Etikett: Trifa Chireh

LF:s livskvalitetsindex för 65+: Stockholm i topp, Gotland i botten

Posted on februari 28, 2023 by - Pension

Stockholms län är Sveriges bästa län för äldre att leva i, enligt en sammanställning från Länsförsäkringar som i ett nytt index rankar 65+ möjlighet till livskvalité i landets samtliga län. Längst ned i rankningen hamnar Gotland. 

— Livskvalité handlar exempelvis om hur mycket pengar pensionen räcker till när höga kostnader för bostaden är betalt och att tillgången på sjukvård är bra. Även möjligheten att fortsätta arbeta efter 65 kan bidra till en bättre vardag, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar.

I det nya indexet Sveriges bästa län för äldre att bo i väger Länsförsäkringar samman hur mycket kostnaden för en 50 kvadrats stor bostadsrätt tar av pensionen, hur väl tillgången är på läkare, psykolog och tandläkare, hur många 65+ som har möjlighet och ork att fortsätta arbeta, hur hög försörjningskvoten är i länet samt vad det kostar att handla en matkasse på nätet.

Resultatet visar — kanske något överraskande — att det är i Stockholm som 65+ har mest kvar av pensionen när kostnaden för boendet är betalt. Här är också försörjningskvoten som lägst, det vill säga, kvoten mellan den befolkning som inte är ekonomiskt aktiv och den ekonomiskt aktiva delen, unga som arbetar, är högst i landet. I Stockholms län har också många möjligheter att fortsätta arbeta efter 65 år.

— Stockholm kommer högt upp på listan då pensionärerna har en god ekonomisk situation. De har en bra slant över när kostnaderna för bostaden är betald, de fortsätter även i högre utsträckning än i övriga landet att jobba efter 65. Kanske beror det på att tjänstesektorn är större här jämfört med andra län.  Att det i Stockholm är mer jämnt fördelat mellan unga och gamla bidrar också till poäng. Det Stockholm förlorar på är att det är färre läkare och sjuksköterskor per 65-åring jämfört med andra län, säger Trifa Chireh.

Även Uppsala och Västernorrland är bra län för den som är 65+ att bo i.

Sist i listan hamnar — kanske också det något överraskande — Gotland.

Där har nämligen 65+ minst kvar i att leva av när kostnaden för bostaden är betald, och länet ligger relativt sett lågt även på flera andra delar av indexet.

Stockholm i topp, Gotland i botten

Tabellen visar i fallande ordning de bästa länen att bo i för 65+, enligt Länsförsäkringars livskvalitetsindex för personer över 65 års ålder. 

Index
Stockholms län 174
Uppsala län 128
Västernorrlands län 120
Västmanlands län 112
Södermanlands län 109
Norrbottens län 103
Hallands län 100
Västerbottens län 100
Örebro län 100
Blekinge län 99
Skåne län 98
Dalarnas län 96
Östergötlands län 95
Gävleborgs län 93
Västra Götalands län 91
Kalmar län 90
Värmlands län 88
Kronobergs län 86
Jönköpings län 78
Jämtlands län 75
Gotlands län 67

 

Länsförsäkringar: ”Löneväxling är ett pensionssparande för män”

Posted on januari 11, 2023 by - Pension

Löneväxling är en sparform för män, menar Länsförsäkringar som har tagit fram statistik över hur många personer som på ett förmånligt sätt kan växla lön mot pension. Enligt Länsförsäkringars statistik har i år 350 000 män och 196 000 kvinnor möjlighet att löneväxla.

Statistiken har tagits fram med utgångspunkt från att det endast är vid en inkomst över 50 000 kronor per månad som det är lönsamt att löneväxla. Gränsen för lönsam löneväxling har förflyttat sig uppåt med 2 200 kronor per månad sedan förra året.

— Man skulle kunna kalla löneväxling för ett ”pensionssparande för män”, säger Länsförsäkringars pensionsekonom Trifa Chireh i en kommentar.

Trifa Chireh menar också att det är olyckligt att gränsen för när det lönar sig att löneväxla har flyttats uppåt så pass mycket:

— Det betyder att löneväxling under de senaste åren blivit alltmer som en subventionerad höginkomsttagarsparform för män, vilket är synd då det är en fantastiskt fin förmån som verkligen kan bygga pensionskapital.

Länsförsäkringar påpekar också att reglerna kring löneväxling kan missgynna kvinnor vid en skilsmässa, eftersom sparande genom löneväxling normalt får behållas av den som står för sparandet, till skillnad från exempelvis pengar på ett investeringssparkonto som ingår i bodelningen.

