Etikett: anmärkning

Dina Försäkring AB får sanktion från FI på 10 miljoner kronor …

Posted on maj 14, 2025 by - Sak

Finansinspektionen meddelade i dag på morgonen att Dina Försäkring får en sanktionsavgift på 10 miljoner kronor i kombination med en anmärkning. Bakgrunden är att FI har konstaterat brister när det gäller aktuariefunktionen, internrevisionen och funktionen för regelefterlevnad.

FI påbörjade i mars 2023 en undersökning av Dina Försäkring AB med fokus på regelefterlevnad, internrevision och aktuariefunktionen.

Enligt undersökningen från FI kan det konstateras brister inom flera betydelsefulla funktioner:

  • Inte tillräckligt oberoende aktuariefunktion. Undersökningen visar att aktuariefunktionen på Dina Försäkring har saknat förutsättningar att utföra sina uppgifter på ett oberoende sätt.
  • Internrevision och regelefterlevnad har inte gjort allt de borde. Undersökningen visar också att funktionen för internrevision och funktionen för regelefterlevnad inte har utfört uppgifter som de har varit skyldiga att utföra.

— Dina Försäkrings aktuariefunktion har saknat förutsättningar att utföra sina uppgifter på ett oberoende sätt under en stor del av undersökningsperioden. Därtill har funktionerna för internrevision och regelefterlevnad inte utfört uppgifter som de har varit skyldiga att utföra, säger Leonard Weber Landgren, rättsavdelningschef Försäkring, i en kommentar.

Finansinspektionen konstaterar att de överträdelser som konstaterats avser tre av de fyra funktioner som är centrala för företagsstyrningen i Dina Försäkring, och påpekar att om inte dessa funktioner fungerar finns det en risk för att försäkringsföretaget inte kan styras på ett sunt och ansvarsfullt sätt.

Med anledning av detta har FI alltså beslutat att ge Dina Försäkring en anmärkning med en sanktionsavgift på 10 miljoner kronor.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s beslut om sanktion och anmärkning.


Swedbank får anmärkning av FI och sanktionsavgift på 850 Mkr

Posted on mars 15, 2023 by - Allmänt

Finansinspektionen meddelade i dag på morgonen att man beslutat att tilldela Swedbank en anmärkning och att banken ska betala en sanktionsavgift på 850 miljoner kronor. Bakgrunden till beslutet är bristande intern kontroll vid ändring av ett systemkritiskt it-system som ledde till att nära en miljon bankkunder fick felaktig information om hur mycket pengar man hade på sina bankkonton.

Det var den 28 och 29 april förra året som det inträffade en större it-incident hos Swedbank i samband med en ändring i ett systemkritiskt it-system.

FI:s undersökning visar nu att det gjordes ett manuellt fel vid parametersättningen i systemet, vilket utlöste it-incidenten. Det innebar att cirka 1,7 miljoner transaktioner till omkring 1,1 miljoner konton, som tillhörde närmare 960 000 kunder, stoppades.

Närmare en miljon kunder fick därmed felaktiga saldon på sina konton där det såg ut som att det saknades pengar.

Enligt Finansinspektionen gjorde Swedbank ändringen i systemet utan att följa sina rutiner för hur sådana ändringar ska genomföras. FI konstaterar också att Swedbank saknade ändamålsenliga kontrollmekanismer som säkerställde att banken följde rutinerna. Därigenom har Swedbank brutit mot centrala regler om intern kontroll, menar FI. Enligt de fastslagna rutinerna skulle det bland annat ha genomförts en risk- och konsekvensanalys i samband med förändringen, och banken skulle ha tagit hänsyn till tidpunkten för förändringen bland annat utifrån när löneutbetalningar sker.

— Banken frångick sina egna rutiner. Det bidrog till att ett mycket stort antal personer fick omfattande problem med att sköta sina grundläggande banktjänster. Nära en miljon kunder fick felaktiga saldon på sina konton och många kunde inte heller göra betalningar. Det inträffade visar att det kan få allvarliga konsekvenser när rutiner frångås och den interna kontrollen inte upprätthålls, säger vikarierande generaldirektör Susanna Grufman.

FI menar att den bristande interna kontrollen har haft potentiella effekter på stabiliteten i det finansiella systemet.

Samtidigt slår FI fast att det har inte rört sig om en långvarig eller systematisk överträdelse, och att Swedbank har vidtagit åtgärder för att förstärka den interna kontrollen. FI nöjer sig därför med att ge banken en anmärkning och besluta om en sanktionsavgift på 850 miljoner kronor.

