Etikett: Kapitalförsäkring

Skatteverket: K-försäkringar leder till undandragen skatt

Posted on maj 8, 2025 by - Liv

I en färsk promemoria beskriver Skatteverket kapitalförsäkringar som ett riskområde när det gäller undanhållen skatt. Myndigheten uppskattar att skattebortfallet uppgår till cirka 1 miljard kronor per år, och vill nu att en statlig utredning tittar på hur beskattningen kan bli mer förutsebar och hur det kan säkerställas att kapitalförsäkringar inte utnyttjas för att undvika att betala skatt.

Under åren 2021-2024 ledde Skatteverkets kontroller av kapitalförsäkringar till skattehöjningar på cirka 400 miljoner kronor, exklusive skattetillägg. Skatteverket uppskattar det verkliga skattebortfallet via kapitalförsäkringar uppgår till omkring 1 miljard kronor per år.

— I våra kontroller ser vi att man felaktigt använder kapitalförsäkringar för att minska sin skatt. Vi har exempelvis sett att tillgångar värderas för lågt när de placeras i försäkringen vilket medför ett skatteundandragande, säger Margareta Dalberg, rättslig expert, på Skatteverket, i en kommentar.

Vad Skattteverket anmärker på är i första hand att tillgångar som egentligen borde beskattas i inkomstslagen tjänst, kapital eller näringsverksamhet i vissa fall placeras i kapitalförsäkringar enbart för att undvika sådan beskattning.

Visserligen finns i dag inga lagregler om vilka tillgångar som beskattningsmässigt inte får ingå i en kapitalförsäkring. Däremot finns rättspraxis som sätter vissa gränser för användning av kapitalförsäkringar, påpekar Skatteverket.

— Bekymret är att det i många fall är oklart var gränsen går för vad som är skattemässigt tillåtet. Det skapar rättsosäkerhet, brist på förutsebarhet och behov av kontrollinsatser. Därför vill Skatteverket se att en utredning tillsätts för att öka förutsebarheten kring beskattningen av kapitalförsäkringar samt motverka skatteundandragande med sådana, säger Margareta Dalberg.

Svenska fysiska personer och svenska bolag bedömdes vid utgången av 2022 ha tillgångar i utländska kapitalförsäkringar på cirka 235 miljarder kronor. Motsvarande summa för svenska kapitalförsäkringar var cirka 950 miljarder kronor.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av promemorian .


Svensk Försäkring vill se en europeisk kapitalförsäkring

Posted on mars 12, 2025 by - Liv

Den svenska kapitalförsäkringen har egenskaper som gör den lämplig att inkludera i diskussionerna om en europeisk sparandeprodukt. Det skriver Svensk Försäkring i ett svar på EU-kommissionens konsultation om Sparande- och investeringsunionen.

EU-kommissionen har gått ut med en konsultation om en europeisk sparande- och investeringsunion. Svensk Försäkring har nu valt att skicka en ett eget svar på konsultationen, utöver det svar som skickats in från Insurance Europe.

I sitt svar lyfter Svensk Försäkring fram att den svenska kapitalförsäkringen är en attraktiv sparprodukt för både hushåll och företag. På motsvarande sätt som en ISK kan kapitalförsäkringen fungera som ett ”skal” för sparande i aktier, fonder och andra värdepapper. Det är också möjligt att spara i en traditionell livförsäkring. Att försäkringen beskattas med en en årlig schablonskatt underlättar deklarationen för privatpersoner och företag.

— Med tanke på det stora intresset för kapitalförsäkring i Sverige är det logiskt och rimligt att även kapitalförsäkring inkluderas vid överväganden om en europeisk sparprodukt inom SIU. Givet skillnaderna mellan ISK och kapitalförsäkring ger de två sparprodukterna den enskilde möjlighet att anpassa sitt sparande utifrån sina preferenser, säger Eva Erlandsson, senior ekonom på Svensk Försäkring, i en kommentar.

