Etikett: Shoka Åhrman

SPP: Dags att sänka skatten – både på ISK och kapitalförsäkringar

Posted on november 29, 2023 by - Liv

I takt med att det ges utrymme ges i budgeten för strukturella reformer är det viktigt att regeringen uppmuntrar till långsiktigt sparande och det är därför önskvärt med en sänkning av skatten — både för ISK och kapitalförsäkringar. Det skriver SPP:s sparekonom Shoka Åhrman i en debattartikel i Dagens Industri i dag.

I artikeln påpekar Shoka Åhrman att skatten på ISK och kapitalförsäkringar har trefaldigats på bara några år, och att det därför är välkommet att finansministern har gett besked om att förbereda en skattereform av ISK-skatten.

Hon pekar också på att majoriteten av svenskarna är oroliga för att deras kommande pension inte kommer att räcka till, och att ISK och kapitalförsäkringar i dag har ersatt svenskarnas privata pensionssparande.

— Fram tills det att ett nytt alternativ för privat pensionssparande tagits fram kommer ISK och i synnerhet kapitalförsäkringen vara viktiga sparformer för de grupper som behöver spara ytterligare till sin pension, konstaterar hon i artikeln.

Shoka Åhrman lyfter också fram att Tidöpartierna tidigare har lovat att 300 000 kronor i ISK ska skattebefrias under mandatperioden, och att detta även bör omfatta kapitalförsäkring.

— Det är dags för regeringen att agera på det löftet och sänka skatten på ISK-sparande och också inkludera kapitalförsäkringar. Om ISK ska förbli en bred sparform måste skatten sänkas, heter det i slutklämmen av debattartikeln.

SPP: Fyra av tio egenföretagare oroar sig för konjunkturen

Posted on maj 22, 2023 by - Liv

Fyra av tio egenföretagare känner en oro för att deras företag ska få ekonomiska problem under de kommande tolv månaderna, framgår det av SPP:s egenföretagarbarometer som presenterades på måndagen.

Det är första gången som SPP genomför undersökningen Egenföretagarbarometern som är tänkt att bli årligen återkommande. Undersökningen har genomförts av Novus på uppdrag av SPP. Undersökningen genomfördes under april genom 1 072 webb-intervjuer och syftet med undersökningen är enligt SPP att undersöka egenföretagarnas syn på det ekonomiska läget, pensionssparande, försäkringsskydd och kollektivavtal.

Enligt undersökningen påverkar lågkonjunkturen många egenföretagare. 42 procent av de tillfrågade anger att de påverkas av konjunkturen genom genom minskad efterfrågan på sina tjänster/produkter. Av egenföretagare med fem eller fler anställda påverkas 52 procent av främst av högre energikostnader. 88 procent av de tillfrågade tror inte att de kommer att förändra antalet anställda i företaget det närmaste året.

Samtidigt anger tre av tio av de intervjuade egenföretagarnas att de inte räknar med att påverkas av det ekonomiska läget och egenföretagarna.

— Trots oron hos många egenföretagare finns det en positiv syn på framtiden och nio av tio uppger att de inte tror att de kommer att ändra antalet anställda det närmaste året. Den upplevda oron har främst sin grund i att efterfrågan har minskat på företagets produkter, tjänster och högre energikostnader, men det mest slående är att 29 procent uppger att deras företag inte påverkas av det ekonomiska läget. Att företagen håller ut är avgörande för såväl dem själva som för ekonomin i stort. För att de ska fortsätta bidra, växa eller anställa fler efterfrågas mer lyhördhet från finanspolitiken, säger Shoka Åhrman, sparekonom och strateg på SPP och Storebrand Sverige, i en kommentar.

Shoka Åhrman menar att en förklaring till att så få företagare räknar med personalnedskärningar kan vara att man missbedömer raset i konjunkturen:

— Det finns en större sårbarhet i mindre företag, vilket gör att de inte har möjlighet att dra ner på de få anställda de har. Så det innebär inte att den kostnaden inte är tung för dem. Ibland är det enklare att effektivisera i större verksamheter än i mindre. Det kan innebära att företagen antingen missbedömer hur konjunkturläget kommer att slå på deras verksamhet närmaste året eller att man börjar med andra former av kostnadsminskningar.

Novus ställde också frågor kring hur egenföretagarna ser på företagets pensioner och försäkringsskydd. Nära två av tre anger att de sparar till pensionen varje månad. Viktiga kriterier vid val av tjänstepension är i första hand låga avgifter och pensionsrådgivning. Fyra av tio egenföretagare skulle egentligen vilja pensionera sig före 65 år ålder, men endast 21 procent planerar att faktiskt göra det.

— Vår slutsats är att många egenföretagare tvingas att arbeta längre än vad de vill, vilket bland annat kan förklaras av att de inte byggt upp ett tillräckligt stort pensionskapital när de närmar sig pensionsåldern. Det finns en kunskapslucka kring hur pensionssystemet fungerar och behovet av pensionssparande som behöver fyllas på. Många egenföretagare saknar också försäkringsskydd i form av exempelvis livförsäkring (50%) för sig och sin familj, vilket man har som anställd inom kollektivavtal, säger Shoka Åhrman.

SPP: De flesta svenskar planerar att gå i pension före 67 års ålder

Posted on februari 27, 2023 by - Liv

De flesta svenskar planerar att gå i pension före 67 års ålder som är den nya riktålder för pensionen som är på väg att införas, visar en ny undersökning från SPP.

