmedlarkontor, mejlade från det e-postkonto som används i förmedlarverksamheten och att privatpersonerna betalade in sina pengar till ett konto som förmedlaren använde för sin näringsverksamhet

— Sammantaget får Förmedlarens agerande anses ha haft ett sådant samband med dennes näringsverksamhet att avtalen ska anses ha ingåtts i denna och inte av Förmedlaren som privatperson, heter det i Disciplinnämndens beslut.

Det handlar i detta fall inte om försäkringsdistribution eftersom avtalen inte innehåller något försäkringsmoment, noterar nämnden. Men kravet på god sed enligt InsureSecs regelverk omfattar även sådant som inte utgör försäkringsdistribution ifall det kan uppfattas som närliggande till eller ha samband med försäkringsdistribution, och det menar nämnden att förmedling av CFD-kontrakt kan anses ha.

Nämnden skriver nu i sitt beslut att privatpersonerna inte har fått tillräcklig information om att det inte var fråga om försäkringsförmedling utan i stället om något som föll under annat regelverk och att förmedlaren därför inte kan undgå kritik för sitt handlande.

— Agerandet föranleder emellertid, med hänsyn till omständigheterna i det nu aktuella fallet, endast en erinran. Nämndens beslut innebär inte ett ställningstagande till om det alls var lämpligt att rekommendera investering i CFD-kontrakt till Privatpersonerna (jfr nämndens beslut 2019:05– 07) eller om Förmedlaren hade tillstånd att förmedla CFD-kontrakt eller bedriva diskretionär förvaltning avseende sådana, heter det i nämndens beslut.

Västmanlands tingsrätt förpliktade i dom förra året förmedlaren att betala vissa belopp till privatpersonerna, grundat på ett förlikningsavtal.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av beslutet, i anonymiserad form. Här kan du ta del av domen från Västmanlands tingsrätt.


Insuresec: Brister i redovisningen av avgifter för komplexa produkter

Posted on januari 4, 2023 by - Förmedling

I hälften av stickproven av förmedlares dokumentation vid distribution av komplexa finansiella instrument saknas information som ger kunderna tillräcklig möjlighet att utvärdera och jämföra olika produkters avkastnings- och kostnadsstruktur. Detta bland annat eftersom det inte redogörs för de totala kostnadernas kumulativa effekt på investeringens avkastning. Det konstaterar Insuresec i sin senaste REKO-rapport där det också noteras att endast  en minoritet av förmedlarna distribuerar denna typ av produkter. Av rapporten framgår också att avgifterna i vissa fall kan uppgå till över 48 procent (!) av det investerade beloppet.  

Insuresec har nu publicerat sin REKO-rapport för 2022.

I rapporten redovisas utvalda delar av Insuresecs analyser av information som rapporteras in från företag anslutna till InsureSec. Syftet är att lyfta fram områden där det finns utrymme för förbättringar — och på så sätt verka för att utveckla god försäkringsdistributionssed, öka kundskyddet och förtroendet för branschen.

Förkortningen REKO står för regelefterlevnadskontroll. Totalt omfattas 501 förmedlarföretag av Inuresecs regelefterlevnadskontroll. De enkäter som företagen har besvarat 2022 avser förhållandena under 2021.

Drygt hälften av företagen hade 2021 tillstånd enbart för förmedling av livförsäkring. Knappt 30 procent hade tillstånd för förmedling av både liv- och skadeförsäkring medan cirka 20 procent av företagen enbart hade tillstånd för förmedling av skadeförsäkring. Av de anslutna livförmedlarföretagen arbetar 44 procent även med investeringsrådgivning, det vill säga rådgivning om finansiella instrument som inte är försäkring.

Av företagen i sammanställningen var det 47 som uppgav sig ha kunder utanför Sverige. Bland dessa har 25 företag uppgett att man anmält gränsöverskridande verksamhet till FI. Insuresec påpekar att all verksamhet i andra länder inte är anmälningspliktig; de som inte har anmält gränsöverskridande verksamhet behöver med andra ord inte ha gjort något fel. Av de 1 819 licensierade förmedlarna var 75 procent anställda i företag med över 100 anställda och Insuresec konstaterar att tendensen är att allt fler mindre förmedlarföretag förvärvas av större aktörer.

Ett av de områden som omfattas av REKO-rapporten är information till kunderna om distributionskostnaderna. Insuresec konstaterar att en försäkringsdistributör måste förse kunden med information om alla kostnader och avgifter förknippade med distributionen av en försäkringsbaserad investeringsprodukt, och att det ska vara möjligt att räkna samman kostnader och avgifter så att kunden kan förstå den totala kostnaden, liksom den kumulativa effekten på investeringens avkastning.

