Kategori: Pension

Pensionsmyndigheten köpstoppar premiepensionsfond från Advisor

Posted on juli 7, 2017 by - Pension

Pensionsmyndigheten meddelade under fredagen att fonden Advisor Världen har köpstoppats på premiepensionstorget. Köptstopppet gäller medan det utreds om bolaget har brutit mot samarbetsavtalet med Pensionsmyndigheten.

Advisor Världen är fondbolaget Advisors enda fond på premiepensionens fondtorg.

– Köpstoppet gäller under den tid vår utredning pågår, och innebär att fonden inte går att välja på fondtorget. Det finns flera skäl till att vi tittar närmare på Advisor, bland annat två domar som nyligen meddelats av Patent- och marknadsdomstolen men också synpunkter som kommit till vår kundservice, säger Mats Öberg, chef för Pensionsmyndighetens fondenhet i en presskommentar.

Om utredningen visar att fondbolaget inte följer samarbetsavtalet kan detta leda till att bolagets fond avregistreras från fondtorget. 

Under köpstoppet kan fonden inte kan väljas för nya köp, men den som vill kan byta från fonderna till någon av övriga fonder på fondtorget.

Nya modernare placeringsregler för 1–4 AP-fonderna

Posted on juli 7, 2017 by - Pension

De sex partierna i Pensionsgruppen har kommit överens om förslag på ändrade placeringsregler och en moderniserad styrning av hållbarhetsfrågor i förvaltningen för Första–Fjärde AP-fonderna.Ambitionen är att de nya reglerna ska börja tillämpas under 2018. I dag skickar Finansdepartementet ut förslagen på remiss.

Förslaget innebär större frihet när det gäller placeringarna, så att en större andel av placeringarna än idag kan placeras utanför börsen. Begränsningen av onoterade värdepapper tas bort och ersätts av en högsta andel illikvida tillgångar. 

Samtidigt sänks kravet på räntebärande värdepapper. Andelen räntebärande värdepapper med låg kredit- och likviditetsrisk sänks från 30 till 20 procent. 

– Över tid förändras placeringsmönster och därför behöver vi även se över Första–Fjärde AP-fondernas placeringsmandat, säger finansmarknadsminister Per Bolund i en kommentar i ett pressmeddelande.

I förslaget ingår ett förstärkt regelverk kring fondernas hållbarhetsarbete. Fokus på hållbarhet skrivs för första gången in i lagstiftningen och kopplingen till de svenska miljömålen och internationella överenskommelser tydliggörs.

Här kan du ta del av den promemoria som skickas ut på remiss!

PPM-bomben! Så vill Skandia begränsa valet i premiepensionen

Posted on juli 4, 2017 by - Pension

Begränsa premiepensionssystemet till sju statligt upphandlade och kvalitetssäkrade alternativ! Det radikala förslaget kommer utredaren Mats Langensjö med. Han har på uppdrag av Skandia utrett möjliga förändringar av premiepensionssystem.

Det system som föreslås i rapporten ”Pensioner vid ett vägskäl” innebär visserligen inte att övriga fonder i dagens premiepensionssystem ska försvinna helt.

Däremot vill man att att det ska tydliggöras för individen när han eller hon lämnar de kvalitetssäkrade alternativen. Den som inte gör ett val hamnar automatiskt i AP7 Såfa.

Skandia vill också att premiepensionssystemet ska ha en mer långsiktig inriktning än i dag, och att det bland annat ska vara möjligt att investera i onoterade tillgångar. 

– Tyvärr har tidigare statliga utredningar bara haft mandat för kosmetiska förändringsförslag. Detta är ett konkret inspel till hur premiepensionssystemet skulle kunna se ut. Systemet måste bygga på långsiktig och effektiv kapitalförvaltning för pensionssyfte. Hittills har fokus varit på maximal valfrihet och daglig handel, något som få utnyttjar. Erfarenheter från vår traditionella livförvaltning visar att onoterade investeringar lämpar sig särskilt bra för den inneboende långsiktigheten i pensionssparande, säger Frans Lindelöw, koncernchef på Skandia.

Mats Langensjö har tidigare på uppdrag av regeringen bland annat utrett AP-fonderna och buffertkapitalutredningen.

Här kan du ta del av hela Skandias rapport. 