Länsförsäkringar: K-försäkring och ISK fortfarande förmånligt

Posted on november 25, 2022 by - Liv

Det är fortfarande förmånliga med kapitalförsäkringar och ISK trots den höjda schablonskatten under nästa år, menar Länsförsäkringar i en analys. 

På torsdagen meddelade Riksgälden att statslåneräntan fastställts per den 30 november. Det innebär att schablonavkastningsskatten på investeringssparkonto och kapitalförsäkring höjs nästa år. Skatten höjs därmed från 0,375 procent av kapitalet till nästa år år 0,882 procent.

— För den som har ISK eller kapitalförsäkring med 1 000 000 kr sparat innebär det drygt 5 000 kr mer i skatt per år säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar.

Trifa Chireh menar samtidigt att både ISK och kapitalförsäkring är förmånliga sparformer trots skattehöjningen.

— Trots en högre skatt på de båda populära pensionssparformerna tycker jag att fördelarna finns kvar. Du slipper exempelvis deklarera och du skattar inte på vinst vid varje enskild affär. Nackdelen är att du inte kan dra av en förlust mot vinst så om du har negativ avkastning betalar du ändå skatt, säger Trifa Chireh.

Länsförsäkringar: Så slår räntehöjningen mot pensionärerna

Posted on november 24, 2022 by - Allmänt

På torsdagsförmiddagen meddelade Riksbanken att styrräntan höjs med ytterligare 75 punkter. Länsförsäkringar pekar på att räntehöjningen — tillsammans med prisökningarna — kan innebära att kostnaderna för ett pensionärshushåll stiger med upp till 50 000 kronor per år jämfört med 2021.   

Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, kommenterar räntehöjningen så här:

— Tillsammans med höga elpriser, dyrare matkasse och höga drivmedelspriser gör det att ett vanligt pensionärshushåll kan behöva hantera en ekonomisk smäll 2023 jämfört med för bara två år sedan.

Länsförsäkringar har räknat på effekten av räntehöjningen för en pensionär som bor i en bostadsrätt i Stockholm. I Länsförsäkringars exempel ökar kostnaderna nästa år med 30 000 kronor för räntor, el, livsmedel och drivmedel. Jämfört med 2021 rör det sig om 50 000 kronor extra per år.

Enligt Trifa Chireh är det bara att inse att läget vi haft under det senaste decenniet med extremt låga räntor och nollinflation är förbi, och att det nu är dags att anpassa sig för en ny tid:

— Pensionärerna har varit med lite länge och de vet att det inte alltid har sett ut så här. På 90-talet låg boräntorna på över tio procent, och även om ingen tror att vi ska återgå till dessa nivåer tror jag att många hushåll kan komma att få det svårt.

Trifa Chireh pekar på att det är det senaste årets prisuppgångar som även ligger bakom räntehöjningarna.

— Just nu har vi den högsta prisuppgången på 25 år i Sverige och de flesta pensionärer märker nog av att matkassen, tankningen och elräkningen blivit dyrare.

På SPP har sparekonom Shoka Åhrman räknat på konsekvenserna av räntehöjningven. Så här kommenterar hon räntehöjningen:

— Som väntat höjer Riksbanken räntan med 0,75 procentenheter. Majoriteten av analytiker anser att Riksbanken höjer också räntan vid sitt möte i februari, med ytterligare 0,25 procentenheter. Det kan innebära att räntan kommer ligga på 2,75 procent under våren 2023. Det är också vad finansmarknaderna förväntar sig. Vi kan alltså räkna med en rörlig bolåneränta på runt fem procent nästa år.

Shoka Åhrman konstaterar att räntehöjningen påverkar inte minst de som redan har små marginaler i sin privatekonomi:

— Räntehöjningen påverkar oss alla oavsett om vi har stora bolån eller inte! Marknaden har redan prisat in räntehöjningen i de rörliga bolånen. Till exempel har Swedbank och Nordea redan höjt sina tremånadersräntor. Och fler banker har eller kommer att följa efter. Bankerna följer styrräntorna ganska exakt och direkt. De hushåll som har rörliga bolån kan räkna med en räntekostnadsökning kommande tiden och det kan ju påverka många hushåll. Sämre tider väntar privatekonomin för alla svenskar, i synnerhet de med rörliga bolån, små marginaler i sin ekonomi, som arbetslösa och sjukskrivna.