FI bedömer inte att sanktionen äventyrar bankens nuvarande verksamhet  med hänsyn till att banken är välkapitaliserad, visar lönsamhet och har en god likviditetstäckningsgrad.

Beslutet om anmärkningen och sanktionsavgiften fattades i går tisdag av Finansinspektionens styrelse.

Företrädare för Finansinspektionens, vikarierande generaldirektör Susanna Grufman och chefsjurist Eric Leijonram, kommer att kommentera beslutet klockan 10 på onsdagsförmiddagen.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s beslut.


LF Bank: Vi ser allvarligt på att FI anser att vi har brister

Posted on december 14, 2022 by - Allmänt

Länsförsäkringar Bank ser allvarligt på att FI anser att banken har brister i transaktionsövervakningen. Det säger VD Sven Eggefalk i en kommentar till FI:s beslut att meddela banken en anmärkning i kombination med den sanktionsavgift på 90 miljoner kronor. 

I dag på morgonen meddelade Finansinspektionen att myndighetens styrelse beslutat att Länsförsäkringar Bank tilldelas en anmärkning och ska betala en sanktionsavgift på 90 miljoner kronor, kopplat till en undersökning under förra året om hur banken efterlevt reglerna om övervakning och rapportering. Undersökningen fokuserade på bankens hantering av höghastighetstransaktioner och utlandsbetalningar.

Enligt FI har det funnits brister i hur banken följer reglerna i penningtvättsregelverket när det gäller övervakning av affärsförbindelser och enstaka transaktioner, modellriskhantering, rutiner och riktlinjer för modellriskhantering och validering samt rutiner och riktlinjer för övervakning.

Visserligen har banken haft ett automatiserat system för transaktionsövervakning, men FI påpekar att för att ett sådant system ska fungera på rätt sätt måste det konstrueras så att det tar hänsyn till de risker som banken redan tidigare har identifierat i sin allmänna riskbedömning, den kännedom banken har om sina kunder och kundernas riskklass. Detta har banken inte gjort, menar FI.  Banken har också i viss utsträckning saknat dokumenterade rutiner och riktlinjer för övervakningen.

FI skriver i sit beslut att överträdelserna är sådana att Finansinspektionen bedömer att det finns skäl att ingripa mot banken. Dock är överträdelserna inte så allvarliga att det finns anledning att återkalla bankens tillstånd eller meddela banken en varning och⁄ FI nöjer sig därför med att ge Länsförsäkringar Bank en anmärkning förenad med en sanktionsavgift på 90 miljoner kronor.

Sven Eggefalk, VD för Länsförsäkringar Bank, lämnar nu följande kommentar till FI:s beslut i ett pressmeddelande i dag på morgonen:

— Vi ser självfallet allvarligt på att Finansinspektionen anser att vi har brister i vår transaktionsövervakning. Det är oacceptabelt både utifrån våra egna krav, kundernas förväntningar och de regelverk vi har att följa.  Vi har och kommer att vidta flera åtgärder, vilket är en självklarhet för att skydda våra kunder och det samhälle vi verkar i.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s beslut.


FI-anmärkningar mot Svea Banks och Resurs Banks kreditprövning

Posted on juni 22, 2022 by - Allmänt

Finaninspektionen har beslutat att meddela anmärkningar och sanktionsavgifter till Svea Ekonomi, numera sammanlaget med Svea Bank, och Resurs Bank på grund av brister i kreditprövningar av konsumenter som fått stora blancolån. De båda bankerna får nu betala sanktionsavgifter på 45 miljoner kronor respektive 50 miljoner kronor.

Enligt FI:s undersökningar har Svea Ekonomi och Resurs Bank inte har grundat sina kreditprövningar på tillräckliga uppgifter om konsumenternas ekonomiska förhållanden bland annat för att de har använt sig av bristfälliga uppgifter om konsumenternas skuldsituation. Detta har inneburit att de inte har beaktat alla skulder som en konsument kan ha haft, till exempel storleken på eventuella bolån. Företagen har också bortsett från vilka utgifter som konsumenterna har haft för boende, barn och lån som de haft sedan tidigare. Enligt  FI har denna typ av information stor betydelse för att kunna bedöma om en konsument kan betala tillbaka ett lån. Med andra ord har företagen inte gjort ordentliga kreditprövningar, menar FI.

