Etikett: Försäkringsförmedlare

Försäkringsförmedlare friad i domstol från åtal för skattebrott

Posted on februari 18, 2024 by - Förmedling

En försäkringsförmedlare har friats vid Attunda tingsrätt i ett mål där han åtalats för grovt skattebrott. 

Förmedlaren, som är i 50-årsåldern, hade i sin inkomstdeklaration för år 2019 inte tagit upp en kapitalinkomst på 26,6 miljoner kronor. Enligt åtalet skedde detta med uppsåt och åklagaren bedömde gärningen som grov. I andra hand yrkade åklagaren att han skulle dömas för vårdslös skatteuppgift.

Förmedlaren medgav omständigheterna i sak men nekade till att ha lämnat felaktiga uppgifter av uppsåt eller av grov oaktsamhet.

Bakgrunden är att ett företag som förmedlaren var delägare i likviderades under 2019 och i samband med detta skedde även en aktieutdelning till ägarna. Någon kontrolluppgift på utdelningen lämnades inte in till Skatteverket och förmedlaren tog inte upp kapitalinkomsten i sin deklaration för 2019, vare sig för aktieutdelningen eller för reavinsten på aktierna vid likvidationen. Efter påpekande från Skatteverket år 2020 kom han dock in med en ny deklaration där kapitalinkomsterna fanns med.

Enligt förmedlaren var hans bedömning att inkomsten skulle tas upp först i deklarationen för 2020 eftersom det var först i januari 2020 som han fick besked från likvidatorn att bolaget hade upplösts. Han framhöll också att det inte fanns några förifyllda uppgifter i deklarationen om kapitalinkomsten, vilket varit fallet tidigare när det skett utdelning från bolaget.

Tingsrätten drar i sin dom slutsatsen att det är uteslutet att förmedlaren av uppsåt undvikit att deklarera inkomsterna från bolaget, men menar att han varit oaktsam när han deklarerade.

— Sammanfattningsvis ska NN frikännas från åtalet om grovt skattebrott alternativt vårdslös skatteuppgift, skriver tingsrätten i sin dom.

Dock påförs han ett skattetillägg för inkomståret 2019, med 40 procent av den skatt i inkomstslaget kapital som utgår på underlaget 1 376 832 kronor.

På grund av den friande domen får han får ersättning av staten för sina rättegångskostnader på totalt 135 000 kr.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av domen, som meddelades i december, i maskat format.


Region Gotland handlar upp försäkringsförmedlare för 0,4 Mkr

Posted on november 14, 2023 by - Förmedling

Region Gotland har gått ut i en offentlig upphandling av försäkringsförmedlare. 

Avtalstiden är från den 1 maj nästa år fram till den 31 oktober 2025, med möjlighet till förlängning fram till den 30 april 2028.

Det uppskattade värdet på upphandlingen är 0,4 miljoner kronor.

Sista dag för att lämna in anbud är den 27 november.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av dokumentationen.


Karlstads kommun genomför upphandling av försäkringsförmedlare

Posted on oktober 19, 2023 by - Förmedling

Karlstads kommun genomför just nu en offentlig upphandling av försäkringsförmedlare. 

Upphandlingen omfattar, enligt informationen från kommunen, behovet av försäkringsmäklare och försäkringsförmedlartjänster för Karlstads kommun och dess ingående parter.

”Försäkringsmäklaren ska ha totalansvaret för uppdraget. I uppdraget ingår upphandling av försäkringar, löpande service, skadeservice, information, säkerhetsarbete, juridisk service rådgivning samt utbildning”, heter det i beskrivningen av uppdraget.

Upphandlingen avser åren 2024—2025 med möjlighet till förlängning i upp till två år.

Det beräknade värdet på upphandlingen anges till 1,4 miljoner kronor.

Sista dag för att lämna in anbud har nyligen skjutits fram till den 27 oktober.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av delar av upphandlingsdokumentationen.


Chalmers i upphandling av förmedlartjänster värd 1,8 Mkr

Posted on juli 12, 2022 by - Förmedling

Chalmers Tekniska Högskola i Göteborg har gått ut i en upphandling av försäkringsförmedlartjänster. Värdet på kontraktet uppskattas till 1,8 miljoner kronor.

Förmedlaren får i uppdrag att analysera och upprätta upphandlingsunderlag för lämpliga försäkringslösningar samt ta in och utvärdera offerter från försäkringsbolag, rekommendera Chalmers val av försäkringsgivare och följa och uppdatera försäkringarna.

