Eir FörsĂ€kring kan komma att redan under 2021 visa upp svarta siffror pĂ„ mĂ„nadsbasis. ”Jag hoppas att det ska ske mot slutet av det hĂ€r Ă„ret”, sĂ€ger bolagets VD Torgrim Lien i en intervju med Sak & Liv.Â
Ă
r 2019 fick Eir FörsÀkring koncession, som ett av de allra första nya svenska skadeförsÀkringsbolagen efter etableringen av Solvens 2-regelverket.
Eir jobbar med digitala lösningar som stödjer Open Insurance och genom white label partnersamarbete som skapar nya affÀrsmodeller och nÀtverk. Bolaget har tillstÄnd för en bred palett av försÀkringsklasser. Inledningsvis fokuserade bolaget pÄ försÀkringslösningar för motor, hem, villa och olycksfall men har efter hand breddat sitt fokus.
âGenom att vara helt digitala, transparenta och med effektiva processer utmanar vi tillsammans med vĂ„ra samarbetspartners de etablerade aktörerna inom skadeförsĂ€kringsbranschen â och skapar en ny, digitaliserad försĂ€kringsmarknad. Vi agerar riskbĂ€rare med kostnadseffektiva och flexibla lösningar för vĂ„ra partners som vill erbjuda försĂ€kringsprodukter utan att tappa Ă€gandet av kundenâ, heter det i bolagets egen beskrivning pĂ„ hemsidan.
Fördelar för bolagets samarbetspartners Àr, enligt Eir, bland annat öppna API:er, möjligheten till digitaliserade betalningar, ett försÀkringssystem som enkelt tillÄter produktuppdateringar och embedded insurance-lösningar.
NÄgra av de partners som man arbetar med i dag Àr, Digisure, evoli, Gofido, Omocom, Sensor FörsÀkring och Tillit.
Under det senaste Äret har Eir vÀxt snabbt och har i dag 17 medarbetare pÄ plats i Stockholm och i Oslo.
Vid start deklarerade Eir att man hade siktet instĂ€llt pĂ„ att komma upp i en premievolym pĂ„ cirka 600 miljoner kronor pĂ„ fyraâfem Ă„rs sikt.
Sak & Liv har talat med VD Torgrim Lien och CCO Annja Karlsson om Äret som gÄtt och om Äret som kommer.
Ă
r 2020 var ert första hela verksamhetsÄr. Inför Äret hade ni en budget för att nÄ upp till 200 miljoner kronor i premievolym. Nu rÄkade ert första verksamhetsÄr ocksÄ sammanfalla med en global pandemi. Hur gick det för er under Äret?
â NĂ€r coronan kom blev vi tvungna att gĂ„ in och revidera vĂ„r budget. Ănnu Ă€r vi inte helt klara med Ă„ret 2020, med vi Ă€r vĂ€ldigt nöjda med att vi nĂ„dde vĂ„r mĂ„lsĂ€ttning bĂ„de pĂ„ antal partnerskap, geografier och pĂ„ det totala resultatet. I dagslĂ€get Ă€r vi pĂ„ risk i Sverige, Norge, Finland och Danmark genom vĂ„ra samarbetspartners. IntĂ€kterna har dĂ€remot legat pĂ„ ungefĂ€r hĂ€lften av vad som hade budgeterats innan coronan, men jag ser det mer som att vi har förskjutit budgeten i tid Ă€n att vi har missat nĂ„gra mĂ„l, sĂ€ger Torgrim Lien.
