I början av året skickade Finansinspektionen och Svenska försäkringsförmedlares förening ett gemensamt brev till regeringen med en begäran om ”en oberoende och bred utredning för en bättre sparmarknad med ett starkt konsumentskydd”.
Enligt skrivelsen till regeringen bör utredningen kartlägga hur distributionen på sparmarknaden sker, hur konkurrensen kan främjas, undersöka i vilken utsträckning intressekonflikter förekommer och ta ställning till hur konsumentskyddet kan stärka samt om ytterligare lagstiftning i så fall behövs.
Sak & Liv har talat med SFM:s styrelseordförande Gunnar Hökmark om den gemensamma skrivelsen till regeringen.
Det hör inte till vanligheterna att Finansinspektionen gör gemensam sak med en branschorganisation på det här viset. Vad kan du berätta om bakgrunden till ert brev?
— Vi hade ett samtal med Finansinspektionen som kom till sedan vi hört av oss. Vi hade blivit lite irriterade på vissa uttalandet som gjorts från FI:s sida, och det blev ett möte där vi förde samman olika perspektiv. Ett budskap från vår sida var att peka på att det finns en växande efterfrågan på rådgivning från förmedlare, helt enkelt eftersom folk behöver råd för att kunna ta ställning. Det är lätt att glömma bort det när man talar om utvecklingen på marknaden, säger Gunnar Hökmark till Sak & Liv.
— Sedan kan man vända på det och säga att det heller inte är så ofta som en branschorganisation gör gemensam sak med en myndighet. När vi tog kontakt med FI hade vi synpunkter på olika granskningar som FI har gjort, bland annat granskningen av 13 förmedlare som arbetade med strukturerade produkter som FI lagt fram tidigare. VI påpekade att strukturerade produkter utgör en väldigt liten del av förmedlarmarknaden — endast 2 procent — och FI riktade heller inga anmärkningar mot de 13 förmedlarna i sin granskning. Det vi talade om var också att det är bra med en diskussion där man utgår från frågan är om konsumenternas skydd är bra och tillräckligt.
— Det kändes som att vi fick till en dialog som var väldigt öppen också när det gäller perspektivet att den konkurrens på försäkringsmarknaden som finns i dag är viktig att slå vakt om. Där skiljer vi oss faktiskt från andra länder i Europa genom att vi har lägre försäkringspremier i förhållande till skadeutbetalningarna — vilket är ett tecken på effektivitet. Jämfört med övriga nordiska länder och även övriga Europa ligger vi bra till.
— Här är det också relevant att se på de ansträngningar som gör för att få till en gemensam kapitalmarknadsunion i Europa. Där är det så att Sverige i dag har en djupare och bredare kapitalmarknad än alla länder i EU utom Luxemburg som är lite speciellt i det här sammanhanget.
— Sedan ska sägas att även om vi hade en bra diskussion, där det från båda håll fanns en öppenhet och en trygghet i argumentationen, så var vi inte överens med FI om alla slutsatser. Men vi var överens om att det fanns anledning att utreda närmare hur marknaden fungerar i dag och vad som kan göras för att förbättra konsumenternas ställning, och det resulterade i den gemensamma skrivelsen till regeringen. Jag tror också att vi är överens om att vi i dag har uppnått en hög nivå av transparens och kundnytta i Sverige. Där vill jag gärna ge en eloge till FI:s generaldirektör Daniel Barr som har ett öppet sinnelag och kan verksamheten så pass bra att han inte känner någon osäkerhet kring att föra en dialog av det här slaget. Vi tycker att det var trevligt att vi kom överens med om detta och att det finns en öppenhet fån FI:s sida till diskussion.
Nu har ni skrivit ert gemensamma brev. Kommer regeringen att lyssna på er och inleda en sådan utredning om ni efterfrågar?
— Vi får väl se och i så fall i vilken form det blir. Just nu pågår ett lagstiftningsarbete i unionen, RIS, och det kan hända att brevet kan vara input till regeringen i den processen.
Vad är det framförallt du skulle önska att en eventuell kommande utredning fokuserar på?`
— Dels att analysera hur den svenska förmedlarmarknaden påverkar försäkringsmarknaden i sin helhet; hur mycket det gynnar konsumenterna. Det faktum att vi har lägre premier i förhållande till skadeutfall antyder att vi har en större konkurrens än i många andra länder, något som bidrar till att pressa aktörerna och öppna för nya aktörer. Inte minst tänker jag på MGA:s som arbetar med ny teknik. Där ligger vi långt framme jämfört med många andra länder. Sedan är det väldigt bra om man analyserar hur konsumentskyddet ska se ut. Man kan alltid hävda att konsumentskyddet kan bli bättre med olika nya lagar och regler, men det bästa konsumentskyddet är faktiskt konkurrens. Transparens är också en form av konsumentskydd. Behövs det mer genomlysning av marknaden? Min förhoppning att en utredning ska kunna titta förutsättningslöst på sparandet och se till vad som är bra för konsumenterna och marknaden som helhet.
— Oberoende rådgivning är något som behövs i alla sammanhang. i Storbritannien söker man nu former för att kunna öka rådgivningen till hela befolkningen. Sedan man införde förbud och reglering mot provisionsbaserad rådgivning har man sett att det framförallt har drabbat dem som inte väldigt förmögna.
Nu har det framförts kritik mot ert samarbete med FI. Småspararguiden gick ut och påpekade att SFM och FI har helt olika agendor och pekade även på att det var helt olika punkter som de båda undertecknarna lyfte fram i sina respektive pressmeddelanden om skrivelsen. Småspararguiden beskrev även förmedlarna som problemaktörer och jämförde med att Jägareförbundet och Naturskyddsföreningen skulle skriva ihop ett utredningsförslag gällande vargstammen.
— Den kommentaren bottnar väl mest i en gammal fördom mot förmedlare och förmedlarmarknaden. Snarare är det så att den förmedlare som inte vill sina kunder väl inte kommer att överleva särskilt länge. Sedan är analogin med Jägarförbundet inte särskilt lyckad, för om man ska diskutera vargfrågan är det väl relevant att diskutera även med jägarna.
Har ni fått något svar än från regeringen på er skrivelse?
— Nej, inte än, men jag räknar med att vi får någon form av återkoppling. Det blir intressant att se hur de kommer att formulera sig kring detta. Jag räknar med att oavsett hur de väljer att föra det vidare, hoppas jag att det ska finnas ett intresse för att skapa en bättre finansmarknad och en bättre kapitalmarknad, säger Gunnar Hökmark till Sak & Liv.
