Zimpler får anmärkning och sanktionsavgift på 3 miljoner
Finansinspektionen hittade allvarliga brister i Zimplers arbete mot penningtvätt.
Finansinspektionen (FI) ger Zimpler AB en anmärkning och en sanktionsavgift på 3 miljoner kronor för brister i arbetet mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
FI har granskat hur Zimpler följt penningtvättsregelverket under perioden 31 juli 2023 till 30 april 2024. Undersökningen omfattade bland annat företagets allmänna riskbedömning, kundriskbedömningar och rutiner för kundkännedom.
Zimpler, som är ett svenskt fintechbolag med betal- och identifieringstjänster, har tidigare haft samarbete med aktörer inom spelbranschen – ett område som Finansinspektionen bedömer som särskilt riskfyllt ur penningtvättssynpunkt.
Myndigheten konstaterar att Zimplers arbete för att motverka penningtvätt haft flera brister. Bland annat saknade företagets allmänna riskbedömning en analys av hur valutaväxlingstjänsten kan utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. FI pekar också på brister i hur Zimpler bedömt kundrisker och tillämpat åtgärder för kundkännedom.
– En betydande del av Zimplers verksamhet har koppling till spelbranschen och löper hög risk att utnyttjas av kriminella som vill tvätta pengar. Därför ska Zimpler vidta särskilt kraftfulla åtgärder för att kunna hantera de här riskerna. Vår undersökning visar att Zimpler har haft flera brister i sitt arbete med detta, säger Malin Alpen, vikarierande generaldirektör på FI.
Finansinspektionen bedömer att Zimpler har överträtt flera centrala bestämmelser i penningtvättslagen. Myndigheten pekar på brister i företagets riskbedömning, kundkännedom och rutiner för att identifiera risker kopplade till penningtvätt och finansiering av terrorism.
FI konstaterar att Zimpler under en längre tid saknat en bedömning av hur bolagets valutaväxlingstjänst kan utnyttjas för penningtvätt. Bolaget hade också underlåtit att riskbedöma över 37 000 slutanvändare med koppling till spelbranschen, trots att dessa hade trätt i avtalsförhållande med Zimpler. Dessutom hade 530 kunder med etablerade affärsförbindelser inte riskbedömts alls.
Zimplers modell för kundriskklassificering tog enligt FI inte hänsyn till flera riskfaktorer som bolaget själv identifierat i sin allmänna riskbedömning, såsom frekventa eller höga transaktioner och stora utbetalningar.
FI anser också att Zimpler inte hämtat in tillräcklig information om kundernas affärsförbindelsers syfte och art, utan istället gjort antaganden – något som myndigheten menar strider mot lagens krav när det gäller verksamhet med hög risk.
Finansinspektionen beskriver Zimplers verksamhet, med stor exponering mot spelbranschen, som särskilt utsatt för risk att utnyttjas för penningtvätt. Bolaget fungerar enligt FI som ett ”nav” i betalkedjan mellan banker, betalningsförmedlare och spelbolag, och har därför särskilt goda förutsättningar att upptäcka misstänkta transaktioner.
FI bedömer dock att överträdelserna inte är så allvarliga att de motiverar varning eller återkallelse av tillstånd, men tillräckligt allvarliga för en anmärkning med sanktionsavgift. Avgiften på 3 miljoner kronor anses proportionerlig i förhållande till bolagets omsättning och överträdelsens karaktär.
Zimpler har i sitt yttrande till FI medgett vissa brister, men menar att de varit av begränsad betydelse och delvis berott på tolkningsfrågor. Bolaget har efter tillsynen uppdaterat sina riskbedömningar och rutiner.
Mot bakgrund av bristerna beslutar FI att ge Zimpler en anmärkning och en sanktionsavgift på 3 miljoner kronor.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s beslut.