De närmaste veckorna får 6 miljoner svenskar ett orange kuvert med information om hur mycket som hittills har tjänats in till den allmänna pensionen. Enligt en ny SPP-undersökning läser varannan innehållet noga, 12 procent inte alls noga  medan 6 procent låter det gå i direkt i papperskorgen. Undersökningen genomfördes i januari bland 1 006 personer av Novus på uppdrag av SPP.

— Det är oroande att så få öppnar det orange kuvertet. Den slutsats vi kan dra är att vi i pensionsbranschen och Pensionsmyndigheten behöver förenkla informationen för att få fler människor att engagera sig i sin pension. Vår tolkning är att det orange kuvertet ensamt inte är ett tillräckligt effektivt verktyg för att nå fram till pensionärerna och pensionsspararna, säger Shoka Åhrman sparekonom på SPP och Storebrand, i en kommentar.

Enligt undersökningen tycker en majoritet av svenska folket, sju av tio, att pensionssystemet är komplext. En majoritet av pensionärerna är missnöjda med sin pension och många är oroliga för sin kommande pension. Samtidigt planerar tre av tio att gå i pension före 65 års ålder, två av tio vid 65 och bara en av tio vid 67 års ålder. Detta kan sägas gå emot samhällets önskan om att vi ska arbeta längre, och den nya riktåldern 67 år som börjar tillämpas i praktiken 2026.

— Politikerna går helt i otakt med svenska folket när det är dags att gå i pension. Incitamenten, viljan och förmågan att gå i pension först vid 67 är lägre än vad som vi kan förvänta oss. Det faktum att du få en betydligt bättre allmän pension om du arbetar tills 67 verkar inte påverka svenskarnas inställning till när de vill gå i pension. Kanske känner de inte till att detta eller så spelar inte någon eller några tusen lappar i månaden inte någon roll. Det kan ju också vara så att de vill arbeta längre, men inte får av arbetsgivaren, säger Shoka Åhrman.

Nära fyra av tio uppger att deras oro kring pensionen ökat under 2022 på grund av den fallande aktiemarknaden.

— Vår bedömning är att många som sparar långsiktigt har insett att det är bättre att sitta stilla i båten än att försöka tajma marknaden. Att pensionsoron ökat är något som vi bör ta på största allvar och jag är bekymrad över tilliten till att pensionssystemet levererar en god pension. Här har bransch, myndigheter och politiker misslyckats i sin kommunikation, säger Shoka Åhrman.

SPP delade ut sparstipendium till 19 unga UF-företagare i Stockholm

Posted on februari 1, 2023 by - Liv

SPP har skapat ett stipendieprogram får 19 ungdomar i UF, Ung Företagsamhet. Stipendiet innebär att ungdomarna vid tre tillfällen under våren får lära sig mer om sparande och placeringar samtidigt som de får ett bidrag på 800 kronor att spara i fonder hos SPP.

Ung Företagsamhet är en ideell utbildningsorganisation som utbildar gymnasieelever i entreprenörskap. Stipendiet till ungdomarna är ett led i SPP:s nya samarbete med Ung Företagsamhet i Stockholm.

Den första utbildningen genomfördes under veckan av Shoka Åhrman, sparekonom på SPP. Ett mål med stipendiet är att hitta ungdomar som troligtvis inte kommit i kontakt med sparande tidigare.

— Vi har vänt oss till skolor där man kanske inte nödvändigtvis får dessa delar naturligt. Det är vårt sätt att ta samhällsansvar och bidra till att demokratisera företagandet och sparandet. Att ge ungdomar som är unga entreprenörer att lära sig mer om vikten av sparande vill jag bidra med. Jag kommer under min föreläsning försöka ge inspiration att komma i gång med ett sparande och dela av mig av mina erfarenheter över hur man kan lyckas. Sparande i aktier och fonder är kul och det ska jag försöka förmedla, sade Shoka Åhrman i en kommentar inför utbildningen.

Tanken är att SPP:s samarbete med UF i Stockholm ska stärka visionen om ”en framtid att glädja sig åt” genom att lära unga vuxna mer om ekonomi och sparande. Entreprenörskap är grunden för nya företag som blir framtidens arbetsgivare, ledare och beslutsfattare.

— Vi vill bidra med att skapa förståelse för betydelsen av att spara till sin och sina anställdas pension, säger SPP:s PR- och pressansvarige Rickard Ydrenäs i sin kommentar.

Från SPP deltog också i torsdags individrådgivarna Gustav Eyermann, Alex Sundell och Geir-Erik Hyvärinen.

Shoka Åhrman ger ut ekonomibok tillsammans med Klas Eklund

Posted on januari 19, 2023 by - Allmänt

SPP:s sparekonom Shoka Åhrman har tillsammans med Klas Eklund skrivit boken ”Din ekonomi – så klarar du kriser och tryggar framtiden”. Avsikten är att boken ska hjälpa läsarna genom krisen med trygga investeringar.  

I boken förklaras hur privatekonomin hänger ihop med samhällsekonomin, och författarna ger råd om hur du bygger ekonomisk trygghet genom investeringar och hur du ska tänka kring exempelvis pension, lån och deklaration.

Klas Eklund har tidigare varit chefsekonom vid SEB och är bland annat författare till boken Vår ekonomi.

— Vi har skrivit en bok som saknats. Din ekonomi vänder sig både till de med nyväckt intresse för ekonomi och de som redan är pålästa. Det är en handbok för alla som vill förstå sin ekonomi, vare sig man vill ha snabba tips eller förstå hur världspolitiken påverkar privatekonomin.