InsureSec har under året genomfört stickprovskontroller av rådgivningsdokumentationen när det gäller distribution av vissa typer av finansiella instrument inom ramen för en försäkringsbaserad investeringsprodukt. De finansiella instrument som undersöktes var: Aktier i privata bolag, aktier i publika men onoterade bolag, företagsobligationer emitterade av onoterade aktiebolag, finansiella instrument knutna till kryptotillgångar och hävstångsprodukter. InsureSec konstaterar att vissa typer av komplicerade produkter mycket sällan är lämpliga för konsumenter, vilket ställer extra höga krav på rådgivningen och dokumentationen. Endast 20 företag i undersökningen — det vill säga mindre än 5 procent av de Insursec-anslutna företagen — uppger att de har hanterat denna typ av rådgivning under året. Totalt omfattar stickprovskontrollerna 61 rådgivningsdokumentationer.

InsureSec noterar nu att cirka hälften av dokumentationerna i stickprovskontroillen innehåller tydlig och lättbegriplig information om kostnader och avgifter, inklusive uträkningar som visar kunden den totala kostnaden och den kumulativa effekten på avkastningen. Endast i ett fåtal fall som Inuresec har undersökt är det otydligt eller svårt att tolka totala kostnader och avgifter för de produkter som omfattats av rådgivningen.

Men samtidigt saknas alltså dokumentation om de totala kostnaderna och de kumulativa effekterna i ungefär hälften av fallen. Så här beskriver Insuresec det i sin REKO-rapport:

— I hälften av dokumentationerna saknas dock redogörelsen av den totala kostnadens kumulativa effekt på den aktuella investeringens avkastning. I dessa senare fall har kunderna inte haft rätt förutsättningar att utvärdera och jämföra olika produkters avkastnings- och kostnadsstruktur.

De vanligaste komplexa produkterna som Insurec-förmedlare har gett råd om är warranter, marknadscertifikat och autocalls. Några produkter kopplade till kryptotillgångar förekom inte.

Insuresec lyfter fram att dessa tre produkter har det gemensamt att det kan vara svårt för en kund att förstå produktens egenskaper och risker samt att den totala kostnaden  — andelen av investerat belopp inklusive kurtaget — kan vara hög. Enligt Insuresecs sammanställning kan den totala avgiften för dessa tre produkter varierar mellan 10 procent, ända upp till drygt 48 procent av det investerade beloppet.

InsureSec framhåller också att det finns tydliga förbättringsbehov när det gäller hur rådgivare ska bedöma om kunderna förstår riskerna med de produkter som rekommenderas. Detta bedöms som särskilt viktigt när det gäller distribution av de komplexa finansiella produkter som omfattats av stickprovsundersökningen — men även vid distribution av andra försäkringsbaserade investeringsprodukter. Man ser också behov av förbättring när det gäller hur kundens risktolerans och målet med en investering ska bedömas. Insuresec påpekar även att förklaringar om varför en viss produkt är lämplig för en viss kund måste vara individualiserad; det vill säga utformad efter den specifika kunden och det specifika rådgivningstillfället.

InsureSecs VD Magnus Björkman säger i en kommenar till Sak & Liv att InsureSec positivt på att stickprovet visar att den överväldigande majoriteten av förmedlarna normalt inte jobbar med den här typen av produkter.

— Det endast är mindre än 5 procent av de företag som omfattas av stickprovskontrollen som någon gång under året distribuerat de aktuella komplexa produkterna. Det är också viktigt att komma ihåg att tidigare års bredare stickprov på rådgivningsdokumentation avseende andra typer av produkter visat på klara förbättringar de senaste åren. För oss är det dock viktigt att lyfta fram de områden där det fortsatt finns behov av förbättringar och att därmed ge bättre förutsättningar för ett starkt konsumentskydd, säger Magnus Björkman till Sak & Liv.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av rapporten.


Insuresec har påbörjat årets regelefterlevnadskontroll

Posted on juli 21, 2022 by - Förmedling

Insuresec medddelar att man nu har påbörjat årets regelefterlevnadskontroll, Reko. 

Enligt Insuresec är syftet med kontrollen — precis som tidigare år — att öka medvetenheten i branschen om centrala skyldigheter, samtidigt som kontrollen kan vara grunden för InsureSecs uppföljande verksamhet. Materialet kan även komma att ligga till grund för individuella uppföljningar.