”Miljömärkningen av pensionsfonder måste bli tydligare”

Posted on juni 30, 2017 by - Pension

Det måste bli tydligare i informationen om miljömärkta fonder för pensionssparande på vilket sätt fonderna egentligen bidrar till en bättre miljö. Det är en av slutsatserna i en rapport från Konsumentverket om konsumenter och hållbara investeringar.   

Hur lätt är det egentligen för sparare att ta hänsyn till hållbarhetsfrågor när man köper pensionssparare? Det har Konsumentverket undersökt i en rapport. 

I rapporten, författad av Joakim Sandberg, docent i etik och ekonomi vid Göteborgs universitet och Jonas Nilsson, lektor i marknadsföring vid Handelshögskolan vid Göteborgs universitet beskrivs konsumenternas situation och faktorer som underlättar och begränsar dem från att ta miljöhänsyn i samband med sitt privata finansiella sparande . 

Det här är några av förslagen i rapporten: 

• Utbudet av investeringar och fonder med högt ställda hållbarhetsambitioner måste öka. Med detta avses ett tydligt fokus på påverkan och hållbarhetsutfall.

• Kvaliteten på information om hållbara investeringar måste öka. Exempelvis bör det bli tydligare hur förvaltaren beaktar hållbarhetsaspekter och hur detta verkligen leder till en bättre miljö.

• En miljömärkning med hög trovärdighet, högt ställda hållbarhetsambitioner och god uppföljning bör tas fram.

• Spridningen av mindre trovärdig, missvisande eller direkt felaktig information om investeringar med låga hållbarhetsambitioner måste beivras.

• Utbildnings- eller folkbildningsinsatser bör sättas in för att öka konsumenters kunskap om samt engagemang i hållbara investeringar.

Här kan du läsa hela rapporten från Konsumentverket!

Småspararguiden slår tillbaka mot Söderberg om pensionsval

Posted on juni 30, 2017 by - Pension

Patrick Siegbahn och Andreas Runnemo från Småspararguiden svarar i dag i Svenska Dagbladet på Söderberg & Partners debattartikel om möjligheten att påverka sitt kollektivavtalade pensionssparande. ”Alla svenskar med kollektivavtal vara tacksamma att facken och arbetsgivarna skyddar deras pensioner”, heter det i debattartikeln. 

Artikelförfattarna skriver att de till viss del håller med om att det finns anledning att propagera för att pensionsspararna ska få makt över sitt sparande. Man håller med om att hållbarhetsfrågan är viktig, och att det vore bra om sparare kunde ha inflytande över frågor som rör detta – hellre än i vilka länder eller i vilka aktier som sparandet ska placeras. 

Samtidigt pekar man på att branschen inte funkar på rätt sätt i dag, så att det skulle gå att släppa pensionsvalet fritt.

Som exempel använder man – Söderberg & Partners egna Trygghetsfonder.

– De kostar tio gånger mer än de kollektivavtalade standardvalen vilket gör att hälften av pengarna försvinner på 35 år. Konsumentverket har slagit fast att ordet trygghet är vilseledande, Finansinspektionen har sagt att fonderna är dyra och ger dålig avkastning och SvD har visat att Söderberg & Partners har fifflat med jämförelseindex. Trots detta, och trots att alla oberoende experter vi har pratat med är överens om att Trygghetsfonderna är riktigt dåliga fonder, har svenskarna 50 miljarder kronor i dem, heter det i debattartikeln.

Författarna pekar också på att i princip alla större banker och försäkringsbolag har liknande varianter där de tar stora delar av svenskarnas pension utan att kunderna förstår det. 

– /…/ så länge det ser ut som i dag ska alla svenskar med kollektivavtal vara tacksamma att facken och arbetsgivarna skyddar deras pensioner, heter det i artikelns slutkläm.

Här kan du läsa hela debattinlägget i Svenska Dagbladet från Småspararguiden. 

Advisors PPM-fonder förbjuds ha längre bindningstid än 12 månader

Posted on juni 29, 2017 by - Pension

Bindningstiden för Advisors avtal om premiepensionsförvaltning begränsas till maximalt 12 månader. Det är innebörden av en dom från Patent- och marknadsdomstolen. 

Frågan om Advisors förvaltningsavtal har drivits av Konsumentombudsmannen.