Svensk Försäkring pekar också på att ett vanligt motiv för att teckna kapitalförsäkring är möjligheten till periodiserade utbetalningar, och möjligheten att välja förmånstagare. Försäkringen underlättar också skattehanteringen vid handel i utländska aktier. Till skillnad från ISK är det också möjligt för företag att spara i kapitalförsäkring, som bland annat kan användas som ett sätt att trygga tjänstepension för de anställda.

Inom EU har det diskuterats att införa geografiska begränsningar för investeringarna för en sparprodukt inom sparande- och investeringsunion, exempelvis att 80 procent av kapitalet ska investeras inom EU. Den tanken tillbakavisar Svensk Försäkring.

— Vi har inte den typen av begränsningar för sparande i kapitalförsäkring och ISK och vi tror att de skulle minska intresset för en europeisk sparprodukt, säger Magnus Vesterlund, chefsekonom på Svensk Försäkring.

EU-kommissionen förväntas senare under mars presentera en handlingsplan med bland annat mer information om Sparande- och investeringsunionen.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Svensk Försäkrings svar på EU-kommissionens konsultation.


Avanza Pension lanserar manuell valutaväxling via k-försäkring

Posted on februari 10, 2025 by - Liv

Avanza meddelade på måndagen att man nu lanserar möjligheten till valutahandel inom ramen för en kapitalförsäkring. 

Möjligheten till manuell valutaväxling i sex olika valutor, via en kapitalförsäkring i Avanza Pension, öppnas för Avanzas kunder inom Private Banking och Pro. Växlingsavgiften har satts  0,125 procent.

Det här är de valutor som kunderna nu själva kan växla till, genom manuell valutaväxling i en kapitalförsäkring:

  • Amerikanska dollar (USD)
  • Kanadensiska dollar (CAD)
  • Euro (EUR)
  • Norska kronor (NOK)
  • Danska kronor (DKK)
  • Schweiziska franc (CHF)

Avanza motiverar valet att koppla den manuella valutaväxlingen till en kapitalförsäkring, bland annat med att det finns fördelar vid handel med utländska värdepapper som ger utdelning, eftersom Avanza Pension då kan begära tillbaka den utländska källskatten åt kunderna och betala ut den året efter. Den som har utländska aktier på ett investeringssparkonto behöver däremot själv begära tillbaka skatten. En annan poäng är att kapitalförsäkringar är en schablonbeskattad kontotyp som är möjlig att teckna även för företag.

— Kapitalförsäkring har etablerat sig som en populär kontoform för utlandshandel. Vi har redan gjort stora förbättringar avseende återbetalning av utländsk källskatt och nu tar vi nästa steg genom billigare valutaväxling. Även företagskunder har möjlighet att nyttja erbjudandet, vilket inte hade varit möjligt på ISK. Dessutom har man möjlighet till extra avkastning genom våra aktielån, säger Avanza Pensions VD Åsa Mindus Söderlund i sin kommentar.

En fördel med att ha ett saldo i utländsk valuta är att det blir möjligt att handla utländska börshandlade värdepapper utan att betala växlingsavgift vid varje enskild transaktion.

— För de allra flesta är det smidigast när vi sköter valutaväxlingen, men bland våra mer handelsintensiva kunder har manuell valutaväxling på Kapitalförsäkring länge varit efterfrågat. Lanseringen är ett led i att ytterligare vässa vårt erbjudande för kunder inom Private Banking och Pro, säger Avanzas VD Gustaf Unger i en kommentar.

Därför vill Skatteverket utreda onoterade aktier i k-försäkringar

Posted on december 16, 2024 by - Liv

I en färsk promemoria föreslår Skatteverket en översyn av beskattningen av kapitalförsäkringar, för att utreda hur det kan säkerställas att kapitalförsäkringar inte kan utnyttjas för skatteundandragande.

Skatteverket konstaterar i sin promemoria att det inte finns något lagligt hinder mot att placera onoterade tillgångar i en kapitalförsäkring.

Myndigheten menar att onoterade tillgångar kan placeras i en kapitalförsäkring i syfte minska skatt, genom att tillgångarna där beskattas med schablonavkastningsdskastt.