Chalmers betonar att detta ska ske i enlighet med lagen om försäkringsförmedling och att förmedlaren ska arbeta omsorgsfullt och med iakttagande av god mäklarsedel.

I dag betalar Chalmers årliga försäkringspremier på cirka 4 miljoner kronor för följande försäkringsområden: Ansvarsförsäkring, transportförsäkring, förmögenhetsbrottsförsäkring, kombinerad företagsförsäkring, VD- och styrelseansvarsförsäkring, tjänstereseförsäkring och motorfordonsförsäkring.

Ramavtalet med det förmedlarföretag som Chalmers väljer är tänkt att gälla mellan den 1 juni nästa år fram till den 31 maj 2027. Det totala värdet på kontraktet har uppskattats till 1,8 miljoner kronor under hela avtalsperioden.

Sista dag för att lämna anbud är den 5 september.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av upphandlingsdokumenten.


Region Stockholm i upphandling av försäkringsförmedlare värd 15 Mkr

Posted on juni 26, 2022 by - Förmedling

Region Stockholm har gått ut i en upphandling av försäkringsförmedlare. Ramavtalets totala värde uppskattas till 15 miljoner kronor. 

Regionen önskar enligt upphandlingsunderlaget ett ramavtal med en leverantör.

Upphandlingen avser perioden 1 januari 2023 — 31 december 2025 med möjlig förlängning fram till 31 december 2029.

Sista anbudsdag är den 4 juli.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av anbudsinfordran.


Två försäkringsförmedlare dömdes i Svea hovrätt för insiderbrott

Posted on maj 19, 2022 by - Förmedling

Svea hovrätt har dömt två försäkringsförmedlare för insiderbrott sedan de utnyttjat konfidentiell information för egna aktieaffärer. Dock ändrar hovrätten tingsrättens påföljd från samhällstjänst till dagsböter. 

Bakgrunden till målet är att en chef vid ett börsnoterat företag i maj 2018 tipsade två personer i bekantskapskretsen om att företaget förlorat en omfattande offentlig upphandling. Detta fick till följd att de som fått del av tipsen snabbt kunde sälja sina aktier i företaget. Tipsen skickades innan den negativa informationen offentliggjorts av bolaget. När informationen väl publicerades i ett pressmeddelande ledde detta till att aktiekursen sjönk i bolaget.

Åtalet baseras bland annat på mejl- och sms-trafik i beslagtagna datorer och mobiltelefoner. Enligt åtalet var denna insideraffär en del av ett omfattande upplägg som gick ut på att börsbolagschefen fick pengar när han tipsade sina bekanta om händelser i bolaget som kunde påverka företagets aktiekurs, innan informationen nått ut till marknaden.

En av de som fick tipset var en försäkringsförmedlare anställd vid ett lokalkontor till ett större förmedlarbolag. Han passade även på att tipsa en kollega på samma kontor.

Stockholms tingsrätt dömde menade i sin dom i september 2020 att åtalet var styrkt för samtliga de fyra åtalade. Båda förmedlarna dömdes därmed mot sitt nekande till villkorlig dom med samhällstjänst i 120 timmar samt förverkande av den vinst man anses ha gjort på de olagliga insideraffärerna; i det ena fallet 146 000 kronor och i det andra fallet 51 000 kronor. Skulle de inte fått villkorlig dom hade brottet, enligt tingsrätten, i straffvärde motsvarat fyra månaders fängelse.

Den börsbolagschef som tipsade sina bekanta dömdes till villkorlig dom och samhällstjänst på 160 timmar. Den andra personen som han lämnade tips till döms, i likhet med de båda försäkringsförmedlarna, till villkorlig dom och samhällstjänst på 120 timmar samt förverkande av de 90 000 kronor han gjort i vinst på sin insideraffär.

De båda förmedlarna överklagade domen till Svea hovrätt.

Förmedlarna tryckte i sitt överklagande på att information om resultatet av upphandlingen kunde anses vara offentlig när aktieaffärerna genomfördes, bland annat mot bakgrund av att beslutet fattats i ett kommunalt bolag. Hovrätten konstaterar dock i sin dom att informationen om tilldelningsbeslutet inte kunde anses anses ha varit tillgänglig för allmänheten på ett sådant icke-diskriminerande sätt som krävs för att informationen i lagens mening ska anses offentliggjord.

