Swiss Re: Vi står inför en ny era av tillväxt inom livförsäkring
• Den nya ”silverekonomin” kan innebära goda tillväxtmöjligheter för europeiska livförsäkringsbolag menar Swiss Re Institute.
Världens mer avancerade ekonomier står just nu inför en era av tillväxt inom livförsäkring — tack vare den åldrande befolkningen. Det skriver Swiss Re Institute i en ny rapport om hur ”silverekonomin” förändrar marknaden.
Utgångspunkten för rapporten är att över en fjärdedel av alla människor i mer avancerade ekonomier beräknas vara över 65 år år 2050. Det motsvarar en ökning av antalet pensionärer med cirka 35 procent jämfört med i dag. I vissa länder, som Japan och Sydkorea, är redan i dag mer än 30 procent av befolkningen över 65 år.
Den ökande förväntade livslängden, minskad nativitet och större förmögenheter bland pensionärer kommer då att driva på efterfrågan på försäkringslösningar som ger en garanterad inkomst, sjukförsäkringar och vårdförsäkringar, menar Swiss Re.
Enligt rapporten kan det, för att möta behoven hos en åldrande befolkning, behövas nya livränteproduklter, nya typer av riskpoolning och vårdlösningar.
— Silverekonomins inverkan på försäkringsbolag kommer att accelerera, vilket leder till en ny fas av innovation. Vi ser en generation som är större, lever längre och når pensionen rikare än vi har sett tidigare. Med nya metoder för produktdesign och leverans har försäkringsbranschen möjlighet att omdefiniera sin relevans för personer över 65 år, säger Paul Murray, VD för Swiss Re Life & Health Reinsurance, i en kommentar.
Jérôme Jean Haegeli, chefekonom på Swiss Re, säger så här i sin kommentar:
— Längre livslängd kommer att påverka både risk- och tillgångssidan av försäkringsverksamheten. I takt med att befolkningen åldras och människor börjar ta ut sina sparande, kan inflationen och de långfristiga räntorna stiga, vilket kan bidra till starkare avkastning på placeringarna och ökad lönsamhet för försäkringsbolagen.
För att möta kraven i silverekonomin måste försäkringsbolag flytta sitt fokus från ”ackumuleringsfasen” av konsumenternas livslängd till ”dekumuleringsfasen”, menar Swiss Re Institute.
Ackumuleringsfasen sträcker sig vanligen över åren på arbetsmarknaden. Då ökar konsumenternas förmögenhet, och anhöriga skyddas genom olika produkter med koppling till livförsäkring, som skyddar mot de ekonomiska konsekvenserna av för tidig död eller invaliditet och stöttar yngre generationer när de bygger upp sin förmögenhet för framtiden.
Dekumuleringsfasen inträffar efter pensioneringen. Då flyttas tyngdpunkten till att omvandla sparandet till inkomster, som allmänna pensioner och tjänstepensioner och eget sparande. Då kan det även finnas ett behov av att säkra tillgången till vårdtjänster som sjukvård och äldreboende.
Swiss Res uppskattning är att en 65-åring höginkomsttagare år 2050 kan förvänta sig att leva ytterligare 23 år efter pensioneringen. Det kan innebära ett ökat behov av olika slags sparprodukter med livsvarig utbetalningstid, menar Swiss Re.
I Europa väntas antalet personer över 80 år att öka med 80 procent fram till 2050, medan befolkningen över 80 i Nordamerika kommer öka med över 120 procent. Detta innebär utmaningar bland annat för vården, vilket också kan innebära möjligheter för försäkringslösningar för boende för äldre.
Även cancervårdsförsäkringar för äldre försäkringstagare väntas öka, enligt Swiss Re Insitute. Medianåldern för en cancerdiagnos är i dag 67 år, samtidigt som många försäkringsskydd mot kritisk sjukdom löper ut före pensioneringen, det vill säga att det skapas ett glapp i skyddet just när behovet är som högst. Swiss Re pekar på att det i Thailand och Sydkorea har lanserats cancervårdsförsäkringar riktade mot seniorer.
