Det finns en stor potential för liv- och pensionsbolagen att erbjuda nya försäkringsprodukter för förmögna kunder över 50 år. Men många bolag i branschen har i dag inte kapaciteten och förutsättningarna att arbeta med utveckling av produkter som är skräddarsydda för den kundkategorin, menar Capgemini i en ny rapport om förutsättningarna för livförsäkringsbranschen globalt.
Capgemini Research Institute har nyligen publicerat en ny rapport om utvecklingen på livförsäkringsmarknaden, World Life Insurance Report 2023.
Av rapporten framgår bland annat att det tycks finnas en stor outnyttjad potential i livbolagen för rådgivning. Tre av fyra konsumenter är intresserade av innovativa livförsäkringserbjudanden inför pensionsåren. Samtidigt uppger 60 procent av tillfrågade personer som är 65 år eller äldre att de inte har sökt rådgivning för att förbereda sig för in pensionering eller för att överföra sin förmögenhet till nästa generation.
I rapporten pekar Capgemini på att många som närmar sig pensionen kommer att behöva ta ett större ekonomiskt ansvar när statens insats för pensioner och vård minskar.
Men trots att detta i sig kan skapa ett behov av innovativa livförsäkringslösningar tycks inte livbolagens utbud vara tillräckligt för behoven. I Capgeminis undersökningar anger försäkringstagare att de största hindren för att använda sig av försäkringlösningar är bristande kunskap och alltför komplexa livförsäkringserbjudanden, samt bristande förtroende för branschen.
En stor utmaningen som livförsäkringsbolag står inför är också, menar Capgemini, att kunna vara relevanta mitt i en omfattande förmögenhetsöverföring mellan generationerna.
Capgemini drar nämligen slutsatsen i rapporten att vi i dag står inför en omfattande förmögenhetsöverföring mellan generationerna — ja, Capgemini beskriver det i själva verket som historiens största förmögenhetsöverföring. Detta bland annat med tanke på att försäkringstagare över 65 år i dag äger 40 procent av tillgångarna i livbolagen, och eftersom långt i från alla äldre kommer att konsumera dessa medel under sin livstid kommer stora summor att föras över till nästa generation.
Men i dag förmår inte livbolagen att utnyttja den potentialen, menar Cap Gemini. Cirka 20 procent av konsumenterna står för nära 40 procent av den globala förmögenheten, och inom detta segment anger 75 procent att de önskar innovativa livprodukter. Samtidigt är det, enligt rapporten, bara 27 procent av försäkringsbolagen som har kompetens att arbeta med denna typ av produktutveckling.
Capgemini menar nu att det krävs en omorientering från dagen produktcentrerade synsätt i branschen, till verksamhetsmodeller som är mer kundcentrerade med lösningar utformade för att hjälpa konsumenterna under åldrandet.
Ett av Capgeminis råd är att satsa mer på hyperpersonlig rådgivning. Capgemini menar att försäkringsbolagen kan utnyttja befintliga data för att — bland annat genom att utnyttja generativ AI — erbjuda kunderna hyperpersonlig rådgivning. I dag har, enligt Capgemini, endast 21 procent av försäkringsbolagen verktygen för denna typ av avancerade dataanalysfunktioner, och än färre utnyttjar tekniken för att effektivisera verksamheten, berika upplevelser, integrera över framväxande ekosystem och fatta snabbare och mer datadrivna beslut.
När det gäller den svenska marknaden konstaterar Capgemini att tjänstepension och privat försäkringssparande ökar som andel av pensionsutbetalningarna, medan andelen som den allmänna pensionen står för sjunker. Den allmänna pensionen har gått från 68 till 59 procent av de totala pensionsutbetalningarna de senaste tio åren. I Sverige är nästan 6 000 miljarder kronor placerade hos liv- och pensionsbolagen i framförallt tjänstepensioner.
För att fånga upp nästa generation bör liv- och pensionsbolagen sikta in sig mer på förmögna personer över 50 år och hjälpa dem både med smart sparande och förebyggande hälsa samt stöd till familjer och förmånstagare.
— För att ge unika kundupplevelser som verkligen stödjer den försäkrade och förmånstagaren tror vi att det är viktigt att satsa på skräddarsydda lösningar som är drivna av kunddata. Då krävs ekosystemlösningar där specialiserade tredjepartsleverantörer kopplas på, samt fördjupad kundinteraktion med kund- och förmånstagare för att bygga långsiktig tillit, säger Stefan Grimfors, försäkringsexpert på Capgemini i Sverige, i en kommentar.
— Eftersom pensionsflyttar hela tiden blir enklare, nya kundgruppen ska välja/välja om och mycket kapital betalas ut behöver livbolagen agera nu för att vara relevanta. Det skulle inte förvåna mig om regeringen gör det ännu enklare att flytta tjänstepensionen framöver och då gäller det att vara på tårna och ha goda kundrelationer som dessutom måste vara digitala och effektiva för att vara konkurrenskraftiga, säger Stefan Grimfors.
Capgemini beskrivs som ett av världens största konsultbolag inom affärsutveckling och digital transformation med 350 000 anställda i över 50 länder.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av rapporten.
