Den som har valt en alternativa pensionslösning för tiotaggare — tjänstemän med inkomst över tio basbelopp — har svårt att överträffa förmånsbestämd ITP2. Det framgår av en färsk rapport från Alecta.
Cirka 120 000 privatanställda tjänstemän har enligt pensionsavtalet rätt att välja en alternativ pensionslösning istället för förmånsbestämd ITP2. Cirka 40 procent av dessa ligger i dag i premiebestämda tiotaggarlösningar och får årligen 9 miljarder kronor inbetalda till sina alternativa pensionslösningar. Varje år tillkommer ungefär 3 000 nya tjänstemän, som väljer bort förmånsbestämd ITP2 för olika tiotaggaralternativ. Tiotaggarlösninglösningar har allt sedan möjligheten infördes i ITP-avtalet utgjort en omfattande marknad för rådgivare och försäkringsförmedlare.
Alectas rapport består av två huvuddelar. I den första beskrivs vad valet mellan förmånsbestämd och premiebestämd pension handlar om och vilka faktorer som bygger upp pensionen i respektive modell. I den andra delen beskrivs tiotaggarmarknadens utveckling 2009–2018. Vad har hänt med tiotaggargruppen som helhet, och vad har hänt med dem som under dessa år valde att lämna ITP 2 för tiotaggarlösningar? Dessutom görs en analys av ett urval årskullar bland dem som valt en tiotaggarlösning.
Enligt Alecta innebär bland annat de högre avgifterna i de alternativa planerna att det blir svårt att slå den förmånsbestämda ITP2:n. Ett exempel som refereras i Dagens Industri i dag visar att en förmånsbestämd plan ger cirka 65 procent av slutlönen, medan en alternativ tiotaggarlösning för en tjänsteman föd 1976, som valt en tiotaggarlösning år 2009, enligt Alectas beräkningar får cirka 57 procent av slutlönen. Exemplet utgår från att personen valt en fondlösning med cirka 70 procent i aktier. Personer födda tidigare än så får enligt Alecta en ännu lägre pension i relation till den förmånsbestämda lösningen.
— Vår fördjupade studie av fem årskullar visar att det behövs lång tid med avkastning i en premiebestämd pensionsmodell för att ha förutsättningar att matcha förmånsbestämd ITP 2. Ju äldre den anställda är när ett tiotaggarval görs, desto svårare är det att nå en pensionsnivå motsvarande förmånsbestämd ITP 2, säger Fredrik Palm, Chef Produkt på Alecta, i en kommentar.
Ytterligare en komponent att ta hänsyn till är att den förmånsbestämda ITP2-lösningen till viss del kompenserar arbetsgivaren för löneökningar sent i arbetslivet så att företaget slipper betala den fulla kostnaden för pensionslösningen. Detta tas ofta inte hänsyn till vid beräkning av den frilagda premien för tiotaggare.
Alectas rapport visar också att snittåldern för den som lämnar ITP 2 för en tiotaggarlösning blir allt högre. Snittåldern ökade under perioden 2009–2018 med sex år, från 41 år och sex månader till 47 år och sju månader. En fjärdedel av de som gjorde valet 2018 var äldre än 51 år och fyra månader.
Enligt Alecta har rapporten tagits fram för att ge arbetsgivare och andra som kan påverka anställdas val av pensionslösningar, ett underlag som förtydligar skillnaden mellan alternativen.
— De allra flesta tiotaggare kommer att få en bra pension, oavsett om de har förmånsbestämd ITP 2 eller har valt en tiotaggarlösning. Alecta vill med denna rapport se till att den som står inför ett möjligt tiotaggarval får information som grundas på kunskap om hur förmånsbestämd ITP 2 fungerar, säger Katarina Thorslund, vice VD och Chef Kund på Alecta.
Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv premium ta del av rapporten.
Här kan du ta del av Dagens Industris referat av artikeln.