Enligt Shoka Åhrman kan man förvänta sig att inflationen toppar under 2023, men att bostadspriserna når botten först under 2024:

— Riksbanken styrs delvis av hur andra centralbanker agerar, och både amerikanska centralbanken, FED, och ECB, väger tungt. Men effekten av de höjningar vi sett på konjunkturen och framför allt hur inflationen utvecklas fram till nästa räntebesked i februari väger tungt. Vi kommer att se en inflationstopp nästa år, men ännu ovisst när.

— Vi kan förvänta oss en fortsatt osäker bostadsmarknad och bostadspriserna spås falla med över 20 procent från toppen till botten till och med 2024. Om det blir en ännu mer negativ utveckling på arbetsmarknaden och höga elpriser under längre tid kan bostadsprisfallet bli betydligt större. Vi kan vänta oss några dystra år för många hushåll, i synnerhet de med små marginaler.

Länsförsäkringar: Så mycket tjänar företagare på att jobba efter 65

Posted on juni 2, 2022 by - Pension

Den som arbetar vidare efter 65 års ålder gynnas ekonomiskt av sänkt skatt. En färsk undersökning från Länsförsäkringar visar att en betydligt större andel av företagare är intresserade av att jobba vidare vidare efter 65 än löntagare. 

Undersökningen genomfördes av Novus på uppdrag av Länsförsäkringar med hjälp av telefonintervjuer bland företagare med upp till 49 anställda. Frågan som ställdes: Tror du att du kommer driva vidare företaget efter att du fyllt 65 år. Av de tillfrågade svarade 55 procent ”ja”, 29 procent ”nej” och 16 procent ”vet inte”.

Bland vanliga löntagare är det färre än hälften som säger sig vilja arbeta vidare efter 65.

— Kanske har företagare ett annat driv och brinner mer för sitt jobb än en anställd löntagare. Och det kan företagaren tjäna många tusenlappar på då det finns många ekonomiska skattemässiga att fortsätta jobba vidare efter man fyllt 65 år, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar till undersökningen.

Länsförsäkringars räkneexempel visar att en företagare efter att man fyllt 66 år kan ta ut 85 000 kronor netto mer om året i lön till samma lönekostnad som tidigare. Exemplet är räknat på en månadslön före 66 år på 35 000 kronor i månaden.

— Vi ser också i vår undersökning att det är betydligt fler, 73 procent, som arbetar inom konsultbranscher som juridik, ekonomi, vetenskap och teknik och som tror de kommer driva företaget vidare efter att de fyllt 65 år. I den här typen av arbete är det såklart enklare att fortsätta arbeta jämfört med branscher som är tyngre där kroppen kanske inte orkar med, säger Trifa Chireh.

Företagare som jobbar åren innan hen fyller 66
Företagets totala kostnad för lön: Arbetsgivaravgift: Företagarens bruttolön: Företagarens lön efter skatt:
45 997 kr 31,42%  35 000 kr  27 000 kr**
Företagare som fortsätter jobba från året hen fyller 66
Företagets totala kostnad för lön: Arbetsgivaravgift: Företagarens bruttolön: Företagarens lön efter skatt:
45 997 kr 10,21%. 41 736 kr  34 029 kr***

** Företagarens lön efter inkomstskatt efter grundavdrag och jobbskatteavdrag, med en beräknad skattesats om 32 %.
*** Företagarens lön efter inkomstskatt efter förhöjt grundavdrag och förhöjt jobbskatteavdrag, med en beräknad skattesats om 32 %.

Länsförsäkringar: Allt fler företagare saknar tjänstepension

Posted on maj 13, 2022 by - Pension

Fyra av tio företagare saknar tjänstepensionsavsättningar till sig själva eller sina anställda — och andelen som saknar tjänstepension har ökat stadigt sedan 2008. Det framgår av Länsförsäkringars rapport ”Trygghetsgapet” som belyser effekterna av att företag saknar tjänstepension.

I rapporten pekas bland annat på att vissa branscher sticker ut och är sämre på tjänstepension än andra och på att det finns stora skillnader i olika delar av Sverige och vilka olika anledningar som kan finnas för att företagare saknar skydd.

— Att vi nu ser en negativ trend gällande hur stor andel företag som saknar avsättningar till tjänstepension speciellt i storstadsregioner är oroväckande. Den allmänna pensionen minskar stadigt generation för generation och med tanke på att vi lever allt längre måste pensionerna räcka längre, säger Länsförsäkringar Fondlivs VD Mathias Collén i en kommentar.

– Tjänstepensionerna ökar i betydelse framöver och blir allt viktigare för att fler ska få ut bra pension.  Här har vi i försäkringsbranschen tillsammans med intresseorganisationer, myndigheter och minPension ett gemensamt ansvar att fylla eventuella kunskapsluckor.