– Ordentliga kreditprövningar är det viktigaste skyddet för att konsumenter inte ska hamna i skuldfällor. Att företagen helt har bortsett från utgifter som är centrala för konsumenter och inte ens har beaktat storleken på eventuella bolån är anmärkningsvärt, säger FI:s biträdande generaldirektör Susanna Grufman i en presskommentar.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av beslutet som rör Svea Bank och här beslutet som rör Resurs Bank.


SEB tvingas betala 1 miljard kronor i sanktionsavgift till FI

Posted on juni 25, 2020 by - Allmänt

SEB får en anmärkning och tvingas dessutom betala 1 miljard kronor i sanktionsavgift, på grund av bankens brister i hanteringen av misstänkt penningtvätt i dotterbolagen i Baltikum. Det beslutade FI:s styrelse på torsdagsmorgonen. 

Beslutet om sanktionen fattas sedan FI genomfört en undersökning av bankens styrning och kontroll av åtgärder mot penningtvätt i bankens dotterbolag i de baltiska länderna.

Bakgrunden till beslutet är att SEB enligt FI inte har identifierat risken för penningtvätt i den baltiska verksamheten tillräckligt bra och har haft brister i sin styrning och kontroll av de baltiska dotterbankernas åtgärder mot penningtvätt.

– Trots att det varit förhöjd risk för penningtvätt i Baltikum har banken agerat för lite och för sent, säger generaldirektör Erik Thedéen i en presskommentar.

FI:s undersökning sträcker sig från och med 2015 fram till och med första kvartalet 2019. Undersökningen visar att SEB:s dotterbanker i Baltikum har varit utsatta för förhöjd risk för penningtvätt — dels på grund av det geografiska läget, dels för att kunder med högre risk för penningtvätt stått för en ansenlig del av dotterbankernas affärsvolymer och transaktioner.

Samtidigt visar undersökningen att banken har brustit i att identifiera och hantera risken för penningtvätt. Banken har inte heller lyckats åtgärda bristerna som identifierats av bankens kontrollorgan i tillräcklig utsträckning. Dessutom har SEB:s interna kontrollfunktioner och transaktionsövervakning inte fått tillräckligt med resurser, menar FI.

Nu har SEB på senare år vidtagit — och planerar att vidta — åtgärder för att komma tillrätta med bristerna. Men FI bedömer ändå att bankens brister under perioden inneburit att banken inte har levt upp till de krav som lagen kräver. Därför är beslutet att SEB får en anmärkning och en sanktionsavgift på 1 miljard kronor.

FI har även undersökt hur SEB:s svenska verksamhet har levt upp till kraven i penningtvättsregelverken. FI har här förelagt banken att vidta åtgärder för att förbättra sin övervakning av transaktioner.

Vid en pressträff på eftermiddagen i dag, med FI:s generaldirektör Erik Thedéen och FI:s tidigare chefsjurist Per Håkansson som har haft i särskilt uppdrag att leda sanktionsprövningen av SEB, kommer FI att ge ytterligare kommentarer till beslutet.

Det var i december förra året som FI meddelade att man går vidare till en sanktionsprövning när det gäller undersökningen av SEB:s verksamhet i de baltiska länderna. Ursprungligen var avsikten att presentera resultatet av sanktionsprövningen i april, men på grund av corona-krisen sköts datumet för redovisningen senare upp till juni.

FI:s undersökning av SEB:s styrning och kontroll av åtgärder mot penningtvätt i dotterbolagen i Baltikum har genomförts i samarbete med tillsynsmyndigheterna i Estland, Lettland och Litauen. FI har undersökt SEB:s styrning av arbetet mot penningtvätt i de baltiska dotterbolagen medan de baltiska tillsynsmyndigheterna undersökt hur SEB:s baltiska dotterbolag har följt penningtvättsregelverket i sin verksamhet. SEB:s estniska dotterbolag får i dag även ett föreläggande och en sanktionsavgift av den estniska tillsynsmyndigheten för brister i arbetet för att motverka penningtvätt i Estland. Bankens baltiska dotterbolag har också tidigare fått en sanktion i Lettland och ett föreläggande att rätta till brister i Litauen.

Samtliga tillsynsmyndigheter i Sverige och Baltikum har i och med detta avslutat sina undersökningar gällande SEB:s arbete mot penningtvätt.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av FI:s beslut om SEB.