Enligt Skatteverket är det i dag oklart var gränsen går för vad som utgör ”skattemässigt tillåtna” tillgångar i en kapitalförsäkring, vilket kan bidra till rättsosäkerhet. Att det inte finns något lagreglerat hinder mot att placera andra tillgångar än marknadsnoterade tillgångar i en kapitalförsäkring medför även stora värderingsproblem, menar Skatteverket.

— Problemen som Skatteverket har identifierat berör kapitalförsäkringar av kategorin depåförsäkring där försäkringstagaren själv väljer hur kapitalet i försäkringen ska vara placerat, och uppkommer när andra tillgångar än kapitalbeskattade tillgångar tillförs en sådan kapitalförsäkring. I dessa fall kommer avkastningsskatten att ersätta en beskattning som rätteligen skulle ske som inkomst av tjänst eller inkomst av näringsverksamhet om tillgången ägdes direkt av försäkringstagaren, heter det i Skatteverketsw promemoria.

Skatteverket noterar att de flesta fall av skatteundandragande hittills har berört utländska kapitalförsäkringar, men att under senare tid även svenska aktörer har börjat tillhandahålla kapitalförsäkringar där placering av andra tillgångar än marknadsnoterade tillgångar är tillåten.

Skatteverket föreslår därför att frågan ska utredas, antingen inom Finansdepartementet eller av en offentlig utredare. Det här är de frågor som Skatteverket anser då bör ses över:

  • Regler mot skatteundandragande. Analysera möjliga bestämmelser som motverkar skatteundandragande och minskar värderingsproblematiken med kapitalförsäkringar.
  • Se över definitionen av k-försäkringar. Skatteverket vill att en utredare tar ställning till omfattningen av en översyn av beskattningen av kapitalförsäkringar, exempelvis om det finns ett behov att se över den skatterättsliga definitionen av kapitalförsäkring.
  • Var kommer EU-regelverket in? Utredaren bör också enligt Skatteverket beakta och ta hänsyn till andra regelverk som påverkar användandet av kapitalförsäkringar, exempelvis EU-rätten.
  • Hur ska nya lagar formuleras? Skatteverket önskar också att utredaren lämnar författningsförslag.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av Skatteverkets promemoria som publicerades den 9 december.


Svensk Försäkring: Glädjande med sänkt skatt på k-försäkring och ISK

Posted on september 9, 2024 by - Liv

Svensk Försäkring säger i en kommentar att det är glädjande att förslaget om en skattefri grundnivå finns med i regeringens kommande budgetförslag och att det omfattar både sparande i ISK och i kapitalförsäkring. 

Förslaget på en skattefri grundnivå för ISK och kapitalförsäkring på 300 000 kronor fanns med redan i Tidöavtalet år 2022.

I torsdags meddelade regeringen att förslaget om ett skattefri grundnivå för sparande i ISK och kapitalförsäkring nu kommer att finnas med i regeringens budgetproposition. Avsikten är att den skattefria grundnivån under nästa år ska uppgå till 150 000 kronor, för att år 2026 höjas till 300 000 kronor.

Statens skatteintäkter i samband med införandet av den skattefria grundnivå beräknas enligt regeringen minska med 4,4 miljarder kronor nästa år och därefter 7 miljarder kronor per år.

Svensk Försäkring påpekar att försäkringsbranschen ända sedan Tidöavtalet presenterades hösten 2022 har arbetat för att få den skattefria grundnivån för ISK att även omfatta kapitalförsäkring. Man har bland annat lyft fram att detta är fullt rimligt med hänsyn till hur dessa båda sparformer i dag beskattas.

— Regeringens stöd för ett ökat sparande är glädjande! Det kan stimulera fler till att spara och förhoppningsvis kommer en del av sparandet att ha ett långsiktigt perspektiv och bidra till att förstärka pensionerna framöver, säger Eva Erlandsson, senior ekonom Svensk Försäkring, i en kommentar.