För att sammanställa rapporten har Länsförsäkringar tagit hjälp av konsultföretaget Arkwright som har bearbetat statistik inhämtad från databaserna FRIDA och Inkomst- och taxeringsregistret från SCB. Statistiken visar hur stor andel av småföretagen med upp till 20 anställda som har satt av till tjänstepension för sig själv eller för sina anställda. För att komma med i statistiken sattes en gräns på minst 100 000 kronor i personalkostnader för aktiebolag och handelsbolag. För enskilda firmor krävdes att de hade 100 000 kronor i överskott av aktiv näringsverksamhet.

Trifa Chireh är pensionsekonom på Länsförsäkringar. Hon säger så här i sin kommentar till rapporten:

— Det som många inte vet är att den som saknar tjänstepensionslösning riskerar få omkring hälften av den pension man annars kunnat få. Eftersom tjänstepensionen även innehåller viktiga skydd kan det betyda att man saknar inkomstskydd vid långvarig sjukdom, olycksfall och dödsfall som kan vara avgörande för familjen. Det handlar om att skapa en ekonomisk  långsiktig trygghet oavsett var man är i livet, och om något oförutsett händer. Det är bra att vara medveten om hur olika val får för ekonomiska effekter.

Unde fredagen höll Länsförsäkringar även ett webbaserat seminarium där man presenterade sina slutsatser i rapporten.

Här kan du ta del av Länsförsäkringars rapport.

Länsförsäkringar: Varning för att välja bort efterlevandeskyddet

Posted on mars 30, 2022 by - Pension

Länsförsäkringar varnar nu för att mer än 40 procent av familjer med hemmavarande barn i Sverige riskerar att förlora stora pengar i sin intjänade tjänstepension om någon av föräldrarna går bort i förtid eftersom de saknar efterlevandeskydd.

Ifall en försäkringstagare saknar efterlevandeskydd tillfaller sparpengarna vid dödsfall istället andra pensionssparare.

— Vill du att pensionskapitalet ska tillfalla din partner eller dina barn om du går bort i förtid måste du välja återbetalningskydd, som är en typ av efterlevandeskydd. Men det gör samtidigt att din egen pension minskas litegrand. Genom återbetalningskyddet ökar till exempel möjligheten att din partner och barnen kan bo kvar i bostaden, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar.

I vissa tjänstepensionsavtal är återbetalningskyddet automatiskt aktiverat. I andra avtal måste skyddet aktivt väljas till om man vill ha det.

Länsförsäkringar uppmanar att tänka genom noggrant innan man eventuellt tar bort skyddet, eftersom det oftast krävs att man genomgår en hälsoprövning om man vill få tillbaka det.

Det här är några av Länsförsäkringars tankar om efterlevandeskyddet i olika åldrar:

  • 25—35 år: Du är i början av arbetslivet och har inte hunnit tjänat ihop ett stort tjänstepensionskapital och kanske ännu inte har någon familj att skydda. Då är det onödigt att betala för återbetalningskyddet. Ta bort skyddet och höj din pension. Länsförsäkringars beräkningar visar att en 35-åring som avstår återbetalningsskydd i sin tjänstepension fram till och med pensionering får 5 till 14 procent högre pension än om hen haft det kvar.
  • 35–55 år: Den som har barn som bor hemma eller en partner man lever med bör fundera på ett återbetalningskydd då det är nu behovet är som störst. Den som är närmare 35 än 55 kan även överväga någon form av livförsäkring kopplad till exempelvis lånebeloppet för bostaden.
  • 55–70 år: Pensionskapitalet kan uppgå till miljontals kronor som inte tillfaller familjen vid dödsfall för den som saknar återbetalningskydd.
  • 70 år och uppåt: Ekonomin och familjesituationen styr om efterlevandeskyddet bör behållas eller inte.

LF: Många småföretagare anser sig inte ha råd med tjänstepension

Posted on november 25, 2021 by - Pension

Det är vanligare i enskilda firmor än i aktiebolag att det saknas tjänstepension eller annan lösning för pensionssparande. Hela 36 procent av de enskilda firmorna som inte sparar till pension uppger att orsaken är att de inte har råd, framgår det av en undersökning från Länsförsäkringar.

Undersökningen har utförts av Novus på uppdrag av Länsförsäkringar, via 1 000 telefonintervjuer med företagare i storleksklassen 1—49 anställda.

När det gäller aktiebolag och handelsbolag som saknar tjänstepension är det endast 16 procent som anger att orsaken är att de inte har råd att spara, jämfört med 36 procent bland de enskilda firmorna.