Enligt Insuresec fokuserar årets kontroll på distribution av vissa typer av finansiella instrument inom ramen för försäkringslösningar, framför allt sådana finansiella instrument som varit i fokus i Finansinspektionens tillsynsaktiviteter under de senaste åren.

I och med att detta i första hand handlar om livförsäkring, kan därför förmedlare av skadeförsäkringar och sådana förmedlare av livförsäkringar som inte distribuerat den aktuella typen av finansiella instrument komma att uppleva årets aktivitet som mindre omfattande än tidigare, meddelar Insuresec.

Sista svarsdatum för årets Reko är den 9 september.

Magnus Björkman lämnar FI — blir ny VD för InsureSec

Posted on december 23, 2021 by - Förmedling

InsureSec meddelar att Magnus Björkman i slutet av februari nästa år kommer att tillträda som VD för verksamheten. Han kommer närmast från Finansinspektionen där han bland annat ansvarat för tillsynen över värdepappersbolag och försäkringsförmedlare.

Tidigare har Magnus Björkman bland annat varit vice VD för Folksam Fondförsäkring, ansvarig för risk och compliance vid Folksam och partner på Advokatfirman Cederquist.

— Jag är väldigt glad och hedrad över att få ta över stafettpinnen från Jenny Nilsson som har utvecklat InsureSecs verksamhet på ett imponerande sätt. Det ska bli en spännande utmaning att stärka InsureSecs relationer med alla typer av försäkringsdistributörer och bidra till ett starkt förtroende för inte bara förmedlarbranschen, säger Magnus Björkman i en kommentar.

Gunnar Hökmark, styrelseordförande InsureSec, säger så här i sin kommentar till rekryteringen:

— Magnus Björkman blir en utmärkt vd för InsureSec. Magnus kommer att bidra till InsureSecs verksamhet med ytterligt hög regulatorisk kompetens, kvalitet och en flexibilitet för att fortsätta hålla en hög ribba och stabilitet för försäkringsförmedlarbranschen samt för försäkringsbranschen i sin helhet. Jag är mycket glad att hälsa Magnus välkommen som vd för InsureSec när vi nu tar nya steg i vår utveckling.

InsureSec är ett branschregleringsorgan som ägs av Svenska Försäkringsförmedlares förening. SFM. Syftet är att öka kvalitén och kundnyttan för rådgivning och distribution av försäkringar i Sverige med hjälp av regelverk, disciplinnämnd, kriterier för kompetens och kunskapstester.

Lina Erenvidh går från Insuresec till Säkra Spar

Posted on november 9, 2021 by - Förmedling

Säkra meddelade på tisdagsmorgonen att Lina Erenvidh med omedelbar verkan tillträder som operativt ansvarig för Säkra Spar. Hon kommer närmast från InsureSec där hon varit anställd sedan 2012 som operativ chef .

Tidigare har hon bland annat även arbetat vid Finansinspektionen.

Hon kommer nu att verka som en sammanhållande länk mellan affärsverksamheten och compliance-funktionen i Säkra Spar och arbeta med regelefterlevnad, projektledning och verksamhetsutveckling i syfte att säkerställa enhetliga rutiner och processer inom koncernen.Enligt

— Jag har med stort intresse följt den resa Säkra har påbörjat och det är en oerhört spännande tidpunkt att få möjligheten att bli en del av teamet. Det ska bli fantastiskt roligt att få vara med och driva det fortsatta utvecklingsarbetet och arbeta med frågor som ligger mig varmt om hjärtat, säger Lina Erenvidh i en kommentar.

Enligt Säkra är rekryteringen ett led i koncernens fortsatta förflyttning inom compliance-området.

— Regelefterlevnad, transparens och kundnytta är grundpelare inom Säkrakoncernen och områden där vi ska ligga i framkant. Lina har en ovärderlig kompetens och erfarenhet inom dessa delar och kommer att vara ett mycket värdefullt tillskott till organisationen, säger Säkras VD och koncernchef Eva Pantzar Waage i sin kommentar.

Lina Erenvidh är den andra personen som på kort tid lämnar InsurSecs ledning; tidigare i höst meddelades att VD Jenny Nilsson kommer att sluta för att istället gå till Max Matthiessen där hon bland annat blir ansvarig för att effektivisera och förenkla kommunikationen till kunderna. I förra veckan meddelades att Lena Schelin går in som tf VD för InsureSec från den 1 december fram till det att rekryteringsprocessen för en ny VD är avslutad.

