Etikett: Finansinspektionen

Ett långvarigt lågränteläge kan innebära problem för svenska livbolag, menar Finansinspektionen. Men den stora risken för finansmarknaden som FI ser handlar om stigande skuldsättning och risken för ett kommande ras i bostadspriser som kan förstärka en kommande konjunkturnedgång.  

I dag på förmiddagen presenterar Finansinspektionen sin bedömning av stabiliteten i det finansiella systemet.

I dagens rapport varnar FI bland annat för riskerna med vårt nuvarande ”drivhusklimat” där bostadslån och skuldsättning kan växa snabbt, på grund av god konjunktur och låga räntor. En kommande konjunkturnedgång kan förstärkas av ett snabbt ras i bostadspriserna. FI föreslår nu förstärkta amorteringskrav för att motverka riskerna.  

Det här är några av de andra bedömningarna som FI gör i sin rapport:

• Bankerna mår bra. Svenska banker är överlag starka och har en tillfredsställande motståndskraft. Detta till skillnad från många banker i Europa som fortfarande lider av bekymmer efter finanskrisen. 

• Försäkringsbolagen har utmaningar på sikt. Just nu ser det bra ut för de svenska livbolagen. Stresstest visar att de svenska försäkringsbolagen har förmåga att hantera finansiella chocker. Men på sikt kan lågränteläget innebära stora problem för branschen, och vid en konjunkturnedgång kan det finnas risk att försäkringsbolagens agerande bidrar till att fördjupa nedgången. 

– I ett långvarigt lågränteläge finns det en risk att ett eller flera livbolag inte kan infria sina garantier, skriver Finansinspektionen i sin rapport – men verkar ändå inte speciellt oroad över läget bland försäkringsbolagen. 

FI publicerar en rapport om stabiliteten i det finansiella systemet två gånger per år på uppdrag av regeringen. 

Här kan du läsa dagens rapport från FI. 

Fördelningen av överskottsmedel, konsekvenserna av en pensionsflytt och bankernas krav på pensionssparande i samband med bolån. Det är några av de risker som Finansinspektionen pekar på i sin rapport om konsumentskyddet på finansmarknaden som presenterades i dag i samband med ett seminarium. 

Det är riskabelt att vara konsument på finansmarknaden. 

I rapporten berättar Finansinspektionen om vilka risker man ser som mest prioriterade att arbeta med.

Bland de risker som prioriteras högst av FI nämns risken att ta större lån än man klarar av, och risken att välja olämpliga placeringar. Det senare är enligt FI en risk som ökar i takt med att konsumenter måste fatta allt fler och svårare beslut som rör sparande.

Även de risker som är förknippade med den digitala utvecklingen nämns i rapporten. 

– Konsumenter på finansmarknaden ställs inför allt fler finansiella beslut samtidigt som valmöjligheterna ökar. Finansiella produkter är svåra att utvärdera. Många konsumenter har dessutom begränsad kunskap och lågt intresse för finansiella frågor. Detta gör sammantaget att konsumenter generellt har ett informationsunderläge gentemot finansiella företag. För att undvika negativa konsekvenser för enskilda konsumenter och för samhällsekonomin behövs regler som skyddar konsumenter, skriver Finansinspektionen i sin presentation av rapporten.

Inspektionen framhåller samtidigt att information inte är tillräcklig för att säkerställa ett högt konsumentskydd. Trots mycket information kan det vara svårt att utvärdera olika produkter. Sättet som informationen presenteras på har betydelse, och intressekonflikter kan leda till att finansiella företag säljer produkter som inte passar.

På försäkringsområdet tar rapporten bland upp risken att överskottsmedel fördelas felaktigt i livbolag och risken att inte förstå vilka konsekvenser det får att flytta en pensionsförsäkring. Man nämner även risken med att banker och andra finansföretag kräver en flytt av pensionssparande i samband med bolån, och riskerna med provisionsbaserad försäkringsrådgivning.

Här kan du läsa hela Finansinspektionens rapport om konsumentskyddet. 

Bankerna svarar inte helt upp till FI:s krav när det gäller hanteringen av olika slags risker. Ramverket för risker är i flera banker inte integrerat i verksamheten, riskkulturen är svag och att arbetet med risk och kontroll är inte tillräckligt effektivt, konstaterar Finansinspektionen i en genomgång av banksektorn som publicerades i dag.

I sin genomgång skriver Finansinspektionen att eventuella brister och problem hos bankerna nästan alltid har sitt ursprung i otillräcklig riskhantering, styrning och kontroll.

Brister inom dessa områden kan ytterst kan hota bankernas stabilitet och deras förmåga att upprätthålla sina kritiska funktioner, skriver FI.

År 2014 skärpte FI kraven på hur bankerna ska styra och organisera sin verksamhet, och hur de ska hantera risker och kontrollera sin verksamhet. Finansinspektionen skriver att bankerna i många delar svarar upp mot dessa krav – men inte helt och hållet!

Det kvarstår fortfarande en del arbete, skriver FI. FI skriver att man noterar i tillsynen att bankernas övergripande riskramverk i många fall inte är anpassade efter verksamheten, och ibland inte heller är tillräckligt förankrade i organisationen.

Det finns även indikationer på att riskramverket i flera banker inte utgör en integrerad del av verksamheten, att riskkulturen är svag och att arbetet med risk och kontroll inte är tillräckligt effektivt, skriver Finansinspektionen.

Va FI:s sammanställning framgår också att ett annat riskområde som man fokuserar på framöver är cyberrisker. FI noterar att digitaliseringen och det växande hotet för cyberattacker ökar kraven på bankernas informationssäkerhet. Enligt FI är det viktigt att bankernas styrelser och ledningar involverar sig i arbetet. 

Här kan du läsa hela FI:s tillsynsrapport!