Andra orsaker till att företagen inte sätter av medel till pensionen är att man inte ser behovet, 19 procent, inte hunnit eller planerar att ta tag i pensionen senare, 14 procent, att man inte orkat, 10 procent eller inte tänkt på det, 2 procent.

Enligt Länsförsäkringar bör företagare ta ut så hög lön som möjligt, om möjligt upp till brytpunkten för statlig skatt, för att maxa inbetalningen till allmän pension och allmän sjukförsäkring.

— Tjänstepensionsförsäkringar innehåller ofta mer skydd än bara pension. Har du inte råd att ha en tjänstepensionslösning är det bra att åtminstone prioritera en privat sjukförsäkring som ger skydd vid inkomstbortfall om du skulle bli långvarigt sjuk. Långvarig sjukdom kan få betydande konsekvenser för ekonomi och skapa oro både för företaget och familjen, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar till undersökningen.

LF: Så varierar tjänstepensionen mellan olika branscher

Posted on november 2, 2021 by - Pension

Länsförsäkringar har gjort en sammanställning av hur avsättningen av tjänstepension ser ut i olika branscher. Det visar sig bland annat att i kulturbranschen saknar hela 63 procent av företagen avsättning till tjänstepension. 

Enligt sammanställningen har andelen företag som saknar avsättningar ökat — förutom restaurangbranschen där andelen företag utan tjänstepensionsavsättningar minskat under fem år.

I kultur- och nöjesbranschen har ökningen av andelen företag som saknar avsättningar till tjänstepension ökat hela 13,5 procentenheter.

— I kulturbranschen är det vanligt med tillfälliga uppdrag och många av företagarna kan driva enskild firma. Det kan till och med vara svårt att ta ut tillräcklig med lön varje månad från sitt företag för att få maximal avsättning till sin allmänna pension och sjukförsäkring. Sen är det inte heller säkert att de kompenserar med ett sparande speciellt avsett för pensionen, vilket i slutändan också påverkar livet som pensionär. Det blir lite pengar både nu och sen, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar.

Enligt ett räkneexempel från Länsförsäkringar bör en person med en lön på 36 000 kronor per månad spara 2 000 kronor per månad för att kompensera för utebliven tjänstepension.

Det kan finnas skäl att understryka att Länsförsäkringars sammanställningar avser andelen företag som saknar avsättning till tjänstepension, och speglar med andra ord inte hur stor andel av de anställda i olika företag som saknar tjänstepension.

Så stor andel av företagen saknar avsättning till  tjänstepension — bransch för bransch

Bransch Saknade avsättningar 2018 Saknade avsättningar 2014
Kultur nöje och fritid 63 49,5
Utbildning 49,6 38
Uthyrning, fastighetsservice, resetjänster och andra stödtjänster 48,2 41,1
Annan serviceverksamhet 47,7 34,2
Information- och kommunikation 47,3 42,1
Juridik, ekonomi, vetenskap och teknik 44,6 39,1
Hotell- och restaurang 44,4 45,8
Jordbruk, skogsbruk och fiske 43,7 33
Finans- och försäkringsverksamhet 46,8 44,3
Fastighetsverksamhet 43,7 41,4
Vård- och omsorg, sociala tjänster 41,9 31,2
Transport och magasinering 39,8 31,1
Försörjning av gas, värme och kyla 37,8 32,1
Byggverksamhet 34,6 28,9
Handel och reparation av motorfordon och motorcyklar 32,5 28,5
Vattenförsörjning, avlopp, avfall och sanering 31,1 24,0
Utvinning av mineral 28,1 21,3
Tillverkning 27 22,6
Rikssnitt samtliga branscher 41,4 34,6

Tabellen visar andelen företag  med upp till 20 anställda som saknar avsättningar till tjänstepension i deklarationerna för 2018 respektive 2014. Länsförsäkringar har med hjälp av konsultföretaget Arkwright bearbetat statistik inhämtad från databaserna FRIDA och inkomst- och taxeringsregistret från SCB. Statistiken avser samtliga företagsformer. För att komma med i statistiken sattes dock en gräns på minst 100 000 kronor i personalkostnader för aktiebolag och handelsbolag. För enskilda firmor krävdes att de hade 100 000 kronor i överskott av aktiv näringsverksamhet.  

LF: Tre av tio lägger vikt vid ansvarsfulla pensionsinvesteringar

Posted on juni 15, 2021 by - Pension

Fler än tre av tio svenskar — 31 procent — anser att det är viktigt att pensionskapitalet investeras ansvarsfullt. Det framgår av en undersökning från Novus på uppdrag av Länsförsäkringar.   