Lena Schelin går in som tillförordnad VD för InsureSec

Posted on november 3, 2021 by - Förmedling

Den 1 december tillträder Lena Schelin som tillförordnad VD för InsureSec. Hon kommer att vara kvar som VD fram till att rekryteringsprocessen för en ny VD är avslutad.

Lena Schelin är i dag styrelseledamot i InsureSec och har sedan tidigare omfattande erfarenhet i den svensk försäkringsbranschen. Bland annat har hon varit VD för Avanza Pension, VD för Änke- och Pupillkassan och tf VD i SH Pension, där hon också sitter med som styrelseledamot.

Gunnar Hökmark, ordförande för InsureSec, säger så här i en kommentar till att utse Lena Schelin till tf VD:

— Det är en trygghet för InsureSec att Lena Schelin träder in som tillförordnad vd under vår rekryteringsprocess. Lena Schelin har en i många sammanhang prövad kompetens samt en bred erfarenhet inom försäkringsbranschen. Hon kommer stå för en stabilitet och kvalitet i verksamheten till dess att ny vd är på plats.

Lena Schelin ger den här kommentaren till sitt nya uppdrag:

— InsureSec är en kvalitetsstämpel för hela branschen. Under rekryteringsprocessen för att utse en ny vd ser jag fram emot att upprätthålla och utveckla den höga kunskap och kvalitét som InsureSec upprätthåller inom branschen.

Jenny Nilsson, som i dag är VD för InsureSec, kommer efter den 1 december att kvarstå till förfogande för VD, till dess att hon den 10 januari nästa år tillträder sin nya tjänst hos Max Matthiessen.

Förmedlare varnas – sade sig vara opartisk men behöll provisionen

Posted on oktober 6, 2021 by - Förmedling

Ett förmedlarbolag marknadsförde sig med att man stod för ”opartisk och personlig analys”. Samtidigt behöll bolaget den provision man fått från försäkringsbolagen istället för att skicka den vidare till kunden. Nu har bolaget fått en varning från Disciplinnämnden för försäkringsdistribution. 

Bolaget anmäldes till Disciplinnämnden i maj i år av InsureSec. Bakgrunden var att Insuresec noterade att företaget uppgett att de gett råd grundade på ”opartisk och personlig analys”. Samtidigt fick företaget ersättning från försäkringsbolag, både i form av stockersättning, beståndsersättning och premieprovision.

Disciplinnämnden skriver nu i sitt beslut att en försäkringsförmedlare som säger sig stå för rådgivning som grundar sig på en opartisk och personlig analys måste se till att all provision tillförs kunden. Detsamma gäller annan ersättning som förmedlaren får från försäkringsgivaren i samband med förmedlingen. Ersättningen ska också redovisas särskilt för kunden.

Enligt Disciplinnämnden är det utrett att förmedlarföretaget inte fullt ut har följt reglerna i lagen om försäkringsdistribution, med anslutande föreskrifter. Företaget har också medgett att man inte har följt reglerna fullt ut och har nu tagit fram ett nytt informationsblad som förtydligar på vilket sätt rådgivningen lämnas.

Eftersom överträdelserna inte verkar ha skett medvetet, och förmedlarbolaget dessutom numera har sett till att regelverket ska följas, anser nämnden att det är tillräckligt med en varning som påföljd.

Beslut i detta ärende har fattats av nämndens  ledamöter Malin Björkmo, ordförande, Jan-Mikael Bexhed, referent, Susanne Sundberg och Patric Thomsson. Föredragande har varit Teimur Saleh.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av beslutet från Disciplinnämnden, i anonymiserat skick.


Jenny Nilsson lämnar InsureSec — rekryteras till Max Matthiessen

Posted on september 30, 2021 by - Förmedling

InsureSecs VD Jenny Nilsson kommer att lämna posten som VD för Insuresec för att gå till Max Matthiessens affärsområde Liv & Pension där hon bland annat blir ansvarig för att effektivisera och förenkla kommunikationen till kunderna. 

Johan Keding, chef för Liv & Pension på Max Matthiessen, säger så här i en kommentar till rekryteringen:

— En drömrekrytering. Jag är oerhört glad att Jenny Nilsson valt att ansluta till Max Matthiessen. Hon sitter inne med en bred och affärskritisk erfarenhet som vi behöver nu när vi tar krafttag för att bli en ännu bredare aktör med fler kundmöten och expansion av vår affär. Att kunna kommunicera med våra kunder på ett korrekt sätt blir viktigare och viktigare i takt med att regler och förordningar från myndigheterna ökar.