Bindningstiden har i vissa fall tidigare uppgått till fem år. KO hävdade att de långa bindningstiderna riskerade att skapa en inlåsningseffekt. Dessutom menade KO att informationen om avtalsvillkoren, via sms eller med länk i bifogat pdf-dokument, inte var i överensstämmelse med lagens krav.

Domstolen gick på KO:s linje när det gäller bindningstiderna. En bindningstid som överstiger ett år ansågs vara oskäligt. Däremot gick domstolen på Advisors linje när det gällde i vilken form avtalsvillkoren förmedlades till kund. 

I sin stämningsansökan hade KO också kritiserat att Advisor varit otydliga när det gällde syftet med samtalet och information om ångerrätten. I flera anmälningar som inkommit till Konsumentverket har det framgått att konsumenter uppfattat att företaget ringde från Pensionsmyndigheten, när syftet egentligen var att sälja en premiepensionsförvaltningstjänst. Även här gick domstolen på KO:s linje.

KO beskriver det som att Advisor fälldes på tre av fyra punkter. Vidtar man inte åtgärder för att komma till rätta med bristerna riskerar Advisor vite på sammanlagt 4 miljoner kronor.

Här kan du ta del av den dom som avser bidningstiden för avtal om premiepensionsfonder. 

Och här hittar du den dom som gäller Advisors information till kunderna. 

EU-förslag om nytt europeiskt pensionssparande – PEPP

Posted on juni 29, 2017 by - Pension

I dag lämnade EU-kommissionen ett förslag om konstruktionen av en ny europeisk form för pensionssparande; Pan-European Personal Pension Product – eller rätt och slätt PEPP. 

PEPP-sparande ska kunna erbjudas av försäkringsbolag, banker, pensionsbolag och kapitalförvaltare. Enligt kommissionens förslag ska PEPP ha samma skattevillkor som befintliga nationella sparprodukter.  

Det ska vara möjligt att flytta sitt sparande från ett bolag till ett annat – även i ett annat land – till en i förväg fastställd avgift. Flytt ska enligt förslaget kunna ske vart femte år.

Innan kommissionens förslag om PEPP kan beslutas ska det debatteras i EU-parlamentet och av EU:s ministerråd. 

Här kan du ta del av Eiopas presentation av det nya förslaget!

LF: Företagare önskar tidigare pension än anställda

Posted on juni 27, 2017 by - Pension

Knappt 40 procent av företagarna vill gå i pension senast vid 60 års ålder, visar en undersökning av Länsförsäkringar. Motsvarande siffra för förvärvsarbetande är 28 procent. 

Undersökningen visar också att betydligt fler som är anställda räknar med att arbeta en bra bit upp mot 70 år. Här är siffran 33 procent medan endast 19 procent av företagarna tror att de kommer att arbeta så länge.

Vid vilken ålder skulle du vilja gå i pension?

Ålder Privatpersoner Företagare
– 49 1 % 2 %
50-55 7 % 12 %
56-60 20 % 23 %
61-65 35 % 30 %
66-70 8 % 9 %
71- 0 % 1 %
Vet ej 28 % 22 %

Vid vilken ålder tror du att du kommer gå i pension?

Ålder Privatpersoner Företagare
– 49 0 % 0 %
50-55 1 % 7 %
56-60 3 % 15 %
61-65 30 % 38 %
66-70 33 % 19 %
71- 5 % 5 %
Vet ej 26 % 17 %

Om undersökningen

Totalt har 1 000 privatpersoner i åldern 16–64 år och lika många småföretagare med upp till 20 anställda intervjuats av PFM Research på uppdrag av Länsförsäkringar. Intervjuerna har genomförts genom webbintervjuer.

Pensionsräddaren – ny tjänst från Småspararguiden

Posted on juni 26, 2017 by - Pension

Småspararguiden lanserade under måndagen en ny tjänst tänkt att utmana vad som beskrivs som ”finansbranschens lukrativa affärsmodell”.

– Vi döpte tjänsten till Pensionsräddaren för att vi tycker att folks pensioner behöver räddas från våra kollegor i finansbranschen, säger Småspararguidens grundare Patrick Siegbahn i en presskommentar.