Annja Karlsson pÄpekar att det har varit en fördel under pandemin att ha byggt bolaget med helt digitala lösningar redan frÄn början:
â Precis som man hör i princip alla bolag sĂ€ga, sĂ„ har det fungerat bra för vĂ„r del att arbeta med hemmakontor â trots att vi Ă€r ett startup. Delar av vĂ„rt team har aldrig fĂ„tt möjligheten att trĂ€ffas, förutom i digitala möten. ĂndĂ„ har vi lyckats med att bygga upp en mycket bra teamkĂ€nsla under Ă„ret. Under tiden vi har vuxit har vi lagt ned mycket arbete pĂ„ vĂ„r digitala onboardning, vilket har gett bra resultat. Det Ă€r ocksĂ„ fascinerande att det var relativt smĂ€rtfritt att gĂ„ live i bĂ„de Danmark och Norge trots pandemin och stĂ€ngda grĂ€nser.
Under Äret har ni etablerat en rad samarbeten med innovativa försÀkringsdistributörer, exempelvis det uppmÀrksammade hemförsÀkringsbolaget Gofido, och Omocom som riktar sitt erbjudande för att frÀmja cirkulÀrekonomin. Vad finns att sÀga om hur samarbetet har fungerat under Äret med era partnerbolag?
â Det har fungerat vĂ€ldigt bra. Det Ă€r ett gĂ€ng positiva personer vi arbetar med, och vi har haft en vĂ€l fungerande dialog med alla. Alla har lite olika idĂ©er och ser pĂ„ produkterna pĂ„ olika sĂ€tt, sĂ„ vi har tagit fram en individuellt anpassad produkt för varje partner istĂ€llet för att erbjuda en standardprodukt som de mĂ„ste nöja sig med. Tack vare att vĂ„rt system Ă€r sĂ„ pass flexibelt Ă€r det inga större problem att tillgodose de önskemĂ„l som vi har fĂ„tt in, sĂ€ger Annja Karlsson.
Samtidigt har ni ju olika intressen nÀr ni sluter ett avtal, bÄda parter vill ha sÄ stor andel som möjligt av kakan. Vad kan ni sÀga om era resultatdelningsmodeller?
â Vi har inte stött pĂ„ nĂ„gra större utmaningar med att komma fram till rimliga lösningar med vĂ„ra partners. Marknaden har förĂ€ndrats en del under senare Ă„r och har gĂ„tt mot en modell som ger samarbetspartners mer incitament för att produkterna ska vara lönsamma. NĂ€r bĂ„da parter har samma incitament gynnar det Ă€ven konsumenten. Utöver det Ă€r alla partners som vi jobbar med kunniga inom försĂ€kring och vi strĂ€var tillsammans efter lĂ„ngsiktigt hĂ„llbara lösningar, sĂ€ger Annja Karlsson.
NĂ€r kan det vara rimligt att tro att ni visar upp svarta siffror?
â Jag hoppas att det ska ske mot slutet av det hĂ€r Ă„ret. Vi Ă€r en ganska liten organisation och har vĂ„rt eget utvecklade molnbaserade it-system. Vi sitter inte i vĂ€ldigt stora och dyra lokaler, sĂ„ vi har inga stora fasta kostnader. Vi har kunnat anpassa kostnaderna efter intĂ€kterna under Ă„ret som gĂ„tt, sĂ€ger Torgrim Lien.
â NĂ€r de gĂ€ller skadeutfallet tror jag att vi hittills har lyckats rĂ€tt vĂ€l med att ha en balanserad portfölj. Ă
r 2020 har varit ett bra Är ur skadesynvinkel för de flesta försÀkringsgivare pÄ marknaden och Àven för vÄr del ser det ut som om vi hittills har hittat nÄgorlunda rÀtt med vÄra produkter och vÄr prissÀttning.
Hur ser mÄlbilden ut pÄ sikt nÀr det gÀller lönsamheten i bolaget?
â LĂ„ngsiktigt rĂ€knar vi med att vi ska ha ett COR i spannet 90â94. Vi tror inte att det Ă€r lĂ„ngsiktigt hĂ„llbart att ligga pĂ„ ett COR ned mot 70 procent, dĂ€r vissa bolag i Sverige ligger i dag. Att andra bolag har den nivĂ„n visar ocksĂ„ att vi har gott om utrymme för att konkurrera med lĂ€gre priser!