Shoka Åhrman säger så här i sin kommentar till bokutgivningen:

— Din ekonomi ska kunna läsas både av den som är på väg ut i yrkeslivet och den som redan förvärvsarbetat en längre period och som behöver bygga en sparportfölj. Boken knyter samman ekonomisk historia med ekonomisk psykologi och tar hänsyn till frågor som kön och ålder.

Boken kommer ut den 3 april på Bookmark Förlag.

SPP: Mer premiepension och breddad löneväxling kan öka jämställdheten

Posted on januari 9, 2023 by - Liv

Mer premiepension och breddad löneväxling kan öka jämställdheten i pensionssystemet, menar SPP:s Jenny Rundbladh och Shoka Åhrman i en debattartikel i Dagens Nyheter där de totalt presenterar fem åtgärder som de menar kan bidra till ökad jämställdhet när det gäller pensionerna. 

I en debattartikel i Dagens Nyheter argumenterar SPP:s VD Jenny Rundbladh och privatekonomen Shoka Åhrman för fem olika åtgärder för att öka jämställdheten kring pensioner.

Artikelförfattarna menar att inte så mycket har hänt sedan pensionsgruppen år 2015 beslutade om en handlingsplan för jämställda pensioner. Fortfarande får kvinnor ut 20 procent mindre pension än män i det allmänna pensionssystemet. Räknar man inte hela den disponibla inkomsten som pensionär blir skillnaden hela 30 procent.

Jenny Rundbladh och Shoka Åhrman konstaterar att grundproblemet bakom de ojämställda pensionerna är den ojämställda arbetsmarknaden där kvinnor ofta tjänar mindre än män och ofta arbetar deltid. Men politiken kan mycket mer på pensionsområdet och behöver skynda på, menar de.

Det här är de fem förslag som skribenterna nu lägger fram för att åstadkomma mer jämställda pensioner:

1. Utred en större andel premiepension! Med hänsyn tiIl att värdeutvecklingen för premiepensionen varit högre än för inkomstpensionen, föreslås en högre andel premiepension, vilket beskrivs som ett alternativ som kan höja pensionen helt utan ökade kostnader.

2. Gör det lönsamt för fler att löneväxla! I dag kan endast de som tjänar mer än 50 000 kronor i månaden — av vilka en majoritet är män — ta del av förmånen att löneväxla, utan att det påverkar olika sociala förmåner negativt. Skribenterna lyfter fram att SPP har tagit fram ett reformförslag som gör det möjligt för fler att löneväxla.

3. Förbättra reglerna för att överföra pensionsrätter. Artikelförfattarna menar att det enkelt går att göra det möjligt för fler att komma överens om att föra över pensionsrätter till den som inte har en inkomst.

4. Inför ett nytt subventionerat pensionssparande! Sverige behöver införa ett subventionerat och hållbart privat pensionssparande för de låg- och medelinkomsttagare som inte kan använda löneväxling för att höja sin pension, menar Jenny Rundbladh och Shoka Åhrman i artikeln.

5. Öka makten över hela pensionen! I artikeln argumenteras också för att pensionsdebatten alltför ensidigt fokuserar på den allmänna pensionen, trots att det skulle behövas skarpa förslag för att öka egenmakten över hela pensionen, inklusive tjänstepension och privat pensionssparande.

— Pensionssystemet är för komplext och svårt att sätta sig in i. Samtidigt är kunskapen om vad man själv kan göra för att påverka sin framtida inkomst låg. Och många känner en oro för sin framtida pension, speciellt kvinnor. Kunskap är makt. Att inte ha makt över sin egen ekonomi är att inte ha makt över sitt eget liv. Det är speciellt bekymmersamt att kvinnor är oroade för storleken på sin framtida pension – för det går att påverka pensionen genom att öka sitt tjänstepensionssparande och privata sparande samt se över sin premiepension, heter det i slutklämmen i artikeln.

Här kan du ta del av hela debattartikeln på dn.se (kan kräva inloggning).

Länsförsäkringar: Så slår räntehöjningen mot pensionärerna

Posted on november 24, 2022 by - Allmänt

På torsdagsförmiddagen meddelade Riksbanken att styrräntan höjs med ytterligare 75 punkter. Länsförsäkringar pekar på att räntehöjningen — tillsammans med prisökningarna — kan innebära att kostnaderna för ett pensionärshushåll stiger med upp till 50 000 kronor per år jämfört med 2021.   

Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, kommenterar räntehöjningen så här:

— Tillsammans med höga elpriser, dyrare matkasse och höga drivmedelspriser gör det att ett vanligt pensionärshushåll kan behöva hantera en ekonomisk smäll 2023 jämfört med för bara två år sedan.

Länsförsäkringar har räknat på effekten av räntehöjningen för en pensionär som bor i en bostadsrätt i Stockholm. I Länsförsäkringars exempel ökar kostnaderna nästa år med 30 000 kronor för räntor, el, livsmedel och drivmedel. Jämfört med 2021 rör det sig om 50 000 kronor extra per år.

Enligt Trifa Chireh är det bara att inse att läget vi haft under det senaste decenniet med extremt låga räntor och nollinflation är förbi, och att det nu är dags att anpassa sig för en ny tid:

— Pensionärerna har varit med lite länge och de vet att det inte alltid har sett ut så här. På 90-talet låg boräntorna på över tio procent, och även om ingen tror att vi ska återgå till dessa nivåer tror jag att många hushåll kan komma att få det svårt.

Trifa Chireh pekar på att det är det senaste årets prisuppgångar som även ligger bakom räntehöjningarna.

— Just nu har vi den högsta prisuppgången på 25 år i Sverige och de flesta pensionärer märker nog av att matkassen, tankningen och elräkningen blivit dyrare.