Jenny Nilsson har varit VD på Insuresec de senaste fem åren. Dessförinnan var hon anställd på HSB 2013—2017 i rollen som compliance och finansjurist. Tidigare har hon även arbetat vid Söderberg & Partners. Hon börjar sin tjänst på Max Matthiessen under första kvartalet 2022.

Hon säger så här i en kommentar om sitt kommande nya jobb:

— Det ska vara lätt att göra rätt mot kunderna. Min roll blir att få till stånd en enkel och korrekt kommunikation med kunderna och samtidigt kunna sätta affären i främsta rummet. Med ordning och reda i rådgivningsverksamheten blir det enklare och roligare för både kunden och rådgivaren.

— Försäkringsförmedlare som Max Matthiessen har en viktig samhällsfunktion. Med min erfarenhet brinner jag för kundskydd och öppenhet. Jag ser fram emot att få börja hos en av branschens mest viktiga aktör.

Gunnar Hökmark, ordförande för SFM och för InsureSec, ger följande kommentar:

– Jenny Nilsson har fört InsureSec vidare till en stark och trovärdig aktör för den svenska försäkringsdistributionsmarknaden. InsureSecs kunder omfattar numera inte bara försäkringsförmedlare utan också banker, försäkringsbolag och värdepappersbolag. Vi uppskattar mycket högt hennes insatser som VD och önskar henne lycka till i framtida befattningar.

— Jenny Nilsson har lett InsureSecs utveckling framåt och idag är InsureSec en kvalitetsstämpel för hela branschen. Styrelsen vill uttrycka både sin uppskattning och tacksamhet för Jennys insatser. Vi kommer nu inleda ett rekryteringsarbete för att finna en efterträdare, med sikte på att en efterträdare ska kunna utses i närtid.

”Domen innebär ingen bedömning av InsureSec som organisation”

Posted on juni 16, 2021 by - Förmedling

InsureSec välkomnar diskussionen kring offentlig upphandling och krav på InsureSec. Dock kan man konstatera att den aktuella domen inte på något sätt innebär en bedömning av InsureSec som organisation. Det skriver Insuresecs VD Jenny Nilsson med anledning av den dom i förvaltningsrätten i Stockholm där det slogs fast att det vid i en offentlig upphandling inte var korrekt att ställa krav på InsureSec-licens. 

I en offentlig upphandling har den upphandlande myndigheten bedömt att kraven på kunskap och erfarenhet lämpligast säkerställs genom att anbudsgivarna ska vara anslutna till InsureSec. Förvaltningsrätten anser att myndigheten inte har visat att anslutning till InsureSec är det enda sättet att visa på kunskap, kompetens, erfarenhet och skötsamhet.

Förvaltningsrätten har dock inte bedömt InsureSec som organisation. Istället handlar bedömningen om att det skulle kunna vara möjligt för en anbudsgivare att på annat vis trovärdigt uppvisa att de når upp till samma kvalitetsstämpel som en InsureSec-licens innebär. Dvs att anbudsgivarna som avlagt test med godkänt resultat visar på att de uppnått den kunskap och erfarenhet som krävs av en förmedlare, kontinuerligt påvisar skötsamhet i rådgivningssituationen, samt att ärenden som behandlas i Disciplinnämnden för försäkringsdistribution leder till beslut och uttalanden, som både utvecklar god sed för rådgivningen samt säkerställer att även mindre avvikelser från tillämpliga regler kontrolleras.

I domen anger Förvaltningsrätten att ”[ä]ven om medlemskap i InsureSec i praktiken medför en viss skärpning i förhållande till Finansinspektionens tillsyn anser förvaltningsrätten inte att Sinfra har visat att ett medlemskap har varit nödvändigt för att uppnå syftet med kravet, att säkerställa regelefterlevnad och skapa en rationell och likformad kontrollfunktion.”. Förvaltningsrätten anser således att den upphandlade myndigheten istället skulle ha visat på vilket sätt en InsureSec-anslutning hade varit ett nödvändigt krav för den offentliga upphandlingen. Upphandlingen tas nu om i enlighet med domen, varvid även de tidigare bortsorterade budet tas med.

Domen har ingen bäring utanför offentliga upphandlingar. Framtiden får dessutom avgöra om ett krav på anslutning till InsureSec, eller att förmedlarföretaget kan påvisa likvärdigt agerande, istället kan anses vara förenligt med proportionalitetsprincipen när det gäller offentliga upphandlingar. Domen skapar också behovet av en vidare diskussion kring hur kunskap, kompetens, erfarenhet och skötsamhet ska påvisas när det gäller rådgivning, då den inte anger något annat sätt detta kan garanteras på.