Hovrätten ändrar dock tingsrättens dom på det sättet att påföljden för den ena förmedlaren bestäms till villkorlig dom i förening med 150 dagsböter om 1 000 kr, och för den andra förmedlaren till villkorlig dom i förening med 150 dagsböter om 680 kr. Med andra ord slipper de båda dömda samhällstjänst. Hovrätten menar i sin dom att straffvärdet i detta fall inte kunde motivera att påföljden skulle kunna vara fängelse.

— Hovrätten anser emellertid, till skillnad från tingsrätten, att varken straff- eller artvärdet i detta fall motiverar att påföljden ska bestämmas till fängelse. NN1 och NN2 förekommer inte med domar i belastningsregistret. Det saknas särskild anledning att anta att de kommer göra sig skyldiga till fortsatt brottslighet. Enligt hovrätten får det anses vara tillräckligt ingripande att förena en villkorlig dom med böter i stället för samhällstjänst, heter det bland annat i hovrättens motivering när det gäller påföljden.

En nämndeman i hovrätten förklarade sig skiljaktig i fråga om insiderbrottet, med hänvisning till att informationen i tilldelningsbeslutet blivit en allmän handling då aktieaffärerna genomfördes.

Under förra året fattade Disciplinnämnden för försäkringsdistribution ett beslut med innebörden att en licensierad försäkringsförmedlare som döms för insiderbrott kan räkna med uteslutning från Insuresecs licensiering. Uttalandet gjordes av Disciplinnämnden på en fråga från ett förmedlarföretag.

Det kan understrykas att insideraffärerna inte har haft någon direkt koppling till de bådas verksamhet som försäkringsförmedlare.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av domen i Svea hovrätt.


Kommuner i Västerbotten handlar upp försäkringsförmedlare

Posted on april 11, 2022 by - Förmedling

Ett antal kommuner och kommunala företag i Västerbotten har gått ut i en upphandling av försäkringsförmedlare.

Upphandlingen avser Umeå kommun med kommunala bolag, Vindelns kommun och Vindelnbostäder AB, Nordmalings kommun, Bjurholms kommun, Vännäs kommun, Vännäs fastigheter och Länstrafiken i Västerbotten AB.

Förmedlarupphandlingen omfattande dels bastjänster, det vill säga ett tjänsteutbud som köparen förbinder sig att köpa och förväntar sig kunna nyttja av den blivande säljaren under avtalstiden, dels tilläggstjänster som köparen ska ha möjlighet att avropa om behov uppstår men där någon volym inte garanteras.

Bastjänsterna omfattar försäkringsservice och information medan tilläggstjänsterna avser utbildning, utredningar att fungera som ombud och säkerhetsarbete.

Förmedlartjänsterna gäller de här försäkringsområdena: Ansvarsförsäkring, egendomsförsäkring, företagsförsäkring, olycksfallsförsäkring, tjänstereseförsäkring, motorfordonsförsäkring samt VD- och styrelseansvarsförsäkring.

Sista dag för att lämna in anbud är den 18 april.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv ta del av upphandlingsannonseringen.


Täby kommun söker försäkringsförmedlare för löneväxling

Posted on februari 9, 2021 by - Förmedling

Täby kommun har gått ut i en upphandling för att sluta avtal med en försäkringsförmedlare om hantering av löneväxling för kommunens anställda.

Syftet med upphandlingen är att kommunen ska få tillgång till en försäkringsförmedlare med erforderlig kompetens inom pensionsområdet, och stora kunskaper i kollektivavtalet, KAP-KL samt tillhandahålla rådgivning till kommunens anställda med lön över 8,07 i inkomstbasbelopp.

Av beskrivningen av kommunen framgår att uppdraget omfattar att administrera och förmedla pensionslösningar för de medarbetare som erbjuds växling av bruttolön till avsättning för tjänstepension. Antalet medarbetare i kommunen som kan erbjudas löneväxling är 327 personer och i dag har 115 av dessa valt att löneväxla.

Upphandlingen genomförs som en direktupphandling, och avser perioden 1 mars i år fram till sista februari år 2023 med option på upp till två års förlängning.

Det framgår att kommunen inte garanterar någon specifik volym, utan anbudsgivaren åtar sig att leverera mot det faktiska behov som uppstår.

Sista anbudsdag är den 10 februari.

Här kan du som har ett abonnemang på Sak & Liv Premium ta del av kommunens förfrågan om att delta i direktupphandlingen.