På SPP har sparekonom Shoka Åhrman räknat på konsekvenserna av räntehöjningven. Så här kommenterar hon räntehöjningen:

— Som väntat höjer Riksbanken räntan med 0,75 procentenheter. Majoriteten av analytiker anser att Riksbanken höjer också räntan vid sitt möte i februari, med ytterligare 0,25 procentenheter. Det kan innebära att räntan kommer ligga på 2,75 procent under våren 2023. Det är också vad finansmarknaderna förväntar sig. Vi kan alltså räkna med en rörlig bolåneränta på runt fem procent nästa år.

Shoka Åhrman konstaterar att räntehöjningen påverkar inte minst de som redan har små marginaler i sin privatekonomi:

— Räntehöjningen påverkar oss alla oavsett om vi har stora bolån eller inte! Marknaden har redan prisat in räntehöjningen i de rörliga bolånen. Till exempel har Swedbank och Nordea redan höjt sina tremånadersräntor. Och fler banker har eller kommer att följa efter. Bankerna följer styrräntorna ganska exakt och direkt. De hushåll som har rörliga bolån kan räkna med en räntekostnadsökning kommande tiden och det kan ju påverka många hushåll. Sämre tider väntar privatekonomin för alla svenskar, i synnerhet de med rörliga bolån, små marginaler i sin ekonomi, som arbetslösa och sjukskrivna.

Enligt Shoka Åhrman kan man förvänta sig att inflationen toppar under 2023, men att bostadspriserna når botten först under 2024:

— Riksbanken styrs delvis av hur andra centralbanker agerar, och både amerikanska centralbanken, FED, och ECB, väger tungt. Men effekten av de höjningar vi sett på konjunkturen och framför allt hur inflationen utvecklas fram till nästa räntebesked i februari väger tungt. Vi kommer att se en inflationstopp nästa år, men ännu ovisst när.

— Vi kan förvänta oss en fortsatt osäker bostadsmarknad och bostadspriserna spås falla med över 20 procent från toppen till botten till och med 2024. Om det blir en ännu mer negativ utveckling på arbetsmarknaden och höga elpriser under längre tid kan bostadsprisfallet bli betydligt större. Vi kan vänta oss några dystra år för många hushåll, i synnerhet de med små marginaler.

Ny SPP-undersökning: Två av tre svenskar känner oro för ekonomin

Posted on november 21, 2022 by - Liv

Två av tre svenskar känner en oro får in ekonomi, visar en färsk undersökning som genomförts av Novus på uppdrag av SPP. 

I underökningen har 1 016 personer svarat på frågor om hushållsekonomi och sparande. Undersökningen har genomförts genom webbintervjuer under oktober—november

Enligt undersökningen är oron vanligare hos kvinnor mellan 30—49 år och hos personer som bor i lägenhet. Den faktor som anges påverka hushållsekonomin mest är matpriserna och två av tre tror att man kommer att konsumera mindre de kommande tolv månaderna jämfört med senaste tolv månaderna.

Shoka Åhrman, sparekonom och strateg på SPP och Storebrand Sverige, menar att det — trots farhågorna — är överraskande att inte fler hushåll oroas av läget i ekonomin:

— Undersökningen ger en bild över hur hushållen ser på sin ekonomi nu och 12 månader framåt. Det är en förvånansvärt positiv bild som hushållen ändå ger av sin ekonomi. Det verkar som att man ännu inte fullt ut sett effekterna av de sämre tiderna i sina plånböcker. Den upplevda oron har i sin grund i att de faktiska kostnaderna har ökat, men också en volatil energimarknad och finansiella marknader samt en osäkerhet kring vilka ekonomiska stöd som kommer att komma närmaste 12 månaderna.

I undersökningen anger 87 procent att de inte är oroliga över att förlora jobbet under de kommande tolv månaderna. Drygt tre av fyra hävdar att man inte oroar sig över de ekonomiska konsekvenserna av en eventuell långtidssjukskrivning.

— Jag blir förvånad av att hushållen inte är speciellt oroliga för att bli arbetslösa eller långtidssjukrivna nu när vi går in i en lågkonjunktur. Förklaringen ligger i att vi befinner oss i ett ekonomiskt läge som gör att det är svårt för hushållen att göra en långsiktig bedömning av sin ekonomi, eftersom det finns så mycket osäkerhet i ekonomin som helhet. Många hushåll har också rustat sig för sämre tider genom att bygga upp en buffert som en av tre räknar med att behöva använda under kommande 12 månaderna, säger Shoka Åhrman.

En majoritet av de tillfrågade — 56 procent — känner någon form av oro för nivån på pensionen. Oron är störst hos de äldre som ännu inte är pensionärer. Nära en av fyra — 24 procent — avser att spara mindre de kommande tolv månaderna än tidigare. .

Här kan du ta del av undersökningen.

SPP vill ha löneväxling för alla — oavsett inkomst

Posted on mars 21, 2022 by - Pension

Löneväxling borde omfatta alla medarbetare, inte bara de med högre inkomster. Det menar SPP och hänvisar till en undersökning som visar att 77 procent av svenskarna tycker att alla bör ha möjlighet att löneväxla, oavsett inkomst. 

Undersökningen utfördes under februari av Novus på uppdrag av SPP, via webbintervjuer med 1 122 svenskar.