Förutom ISK och kapitalförsäkring kommer även den europeiska sparformen PEPP att omfattas av förslaget om en skattefri grundnivå. Det får dock troligen ingen större betydelse med tanke på att PEPP-produkten hittills inte har fått något som helst genomslag i Sverige.

I torsdags presenterade regeringen även information om ett förstärkt jobbskatteavdrag. Avsikten med detta är enligt regeringen att ge mer pengar i plånboken för hushållen och samtidigt stärka drivkrafterna till arbete. Det nya jobbskatteavdraget beräknas leda till en minskning av statens skatteintäkter med 13,5 miljarder kronor.

Svensk Försäkring lyfter fram att med tanke på att det förstärkta jobbskatteavdraget syftar till att stimulera till ett ökat arbetsutbud, kan skattesänkningen på sikt komma att bli självfinansierande.

— Det förstärkta jobbskatteavdraget är mycket positivt ur ett arbetsutbudsperspektiv. Det kan stimulera exempelvis läkare och sjuksköterskor att välja att ta fler arbetspass, vilket bidrar till att stärka välfärden i Sverige både i form av ökade skatteintäkter och till att förkorta de i dag långa köerna till vård, säger Eva Erlandsson i sin kommentar.

SRN: Depåförsäkring har betydelse för om aktier får läggas in i en ISK

Posted on augusti 6, 2024 by - Liv

Vid bedömningen av vilka aktier som får finnas på ett investeringssparkonto, ska även andelar som finns på en depå inom ramen för en kapitalförsäkring beaktas. Det konstaterar Skatterättsnämnden i ett färskt beslut.

I ärendet hos Skatterättsnämnden äger en person 18 procent av ett noterat bolag, och överväger nu att lägga in hälften av dessa aktier i en kapitalförsäkring och hälften i en ISK. Med andra ord kan 9 procentenheter av aktierna i bolaget hamna i kapitalförsäkring och 9 procent i en ISK.

Men frågan är nu om man får göra på det viset.

En ISK endast får endast innehålla investeringstillgångar och kontanta medel. Ifall en innehavare av aktier äger minst tio procent av ett bolag, så räknas aktierna inte som investeringstillgångar. Därmed får de inte läggas in på i en ISK. De är ”kontofrämmande”.

Denna regel är tänkt att minska risken för skatteundandragande.

Den person som nu har vänt sig till Skatterättsnämnden, har ställt frågan om de andelar i det börsnoterade bolaget som finns i depån för kapitalförsäkringen verkligen ska beaktas vid bedömningen av vad som utgör investeringstillgångar på ett ISK-konto. För formellt sett ägs ju de värdepapper som placeras i depån av försäkringsbolaget, medan försäkringstagaren endast har en fordran på bolaget som motsvarar försäkringsvärdet. Försäkringstagaren är med andra ord inte ägare till tillgångarna i k-försäkringen. Personen som skickat in frågan till SRN menar därför att andelar i depån inte borde ha någon betydelse vid bedömningen av om tillgångarna i ISK:n är kontofrämmande eller inte.

Skatteverket har däremot framfört en motsatt uppfattning med hänvisning till att försäkringstagaren i ekonomiskt hänseende kan jämställas med en ägare, eftersom andelarnas värdeförändringar och utdelningar påverkar försäkringsvärdet.

Frågan är alltså om det faktum att en person har aktier i en depå i en kapitalförsäkring, har betydelse för om samma slags aktier kan läggas in på ett investeringssparkonto.

Skatterättsnämnden hänvisar nu i sitt beslut till att lagen om ISK föreskriver att inte bara andelar som ägs direkt eller indirekt har betydelse för bedömningen om aktier kan klassas som investeringstillgångar, utan även andelar som ”innehas på liknande sätt”.

Visserligen preciseras inte vad som menas med ”innehas på liknande sätt”. Men Skatterättsnämnden går ändå på Skatteverkets linje och menar i sitt beslut att tillgångar i en depåförsäkring ska ha betydelse i detta sammanhang.