Undersökningen genomfördes under april via 1 049 webbintervjuer. Frågan som ställdes var: ”Vad av följande är viktigt när du väljer fonder till din pension?”

Drygt hälften av de tillfrågade svarade att avkastningen är viktig och 37 procent menade att avgiftens storlek är viktig.

– Avkastningen är ju direkt relaterad till hur stort pensionskapital man får den dagen man ska plocka ut sin pension, och det är givetvis viktigt att man inte låter dyra avgifter äta av kapitalet. Men faktum är att det idag finns många ansvarsfulla fondalternativ att välja bland som kombinerar god avkastning och relativt låga avgifter, samtidigt som pengarna bidrar till en positiv samhällsutveckling, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, i en presskommentar.

Undersökningen visar också att fler yngre än äldre anser att det är viktigt att pengarna investeras ansvarsfullt. Av personer 18–29 år menade 37 procent att det var en viktig faktor. Även personer som har en universitetsutbildning eller studerar svarar i högre utsträckning att ansvarsfulla investeringar är viktigt.

– Oavsett om du sparar själv eller i tjänstepension så brukar pensionssparandet pågå under en lång period där tiden mellan den första premieinbetalningen och den sista utbetalningen från försäkringen kan stäcka sig över flera decennier. De fonder du väljer kan på så sätt vara en del i att påverka samhället, säger Trifa Chireh.

LF: Nya ISK-skatten – en käftsmäll för många småföretagare

Posted on juni 3, 2021 by - Liv

Den planerade höjda skatten för den som har höga belopp i sitt ISK-sparande beskrivs av Länsförsäkringar som en käftsmäll mot småföretagare i och med att många småföretagare helt och hållet har sitt pensionssparande på ett individiuellt sparkonto.

I ett utskick till småföretagare skriver Länsförsäkringars pensionsspecialist Trifa Chireh förslaget att den så kallade ”miljonärsskatten” riskerar att drabba framförallt många egenföretagare med låga inkomster:

— Att Magdalena Andersson nu vill sätta ett tak sparandet i ISK och samtidigt påstår att det inte ska behöva drabba någon som sparar för att sätta guldkant på tillvaron när man går i pension är märkligt. Hon glömmer helt småföretagarna, särskilt de enskilda firmorna som ofta bara sparar med skattade pengar i ett ISK. Miljonärsskatten, om den går igenom, kommer att drabba småföretagare som inte har möjlighet att ta ut hög lön eller går med högre vinst. Småföretagare är därför en särskilt utsatt grupp som riskerar få låga pensioner.

Länsförsäkringar påpekar att det i Sverige finns cirka 1,1 miljon företag varav 30 procent är enskilda firmor.

— Många småföretagare som inte kommer upp i höga lönenivåer på ca 46 000 kr per månad kan inte utnyttja den avdragsmöjlighet som fortfarande finns för de som saknar tjänstepension i sin anställning. Dessa sparar därför ofta privat till sin pension i en ISK eller kapitalförsäkring. Detta för att inte minska intjäningen till den allmänna pensionen och allmän sjukförsäkring, skriver Trifa Chireh i Länsförsäkringars utskick.

Länsförsäkringar: Fyra av tio småföretag saknar tjänstepension

Posted on maj 25, 2021 by - Liv

Fyra av tio småföretagare gör inte några tjänstepensionsavsättningar till ägarna eller de anställda. Det visar nya beräkningar från Länsförsäkringar, som påpekar att detta kan få stora konsekvenser längre fram i livet.

Beräkningarna har utförts med hjälp av konsultföretaget Arkwright som har bearbetat statistik från SCB. Statistiken visar hur stor andel av småföretag med upp till 20 anställda som har gjort avsättningar till tjänstepension för sig själv eller för sina anställda.

Tjänstepensionen är ett komplement till den allmänna pensionen och det privata pensionssparandet. Vid pensionen kan tjänstepensionen uppgå till ungefär hälften av den totala pensionen.

– Många företagare upplever att pensionsfrågorna är svåra och krångliga. Att tänka på pension är kanske inte självklart för en småföretagare som har mycket annat att ta tag i, men hur företaget agerar i tjänstepensionsfrågan får konsekvenser både för samhället och för den småföretagare och eventuella anställda som inte har tjänstepension, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar.

Länsförsäkringars undersökning visar att 41,4 procent av företagen med 1 till 20 anställda inte har gjort tjänstepensionsavsättningar. Bland de enskilda firmorna handlar det om 63,7 procent, bland handelsbolagen 52,2 procent och i aktiebolagen 31,4 procent.