— I dag erbjuds inte löneväxling för alla. Bara de som tjänar mer än 47 748 kronor i månaden kan ta del av förmånen utan att det påverkar den allmänna pensionen och socialförsäkringar negativt. Så borde det inte vara. Vi vill att alla ska ha samma möjlighet att löneväxla, eftersom det är ett bra sätt att öka de framtida pensionerna. Vi tycker att löneväxling borde vara för alla – oavsett vem du är, var du jobbar eller hur mycket du tjänar. Vi arbetar därför aktivt för en reform som innebär att alla ges samma möjlighet att öka sin tjänstepension på ett förmånligt sätt oavsett inkomst. Vi kommer presentera vårt förslag i en rapport som blir offentlig den 28 mars, säger SPP:s VD Staffan Hansén i en kommentar.

Shoka Åhrman, sparekonom på SPP, säger i sin kommentar att löneväxling efterfrågas av många anställda. Av de som tjänar över 40 000 kronor i månaden och inte löneväxlar uppger sex av tio att deras uppfattning om arbetsgivaren skulle påverkas positivt om man erbjöds löneväxling.

— För arbetsgivarna kan löneväxling vara en mycket attraktiv förmån, som stärker företagens varumärke som arbetsgivare och kan underlätta rekryteringar.

Den anställningsförmån som enligt SPP:s undersökning uppskattas allra mest är extra semesterdagar Av de tre högst rankade förmånerna är två kopplade till tid — extra semesterdagar och flexibla arbetstider — och en kopplad till pengar, nämligen pension. I undersökningen rankar 22 procent löneväxling som den viktigaste anställningsförmånen.

— Vi vet att tjänstepensionen kommer att utgöra en viktig del av de framtida pensionerna. Och löneväxling är ett förmånligt sätt att öka tjänstepensionen, både för medarbetaren och för arbetsgivarna. Att löneväxla innebär att arbetsgivaren i de flesta fall skjuter till sex extra procent. Sätter du av 10.000 kronor av din bruttolön blir pensionspremien 10.600 kronor. Summan blir alltså högre tack vare att särskild löneskatt på pensionspremier är cirka sex procent lägre än arbetsgivaravgiften på utbetald lön. Med ränta-på-ränta-effekt kan det få stor betydelse för den framtida pensionen och som fler därför borde få upp ögonen för, säger Shoka Åhrman.

Forena och SPP: Bidrag är inte rätt väg till höjda pensioner

Posted on mars 11, 2022 by - Pension

Det går att höja pensionerna inom ramen för pensions­systemet — och det behövs inte ens högre pensions­avgifter. Det skriver Forenas samhällspolitiske chef Håkan Svärdman och SPP:s sparekonom Shoka Åhrman i ett debattinlägg i Svenska Dagbladet. Inlägget är en replik på ett tidigare debattinlägg från statsråden Eva Nordmark och Ardalan Shekarabi samt partisekreteraren Tobias Baudin (S).

Eva Nordmark, Ardalan Shekarabi och Tobias Baudin skrev bland annat i sin debattartikel att ”…vi kan inte vänta på jämställda pensioner”.

Håkan Svärdman och Shoka Åhrman håller visserligen med om det, och skriver att man delar frustrationen över att de flesta kvinnor fortfarande inte kan skaffa sig en trygg pension genom arbete.

Däremot invänder artikelförfattaren mot slutsatsen att nya bidrag är rätt väg att gå för att höja pensionerna. Istället vill man se en justering som på riktigt höjer pensions­rätterna.

— Därför har vi svårt att dela den stolthet S-debattörerna ger uttryck för när de redovisar ytterligare bidrags­höjningar, det så kallade garanti­tillägget, på närmare 16 miljarder kronor för att stärka pensionärernas ekonomi, heter det bland annat i Svärdmans och Åhrmans inlägg.

Man invänder också mot resonemanget att pensions­avgiften behöver höjas för att kunna höja pensionerna.

— Att endast höja den framtida intjäningen av pensions­rätten kan göras till mycket låga kostnader de kommande 5–10 åren. Därefter ökar netto­kostnaden till drygt 10–15 miljarder kronor. Det är en kostnads­ökning som mer än väl ryms inom dagens uttag av pensions­avgifter, i synnerhet om vi tar hänsyn till hela intäkten från arbets­givar­avgifterna.

Håkan Svärdman och Shoka Åhrman pekar i sitt debattinlägg på att överskottet från arbetsgivaravgifterna i dag används till annat än pensioner och social­försäkringar. Att använda de pengarna pengarna till att finansiera höjd pensions­rätt vore en mer långsiktigt hållbar lösning, menar de.

— I stället för att ensidigt fokusera på den allmänna pensionen, behöver därför regeringen och pensions­gruppen fundera kring hur vi skapa rakare rör mellan pensions­avgifter och utbetald pension och hur vi kan stärka pensionens alla delar – även tjänste­pension och privat pensions­försäkrings­sparande. Det skulle öka möjligheten till medvetna val genom hela livet och stärka förutsättningarna för en trygg pension, heter det i debattartikelns slutkläm.

Här hittar du debattinlägget från Håkan Svärdman och Shoka Åhrman. Och här finns det tidigare debattinlägget från Eva Nordmark, Ardalan Shekarabi och Tobias Baudin.

Försäkringsbranschen: Så påverkas ekonomin av invasionen

Posted on februari 24, 2022 by - Allmänt

Hur påverkas försäkringsbolagens ekonomi och placeringsstrategier av Rysslands invasion av Ukraina på torsdagen? Inte så väldigt mycket, om man får tro de personer i försäkringsbranschen som Sak & Liv har varit i kontakt med.

Enligt fler av de personer som Sak & Liv har talat med var Rysslands invasion av Ukraina så pass väntad att den inte har skapat någon panik bland kapitalförvaltningschefer. De senaste åren har livbolagen breddat sina tillgångsportföljer och många drog under slutet av förra året ned på sin aktieexponering vilket innebär att att deras investeringsportföljer inte är lika utsatta för ett möjligt globalt aktieras som tidigare.