— I förevarande fall följer av villkoren för kapitalförsäkringen att försäkringsgivaren är ägare till andelar inom depån, men också att försäkringstagaren har en fordran på försäkringsgivaren avseende försäkringsvärdet, vilket motsvarar värdet av de tillgångar som ingår i depån. Det är försäkringstagaren som står hela den finansiella risken för tillgångar som förvaltas inom depån. Det finns vid sådana förhållanden fog för den uppfattning som Skatteverket för fram, nämligen att försäkringstagaren i ekonomiskt hänseende kan jämställas med en ägare till andelarna eftersom andelarnas värdeförändringar och utdelningar påverkar försäkringsvärdet, heter det bland annat i beslutet.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av beslutet, som meddelades den 28 juni.


Nordnet: Dags för generell sänkning av skatten på ISK och k-försäkring

Posted on februari 15, 2024 by - Allmänt

”Att göra de första 300 000 kronorna skattefria är ett steg i rätt riktning, men det bör även göras en generell minskning av skattenivån för att återställa skatten på investeringssparkonton och kapitalförsäkringar”, skriver Nordnet i sitt remissvar på promemorian om sänkt skatt på ISK och k-försäkring.

Nordnet är en av de aktörer som har lämnat ett remissvar på promemorian ”En skattefri grundnivå för sparande på investeringssparkonto och i kapitalförsäkring”, där det föreslås en skattefri grundnivå på 300 000 kronor för sparande i ISK och kapitalförsäkring.

Inte oväntat tillstyrker Nordnet förslaget och påpekar att åtgärden sannolikt leder till att fler personer startar ett långsiktigt sparande. Man påpekar också att det är positivt och betydelefullt att inte bara ISK utan även kapitalförsäkring omfattas av förslaget.

— Förslaget markerar en positiv omsvängning från politiskt håll vad gäller synen på sparande, något som är mycket välkommet och till gagn för såväl individer som själva är beredda att ta ett ansvar för sin egen ekonomiska framtid som för samhället i stort, heter det i remissvaret.

Samtidigt understryker Nordnet att det kan göras mer när det gäller sänkt skatt på ISK och k-försäkring, och pekar på att när dagens nivåer för schablonskatten infördes motiverades det med att vi befann oss i ett läge med låga räntor. Nu är ränteläget ett helt annat och schablonskatten för 2024 blir därmed nästan tre gånger så hög som under perioden 2020-2022.

— Dessvärre har den kraftigt ökade skatten medfört att investeringssparkonton och kapitalförsäkringar inte länge lämpar sig för lågrisksparande, eftersom sparande i exempelvis korta räntefonder inte kan förväntas ge så pass hög avkastning att det schablonmässiga skatteuttaget är förmånligare än konventionell beskattning på 30 procent av vinsten, skriver Nordnet i sitt remissvar.

Nordnet påpekar också att Moderaterna, Liberalerna och Sverigedemokraterna i valrörelsen 2022 talade om att de ville se ett återställande av tidigare gjorda skattehöjningar.

— Nu är rätt tidpunkt för regeringen att göra detta. Skatten har stigit kraftigt, samtidigt som människors behov av en buffert ökar i tuffa tider. Investeringssparkonton och kapitalförsäkringar gör investeringar i aktier och fonder enkelt och krångelfritt, och det är fortfarande sparformens stora fördel. Men om det enkla och schablonbeskattade sparandet ska förbli en bred och folklig sparform som passar för alla typer av sparare måste de tidigare införda skattehöjningarna rullas tillbaka i sin helhet, heter det i slutklämmen i remissvaret.

Remissvaret är undertecknat av sparekonomen Frida Bratt, Sverigechefen Martin Ringberg och kommunikationschefen Johan Tidestad.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av remissvaret.


Svensk Försäkring välkomnar förslaget om sänkt ISK-skatt

Posted on december 21, 2023 by - Liv

Förslaget om en skattefri grundnivå för sparande på investeringssparkonto och i kapitalförsäkring välkomnas av Svensk Försäkring.

I en promemoria från Finansdepartementet föreslås att en skattefri grundnivå för sparande på investeringssparkonto och i kapitalförsäkring införs från och med den 1 januari 2025, under förutsättning att statsfinanserna tillåter det.