InsureSec välkomnar att även myndigheter vill trygga rådgivningen i offentliga upphandlingar genom krav på licens hos InsureSec eller likvärdigt.

Jenny Nilsson
VD för InsureSec

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av domen.


WTW vann i upphandlingstvist: Olagligt att kräva Insureseclicens

Posted on juni 14, 2021 by - Förmedling

Willis Towers Watson har vunnit i ett mål om försäkringsupphandling vid förvaltningsdomstolen i Stockholm. WTW ifrågasatte att det fanns krav i upphandlingen på att företag som lämnade in anbud hade en Insureseclicens. Domstolens slutsats är att det i en offentlig upphandling av detta slag inte är möjligt att ställa krav på Insureseclicens och att delar av upphandlingen måste därför göras om.

Bakgrunden till målet vid förvaltningsdomstolen är en upphandling av försäkringsförmedlartjänster som genomförts av Sinfra, Svensk Inköpscentral för Infrastruktur Ekonomisk förening.

Tre förmedlarbolag lämnade in anbud i upphandlingen. Bara två valdes ut och det bolag som valdes bort var Willis Towers Watson.

WTW valde då att överklaga upphandlingen till domstol och kräva att upphandlingen skulle göras om. Detta eftersom man ansåg att det ställts krav i upphandlingen som stred mot lagstiftningen. WTW invände framförallt mot att det i upphandlingen ställdes krav på licens från Insuresec. Detta var, menade WTW, ett krav som stred mot proportionalitetsprincipen i lagen.

Sinfra tillbakavisade WTW:s krav och anförde att upphandlingen skett helt och hållet i linje med lagstiftningen. Enligt Sinfra var kravet på Insuresecmedlemskap viktigt för att säkerställa regelefterlevnad och för att skapa en rationell och likformad kontrollfunktion.

Domstolen håller i sin dom med WTW om att kravet på Insuresec-medlemskap strider mot proportionalitetsprincipen i lagen och att det även kan ha en konkurrensbegränsande effekt. Så här formuleras det bland annat i domen:

— Även om medlemskap i InsureSec i praktiken medför en viss skärpning i förhållande till Finansinspektionens tillsyn anser förvaltningsrätten inte att Sinfra har visat att ett medlemskap har varit nödvändigt för att uppnå syftet med kravet, att säkerställa regelefterlevnad och skapa en rationell och likformad kontrollfunktion.

Domstolen beslutar nu att upphandlingen ska rättas på så sätt att upphandlingens andra del ska göras om, utan beaktande av Insuresec-kraven. Upphandlingen behöver därmed inte göras om helt och hållet från början, utan endast i den del som avser anbudsinfordran där de tre anbudsgivarna skulle redovisa sina anbud med utgångspunkt från det kompletta förfrågningsunderlaget.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av domen.


Disciplinnämnden: Insiderdom leder till uteslutning från Insuresec

Posted on mars 16, 2021 by - Förmedling

En licensierad försäkringsförmedlare som döms för insiderbrott kan räkna med uteslutning från Insuresecs licensiering. Det konstaterar Disciplinnämnden för försäkringsdistribution i ett färskt uttalande. 

I ett ärende som Disciplinnämnden avgjort nyligen hade ett förmedlarföretag ställt frågan om hur man ska hantera en förmedlare som dömds för insiderbrott.

Frågan gällde om en sakförmedlare som är skyldig till insiderbrott ska tilldelas en disciplinåtgärd — även om det inte kan betraktas som ett allvarligt förmögenhetsbrott enligt lagen om försäkringsdistribution. Förmedlarbolaget har också passat på att fråga vilken disciplinåtgärd man kan räkna med i ett sådant fall, och ifall det spelar roll om det istället hade rört sig om en livförmedlare.

Disciplinnämnden säger nu i sitt uttalande att en person som förekommer i belastningsregistret när det gäller allvarlig brottslighet — vilket insiderbrott är att betrakta som oavsett påföljden — inte längre kan vara licensierad av Insuresec. Ifall den fällande domen inte har vunnit laga kraft kan visserligen ett disciplinärt förfarande anstå tills så har skett, men nämnden pekar samtidigt på att Insuresec har möjlighet att inaktivera licensen tills vidare i väntan på slutlig dom. Om den fällande domen sedan vinner laga kraft är alltså uteslutning den enda disciplinära påföljd som är aktuell, enligt Disciplinnämnden.