– Det är lätt att bli upprörd på pensionsgamar som Allra och Falcon Funds som tillsammans svindlat över en miljard av svenskarnas pensionspengar, men svenskarna förlorar mycket mer pengar på att spara i t ex Söderberg & Partners Trygghetsfonder. Den här typen av fonder gör varken något olagligt eller skumt utan de är bara väldigt duktiga på att sälja in ett riktigt dyrt och dåligt sparande.

Tjänsten Pensionsräddaren räknar ut hur mycket mer pension användaren skulle få om hen istället valde det sparande som Småspararguiden rekommenderar. Den som vill köpa en detaljerad rapport över sparandet och vad de borde byta till betalar 590 kr.

– När många andra i branschen pratar om vikten av individuell rådgivning gör vi på Småspararguiden tvärtom. Att pensionssparande behöver skräddarsys efter just dina behov är kvalificerat skitsnack. Tycker du att mycket pension är bättre än lite pension är du inte ett dugg speciell och ska få samma råd som alla andra. Vi tycker att alla under 55 år borde ha den billigaste, globala aktiefonden de kan komma åt. Svårare än så är det inte och tanken med Pensionsräddaren är att göra det så lätt det bara går för våra användare att fixa detta, säger Patrick Siegbahn.

Bolaget bakom tjänsten – Småspararguiden Sverige AB – bildades 2015. VD är Andreas Runemo. Styrelseordförande är Elisabeth Wass. I styrelsen ingår även Patrick Siegbahn, Ida Hällkvist och David Rydén.

AP-fonder får utmärkelse för sitt stöd till FN:s hållbarhetsmål

Posted on juni 22, 2017 by - Pension

De svenska AP-fonderna AP1, AP2, AP3, AP4 tillhör de pensionsförvaltare som har fått en utmärkelse för det gemensamma uttalandet om vikten av att institutionella investerare investerar i lösningar som stödjer FN:s globala mål för hållbar utveckling, UN Sustainable Development Goals.

Dessa investeringar, så kallade Sustainable Development Investments, ska liksom andra investeringar möta kraven på förväntad avkastning – samtidigt som de stödjer FN:s globala hållbarhetsmål.

Samarbetet, som uppmärksammar och uppmuntrar dessa värdeskapande investeringar har erhållit utmärkelsen av Responsible Investor Awards för Innovation & Industry Leadership inom kategorin Collaborations: Leading Institutional Investors committing to the SDGs.

Vid sidan av AP-fonderna har även holländska PGGM, APG, ABP, bpfBOUW, SPW, MN, Actiam samt Kempen Capital Management fått samma omdöme. 

Ytterligare 315 Mkr betalas från Falcon – men fortfarande saknas 800 Mkr

Posted on juni 20, 2017 by - Pension

De närmaste dagarna kommer pensionsspararna att få tillbaka ytterligare cirka 315 miljoner kronor från det Malta-baserade fondbolaget Falcon Funds tre premiepensionsfonder. Men fortfarande saknas stora belopp från Falcon-fonderna – uppskattningsvis cirka 800 miljoner kronor. 

De upphittade pengarna betalas i en första vända in till Pensionsmyndigheten. Därefter kommer de att sättas in på berörda sparares premiepensionskonton. 

Återbetalningen är ett resultat av att revisionsbolaget KPMG Malta – som har uppdraget att förvalta och avyttra kvarvarande innehav i Falcons fonder – har lyckats sälja en del av det som finns kvar i fonderna.

– Det är självklart positivt att pensionsspararna som haft Falcons fonder nu får tillbaka en del av de pengar som saknas. Det är dock väldigt stora belopp som fortfarande saknas och det är mycket allvarligt, säger Mikael Westberg, chefsjurist på Pensionsmyndigheten, i en presskommentar. 

Det har inletts en förundersökning med anledning av vad som inträffat i Falcon. 

– Vår främsta prioritet är att få tillbaka så mycket som möjligt av spararnas pengar. Vi kommer också att göra allt som står i vår makt för att de personer som orsakat spararna denna skada får stå till svars, säger Mikael Westberg i sin kommentar. 

AMF fick rätt mot Skatteverket om sammanslagna försäkringar

Posted on juni 9, 2017 by - Pension

Högsta Förvaltningsdomstolen har bekräftat ett beslut från Skatterättsnämnden som innebär att den försäkrade inte behöver betala inkomstskatt när olika försäkringar slås samman. 