Vid starten hade ni likvida medel pÄ cirka 120 miljoner kronor. Kommer pengarna att rÀcka?
â Ja, det ligger i vĂ„r plan att det ska rĂ€cka. Vi har i dag tillrĂ€ckligt kapital för den tillvĂ€xt vi har planerat för. Men det handlar framförallt om med vilken hastighet vi ska vĂ€xa, det Ă€r helt och hĂ„llet tempot i tillvĂ€xten som styr vĂ„rt kapitalbehov. I nulĂ€get Ă€r planen att vi ska klara oss pĂ„ befintligt kapital.
Ni Àr i dag etablerade i alla lÀnder i Skandinavien. Vad kan ni berÀtta om hur ni bedömer potentialen pÄ de olika skandinaviska marknaderna?
â Totalkundkonceptet Ă€r i dag betydligt starkare i Norge och Danmark Ă€n i Sverige. NĂ€r man tar in en ny kund handlar det om att kunna erbjuda en totallösning. DĂ€r har Sverige kommit lĂ€ngre i utvecklingen frĂ„n ett mer traditionellt marknadstĂ€nk, de digitala lösningarna gör att konsumenten kan vĂ€lja den försĂ€kring som passar bĂ€st. Men i övrigt ser marknaderna ganska lika ut, det har dykt upp mycket spĂ€nnande bolag Ă€ven pĂ„ den norska och den danska marknaden, sĂ€ger Torgrim Lien.
I dag har ni en hemsida som förutom pÄ svenska ocksÄ finns i en tysk och en engelsk sprÄkversion. Vad kan ni berÀtta om planerna för den tysksprÄkiga och engelsksprÄkiga marknaden?
Annja Karlsson:
â Det Ă€r vĂ€l klart att vi inte stĂ€nger nĂ„gra dörrar. Dock mĂ„ste man konstatera att det Ă€r mycket svĂ„rare att göra affĂ€rer och bygga en organisation i lĂ€nder utanför Norden nĂ€r man inte kan Ă„ka dit och trĂ€ffa varken potentiella anstĂ€llda eller partners vid fysiska möten. Ska man sĂ€lja försĂ€kring och bygga upp en organisation behöver man finnas pĂ„ plats för att lĂ€ra kĂ€nna den marknaden och inte minst de personer man anstĂ€ller. Men det ska inte tolkas som ett nej till att gĂ„ utanför Norden redan i dag, vi ska vara nyfikna och utvĂ€rdera möjligheter som dyker upp.
Ni har tyska Àgare, sÄ det kÀnns inte sÄ lÄngsökt att de skulle kunna hjÀlpa till med kontakter pÄ den tyska marknaden.
Torgrim Lien:
â Det rĂ€cker inte med kontakter, vi Ă€r ödmjuka över att alla marknader skiljer sig Ă„t och lokal kunskap om sĂ„vĂ€l produkt som regelefterlevnad Ă€r vĂ€ldigt viktigt. Det Ă€r hur mĂ„nga techbolag som helst som i dag sĂ€ger att man ska ”erövra Europa inom ett halvĂ„r”. Vi tar en sak i sĂ€nder.
Under Äret har ni lanserat ett eget varumÀrke; lin FörsÀkring. Hur tÀnker ni som white label-bolag nÀr det gÀller relationen mellan ert eget varumÀrke och era samarbetspartners?
AK:
â VĂ„rt lin handlar mycket om att testa nya teknologier och lösningar, samtidigt som vi fĂ„r se hur det Ă€r att arbeta som partners till oss sjĂ€lva. Jag tror att vĂ„ra partners faktiskt uppskattar att vi utvĂ€rderar nya lösningar live och försöker lĂ€ra oss hur ett partnersamarbete ser ut frĂ„n bĂ„da sidor.
â Vi har i dag inget aktivt sĂ€lj pĂ„ lin, utan det ligger endast pĂ„ aggregatorer som Compricer och Insplanet. Faktum Ă€r att vi i dag inte gör nĂ„gon som helst marknadsföring av varumĂ€rket lin.
