Så ska FI granska 200 förmedlares provisioner för sparförsäkringar
• Hur står det till med provisionsmodeller och intressekonflikter? FI inleder nu en fördjupad granskning av förmedlarbolag som distribuerar sparförsäkringar.
Finansinspektionen meddelade i dag på morgonen att man inlett en fördjupad analys hos drygt 200 försäkringsförmedlare gällande ersättningar, provisioner och intressekonflikter för försäkringsförmedlare som distribuerar sparförsäkringar.
Det FI granskar är förmedling av kapitalförsäkringar och livförsäkring med finansiella placeringar. Enligt regelverket ska företag som distribuerar denna typ av produkter anpassa sina erbjudanden efter den enskilda konsumentens behov och ekonomiska förutsättningar.
— Konsumenter ska kunna lita på att det är deras behov som styr vid finansiell rådgivning. Så är inte alltid fallet. I vår tillsyn kan vi se att rådgivare ibland får höga provisioner när de säljer sparförsäkringar som kan vara både dyra och olämpliga för en enskild konsument. Det är inte att sätta konsumentens intressen i första hand, säger Lina de Neergaard, senior finansinspektör på avdelningen försäkringstillsyn, i en kommentar.
I den fördjupade analysen granskas hur provisioner och ersättningar hos försäkringsförmedlare är uppbyggda och hur förmedlarbolagen arbetar för att motverka intressekonflikter.
Finansinspektionen ska bland annat analysera hur ersättningar från produktbolag, försäkringsföretag och den egna koncernen fördelas i förhållande till den rådgivning som lämnas till kund och hur fördelningen ser ut mellan olika produktbolag. Dessutom inhämtar FI uppgifter om ersättningar till anställda försäkringsförmedlare för att ge en bättre bild av drivkrafterna bakom distributionen.
Inledningsvis tar FI in information om ersättningar från försäkringsföretag och produktbolag bland annat uppdelat per anställd försäkringsförmedlare. FI inhämtar också information om alla ersättningar till anställda försäkringsförmedlare och information om höga engångsersättningar. Som komplement inhämtas ytterligare information om intressekonflikter från förmedlarföretag som ingår i en koncern med fondbolag eller värdepappersinstitut.
Delar av uppgifterna kommer på aggregerad nivå att användas av FI som underlag för intern riskanalys och i tillsynsarbetet.
En första enkäten som skickas ut går till försäkringsförmedlare som är juridiska personer med tillstånd för förmedling av livförsäkring som huvudsaklig verksamhet, och som har haft tillstånd sedan 2021 eller tidigare. Även värdepappersinstitut med tillstånd för försäkringsdistribution inkluderas.
Den andra enkäten gäller förmedlarbolag med eget tillstånd för förmedling av livförsäkring, som ingår i en koncern med fondbolag eller värdepappersinstitut. Undantagna för detta urval är finansiella institut som också har tillstånd för försäkringsdistribution som ”underordnad verksamhet”. Det gäller exempelvis försäkringsföretag, banker och sparbanker som också har tillstånd för försäkringsdistribution. Däremot ingår värdepappersinstitut i urvalet.
Enligt FI är syftet med granskningen är att få en djupare förståelse för hur förmedlarmarknadens ersättningar är uppbyggda, hur provisioner och andra ersättningar erhålls och vilka intressekonflikter som är relevanta.
Syftet är enligt FI inte att bedöma hur enskilda företag följer olika regler, och granskningen ligger inte till grund för beslut om sanktioner eller ingripanden. Däremot kan FI, baserat på vad som framkommer av en fördjupad analys, välja att i ett senare skede inleda en undersökning.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av det brev som går ut till de förmedlare som omfattas av granskningen.