Enligt promemorian ska sparande på investeringssparkonto och i kapitalförsäkring vara skattefritt upp till sammanlagt värde om 300 000 kronor. Förslaget ligger i linje med en överenskommelse i Tidöavtalet om en skattefri grundnivå för ISK.

– Vi har sedan Tidöavtalet presenterades för drygt ett år sedan fört diskussioner på både politisk nivå och tjänstemannanivå om att den skattefria grundnivån måste gälla även för kapitalförsäkringar. Detta för att en skattemässig neutralitet ska råda mellan sparformerna. Det är mycket positivt att Finansdepartementet har landat i samma slutsats, säger Eva Erlandsson, senior ekonom på Svensk Försäkring, i en kommentar.

För ett sparande på 300 000 kronor beräknas skattesänkningen uppgå till 3 150 kronor 2025. Finansdepartementets bedömning är att 3,9 miljoner individer kommer att beröras av förslaget, som kan leda till ett skattebortfall för staten på 7 miljarder kronor.

Tidöpartierna: Skatten sänks 2025 både för ISK och kapitalförsäkring

Posted on december 18, 2023 by - Allmänt

De första 300 000 kronorna som sparas i ISK eller kapitalförsäkringar ska framöver vara skattefria, framgår det av en debattartikel i dag på Aftonbladet. 

Debattartikeln är undertecknad av företrädare för de fyra Tidö-partierna: Finansminister Elisabeth Svantesson (M). Oscar Sjöstedt, ekonomisk-politisk talesperson (SD), Hans Eklind, ekonomisk-politisk talesperson (KD) och Cecilia Rönn, ekonomisk-politisk talesperson (L).

Enligt debattartikeln skickas på måndagen ett förslag ut på remiss som innebär att sparande i ISK och kapitalförsäkring blir skattefritt upp till 300 000 kronor.

Avsikten är att kunna presentera ett färdigt förslag i budgetpropositionen för 2025 — under förutsättning bland annat att ekonomiska läget och reformutrymmet tillåter detta.

Enligt artikeln i Aftonbladet motsvarar den skattesänkningen som nu remitteras upp till 3 150 kronor per år per sparare och berör Sammantaget omkring 3,5 miljoner sparare. Tre av fyra av dessa skulle med förslaget helt undantas beskattning på sitt ISK, påpekar undertecknarna av artikeln.

I artikeln nämns inget om att skattesatsen för schablonbeskattningen skulle sänkas på sparbelopp över 300 000 kronor.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av promemorian.


Nordnet börjar med ränta på ISK och kapitalförsäkringar

Posted on december 9, 2022 by - Liv

Nordnet meddelar att man med hänsyn till Riksbankens höjning av styrräntan nu har infört ränta på investeringssparkonton och kapitalförsäkringar. 

— Med de ändringar vi gör nu har vi konkurrenskraftiga räntor för alla kundtyper, inklusive ett schysst sparkonto samt en väldigt bra inlåningsränta på investeringssparkonto och kapitalförsäkring, säger Martin Ringberg, Sverigechef på Nordnet, i en kommentar.

Justeringarna av räntorna träder i kraft 1 januari 2023, förutom räntan för sparkonto som höjdes redan 28 november.

Av tabellen nedan framgår de nya räntenivåerna för olika typer av konton i Nordnet.

Nordnets räntenivåer efter höjningarna
Tidigare ränta Ny ränta
Bas (ISK och kapitalförsäkring) 0% 0,25%
Bas (aktiedepå) 0% 0%
Private Banking (ISK och kapitalförsäkring) 0% 1%
Private Banking (aktiedepå) 0% 0%
Active Trader (ISK) 0% 1,94%
Active Trader (kapitalförsäkring och aktiedepå) 0% 2%
Sparkonto, behållning under 1 Mkr 0,25% 1%
Sparkonto, behållning över 1 Mkr 0,75% 1,50%

 

Länsförsäkringar: K-försäkring och ISK fortfarande förmånligt

Posted on november 25, 2022 by - Liv

Det är fortfarande förmånliga med kapitalförsäkringar och ISK trots den höjda schablonskatten under nästa år, menar Länsförsäkringar i en analys. 