– Om man arbetar länge utan att ha tjänstepension kan man få väsentligt lägre pension. Eftersom tjänstepensionen innehåller viktiga skydd i form av sjukförsäkring och efterlevandeskydd riskerar många även ett betydligt sämre skydd vid långvarig sjukdom, olycksfall och dödsfall. Därför är det viktigt att både som företagare och som anställd i mindre företag försöka skaffa sig hela bilden av vad avsaknad av tjänstepension kan betyda för framtiden, säger Trifa Chireh.

Vid beräkningarna sattes en gräns på minst 100 000 kronor i personalkostnader för aktiebolag och handelsbolag, för att företagen skulle ingå i statistiken. För enskilda firmor var kravet att de skulle ha 100 000 kronor i överskott av aktiv näringsverksamhet.

Länsförsäkringar varnar: Låg företagarlön kan bli pensionsfälla

Posted on februari 16, 2021 by - Pension

Många företagare tar i dag ut en alltför låg lön från sitt företag — vilket innebär att inkomsten kan bli halverad när det är dags för pension. Det varnar Länsförsäkringar för i dag på morgonen. 

En undersökning från Novus, utförd på uppdrag av Länsförsäkringar, visar att 45 procent av småföretagare med aktiebolag föredrar att spara pengar till pensionen i sitt eget bolag. Undersökningen gjordes bland företagare med 1–10 anställda i Sverige under början av hösten förra året.

– En hel del företagare kommer nog få en kalldusch när det orange kuvertet gör dem påminda och de ser hur låg pension de kommer få, säger Trifa Chireh, pensionsspecialist på Länsförsäkringar, i en kommentar.

– Att spara pengar i bolaget kan tyda på att företagaren inte tar ut tillräckligt hög lön. För den som driver eget aktiebolag så är lön pensionsgrundande för allmän pension. Det gör att den allmänna pensionen kan bli lägre om man inte ser helheten. I orange kuvertet så är det just den allmänna pensionen som visas.

För en företagare med enskild firma är resultatet, som deklareras som inkomst av näringsverksamhet, pensionsgrundande. Detta gäller även för delägare i handelsbolag och kommanditbolag.

– Den med enskild firma som tar ut väldigt begränsat med lön eller inte går med vinst påverkar därför storleken på den allmänna pensionen. Företagare är därför en särskilt utsatt grupp som riskerar få låga pensioner. Som företagare ansvarar du själv för att säkra din framtida pension. Varje år och varje krona räknas. Bra att känna till är att lön eller överskott på drygt 45 833 kronor i månaden före skatt ger full pension. Högre lön än så ger inte företagaren mer i allmän pension, säger Trifa Chireh.

Företagare behöver dessutom själva kompensera sig för utebliven tjänstepension, och även överväga att betala tjänstepension till sina anställda. Tjänstepensionen kan stå för uppskattningsvis 20—50 procent av den totala pensionen.

– Sparar du minst 4,5–6 procent av din inkomst eller överskott i ett långsiktigt sparande motsvarar det vad de flesta anställda får inbetalt till tjänstepension. Om du kan spara mer är det är givetvis bra för dig, men annars så har du lagt en bra grund som liknar en vanlig anställds situation med tjänstepension via sin arbetsgivare, säger Trifa Chireh.

Det här är några av Länsförsäkringars pensionstips till företagare:

• Skaffa dig överblick! Se över pensionen minst en gång om året, kanske i samband med att det orange kuvertet skickas ut.

• Ta ut lön eller överskott och betala skatt! Ifall du kan, ta ut en ordentlig lön. Om du har möjlighet, helst minst upp till brytpunkten för statlig skatt.

• Säkerställ att du har tjänstepension! Tjänstepensionen kan utgöra 20–50 procent av den totala pensionen. Spara minst 4,5–6 procent av din inkomst i ett långsiktigt sparande.

Länsförsäkringar: Ge bort pension på alla hjärtans dag!

Posted on februari 12, 2021 by - Allmänt

Ge bort pension till din partnern på alla hjärtans dag! Eller om du är singel – starta ett sparande till dig själv. Det föreslår Länsförsäkringar inför den 14 februari. 

– Det är inte så galet som det låter. Om en person i relationen arbetar deltid, tar ut merparten av föräldrapenningdagarna och vab-dagarna, eller kanske arbetar i ett yrke med lägre lön, så kan det leda till en avsevärt lägre pension. Då kan det vara fint att bli kompenserad med exempelvis öronmärkt sparande eller överföring av premiepensionen (PPM) för förlorade pensionsavsättningar, säger Trifa Chireh, pensionsspecialist på Länsförsäkringar.