Tidigare har AMF av tekniska skäl skapat nya generationer av pensionsförsäkringar för sina försäkrade, i samband med att villkoren har förändrats. 

Nu arbetar man med att försöka att slå samman alla olika försäkringar för en och samma person till en enda försäkring. Ingen utbetalning sker i samband med sammanslagningarna. 

AMF har drivit ett pilotfall för att säkerställa att sammanslagningarna inte utlöser beskattning hos den försäkrade. 

Pilotfallet – Mats Gustaf Nilsson – har i en första vända fått klartecken i Skatterättsnämnden. Skatteverket överklagade nämndens beslut. Enligt Skatteverket var sammanslagningen att betrakta som ett otillåtet återköp. 

Men nu har Högsta förvaltningsdomstolen gett AMF rätt! 

Det går att slå samman försäkringarna, utan att det ska utlösa beskattning. 

– Den planerade sammanföringen kan därför inte anses innebära något sådant förfogande över försäkringarna eller försäkringskapitalet som karaktäriserar ett återköp utan får snarast ses som en rent administrativ åtgärd inom ramen för försäkringsförhållandet, skriver HFD i sin dom.

Klicka här för att läsa hela domen i HFD! (Namnet på pilotfallet är i denna version av domen ersatt med ”AA”)

 

Stefan Lundbergh snabbutreder premiepensionens framtid

Posted on juni 5, 2017 by - Pension

Fil dr Stefan Lundbergh har fått regeringens och pensionsgruppens uppdrag att till den sista augusti i år göra en förstudie över möjliga strukturella förändringar av premiepensionen som kan leda till tryggare pensioner och ett effektivare pensionssystem.

Det pågår ett arbete med hårdare reglering av fondtorget. För att framtidssäkra premiepensionen och skapa trygga och goda pensioner på lång sikt anser Pensionsgruppen att det även behöver utredas mer strukturella förändringar av systemet.

Stefan Lundbergh får nu i uppdrag att i en förstudie kartlägga olika alternativa vägar för hur premiepensionssystemet kan utvecklas.

– Det senaste året har visat på upprörande missbruk av premiepensionssystemet där oseriösa aktörer skor sig på pensionssparare. Det är helt oacceptabelt i ett socialförsäkringssystem. Vi behöver därför göra strukturella förändringar av premiepensionssystemet, säger Annika Strandhäll socialförsäkringsminister och ordförande i pensionsgruppen i en presskommentar.

– Lundbergh har mångårig internationell erfarenhet av fonderade pensionslösningar vilket gör honom till ett bra val.

Stefan Lundbergh har en doktorsexamen i ekonomisk statistik från Handelshögskolan i Stockholm och är verksam med pensionsfrågor i Holland och England. Han är också styrelseledamot i Fjärde AP-fonden.

Analysen ska vara färdig den sista augusti 2017. Pensionsgruppen tar därefter ställning till det fortsatta arbetet.

AP2 lägger in 434 miljoner kronor i The Rise Fund

Posted on juni 2, 2017 by - Pension

Andra AP-fonden har investerat 50 miljoner USD, motsvarande 434 miljoner kronor i riskkapitalfonden The Rise Fund som har som mål att främja mätbara, positiva sociala och miljömässiga resultat – samtidigt som man ger marknadsmässig finansiell avkastning. 

Målsättningen för The Rise Fund stämmer överens med flera av FN:s globala hållbarhetsmål.

– Ansatsen att investera med avsikt att påverka är inte ny, men det nya och unika för strategin är att The Rise Fund använder oberoende forskning för att mäta den positiva påverkan i finansiella termer, säger Eva Halvarsson, VD på Andra AP-fonden, i en presskommentar.

– Vi är glada över att kunna göra denna investering eftersom den ligger helt i linje med vårt uppdrag, att både maximera avkastning och att ta hänsyn till etik och miljö. Genom det hållbarhetsarbete och de investeringar vi gör bidrar fonden på olika sätt till FN:s globala hållbarhetsmål och vi försöker vara aktivt engagerade i målen, säger Eva Halvarsson.

The Rise Fund mäter hur stor konkret påverkan en potentiell investering förväntas ha under dess investeringslivscykel, med fokus på det påverkansresultat som definieras av FN:s globala hållbarhetsmål.