I sammanfattningen av sitt uttalande slår Disciplinnämnden fast att en licensierad förmedlare som i en dom som vunnit laga kraft dömts för insiderbrott, och som anmälts till Disciplinnämnden, ska tilldelas en disciplinär påföljd och att den disciplinpåföljd som kan påräknas är uteslutning — samt att det inte spelar någon roll om det handlar om en sakförmedlare eller en livförmedlare.

Uteslutning är den strängaste påföljden som Disciplinnämnden kan besluta om, och används vid allvarligt åsidosättande av de skyldigheter som följer av InsureSecs regelverk. De mildare påföljderna är erinran och varning.

Disciplinnämnden för försäkringsdistribution är knuten till Insuresec och har i uppdrag att verka för att upprätthålla allmänhetens förtroende för förmedlarbranschen genom att utveckla god försäkringsdistributionssed genom uttalanden, förhandsbesked och beslut i disciplinfrågor. Enligt regelverket kan InsureSec anmäla ärenden till Disciplinnämnden.

Det framgår inte av beslutet från Disciplinnämnden vilket förmedlarbolag eller vilken förmedlare som ärendet gäller.

Dock kan nämnas att Sak & Liv tidigare har skrivit om ett ärende där två förmedlare dömts till villkorlig dom för insiderbrottslighet. Här kan du läsa den artikeln.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Disciplinnämnden ställningstagandet i ärendet.


REKO-rapporten: Förmedlarnas dokumentation har blivit tydligare

Posted on december 4, 2020 by - Förmedling

Förmedlarnas rådgivningsdokumentation har blivit tydligare och mer transparent. Det är en av slutsatserna i årets REKO-rapport från Insuresec. 

På fredagen presenterade Insuresec sin branschanalys REKO-rapporten.

I årets REKO — en akronym för RegelEfterlevnadsKOntroll — analyseras svar och dokumentation från cirka 360 företag som omfattas av InsureSecs avtal och regelverk.

REKO-rapporten syftar bland annat till att öka förståelsen för hur lagar, regler och god sed ska tillämpas praktiskt.

— Det ska vara lätt att göra rätt och för att hjälpa verksamma försäkringsdistributörer vill vi med REKO Analys ge dem vägledning i deras dagliga compliance-frågor och regelefterlevnadsarbete, säger Jenny Nilsson, VD på InsureSec, i en kommentar till rapporten.

En nyhet för året är att rapporten även presenterar förmedlarföretagens arbete när det gäller regelefterlevnad kring målmarknad och penningtvättsregelverket. Rapporten beskriver även testresultat från kunskapstest.

En del av REKO-rapporten innehåller InsureSecs granskning av förmedlarföretagens egenkontroll av rådgivningsdokumentation. Enligt Insuresec har det skett tydliga förbättringar av dokumentationen:

— Den inhämtade dokumentationen för 2019 uppvisar en tydligare struktur och fler uppfyllda kriterier i det slutliga formatet jämfört med tidigare år. InsureSec ser mycket positivt på den ökade transparens och tydlighet som den stickprovskontrollerade dokumentationen uppvisat, heter det i Insuresecs omdöme i REKO-rapporten .

I samband med presentationen av rapporten tryckte Insuresecs ordförande Gunnar Hökmark på att förmedlare bidrar till att öka kundnyttan av försäkring och att det därför är så viktigt med regelverket för att öka förtroendet för förmedlare:

— Det finns de som säger att förmedlare inte behövs och inte tillför någon nytta. De bevisas dagligen ha fel av alla de som i ökande utsträckning anlitar förmedlare, sade Gunnar Hökmark.

— Vi har en mer vital och dynamisk marknad i Sverige för att vi har förmedlare. Om det inte fanns förmedlare på marknaden skulle ett eller några få bolag helt dominera marknaden.

Här kan du ta del av årets REKO-rapport.

Insuresec: Vi förbjuder inte alls råd om strukturerade produkter

Posted on mars 27, 2020 by - Förmedling

InsureSec tillbakavisar påståendet att företag som omfattas av InsureSecs branschreglering aldrig eller nästan aldrig får lämna råd om strukturerade produkter. 

Vad får man säga och vad får man inte säga som försäkringsförmedlare när det gäller rådgivning om strukturerade produkter?

I mitten av februari valde förmedlarbolaget Exceed att avsluta samarbetet med InsureSec. Det hette då att detta var ett resultat av att fokus skiftat för såväl Exceed som InsureSec, vilket innebär att värdet av medlemskapet successivt minskat för Exceeds del.