Drabbade förmedlarkunder fick ut 0,6 Mkr från Ifs ansvarsförsäkring

Posted on maj 6, 2020 by - Förmedling

Fem kunder som drabbats av att har råkat ut för vårdslös rådgivning från ett förmedlarbolag har fått ut ersättning direkt från förmedlarens ansvarsförsäkringsbolag, som i det här fallet var If. 

Det är juristen Ulf Wiestål vid Juristfirman Wiestål AB som har drivit ärendena för de fem förmedlarkunderna; två gifta par och en ensamstående person.

I samtliga fall hade kunderna kontaktats av ett förmedlarbolag. Dokumentationen från kundmötena visade att kunderna var intresserade av en långsiktig placering med låg risk eller medelrisk. Men istället placerades pengarna i riskfyllda företagsobligationer via en kapitalförsäkring. Sammantaget satte de fem kunderna in drygt 600 000 kronor i de strukturerade produkterna på inrådan av förmedlarbolagets rådgivare.

Placeringarna blev senare helt utan värde i samband med att företaget som emitterat obligationerna gick i konkurs.

Förmedlarbolaget, Skandinavisk Marknadsanalys AB i Malmö, försattes i konkurs år 2017. Därför vände sig Ulf Wiestål direkt till förmedlarbolagets ansvarsförsäkringsbolag, i det här fallet If, för att få tillbaka pengarna.

Det var genom de domar i EU-domstolen maj 2018 i Mattsson- och Connecta-målen som det stod klart att ansvarsförsäkringen har en bredare innehåll än att enbart täcka den direkta försäkringsförmedlingen. Det ena av målen rörde ekonomisk rådgivning om kapitalplaceringar i anslutning till ett försäkringsavtal, det andra gällde rent bedrägeri i samband med försäkringsförmedlingen. Men enligt EU-domstolens slutsats, som senare bekräftades av HD i Sverige, omfattades rådgivningen ändå av ansvarsförsäkringen trots att det inte rörde sig om renodlad försäkringsförmedling.

Med stöd av EU-domslutet var det möjligt att kräva pengar direkt från ansvarsförsäkringsgivaren If Skadeförsäkring.

Efter att Ulf Wiestål tillskrivit If, fick kunderna tillbaka det kapital som betalats in till Skandinavisk Marknadsanalys AB och gått förlorat genom placeringen i riskfyllda strukturerade produkter.

— Först dröjde det innan vi fick något besked från If. Men efter att vi kontaktat Ifs kundombudsman löste sig det hela mycket snabbt. Därmed blev det aldrig aktuellt att gå till domstol, säger Ulf Wiestål till Sak & Liv.

En faktor som gjorde det möjligt att få ut pengar ur ansvarsförsäkringen var också att skyddet fortfarande gällde, trots att det gått flera år sedan konkursen.

—  Efterskyddet gäller i tre år ansvarsförsäkringens upphörande. Vi kunde konstatera att vi låg inom preskriptionstiden, annars hade det blivit problem, säger Ulf Wiestål.

Har du någon uppfattning om det kan finnas fler kunder som har råkat ut för vårdslös rådgivning på motsvarande sätt som dina klienter?

— Jag kan mycket väl tänka mig att det är är toppen av ett isberg. Det de har ägnat sig åt i förmedlarbolaget är nästan fråga om bedrägerier, men tack vare klargörandet i EU-domstolen var det möjligt att få ut ersättningen från ansvarsförsäkringsbolaget, säger Ulf Wiestål.

Här är Konsumentverkets kritik mot försäkringsförmedlare och bolag

Posted on juli 17, 2019 by - Förmedling

I början av juli publicerade Konsumentverket en granskning av försäkringsdistributörers information till konsumenter, under den nya lagen om försäkringsdistribution. Myndigheten konstaterade brister när det gäller tydligheten i informationen till kunderna — även om man menade att  försäkringsdistributörerna överlag är väl informerade om den nya lagstiftningen och följer regelverket. Nu har Konsumentverket börjat skicka ut påpekanden till de enskilda bolagen om vad de kan behöva åtgärda.    

Konsumentverkets granskning omfattade ett 20-tal försäkringsförmedlare och försäkringsbolag — både försäkringsförmedlare och försäkringsföretag och både stora och små företag — för en tematisk granskning av hur informationsreglerna uppfylls. Granskningen avsåg både skadeförsäkring och livförsäkring.