På torsdagen meddelade Riksgälden att statslåneräntan fastställts per den 30 november. Det innebär att schablonavkastningsskatten på investeringssparkonto och kapitalförsäkring höjs nästa år. Skatten höjs därmed från 0,375 procent av kapitalet till nästa år år 0,882 procent.

— För den som har ISK eller kapitalförsäkring med 1 000 000 kr sparat innebär det drygt 5 000 kr mer i skatt per år säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, i en kommentar.

Trifa Chireh menar samtidigt att både ISK och kapitalförsäkring är förmånliga sparformer trots skattehöjningen.

— Trots en högre skatt på de båda populära pensionssparformerna tycker jag att fördelarna finns kvar. Du slipper exempelvis deklarera och du skattar inte på vinst vid varje enskild affär. Nackdelen är att du inte kan dra av en förlust mot vinst så om du har negativ avkastning betalar du ändå skatt, säger Trifa Chireh.

Svensk Försäkring trycker på om skatten på k-försäkring

Posted on oktober 18, 2022 by - Liv

Svensk Försäkring meddelar att man har kontaktat tjänstemännen på finansdepartementet för att säkerställa att skatten på kapitalförsäkringar blir densamma som skatten på ISK, i samband med den planerade reform där belopp upp till 300 000 kronor i ISK ska bli skattefria. 

I det så kallade Tidöavtalet sägs att sparande i ISK ska vara skattefritt upp till en nivå på 300 000 kronor.

Eva Erlandsson, senior ekonom vid Svensk Försäkring, säger i en kommentar på Svensk Försäkrings hemsida att motsvarande belopp bör gälla även för kapitalförsäkringar.

— Det är tydligt att sänkt skatt på ISK har varit högprioriterat i förhandlingarna och att det sannolikt finns en enighet bland samarbetspartierna. De flesta förslag är relativt ”luddiga” i sin utformning, men vad gäller ISK står det svart på vitt i avtalet att ”Sänkt skatt på sparande genom att en grundnivå på 300 000 kr i ISK görs skattefri”, säger Eva Erlandsson, senior ekonom, Svensk Försäkring.

— Den skattemässiga hanteringen av ISK är densamma som för kapitalförsäkring. Det är därför fullt rimligt att förvänta sig att om det införs en subvention för ISK så kommer den även att införas för kapitalförsäkring. Allt annat skulle innebära en snedvridning av konkurrensen mellan ett sparande i ISK respektive kapitalförsäkring. Det är en orimlig ordning. Från Svensk Försäkrings sida har vi kontaktat tjänstemännen på Finansdepartementet. I nästa läge, när regeringen nu snart är på plats, kommer vi att lyfta det till den politiska nivån, säger Eva Erlandsson.

Skatten på ISK och kapitalförsäkring beräknas i dag enligt en schablon kopplad till statslåneräntan den 30 november varje år. Det har ännu inte sagts något om hur denna skattesänkning ska finansieras.

Konsumentverket: Sex livbolag brister i sin riskinformation

Posted on juni 22, 2022 by - Liv

Många försäkringsbolag missar helt att ge tvingande riskinformation till konsumenter på sina webbplatser, konstaterar Konsumentverket i en granskning av bolagens information om kapitalförsäkringar.

Konsumentverket har granskat informationen från tolv olika försäkringsbolag: Avanza Pension, Folksam, Futur Pension, Handelsbanken Liv, Länsförsäkringar, Movestic, Nordea Livförsäkring, Nordnet Pensionsförsäkring, SEB Pension och Försäkring,  Skandia, SPP och Swedbank Försäkring.

Enligt Konsumentverket saknar sex av de tolv granskade bolagen i dag riskinformation för sina kapitalförsäkringar på respektive webbsidan. Konsumentverket pekar på branschöverenskommelser där det tydligt framgår att bolagen ska redogöra för risker som har samband med produkten som erbjuds. Konsumentverket tycker därför att det är anmärkningsvärt att dessa brister finns — särskilt med tanke på att bristerna påpekades redan i en granskning Konsumentverket gjorde 2016.

