REKO 2025: Många förmedlare har förbättrat sina rutiner

Många förmedlarföretag har under det senaste året stärkt sina rutiner, systemstöd och interna processer, skriver Insuresec i årets REKO-rapport. Samtidigt konstaterar Insuresec att kvaliteten är varierande när det gäller rådgivningsdokumentation. Även tydligheten i redovisningen av kostnader och ersättningar kan bli bättre, liksom utformningen av motiveringar och lämplighetsförklaringar, menar Insuresec. 

InsureSec har publicerat rappporten REKO Analys 2025, med information om resultatet av årets granskning av de försäkringsförmedlarföretag som är anslutna till InsureSec. Granskningen har omfattat totalt 508 företags verksamhet under 2024. Rapportens syfte är att bidra med insikter som kan stödja det fortsatta förbättringsarbetet och stärka kvaliteten, transparensen och förtroendet för försäkringsförmedlare.

Enligt Insuresec visar rapporten på en överlag positiv utveckling inom flera områden, där många företag har stärkt sina rutiner, systemstöd och interna processer.

Insuresec lyfter särskilt fram att det kan noteras förbättringar inom dokumentation, utbildning och hantering av hållbarhetspreferenser vid rådgivning om försäkringsbaserade investeringsprodukter och vissa pensionsförsäkringar.

– Flera företag uppvisar en ökad medvetenhet om regelverkens krav och har anpassat sina arbetssätt därefter, skriver Insuresec i anslutning till rapporten.

Dock finns det uppenbarligen fortfarande förbättringsområden. REKO-analysen visar att kvaliteten när det kommer till rådgivningsdokumentationer är varierande och i vissa fall finns det klara förbättringsbehov bland annat när det gäller tydlighet i redovisning av kostnader och ersättningar och hur motiveringar och lämplighetsförklaringar utformas.

– REKO Analys 2025 tydliggör därmed både framsteg och områden där ytterligare arbete krävs, skriver Insuresec sammanfattningsvis om rapporten.

Det här är några andra iakttagelser som framgår av rapporten:

• Mest livförmedlare. 69 procent av de Insuresec-anslutna förmedlarna har licens för livförsäkring. Det kan jämföras med att 30 procent har licens för skadeförsäkringar och 1 procent har licens för både livförmedling och skadeförmedling. Av de anslutna förmedlarna ingick 80 procent i någon större förmedlarorganisation, som Säkra, Söderberg & Partners eller Hjerta.
• 27 anmälda skador under ansvarsförsäkringen. År 2024 anmälde tolv företag totalt 27 skador under ansvarsförsäkringen för förmedlare. Motsvarande tal föregående år var tolv företag och 26 anmälda skador.
• Överdrivet positiv bild av kundinformationen. Av rapporten kan man läsa ut att flera företag tycks ha en överdrivit positiv bild av i vilken mån man uppfyller kraven när det gäller informationen till kunderna. 89 procent av förmedlarföretagen menar att de uppfyller kravet på att förklara varför den rekommenderade produkten bäst motsvarar kundens krav och behov. 96 procent av förmedlarföretagen anger att rådgivningsdokumentationen innehåller information om vilken typ av ersättning som lämnats. InsureSec finner dock att endast 68 procent av dokumentationerna innehåller en tydlig rekommendation med en förklaring till varför den rekommenderade produkten bäst motsvarar kundens krav och behov, och att ersättningens typ framgår i endast 66 procent av dokumentationerna.
• Ökad förmedling av riskfyllda produkter. Insuresec noterar en ökning av rådgivning kring särskilt riskfyllda produkter, både inom ramen för en försäkringslösning och som direktinvesteringar, även om det fortfarande rör sig om en relativt liten andel av förmedlingen totalt. Särskilt stor har ökningen varit av förmedlingen av kryptotillgångar och hvstångsinstrument.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av REKO Analys 2025, och här av rapporten om Insuresecs Målmarknadskontroll och AML-kontroll.