Sammantaget handlade det om sex livförsäkringsförmedlare, fem banker, tre förmedlare som jämför motorförsäkring och sex skadeförsäkringsbolag verksamma inom motorförsäkring. Distributörerna ombads inkomma med information som lämnas till konsumenter om försäkringsdistributionen, utifrån kraven i Lagen om försäkringsdistribution. 

De brister som Konsumentverket fann handlade dels om utformningen av informationen om konsumenters möjligheter att kostnadsfritt kunna framställa klagomål och få tvister prövade utanför domstol, dels om brister i beskrivningarna av den för försäkringsförmedlare obligatoriska ansvarsförsäkringen. Dessutom upptäcktes vissa brister när det gäller hur och när information ska lämnas till kunden.

Av de återkopplingsbrev som Konsumentverket nu har börjat skicka ut till de företag som omfattades av granskningen, framgår att myndigheten har en rad olika synpunkter på hur information till kunderna lämnas i dag.

I flera fall påpekar Konsumentverket att informationen om möjligheterna att framställa klagomål och att få tvister med distributören prövade utanför domstol kan förbättras, liksom informationen om förmedlares ansvarsförsäkring och möjligheten att vända sig direkt till försäkringsgivaren med anspråk. Konsumentverket har också synpunkter på när i säljprocessen viss information lämnas till kunden. I något fall konstaterar myndigheten att försäkringsdistributörer inte alls tycks lämna sådan information som krävs enligt IDD-lagstiftningen.

Konsumentverket antyder i flera fall också i sin bedömning att utelämnandet av viss information kan vara vilseledande för kunden.

Konsumentverkets återkopplingsbrev kan ha betydelse även för andra än de företag som omfattas av granskningen, eftersom de ger en relativt klar bild av hur Konsumentverket tolkar den nya lagstiftningen och därmed vilka krav man ställer på försäkringsdistributörer framöver.

Här kan du ta del av Konsumentverkets återkoppling till några av de undersökta försäkringsdistributörerna, under förutsättning att du har ett abonnemang på Sak & Liv premium.

Konsumentverkets återkoppling till Ica Banken.

Konsumentverkets återkoppling till Verdana.

Konsumentverkets återkoppling till Nordea.

Konsumentverkets återkoppling till Fonium.

Konsumentverkets återkoppling till Compricer.

Konsumentverkets återkoppling till Gjensidige.

Konsumentverkets återkoppling till Länsförsäkringar Stockholm.

Konsumentverkets återkoppling till Danske Bank.

Konsumentverkets återkoppling till Alpcot.

Konsumentverkets återkoppling till Swedbank.

Konsumentverkets återkoppling till Svensk Ränteförvaltning.

Konsumentverkets återkoppling till Tre Kronor.

Konsumentverkets återkoppling till Trygg-Hansa.

Konsumentverkets återkoppling till WaterCircles.

 

 

 

Försäkringsförmedlare dömdes till fängelse och näringsförbud

Posted on september 29, 2016 by - Allmänt

En försäkringsförmedlare i Stockholm har dömts till åtta månaders fängelse och näringsförbud i tre år för grovt skattebrott och försvårande av skattekontroll.

Bakgrunden är att förmedlaren har gömt provisioner på hemliga konton på Bahamas och i Schweiz. Pengarna har inte deklarerats. 

De hemliga kontona uppdagades 2009 när Skatteverket gjorde en revision av förmedlarens företag. Förmedlaren har förmedlat fonder, kapitalförsäkringar, livförsäkringar och andra lösningar för kapitalförvaltning. Bland annat har han förmedlat produkter från Finter Bank Zürich i Schweiz och ValorLife i Liechtenstein.

Provisionerna har satts in på ett konto på Bahamas. Kontot har tillhört företaget Captiva Ltd där förmedlaren har varit ensam firmatecknare för Captiva Ltd och angiven som ”beneficial owner”. Under 2005–2008 har det satts in sammanlagt 6,4 miljoner kronor på kontot. 

Trots att förmedlaren har tagit ut över 7 miljoner kronor från kontot, har förmedlaren hävdat att pengarna på kontot inte tillhörde honom. Istället menade han att pengarna tillhörde försäkringsbolag och banker som betalade ut pengar till honom för att han skulle ordna med marknadsföring av deras tjänster. Domstolen valde dock att inte gå på förmedlarens version i sin dom. 

Klicka här för att läsa hela domen.