— Idag består Exceeds verksamhet av en kombination av investeringsrådgivning och försäkringsförmedling medan Insuresecs huvudfokus är verksamheter som bedriver försäkringsförmedling, meddelade Exceed då.

I kölvattnet till diskussionen om Exceeeds utträde, går nu InsureSec i svaromål när det gäller InsureSec roll.

InsureSec säger i ett inlägg att det har figurerat felaktiga påståenden om att företag som omfattas av InsureSecs branschreglering nästan aldrig får lämna råd om strukturerade produkter.

— InsureSec vill därför tydliggöra att de beslut som fattats av Disciplinnämnden för försäkringsdistribution, (2019:5, 2019:6 och 2019:7) avhandlar lämpligheten i de placeringar som ägt rum i de specifika fallen. Besluten ska läsas i sin helhet för att kunna förstås korrekt. När enstaka utdrag ur beslut tas ur sitt sammanhang finns risk för att de misstolkas. Det som avhandlas i ovan nämnda beslut avser bl.a. kundens ekonomiska situation, kundens förståelse för produkterna och kundens ekonomiska förmåga att absorbera den risk som placeringarna medfört med anledning av det investerade beloppets storlek i jämförelse med kundens totala kapital. Disciplinnämnden har i besluten avhandlat frågan om produkterna distribuerats i enlighet med kundnytta och transparens, heter det i Insuresecs argumentation.

Exceed har vid flera tillfällen råkat ut för fällningar och sanktionsbelopp för rutinerna kring sin rådgivning. År 2017 beslutade Finansinspektionen att meddela en sanktionsavgift på 3,5 miljoner kronor med motiveringen att Exceed haft bristfälliga rutiner och dålig kontroll i sin hantering av kundernas medel. Allmänna reklamationsnämnden beslutade i höstas att rekommendera Exceed att återbetala 1 miljon kronor till en kund som inte var nöjd med Exceeds rådgivning om strukturerade produkter.

Förmedlare varnad för rådgivning i strid med god förmedlarsed

Posted on september 6, 2019 by - Förmedling

Disciplinnämnden för försäkringsdistribution har beslutat att i två ärenden tilldela en försäkringsförmedlare varning för att han brutit mot kravet att iaktta god försäkringsförmedlingssed, i samband med att kunder rekommenderats att investera i dyra och komplicerade strukturerade produkter. 

I båda fallen har Insuresec anmält förmedlaren till Disciplinnämnden sedan han lämnat rekommendationer till kunder om komplicerade och dyra finansiella produkter. Denna typ av komplicerade strukturerade produkter är endast i undantagsfall lämpliga placeringsalternativ i samband med försäkringsförmedling till konsumenter, menar Insuresec.

I det ena fallet pekade Insuresec på att placeringarna inte var förenliga med kundens ursprungliga önskemål om kapitalskyddade placeringar.

I det andra fallet gav förmedlaren råd om komplicerade strukturerade produkter med en löptid på fem år, till en kund som var 67 år gammal. Insuresec menade i sin anmälan att förmedlaren inte tillräckligt tydligt beskrivit varför en placering i så komplicerade produkter med en löptid om fem år var lämpliga för kunden.

Disciplinnämnden konstaterar i båda besluten att förmedling av denna typ av komplicerade produkter också ofta innebär att förmedlaren erhåller mycket hög och omedelbar ersättning från de företag som tillhandahåller produkterna. I det ena fallet uppgår ersättningen initialt till 12 procent av det investerade beloppet.

Nämnden påpekar i båda fallen att det finns anledning att se mycket allvarligt på agerandet, eftersom rekommendationer av produkter som inte är lämpliga för kunderna allvarligt kan skada kunderna och förtroendet för försäkringsförmedlingsbranschen.

Samtidigt konstaterar nämnden att man inte tidigare prövat frågan om hur just rekommendationer till konsumenter om strukturerade produkter förhåller sig till kravet på god sed enligt InsureSecs regelverk. Med anledning av detta anser nämnden att det finns skäl att påföljden ska stanna vid en varning, trots att denna typ av överträdelser av regelverket annars normalt borde resultera i uteslutning.

Eftersom Disciplinnämndens beslut är anonymiserade, framgår inte förmedlarens namn. Av detaljerna i båda besluten framgår dock att det av allt att döma rör sig om samma person. I båda fallen vände sig Insursec till Disciplinnämnden den 15 maj 2018, och i båda fallen handlar det om en förmedlare som fick sin Insuresec-registrering den 11 november 2013.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av det första beslutet (2019:5).

Och här kan du med ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av det andra beslutet (2019:6).