Så här säger Marcus Blomberg, investeringschef på Folksam, i en kommentar till Sak & Liv:

— Den dramatiska händelseutvecklingen i Ukraina skapar oro på de globala finansmarknaderna. Folksam är finansiellt stabila och vi kan stå emot avsevärd turbulens. Våra portföljer har en balanserad risk med investeringar över flera tillgångsslag. Aktier har historiskt gett en bra avkastning på lång sikt. Under 2021 har vi haft en relativt hög andel aktier vilket bidragit positivt till resultatet för 2021. Mot slutet av året minskade vi denna andel då vi tonade ner förväntningarna på aktiemarknaden framöver. Vi bevakar förstås händelseutvecklingen löpande för att göra bedömningar om och hur det kan komma att påverka vår verksamhet.

I ett uttalande understryker Folksams VD och koncernchef Ylva Wessén också att Folksam har en stark finansiell ställning:

— Våra tankar går först och främst till invånarna i Ukraina. Rysslands pågående invasion av en europeisk demokrati är den allvarligaste geopolitiska händelsen sedan andra världskriget. Vi bevakar detta noga, och inte minst hur detta påverkar finansmarknaden. Men Folksam har en mycket stark finansiell ställning och vi kan stå emot avsevärd turbulens.

Hans Sterte, vice VD och chef för kapitalförvaltning på Alecta, kommenterar situationen så här för Sak & Liv:

— Kriget i Ukraina är framför allt en mänsklig katastrof, där eventuella finansiella effekter idag känns mindre viktiga. Nu under inledningen av kriget avstår Alecta huvudsakligen från att göra några portföljförändringar på strategisk nivå. Därtill är osäkerheten om den framtida utvecklingen för stor. Vi har heller ingen direkt exponering mot Ryssland eller Ukraina. Vår pensionsportfölj förvaltas med en väldigt lång tidshorisont och den är uppbyggd på så sätt att den ska tåla störningar i finansmarknaden, störningar som ju uppkommer med viss periodicitet. I dagsläget har Alecta en mycket stark finansiell ställning till följd av det senaste decenniets kraftiga uppgångar på aktiemarknaderna.

Jens Söderblom är presschef på AMF. Han säger så här som svar på Sak & Livs frågor:

Påverkar det era investeringar och i så fall hur?

— Det vi ser just nu efter Rysslands oförsvarliga upptrappning av konflikten är den allvarligaste geopolitiska krisen i Europa i modern tid. De humanitära och ekonomiska konsekvenserna kommer att lämna få oberörda. Med det sagt så har AMF en väldiversifierad livportfölj, starka finanser och en mycket begränsad direkt exponering mot Ryssland. Vilket samlat gör att vi ändå står förhållandevis starkt, givet det allvarliga läge vi befinner oss i.

Räknar ni med att tvingas göra omallokeringar i portföljen mot bakgrunden av kriget?

— Vi följer givetvis utvecklingen noggrant, men det är för tidigt att säga om vi kommer att göra några direkta förändringar mot bakgrund av den senaste händelseutvecklingen.

Vad tror ni att kriget kommer att innebära på ett makroekonomiskt plan?

— Det kommer givetvis att få en negativ påverkan, men hur omfattande och allvarliga konsekvenserna kommer att bli är för tidigt att säga.

Söderberg & Partners har tagit fram en marknadskommentar för sina kunder i samband med invasionen. I kommentaren säger man bland annat att man — trots volatilitet i det korta perspektivet — är fortsatt positiva till aktier.

— De initiala marknadsreaktionerna är de förväntade med en allmän flykt till säkrare hamnar, fallande börser och marknadsräntor, stigande gas och oljepriser där just oljan stiger till över 100 dollar fatet. Utifrån ett krasst ekonomiskt perspektiv får dock invasionen mindre påverkan bortom Ryssland och Ukraina. Den ryska ekonomin är ungefär lika stor som de nordiska länderna tillsammans och bortsett från energirelaterade råvaror har rysk ekonomi relativt liten handel med omvärlden. Den indirekta effekten från stigande energipriser blir dock att utsikterna för den europeiska tillväxten kommer att falla, heter det bland annat i kommentaren.

Trots att man konstaterar att tillväxten i Europa kan påverkas negativt på grund av stigande energipriser, bedömer Söderberg & Partners att makro- och bolagsmiljö är fortsatt positiv med global tillväxt och en efterfrågan som är fortsatt god.

Shoka Åhrman, sparekonom på SPP, säger bland annat så här i en kommentar för till marknadsutvecklingen, riktad till pensionssparare:

— Det kommer sannolikt att vara en fortsatt hög volatilitet på marknaden genom att stora kapitalflöden som rör på sig. Den ökade volatiliteten spär på småspararnas rädsla och ökar risken för flockbeteendet och irrationella beslut. I nuvarande marknadsläge där i princip samtliga tillgångsslag följer nedgången på marknaden är känslorna och psykologin det som du driver många sparare. Att kunna ta rationella beslut i det läget kan på kort sikt minska förlusterna.

— Geopolitiska kriser brukar ha ganska kortsiktig effekt på börsen. I övrigt kan man se till att skapa en långsiktig portfölj med bra tillgångsspridning. Diversifieringen räddar inte från alla osäkerheter som finns på marknaden men skapar en mer stadigt sparande som minskar förlusterna när den största turbulensen är över.