Granskningen visar också att några av bolagen har förköpsinformation som är mycket omfattande, i vissa fall nära 20 sidor.

— Med tanke på att förköpsinformationen på ett enkelt sätt ska presentera det huvudsakliga innehållet i kapitalförsäkringen ifrågasätter Konsumentverket rimligheten i att dokumenten är så omfattande, heter det i en kommentar från Konsumentverket.

Det framgår inte av Konsumentverkets granskning vilka sex livbolag som enligt myndigheten brister i sin riskinformation.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av granskningen.


Idun Liv lanserar erbjudande om direktpension med k-försäkring

Posted on juli 2, 2021 by - Liv

Idun Liv meddelar att man utökar sitt erbjudande för produkten Kapitalförsäkring Depå, så att det även blir möjligt att använda tjänsten för  direktpension.

Enligt Idun har kundtillströmningen till Iduns digitala kapitalförsäkring, som lanserades den 12 maj, varit en succé som har överträffat förväntningarna.

Nu utökar Idun Liv sin produktportfölj på så vis att försäkringsprodukten även kan paketeras för direktpension.

– Direktpension är ett naturligt steg givet vår nya digitala kapitalförsäkringstjänst som lanserades i maj. Det är en flexibel lösning för pensionssparande som särskilt efterfrågas bland våra småföretagarkunder, säger Peter Appelgren, VD på Idun Liv, i en kommentar.

Direktpension kan beskrivas som ett avtal mellan ett företag och en anställd med ett löfte om utbetalning av pension. Löftet garanteras med en kapitalförsäkring som ägs av företaget. Kapitalförsäkringen pantsätts till den anställde som säkerhet för att pensionen betalas ut.

I dag lanserar Idun Liv sin nya helt digitala kapitalförsäkring

Posted on maj 11, 2021 by - Liv

Idun Liv meddelar att man i dag lanserar en helt digital kapitalförsäkring: Kapitalförsäkring Depå.

Enligt Idun passar den nya tjänsten såväl företag som privatpersoner. För-säkringen tecknas via ett digitalt och verktyg, egenutvecklat av Idun Liv.

— Fortfarande år 2021 är pappersblanketter branschstandard när det kommer till ansökan av kapitalförsäkring. Det kan tyckas märkligt men många gånger beror det på en föråldrad infrastruktur och en stor IT-skuld hos de stora försäkringsbolagen. Med Idun Livs stora digitaliseringsfokus såg vi en möjlighet här, säger Peter Appelgren, VD på Idun Liv, i en kommentar.

Idun Liv ägs sedan ett år tillbaka av Primrose Partners, som även är ägare i Strukturinvest Fondkommission AB och Svensk Värdepappersservice i Stockholm AB. Därigenom kan man erbjuda verksamheter inom bland annat depåverksamhet, investeringsrådgivning, förvaltning och värdepappershandel. De kunder som köper Iduns nya digitala kapitalförsäkring får tillgång till depåinloggning via Strukturinvest Online.

– Givet ägarbilden är Kapitalförsäkring ett naturligt steg. Tjänsten förenar områdena sparande, liv och hälsa vilket stärker gruppens helhetserbjudande. Det är en fantastisk möjlighet att kunna förena Iduns fokus på enkla och digitala kundresor med den mångåriga specialistkunskap inom depåverksamhet och värdepappershandel som finns inom Primrose Partners. Vidare är Kapitalförsäkring något som har efterfrågats av våra kunder och det är ett viktigt steg i den utstakade plan vi har för framtiden, säger Hans Benndorf, styrelseordförande för Idun Liv.

Idun Liv grundades år 2014 och beskriver sig som marknadsledande inom digital livförsäkring. Idun liv har i dag cirka 35 000 kunder. Bolaget hette fram till år 2018 Solidar Livförsäkring och ingick tidigare i Solidarkoncernen.