Vilka tankar har ni annars inför Äret som kommer?
TL:
â Vi har under den senaste tiden genomfört en rad rekryteringar och fĂ„tt pĂ„ plats flera personer som kommer att bli mycket centrala för oss i den fortsatta utvecklingen. Under 2021 Ă€r fokus pĂ„ att etablera resten av organisationen, fĂ„ hög kvalitet i alla processer vi har internt och att fĂ„ alla att gĂ„ i takt. Inte minst ser jag fram emot att senare under Ă„ret fĂ„ trĂ€ffa alla anstĂ€llda pĂ„ riktigt!
AK:
â PĂ„ partnersidan har vi Ă€gnat oss Ă„t ett intensivt produktarbete. Nu gĂ€ller det bara att fĂ„ ut vĂ„ra produkter till flera partners. Förhoppningen Ă€r att vi ska kunna dubbla antalet samarbetspartners under 2021.
Ni har under Äret genomfört en rad rekryteringar. Hur tycker ni att det har fungerat med hÀnsyn till pandemin ?
â Vi har arbetat intensivt med rekryteringarna. Jag tycker att det har varit svĂ„rt att bara trĂ€ffa kandidaterna via videomöten och dĂ€rför har vi gjort sĂ„ att alla som vi har valt att gĂ„ vidare med har tagits med pĂ„ promenader utomhus. Visst, det har varit vinter och kallt, men det finns som bekant inget dĂ„ligt vĂ€der utan bara dĂ„liga klĂ€der. För oss har det varit viktigt att fĂ„ ett fysiskt möte, bĂ„de för kandidatens skull, men ocksĂ„ för vĂ„r del. Det rĂ€cker inte med att ha rĂ€tt kompetens, man mĂ„ste Ă€ven vilja vara en del av teamet.
Vad kan ni berÀtta mer om de rekryteringar som har gjorts pÄ sistone?
AK:
â Vi har bland annat rekryterat en chef för pris och produkt; Johan Nilsson som nĂ€rmast kommer frĂ„n Ica FörsĂ€kring och börjar hos oss den 1a juni. Vi Ă€r vĂ€ldigt glada över att Johan ville bli en del av vĂ„rt team, han kommer till oss med en vĂ€ldigt bred kunskap om prissĂ€ttning, produkter och struktur. Vi ser fram emot att trĂ€ffa honom den 1 juni.
â En annan viktig rekrytering Ă€r Lykke Gregorsson Lundius, som kommer frĂ„n Svensk FörsĂ€kring. Lykke Ă€r affĂ€rscontroller hos oss och började den 1 mars. Hennes kompetens Ă€r efterlĂ€ngtad och vi sĂ€kerstĂ€ller en högre kvalitet av vĂ„ra leveranser.
Hur ska en person vara för att det ska vara intressant för er att rekrytera hen som Eir-medarbetare?
TL:
â Vi Ă€r upptagna av att bygga upp kompetensen i bolaget. DĂ€rför Ă€r det vĂ€ldigt viktigt att den vi rekryterar kommer med ny kompetens. Det ska finnas ett unikt kompetensomrĂ„de dĂ€r man tillför nĂ„got.
â Sedan mĂ„ste man vara öppen för hur det Ă€r att jobba i en startup. Allt fungerar inte som man kanske Ă€r van vid frĂ„n en större etablerad organisation, det finns inte alltid fĂ€rdiga rutiner att följa tex. Man mĂ„ste ocksĂ„ slĂ€ppa prestigen och vara beredd att arbeta över kompetenserna och ansvarsomrĂ„den. PĂ„ Eir kommer man inte till en hierarkisk organisation, utan man ska vilja bidra genom att mötas över grĂ€nserna.
HÀr kan du som har ett abonnemang pÄ Sak & Liv ta del av Eirs Ärsredovisning för 2019.