—  Om även den här nedgången ska ses som ett köpläge är svårt att avgöra. Men i det fall hela marknaden tappar kan den som är långsiktig och vill köpa titta på stabila värdebolag. Även om det sanktionerna riktar sig mot Ryssland får dessa effekter för Europas ekonomier och energiförsörjning och de redan höga energipriserna (el, bränsle) väntas bli ännu högre. De europeiska naturgaspriserna sköt i höjden med nästan 70 procent och råoljan översteg 105 dollar per fat för första gången sedan 2014 efter Rysslands invasion av Ukraina.

— Effekten utöver inflationen blir ökade produktionskostnader och för hushållen högre livsmedelspriser, ökade el- och bränslepriser och stigande räntor. Inflationen och den ökade energikostnaderna drabbar inte längre bara de med små marginaler utan har kännbar effekt även på de flesta. Det kan leda till att optimisten och viljan till konsumtion hos hushållen minskar när stor del av inkomsterna går till övriga kostnader.

Kritiken mot Pensionsmyndigheten för utspelet om pensionssparande

Posted on februari 7, 2022 by - Pension

Pensionsmyndigheten drar för snabba slutsatser av undersökningen om pensionsparandets betydelse. Istället borde man lyfta fram den betydelse som även ett privat sparande kan ha för ekonomin som pensionär. Det menar flera pensionsexperter efter Pensionsmyndighetens utspel på måndagen, där man pekade på att svenska folket har en övertro på betydelsen av privat pensionssparande. 

På måndagen presenterade Pensionsmyndigheten en undersökning om vilka faktorer svenska folket bedömer har störst betydelse för den framtida pensionen.

Av den Demoskopundersökning som Pensionsmyndigheten låtit genomföra framgår att privat sparande hamnar överst på listan över faktorer som pensionsspararna tror påverkar pensionen mest. Men i själva verket har privat sparande en relativt liten inverkan på den totala pensionen, skrev Pensionsmyndigheten i sin information om undersökningen. Istället ville Pensionsmyndigheten lyfta fram möjligheten att höja sin pension genom att arbeta högre upp i åldrarna.

— Många har en övertro på betydelsen av privat pensionssparande. Samtidigt är det få som vet att en av de viktigaste sakerna man kan göra för att höja sin pension är att jobba något eller några år längre, sade pensionsspecialisten Agneta Claesson i pressinformationen från Pensionsmyndigheten.

Utspelet om att privat pensionssparande har liten betydelse för den framtida pensionen har väckt reaktioner i branschen.

SPP:s sparekonom Shoka Åhrman säger bland annat så här i en kommentar till informationen från Pensionsmyndigheten:

— Det som undersökningen visar är komplexitet och bristen på kunskap kring pensioner. De flesta vill idag ha ca 80 procent av sin lön den dagen de går i pension. En tumregel är att den allmänna pensionen och tjänstepension tillsammans blir cirka 60 procent av din lön, om du planerar att gå i pension vid 65 år och har jobbat heltid i hela ditt yrkesliv sedan 23 års ålder.

— Det vi ser är allt större ansvar förflyttas till individen idag och där är det privata pensionssparande en viktig del i det. Den delen är absolut i storleksordningen mindre än de två andra delarna men ändå mer än bara en guldkant i pensionärslivet. Den har en viktig roll för de som är egenföretagare, men också de som kommer ut i arbetslivet sent. Utlandsfödda är en annan grupp. Det privata sparande har för dessa grupper en avgörande roll för hur den slutliga pensionen blir. Vi får inte heller glömma att många gånger tillhör samma personer båda gruppen, säger Shoka Åhrman.

Shoka Åhrman påpekar att det privata sparandet ger en ökad flexibilitet — till exempel möjlighet att gå tidigare i pension — och också är en väg mot mer jämställda pensioner. Hon menar därför att det är olyckligt att förringa den effekt som privat sparande kan ha för den totala pensionen, och anser att det är viktigt att i kommunikationen förtydliga vikten av förståelse för pensionens samtliga delar för att individen ska kunna påverka sin pension.

Eva Erlandsson, ekonom på Svensk Försäkring med inriktning på sjukvårdsförsäkring och pensioner, säger till Sak & Liv att Pensionsmyndigheten förmodligen har en övertro på hur intresserade människor är av att fundera på när de ska gå i pension.

— Slutsatsen från Pensionsmyndigheten är lite för snabbt dragen. Att svara att det viktigaste för pensionen är om man jobbar ett år längre är förmodligen ganska avlägset för de flesta tillfrågade. Ett pensionssparande är mer konkret, mer här och nu, så det är inte så märkligt att man svarar så i en undersökning.

— Sedan tror jag att Pensionsmyndigheten underskattar betydelsen av att spara och vilken effekt det ger med ränta på ränta. Om jag sparar 500 kronor i månaden i 40 år så ger det nästan 2 000 kronor efter skatt i månaden i 20 år, det vill säga i princip livet ut för de flesta. Och då är det räknat på en relativt blygsam årlig avkastning på 2 procent. Ett privat pensionssparande är således långt ifrån onödigt utan kan vara ett riktigt bra tillskott till pensionen för många.

Eva Erlandsson menar också att det faktum att många svarar att sparandet har stor betydelse för pensionen, understryker behovet av att återinföra ett statligt subventionerat privat pensionssparande.

— Svaren i undersökningen visar att folk faktiskt är medvetna om vikten av ett privat pensionssparande. Det förslag som vi har presenterat med ”matchning”, där staten skjuter till medel till privat pensionssparande som då blir bundet fram till en viss ålder, skulle kunna vara en bra lösning på behovet av att få fler att börja spara. I dag finns det en risk för att det framför allt bara är de med goda finansiella kunskaper som sparar till sin pension på något sätt, säger Eva Erlandsson.

