Disciplinnämnden för försäkringsdistribution har i ett beslut meddelat en erinran till en förmedlare som förmedlat komplexa finansiella produkter sitt privatpersoner, utan att de fått tillräcklig information om att det inte var fråga om försäkringsförmedling.
InsureSec inkom den 8 september med en anmälan till disciplinnämnden, med en begäran om disciplinär åtgärd mot en förmedlare Enligt InsureSec hade förmedlaren inte uppfyllt kravet på god sed i sitt agerande.
Förmedlaren är ensam ägare och grundare till ett företag som bedriver försäkringsförmedling, inklusive ekonomisk rådgivning i försäkringsfrågor och kapitalplaceringar.
Bakgrunden till ärendet hos Insuresec är att förmedlaren tecknat avtal med tre privatpersoner om placering och förvaltning av kapital i form av handel med ett komplext finansiellt instrument; CFD, Contract for Difference. De underliggande tillgångarna utgjordes av valutapar och index. Sammanlagt investerade de tre privatpersonerna 3,1 miljoner kronor.
Men avkastningen blev uppenbarligen inte den som man räknat med. Till två av Privatpersonerna betalades inget kapital alls ut, medan den tredje bara fick tillbaka en del av det investerade kapitalet.
Förmedlaren hävdade att avtalen har träffats av honom i egenskap av privatperson och inte i hans yrkesverksamhet, och att de inte har något samband med hans yrkesroll.
Nämnden tillbakavisar detta argument och påpekar bland annat att förmedlaren höll möten med privatpersonerna på sitt förmedlarkontor, mejlade från det e-postkonto som används i förmedlarverksamheten och att privatpersonerna betalade in sina pengar till ett konto som förmedlaren använde för sin näringsverksamhet
— Sammantaget får Förmedlarens agerande anses ha haft ett sådant samband med dennes näringsverksamhet att avtalen ska anses ha ingåtts i denna och inte av Förmedlaren som privatperson, heter det i Disciplinnämndens beslut.
Det handlar i detta fall inte om försäkringsdistribution eftersom avtalen inte innehåller något försäkringsmoment, noterar nämnden. Men kravet på god sed enligt InsureSecs regelverk omfattar även sådant som inte utgör försäkringsdistribution ifall det kan uppfattas som närliggande till eller ha samband med försäkringsdistribution, och det menar nämnden att förmedling av CFD-kontrakt kan anses ha.
Nämnden skriver nu i sitt beslut att privatpersonerna inte har fått tillräcklig information om att det inte var fråga om försäkringsförmedling utan i stället om något som föll under annat regelverk och att förmedlaren därför inte kan undgå kritik för sitt handlande.
— Agerandet föranleder emellertid, med hänsyn till omständigheterna i det nu aktuella fallet, endast en erinran. Nämndens beslut innebär inte ett ställningstagande till om det alls var lämpligt att rekommendera investering i CFD-kontrakt till Privatpersonerna (jfr nämndens beslut 2019:05– 07) eller om Förmedlaren hade tillstånd att förmedla CFD-kontrakt eller bedriva diskretionär förvaltning avseende sådana, heter det i nämndens beslut.
Västmanlands tingsrätt förpliktade i dom förra året förmedlaren att betala vissa belopp till privatpersonerna, grundat på ett förlikningsavtal.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av beslutet, i anonymiserad form. Här kan du ta del av domen från Västmanlands tingsrätt.