– Är du singel? Självklart ska du ge dig själv ett pensionssparande i alla hjärtans dag-present. Ett eget långsiktig sparande minskar inte bara risken för pengastress och psykisk ohälsa, det leder också till stabilare förhållanden och ger dig större möjlighet att styra ditt liv.

Det här är några av Länsförsäkringar tips för att ge bort pension

  • Starta månadssparande som enskild egendom. Starta ett särskilt sparande för den av er som tjänar minst och har sparat minst. Sparandet kan startas i en kapitalförsäkring, vilket blir till den andra personens fördel då den kan göras till enskild egendom och därför inte räknas in vid en eventuell skilsmässa.
  • Ge bort din premiepension. Du som är gift kan föra över din premiepensionsrätt till din maka/make. Ett bra sätt att höja pensionen utan att behöva sätta av pengar här och nu.

Inför Alla hjärtans dag har Länsförsäkringar tagit reda på vad som är viktigast när man letar partner.

Män anser att den viktigaste egenskapen hos en partner är att hen är attraktiv,. medan kvinnor anser att omtänksamhet är den viktigaste egenskapen hos en partner.

— Att en bra utbildning och ett välbetalt jobb inte är viktiga egenskaper i sökandet efter en partner tyder på att det viktigaste här i livet inte är monetära värden. Resultatet säger också något om båda könens initiala tro på sin egen förmåga att försörja en familj, något som kan få sig en törn i samband med att första barnet föds. Statistik visar att kvinnor ofta gör yrkesmässiga val, exempelvis att gå ned i arbetstid, som på sikt kan få konsekvenser för hennes framtida försörjning, säger Emma Persson, privatekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar.

Många kvinnor arbetar deltid under en stor del av livet och utför samtidigt en större andel av det obetalda arbetet än vad män gör. Jämfört med män arbetar kvinnor också inom yrken där lönenivån är lägre och där deltidstjänster är vanligare. Det är därför inte ovanligt att just kvinnorna får det sämre ekonomiskt efter en skilsmässa.

– Tyvärr är det så att kvinnor ofta går förlorande ur en separation. Det kan bero på att kvinnan oftare är hemma med barnen, går ner i arbetstid och kanske samtidigt inte tänker på vad det får för konsekvenser på lång sikt, men det handlar också om strukturer i samhället när det gäller lön och föräldraledighet. Mitt tips är att ni på Alla hjärtans dag visar varandra lite kärlek och tar er till att prata om er ekonomi. Och den som ännu inte hittat en partner bör leta efter en person som vill leva jämställt, säger Emma Persson,.

LF: Åtta av tio företagare vill pensionsspara hållbart

Posted on december 17, 2020 by - Pension

Hela 80 procent av företagarna tycker att det är ”ganska”, eller ”mycket viktigt” att pensionspengar investeras hållbart eller på ett ansvarsfullt sätt.  Det visar en undersökning från Novus på uppdrag av Länsförsäkringar.

Undersökningen genomfördes genom 1001 telefonintervjuer. Målgruppen var företag i Sverige med upp till 49 anställda. Bland företag som drivs av kvinnor var det hela 91 procent som anser detta viktigt eller mycket viktigt.

Andelen kvinnliga företag som höll med om påståendet var hela 91 procent.

– Det är en väldigt stor andel företagare som anser att det är viktigt hur pensionspengarna investeras, särskilt att det är fler kvinnliga företagare som vill bana väg för hållbara investeringar. Utbudet av så kallade hållbara investeringar, det vill säga fonder som aktivt tar hänsyn till hållbarhetsfrågor, har ökat lavinartat under de senaste 10 åren, vilket gör det lättare att påverka hur pensionspengarna faktiskt investeras. Det har många av våra kunder redan uppmärksammat, säger Trifa Chireh, pensionsspecialist på Länsförsäkringar, i en kommentar.

Undersökningen visar också att 63 procent av företagarna i undersökningen i dag har en tjänstepension och att 44 procent har annat pensionssparande genom företaget.

– Pensionssparande är en långsiktig investering där tiden mellan den första premieinbetalningen och den sista utbetalningen från försäkringen kan sträcka sig över flera decennier. För en 80-talist med tjänstepension är prognosen att utbetalningar kommer att ske fram till år 2065. Som pensionssparare ska man känna att man investera i något som gynnar både sparandet på lång sikt men även samhället vi lever i idag, säger Trifa Chireh.