SEB: Så mycket mer i pension kan löneväxling bidra till
• ”För den som har möjlighet är löneväxling ett bra sätt att toppa upp pensionen”, säger Amie Berglund.
Löneväxling kan ge flera hundra kronor mer i pension varje månad för personer med högre inkomster, konstaterar SEB som har genomfört nya beräkningar av effekten av löneväxling.
SEB beskriver att det ofta finns möjlighet att göra extra avsättningar till tjänstepension via löneväxling för personer med höga inkomster.
I sin beräkning har SEB jämfört utfallet för den som växlar en del av bruttolönen mot extra avsättningar till tjänstepensionen, jämfört med om motsvarande summa skulle sparas privat.
– För den som har möjlighet är löneväxling ett bra sätt att toppa upp pensionen. Eftersom inkomsten ofta är lägre som pensionär kan det bli en extra vinning då skatten blir lägre på pensionsutbetalningen än om pengarna tas ut som lön i dag, säger Amie Berglund, privatekonomisk analytiker på SEB, i en kommentar.
Enligt SEB:s beräkning kan den som löneväxlar 1 000 kronor i månaden under 20 år få ett tjänstepensionskapital på cirka 483 000 kronor. Ifall motsvarande summa tas ut som lön och sparas privat, exempelvis på ett investeringssparkonto, blir sparkapitalet i stället knappt 230 000 kronor. Det motsvarar 1 410 kronor respektive 950 kronor i extra pension per månad efter skatt under 20 år, det vill säga en skillnad på cirka 460 kronor.
– Med en marginalskatt på 50 procent motsvarar en tusenlapp i löneväxling 500 kronor i handen. Man behöver alltså sätta av motsvarande 2 000 kronor i bruttolön för att nå samma sparnivå privat, säger Amie Berglund.
SEB:s statistik visar att den genomsnittliga kunden i banken som löneväxlar avsätter omkring 4 000 kronor i månaden, vilket ger drygt 1 miljon kronor mer i tjänstepension på 20 år, jämfört med om samma summa hade tagits ut som lön och sparats privat. I pensionsutbetalningar motsvarar det cirka 1 800 kronor mer per månad.
Amie Berglund menar att intresset generellt är lågt för löneväxling i Sverige och att det delvis förklaras av en låg kunskap om sparformen och möjligheten:
– Det beror också på att många värderar flexibilitet högt och vill ha tillgång till sina pengar. Därför kan en kombination av eget sparande och löneväxling vara ett sätt att både bygga pension och behålla handlingsutrymme.
SEB påpekar också att den som efter löneväxling tjänar under 8,07 inkomstbasbelopp, motsvarande cirka 56 100 kronor i månaden 2026, riskerar att få mindre avsättningar till allmän pension och lägre ersättning från exempelvis a-kassa och föräldraförsäkring.