SPP:s Shoka Åhrman: Dags att stoppa oseriösa låneföretag

Posted on januari 25, 2022 by - Liv

Nu krävs det krafttag för att stoppa låneföretagen, menar SPP:s sparekonom Shoka Åhrman. I en debattartikel i Dagens Nyheter i dag tillsammans med Lyxfällans programledare Magdalena Kowalczyk ifrågasätter hon varför inte oseriösa aktörer som erbjuder snabblån till en skyhög ränta stoppas.  

I debattartikeln konstateras att svenskarnas skuldsättning på tio år har vuxit med över 32 miljarder kronor. En bidragande orsak till att snabblån har ökat är att e-handeln har växt under pandemin. Magdalena Kowalczyk och Shoka Åhrman menar nu att Finansinspektionen och Konsumentverket måste få större befogenheter att stoppa oseriösa aktörer.

— Konsumentverket och Finans­inspektionen har en gemensam tillsyn över att reglerna om bankernas och kreditmarknadsbolagens kreditprövning i konsumentkreditlagen följs och för marknadsföring av krediter. Men tyvärr verkar inte myndigheterna kunna stoppa oseriös utlåning och aggressiv marknadsföring. Det statliga myndighetsansvaret faller mellan stolarna i tillämpningen av konsumentkreditlagen, heter det bland annat i debattartikeln.

Ett förslag i debattartikeln är att — som i Finland — i ett första steg sänka den högsta tillåtna räntan till maximalt 20 procent. Om inte det ger effekt bör den effektiva räntan sänkas ännu mer, menar artikelförfattarna.

I artikeln föreslås ytterligare ett antal åtgärder för att åstadkomma ett fungerande konsumentskydd. Det här är några av förslagen:

  • Mer och förstärkt ekonomikunskap i skolan.
  • Förbjud mot uppsökande direktreklam för lån via sms, samtal och e-post.
  • Utöka information om spärr­tjänsten för konsumtionslån.
  • Förändra rutinerna för skulder hos Kronofogden.

— Det finns fortfarande alltför många aktörer som erbjuder snabblån till skyhög ränta genom aggressiv marknadsföring. Därför behövs ett skärpt konsumentskydd som sätter stopp för lånebolagens oseriösa framfart, heter det i artikelns slutkläm.

Här kan du ta del av debattartikeln i Dagens Nyheter.

Regeringen beslutade om de nya prisbasbeloppen 2022

Posted on september 24, 2021 by - Allmänt

Under gårdagen offentliggjorde regeringen att man fattat beslut om att prisbasbeloppet och det förhöjda prisbasbeloppet under 2022 ska sättas till 48 300 kronor respektive 49 300 kronor.

Prisbasbeloppet används bland annat inom socialförsäkringen och inom skattesystemet. Det förhöjda prisbasbeloppet används för att beräkna intjänad tilläggspensionspoäng för dem som kommer att få pension även enligt äldre pensionsregler. Höjningen av prisbasbeloppet gör också att taken i ersättningarna från sjuk- och föräldrapenning höjs, då de räknas utifrån prisbasbelopp.

Prisbasbeloppet i år är 47 600 kronor och det förhöjda prisbasbeloppet 48 600 kronor. Att höjningarna skulle bli de som regeringen nu har fattat beslut om var ingen direkt överraskning, redan i juli meddelade SCB att man räknat ut att detta skulle bli de nya nivåerna för nästa år.

Vad betyder då höjningarna av basbeloppen i praktiken? Så här säger Shoka Åhrman, sparekonom på SPP, om effekterna av regeringsbeslutet:

— Höjningen av prisbeloppet innebär högre garantipension, högre studiemedel, högre föräldrapenning. Det påverkar också brytpunkten för inkomstskatten, som höjs. De största vinnarna på höjt prisbasbelopp är barnfamiljerna som får höjd föräldrapenning. Enligt Swedbanks uträkning 450 kr per månad. Att prisbasbeloppet höjs är en välkommen present till barnfamiljerna.

Shoka Åhrman utsedd till ny Sparekonom på SPP

Posted on september 7, 2020 by - Liv

SPP meddelar att Shoka Åhrman kliver in i rollen som företagets nya Sparekonom, med ambition att göra det enkelt att engagera sig i pension- och privatekonomiska frågor.

Shoka Åhrman arbetar som pensionsrådgivare på SPP sedan november 2019 och har enligt SPP på kort tid lyckats göra ett stort avtryck på både företaget och dess kunder. Tidigare har hon bland annat arbetat vid Nordea och SEB.

I sin nuvarande roll på SPP har Shoka Åhrman fokuserat på att hjälpa människor att bli medvetna om sina ekonomiska beslut.

– Mitt mål som sparekonom på SPP är att göra det enklare för människor att förstå pension och agera redan idag. De egna valen har stor betydelse. Jag vill inspirera fler till att inse värdet av ett hållbart sparande och visa att pensionsinformation kan göras på ett bättre sätt. För en bra värld att gå i pension i behöver vi även jämna ut skillnaderna mellan könen. Det är oacceptabelt att kvinnor fortfarande har i genomsnitt 70 procent av männens pension. Här vill jag verkligen bidra till förändring, säger Shoka Åhrman i en kommentar till sitt nya uppdrag.

– Shoka har ett stort engagemang som lyser igenom hennes arbete. Hon har snabbt satt sig in i SPPs verksamhet och värdegrund och kan konsten att göra pension och privatekonomi enkelt och lustfullt, kommenterar SPP:s VD Staffan Hansén.